2022年第一季度整体财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度净利润从10亿美元降至9.32亿美元[43] - 2022年第一季度净利息收入增长10.2%至38亿美元[43] - 2022年第一季度零售商分成安排增长11.6%至11亿美元[43] - 2022年第一季度利息收入40.22亿美元，较2021年的37.42亿美元增加2.8亿美元，增幅7.5%[45][56] - 2022年第一季度利息支出2.33亿美元，较2021年的3.03亿美元减少7000万美元，降幅23.1%[45][59] - 2022年第一季度净利息收入37.89亿美元，较2021年的34.39亿美元增加3.5亿美元，增幅10.2%[45][61] - 2022年第一季度零售商分成安排费用为11.04亿美元，较2021年的9.89亿美元增加1.15亿美元，增幅11.6%[45][62] - 2022年第一季度信贷损失拨备为5.21亿美元，较2021年的3.34亿美元增加1.87亿美元，增幅56.0%[45][63] - 2022年第一季度净收益为9.32亿美元，较2021年的10.25亿美元减少9300万美元[45] - 2022年第一季度平均贷款应收款（含待售）为827.47亿美元，较2021年的783.58亿美元增加43.89亿美元，增幅5.6%[48][57] - 2022年第一季度采购量为404.9亿美元，较2021年的347.49亿美元增加57.41亿美元，增幅16.5%[48] - 2022年第一季度净息差为15.80%，较2021年的13.98%有所提升[48][52] - 2022年第一季度净资产收益率为27.5%，较2021年的31.8%有所下降[48] - 2022年第一季度其他收入为1.08亿美元，较2021年减少2300万美元，降幅17.6%，主要因忠诚度计划成本增加和投资收益降低[64] - 2022年第一季度其他费用为10.39亿美元，较2021年增加1.07亿美元，增幅11.5%，主要因员工成本、营销和业务发展、专业费用和信息处理费用增加[65] - 2022年第一季度有效税率为24.4%，高于2021年的22.1%，主要因上一时期某些税务事项的解决[67] - 2022年第一季度基本每股收益为1.79美元，2021年同期为1.74美元[145] - 2022年第一季度摊薄每股收益为1.77美元，2021年同期为1.73美元[145] - 2022年第一季度净收益为9.32亿美元，2021年同期为10.25亿美元[145][146][152] - 2022年第一季度总利息收入为40.22亿美元，2021年同期为37.42亿美元[145] - 2022年第一季度总利息支出为2.33亿美元，2021年同期为3.03亿美元[145] - 2022年第一季度经营活动提供的现金为13.96亿美元，2021年同期为18.39亿美元[152] - 2022年第一季度投资活动提供的现金为18.18亿美元，2021年同期为46.37亿美元[152] - 2022年第一季度融资活动使用的现金为9.76亿美元，2021年同期为9.79亿美元[152] - 2022年第一季度，公司普通股现金股息为每股0.22美元，总额1.14亿美元；优先股现金股息为每股14.06美元，总额1000万美元[125][126] - 2022年第一季度，公司回购了价值9.67亿美元的普通股，2021年计划下剩余授权回购额度为2.51亿美元[127] - 2022年和2021年第一季度，贷款利息和费用总收入分别为40.08亿美元和37.32亿美元，其中信用卡利息收入分别为39.13亿美元和36.57亿美元[187] - 2022年和2021年第一季度，合并VIE的收入分别为9.39亿美元和11亿美元，相关费用主要包括信贷损失拨备和利息支出[196] - 2022年和2021年第一季度，各级之间无公允价值计量的转移[210] 2022年3月31日贷款应收款相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日贷款应收款为789亿美元，较2021年12月31日减少18亿美元，降幅2.3%；信贷损失拨备占比从10.76%增至10.96%；逾期余额从21亿美元增至22亿美元[40] - 2022年3月31日贷款应收款较2021年3月31日增至789亿美元，排除再分类影响增长7.9%，采购额增长16.5%[43] - 2022年3月31日逾期30天以上贷款占比降至2.78%，净冲销率降至2.73%[43] - 截至2022年3月31日，贷款应收款为789亿美元，较2021年12月31日减少2.3%，较2021年3月31日增加2.7%[80][81] - 2022年3月31日，逾期30天以上贷款拖欠率为2.78%，低于2021年3月31日的2.83%，高于2021年12月31日的2.62%[84] - 2022年第一季度净冲销额为5.58亿美元，净冲销率为2.73%，低于2021年的6.99亿美元和3.62%[87] - 截至2022年3月31日，信用损失准备金为87亿美元，占总贷款应收款的10.96%，高于2021年12月31日的10.76%，低于2021年3月31日的12.88%[88] - 2022年3月31日，贷款应收款地域集中在得克萨斯州、加利福尼亚州、佛罗里达州、纽约州和北卡罗来纳州，占比分别为10.8%、10.4%、9.1%、5.1%和4.1%[83] - 2022年3月31日贷款应收款净额为702.65亿美元，2021年12月31日为720.52亿美元[149] - 截至2022年3月31日，贷款应收款总额（未扣除信贷损失准备金）为789.16亿美元，截至2021年12月31日为807.40亿美元[170] - 截至2022年3月31日，与Gap Inc.