公司基本信息 - [公司注册资本21.71802841亿元][6] - [公司股票代码为002807，上市证券交易所为深圳证券交易所][5] - [公司法定代表人为孙伟][6] 财务业绩 - [公司2022年营业收入37.79907亿元，较上年增长12.27%][7] - [公司2022年利润总额16.75009亿元，较上年增长26.45%][7] - [公司2022年归属于上市公司股东的净利润16.16057亿元，较上年增长26.88%][7] - [公司2022年经营活动产生的现金流量净额3.91601亿元，较上年减少90.39%][7] - [公司2022年基本每股收益0.7440元/股，较上年增长26.88%][7] - [公司2022年稀释每股收益0.6536元/股，较上年增长26.23%][7] - [2022年末总资产1687.51亿元，较上年增长10.20%，总负债1543.36亿元，较上年增长10.27%，归属于上市公司股东的净资产142.75亿元，较上年增长9.59%][8] - [2022年加权平均净资产收益率为11.87%，较上年上升1.72个百分点][8] - [用最新股本计算的2022年全面摊薄每股收益为0.7440元/股][8] - [2022年四个季度营业收入分别为9.96亿元、10.40亿元、9.29亿元、8.15亿元，归属于上市公司股东的净利润分别为2.75亿元、2.99亿元、3.42亿元、6.99亿元][9] - [2022年非经常性损益合计3.97亿元，较2021年的0.80亿元有所增加][11] - [2022年末存款本金总额1267.09亿元，贷款本金总额1031.29亿元][12] - [2022年资本充足率为13.90%，一级资本充足率为12.78%，核心一级资本充足率为12.77%][13] - [2022年不良贷款率为0.98%，较上年下降0.34个百分点，拨备覆盖率为469.62%，较上年上升139个百分点][13] - [2022年成本收入比为30.39%，总资产收益率为1.00%，净利差为1.94%，净息差为2.18%][13] - [2022年末存贷款比例（本外币）为81.39%，较上年上升1.47个百分点][13] - [2022年末核心一级资本净额为1424531.68万元，一级资本净额为1425731.63万元，二级资本为125010.72万元，总资本净额为1550742.35万元，核心一级资本充足率为12.77%，一级资本充足率为12.78%，资本充足率为13.90%][15] - [2022年末杠杆率为7.62%，一级资本净额为14257316千元，调整后表内外资产余额为187121839千元][16] - [2022年末总存款达1267.1亿元，比年初增122.5亿元，增幅10.7%][18] - [2022年末各项贷款总额1031.3亿元，比年初增116.6亿元、增幅12.7%；母公司涉农与小微企业贷款余额925.5亿元，较年初净增124.0亿元，增幅15.5%][18] - [2022年末江阴辖内存、贷款市场份额分别为21.01%、16.16%，较年初分别提升6BP和47BP][18] - [2022年末不良贷款率降至0.98%，比年初下降0.34个百分点][18] - [2022年公司营业收入37.80亿元，同比增长12.27%，净利润16.17亿元，同比增长25.85%，归母净利润16.16亿元，同步增长26.88%][23] - [2022年利息净收入达31.93亿元，同比增长12.81%，其中个人贷款利息收入13.33亿元，同比增长22.93%][23][24] - [2022年净利差1.94%，较上年提升5BP；净息差2.18%，较上年提升4BP][23] - [年末不良贷款率达0.98%，较上年末下降0.34个百分点；拨备覆盖率469.62%，较上年末提升139个百分点][23] - [2022年手续费及佣金净收入92,688千元，同比下降32.87%，其中手续费及佣金收入185,736千元，同比下降2.20%，手续费及佣金支出93,048千元，同比增长79.49%][23][24] - [2022年投资收益390,092千元，同比增长27.75%，其他收益64,267千元，同比增长128.54%][24] - [2022年公允价值变动损益 -12,118千元，同比下降131.49%，汇兑收益31,452千元，同比增长364.37%][24] - [2022年营业支出2,090,626千元，同比增长3.46%，其中信用减值损失896,112千元，同比增长4.91%][24] - [贷款占总资产的比例提升至61.11%，较上年末提高1.37个百分点][24] - [生息资产总计平均余额159,510,034千元，平均收息率4.12%；计息负债总计平均余额142,040,430千元，平均付息率2.18%][25] - [2022年公司净利差为1.94%，净利息收益率为2.18%，较上一年均有所提升][26] - [2022年公司业务及管理费用11.49亿元，同比增长2.15%，成本收入比30.39%，同比下降3.01个百分点][26] - [2022年公司共计提信用减值损失8.96亿元，较上年增加0.42亿元，增长4.91%][26] - [2022年手续费及佣金支出、其他收益、汇兑收益、资产处置收益、营业外收入、所得税费用均有不同程度增长，公允价值变动收益和少数股东损益减少][27] - [截至2022年12月31日，公司总资产1687.51亿元，较上年末增加156.24亿元，增长10.20%][28] - [发放贷款和垫款是公司资产最主要组成部分，2022年末贷款和垫款总额1031.29亿元，较上年末增长116.58亿元，增长率12.74%][29][30] - [2022年末公司现金及存放中央银行款项等部分资产占比下降，发放贷款及垫款、交易性金融资产等占比上升][29] - [2022年12月31日拆出资金较2021年12月31日减少44.14%，主要系当期资产结构调整所致][30] - [2022年12月31日无形资产较2021年12月31日增加82.04%，主要系当期新购办公楼建造用地所致][30] - [2022年末公司存款总额1267.09亿元，较上年末增加122.50亿元，增长10.70%][32] - [2022年末向中央银行借款99.39747亿元，占比6.44%，较2021年末占比增加2.68%，变动幅度89.11%][31][32] - [2022年末拆入资金18.81345亿元，占比1.22%，较2021年末占比减少1.21%，变动幅度 - 44.72%][31][32] - [2022年末卖出回购金融资产48.41797亿元，占比3.14%，较2021年末占比减少3.03%，变动幅度 - 43.89%][31][32] - [2022年末应付债券65.67623亿元，占比4.26%，较2021年末占比增加1.50%，变动幅度69.81%][31][32] - [2022年经营活动现金流入小计184.10955亿元，较2021年减少7.50%；经营活动现金流出小计180.19354亿元，较2021年增长13.83%；经营活动产生的现金流量净额3.91601亿元，较2021年减少90.39%][33] - [2022年投资活动现金流入小计304.37691亿元，较2021年增长4.54%；投资活动现金流出小计329.52878亿元，较2021年增长16.04%；投资活动产生的现金流量净额 - 25.15187亿元，较2021年减少450.05%][33] - [2022年筹资活动现金流入小计28.11073亿元，较2021年增长21.36%；筹资活动现金流出小计6.89559亿元，较2021年减少91.11%；筹资活动产生的现金流量净额21.21514亿元，较2021年增长139.00%][33] - [2022年衍生金融资产期末数为3.80604亿元，发放贷款及垫款期末数为61.84493亿元，交易性金融资产期末数为105.95221亿元，其他债权投资期末数为167.41444亿元，其他权益工具投资期末数为3.53544亿元][35] - [2022年衍生金融负债期末数为4.24014亿元][36] - [2022年末合并口径不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.34个百分点；母公司不良贷款率为0.88%，较上年末下降0.38个百分点][37] - [2022年末逾期90天以上贷款偏离度为70.67%，较上年下降10.45个百分点；不良贷款余额为10.11亿元，较上年下降1.95亿元、降幅16.15%][38] - [2022年12月31日，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为3.22%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额28.48%][39] - [2022年末交易性金融资产为105.95亿元，较2021年末增长27.97%；债权投资为279.55亿元，较2021年末增长13.22%][40] - [2022年末其他债权投资为167.41亿元，较2021年末下降4.49%；其他权益工具投资为3.54亿元，较2021年末增长3.27%][40] - [2022年末金融投资合计为556.45亿元，较2021年末增长9.45%][40] - [截至报告期末，公司所持金融债1面额为5亿元，到期日为2023年8月5日，票面利率为3.06%][41] 利润分配 - [公司经董事会审议通过的利润分配预案为每10股派发现金红利1.8元（含税），不送红股，不转增股本][2] - [公司2022年度税后净利润161550.01万元，拟以净利润的10%提取法定盈余公积16155.00万元，提取一般风险准备30000万元，提取任意盈余公积35000万元][99] - [公司2022年度利润分配方案为以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.8元（含税），本年度不送股，不转增股本][99] - [公司2021年度税后净利润126206.03万元，拟以净利润的10%提取法定盈余公积12620.60万元，提取一般风险准备31000万元，提取任意盈余公积20000万元，每10股派发现金红利1.8元（含税），不送股，不转增股本][100] - [公司2020年度税后净利润104259.53万元，拟以净利润的10%提取法定盈余公积10425.95万元，提取一般风险准备22000万元，提取任意盈余公积16000万元，每10股派发现金红利1.80元（含税），不送股，不转增股本][100] - [公司最近三年现金分红累计分配的利润应不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%，且报告期内现金分红政策未调整或变更][98] 业务发展 - [2022年全年走访各类客群收获意向客户7148户][18] - [2022年末手机银行签约客户总数达94.1万户，收单商户总数达5.8万户，其中优质收单商户3.0万户，较年初净增1.8万户，增幅151%，优质商户占比较年初提升25个百分点][18] - [公司启动新科技信息中心和新核心系统建设，开展数据专项治理，上线移动管理驾驶舱等管理项目][18] - [公司围绕数字化转型战略，优化完善风险预警系统和统一授信管理平台建设，推进内评建模工作][18] - [2022年末母公司对公、普惠、零售客户经理占比分别为29%、50%、21%][19] - [2022年江阴实现地区生产总值4700亿元，为公司发展提供经济基础][19] - [2022年末母公司中长期制造业、民营企业、涉农与小微企业、科创企业贷款余额分别达76.8亿元、618.8亿元、925.5亿元、66.7亿元][19] - [2022年公司开展金融助企专项活动，47名机关党员下沉驻点服务][19] - [2022年末公司手机银行用户累计94.1万户，线上贷款客户数达2.38万户，线上贷款余额达21.07亿元][21] - [公司依托区域优势，深耕县域，服务多领域金融需求][19] - [公司依托网点优势，践行普惠金融，设立专职部门，强化渠道建设][19][20] - [公司依托科技优势，加大科技投入，推进场景化、移动金融和科技融合应用][20][21] - [公司依托体制优势，推进机构改革，打通流程堵点][22] - [公司依托风控优势，打造清廉合规银行][22] 风险管理 - [公司承担信用风险的业务主要包括表内外授信业务、债券投资业务等][47] - [公司目前办理的表外授信业务主要包括信用证、银行承兑汇票、银行保函等][48] - [公司持有的境内债券投资品种主要包括国债、金融债、企业债等，企业债、公司债等信用风险类债券规模较小][48] - [公司面临的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