和BP的计划协议相关的40亿美元贷款应收款被归类为待售贷款应收款[172] - 2022年3月31日，逾期30 - 89天的贷款总额为11.68亿美元，占比1.5%；逾期90天以上的贷款总额为10.26亿美元，占比1.3%[176] - 2021年12月31日，逾期30 - 89天的贷款总额为11.72亿美元，占比1.5%；逾期90天以上的贷款总额为9.42亿美元，占比1.2%[176] - 2022年第一季度TDR贷款修改总额为2.24亿美元，2021年同期为2.62亿美元[178] - 2022年3月31日，TDR贷款总记录投资为11.96亿美元，相关备抵为 - 4.97亿美元，净记录投资为6.99亿美元[180] - 2021年12月31日，TDR贷款总记录投资为11.74亿美元，相关备抵为 - 4.82亿美元，净记录投资为6.92亿美元[180] - 2022年第一季度，TDR贷款利息收入为900万美元，若按原条款记录应为7700万美元[181] - 2021年第一季度，TDR贷款利息收入为1100万美元，若按原条款记录应为7900万美元[181] - 2022年第一季度，TDR贷款违约账户数为18110个，违约贷款金额为4200万美元[183] - 2021年第一季度，TDR贷款违约账户数为16971个，违约贷款金额为4700万美元[183] - 截至2022年3月31日，贷款应收款净额账面价值702.46亿美元，公允价值814.92亿美元；贷款应收款待售账面价值40.46亿美元，公允价值41.75亿美元[216] - 截至2021年12月31日，贷款应收款净额账面价值720.34亿美元，公允价值844.83亿美元；贷款应收款待售账面价值43.61亿美元，公允价值44.99亿美元[216] 2022年3月31日存款相关数据关键指标变化 - 3月31日存款为636亿美元，占总资金来源的83%[20] - 2022年3月31日，直接存款为525亿美元，经纪存款为111亿美元[93] - 2022年第一季度，计息存款平均余额为623.14亿美元，其中直接存款占比82.4%，利率0.8%；经纪存款占比17.6%，利率1.3%[97] - 2022年3月31日，美国存款按合同到期日划分，3个月及以内为410.09亿美元，3 - 6个月为35.86亿美元，6 - 12个月为79.65亿美元，12个月以上为110.15亿美元[98] - 2022年3月31日总存款为635.75亿美元，2021年12月31日为622.70亿美元[149] - 2022年3月31日和2021年12月31日，存款总额分别为635.75亿美元和622.7亿美元，其中计息存款平均利率分别为0.8%和0.9%[201] - 截至2022年3月31日，存款账面价值635.75亿美元，公允价值636.15亿美元；截至2021年12月31日，存款账面价值622.7亿美元，公允价值624.86亿美元[216] 2022年3月31日其他业务相关数据关键指标变化 - 3月31日，信用卡标准条款占比57.5%，递延利息占比20.6%，其他促销占比16.4%，总计94.5%；商业信贷产品占比1.9%；消费者分期付款贷款占比3.5%；其他占比0.1%[31] - 2022年3月31日，消费者双卡和联名卡占贷款应收款组合的25%[34] - 2022年第一季度Home & Auto平台贷款利息和费用为1.088亿美元，较2021年增加5200万美元，增幅5.0%，主要因平均贷款应收款增长[69] - 2022年第一季度Digital平台贷款利息和费用为1.022亿美元，较2021年增加1.19亿美元，增幅13.2%，主要因平均贷款应收款增长[70] - 2022年3月31日，证券化融资中长期借款到期情况为，SYNCT为39.9亿美元，SFT为13亿美元，SYNIT为8.5亿美元，总计61.4亿美元[102] - 2022年3月31日，SYNCT三个月滚动平均超额利差约为18.0% - 20.4%，SFT为20.3%，SYNIT为15.2%[107] - 2022年3月31日，未偿还固定利率高级无担保票据总额为72.5亿美元，加权平均利率为3.88%[109] - 2022年3月31日，银行有超过250亿美元的无抵押资产可用于增加流动性[112] - 2022年3月31日，公司遵守高级无担保票据契约中的所有契约[113] - 2022年3月31日，公司未在任何信贷安排下违约[114] - 2022年3月31日，公司流动性投资组合的流动资产为147亿美元，高于2021年12月31日的130亿美元[119] - 2022年3月31日，公司证券化融资有26亿美元未提取承诺额度，无担保循环信贷安排有5亿美元未提取承诺额度，银行有超250亿美元无抵押资产可用于增加流动性[120] - 2022年4月，公司董事会批准从2022年第三季度起将季度普通股股息提高5%至每股0.23美元[126] - 2022年4月，公司董事会批准在2023年6月前额外授权28亿美元的股票回购，使总授权达到31亿美元[128] - 2022年3月31日，公司总风险资本为143.6亿美元，比率17.2%；一级风险资本为132.54亿美元，比率15.9%；一级杠杆率为13.9%；一级普通股资本为125.2亿美元，比率15.0%[132] - 与2021年12月31日相比，公司一级普通股资本比率下降约60个基点，主要是由于CECL对监管资本影响的第一年逐步计入[134] - 2022年3月31日，银行总风险资本为137.03亿美元，比率18.0%；一级风险资本为126.92亿美元，比率16.7%；一级杠杆率为14.6%；一级普通股资本为126.92亿美元，比率16.7%[136] - 公司没有重大表外安排，2022年3月31日未在合并财务报表中记录与担保相关的或有负债[137] - 2022年3月31日现金及等价物为105.41亿美元，2021年12月31日为83.37亿美元[149] - 2022年3月31日总借款为133.60亿美元，2021年12月31日为145.07亿美元[149] - 2022年3月31日总股本为134.18亿美元，2021年12月31日为136.55亿美元[149] - 截至2022年3月31日，债务证券的摊销成本为47.37亿美元，公允价值为46.77亿美元；截至2021年