利润分配 - 公司经董事会审议通过的利润分配预案为每10股派发现金红利1.8元（含税），不送红股，不转增股本[5] 公司基本信息 - 公司注册资本为2,171,802,841元[18] 年度整体财务数据变化 - 2021年度营业收入为3,366,710千元，较上年增长0.46%[24] - 2021年度利润总额为1,324,599千元，较上年增长19.68%[24] - 2021年度归属于上市公司股东的净利润为1,273,690千元，较上年增长20.51%[24] - 2021年度归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为1,265,684千元，较上年增长22.03%[24] - 2021年度经营活动产生的现金流量净额为4,074,399千元，较上年增长21.70%[24] - 2021年度基本每股收益为0.5864元/股，较上年增长20.51%[24] - 2021年度稀释每股收益为0.5178元/股，较上年增长18.90%[24] - 2021年末加权平均净资产收益率为10.15%，较2020年末上升1.3个百分点[27] - 2021年末总资产为153,127,599，较2020年末增长7.26%[27] - 2021年末总负债为139,961,942，较2020年末增长7.25%[27] - 2021年末归属于上市公司股东的净资产为13,025,795，较2020年末增长7.37%[27] - 截止披露前一交易日公司总股本为2,172,010,082股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益为0.5864元/股[28] - 2021年度非经常性损益合计为8,006千元[39] - 2021年全年实现归母净利润12.7亿元，同比增长20.5%[61] - 2021年公司实现营业收入33.67亿元，同比增长0.46%；净利润12.85亿元，同比增长20.05%[77] - 2021年利息收入57.88亿元，较2020年增加5.18亿元，增长率9.82%[87] - 2021年发放贷款和垫款44.91亿元，较2020年增加5.39亿元，增长率13.64%[87] - 2021年个人贷款及垫款10.85亿元，较2020年增加3.02亿元，增长率38.65%[87] - 2021年业务及管理费用11.24亿元，同比增长6.61%，成本收入比33.40%，同比上升1.93个百分点[91] - 2021年计提信用减值损失8.54亿元，较上年减少2.87亿元，减少25.15%[93] - 2021年手续费及佣金收入1.90亿元，较2020年增加0.59亿元，增长率44.96%[99] - 2021年投资收益3.05亿元，较2020年减少3.33亿元，减少52.15%[99] - 2021年公允价值变动收益0.38亿元，较2020年增加0.36亿元，增长率1453.03%[99] - 截至2021年12月31日，公司总资产1531.28亿元，较上年末增加103.61亿元，增长7.26%[100] - 2021年末公司资产总计1531.28亿元，较2020年末的1427.66亿元有所增长[103] - 2021年末贷款和垫款总额914.71亿元，较上年末增长112.42亿元，增长率14.01%[106] - 2021年公司贷款和垫款总额700.68亿元，同比增长6.58%；个人贷款总额214.03亿元，同比增长47.74%[106] - 2021年贴现总额101.05亿元，同比减少20.86%，贴现占比减少4.87个百分点[106] - 2021年末负债合计1399.62亿元，较2020年末的1305.06亿元有所增长[112] - 2021年末吸收存款1174.47亿元，占比83.91%，较2020年末占比增加2.87个百分点[112] - 2021年末应付债券386.77亿元，占比2.76%，较2020年末占比减少3.94个百分点[112] - 2021年末公司存款总额1144.59亿元，较上年末增加113.84亿元，增长11.04%，活期存款占比提升1.51个百分点[115] - 2021年12月31日拆入资金较2020年同期增加77.16%，应付债券减少55.74%，衍生金融负债增加4162.45%，递延所得税负债减少37.21%，其他负债减少56.25%[117] - 2021年末股本占比16.50%，较2020年末减少1.22%；盈余公积占比29.33%，增加0.17%；一般风险准备占比15.54%，增加0.65%；未分配利润占比26.96%，增加1.08%[119][122] - 2021年经营活动现金流入小计199.04亿元，同比增长14.87%；现金流出小计158.30亿元，同比增长13.24%；现金流量净额40.74亿元，同比增长21.70%[123] - 2021年投资活动现金流入小计291.16亿元，同比减少55.21%；现金流出小计283.98亿元，同比减少59.66%；现金流量净额7.19亿元，同比增长113.33%[123] - 2021年筹资活动现金流入小计23.16亿元，同比减少70.06%；现金流出小计77.57亿元，同比增长63.61%；现金流量净额 -54.40亿元，同比减少281.58%[123] - 2021年现金及现金等价物净增加额 -6.64亿元，同比减少171.10%[123] 第四季度财务数据 - 2021年第四季度营业收入为933,789千元，归属于上市公司股东的净利润为524,510千元[34] 存贷款业务数据变化 - 2021年末存款本金总额为114,458,689千元，较2020年末增长11.04%[41] - 2021年末贷款本金总额为91,470,973千元，较2020年末增长14.01%[41] - 2021年末贷款损失准备为3,919,480千元，较2020年末增长24.57%[41] - 2021年末贷款和垫款账面余额为87706952万元，2020年为77210353万元，2019年为67069695万元[44] - 2021年末各项存款总量达1144.6亿元，较年初增113.8亿元、增幅11.0%[61] - 2021年末贷款总量达914.7亿元，较年初增112.4亿元、增幅14.0%[61] - 2021年母公司涉农贷款余额594.8亿元，较年初增90.9亿元、增幅18.0%[61] - 2021年母公司普惠型小微企业贷款余额197.1亿元，较年初增58.6亿元、增幅42.3%，户数较年初增2601户、增幅37.4%[61] - 2021年末全行贷款总量达914.7亿元，较年初增112.4亿元、增幅14.0%，制造业贷款占公司类贷款的比重达40.4%，异地机构对全行的营业利润贡献度达到34%以上[67] - 2021年末母公司普惠型小微企业贷款户数较年初增加2601户，总额197.1亿元、较年初增长42.3%[71] - 全行个人贷款总额214亿元，较年初增加47.7%，零售业务利润贡献度持续提升[71] - 全行各项存款总量达1144.6亿元，较年初增113.8亿元、增幅11.0%[71] - 年末零售贷款占比达23.40%，较上年末提升5.34个百分点，5000万元以上大额贷款占比较上年末下降3.41个百分点[76] - 利息净收入达28.31亿元，同比增长10.62%，其中个人贷款利息收入实现10.85亿元，同比增长38.65%[77][83] - 贷款占总资产的比例提升至59.74%，较上年末提高3.54个百分点[83] - 2021年末全行贷款日均增加122.01亿元，达878.19亿元，贷款占总资产比例提升至59.74%，较上年提高3.54个百分点[131] - 母公司普惠型小微企业贷款余额197.11亿元，较上年末增加58.58亿元、增幅42.29%，高于各项贷款增速28.28个百分点，户数增加2601户，达9562户[131] - 全行个人贷款余额214.03亿元，比年初增加69.16亿元，增幅47.74%[131] 金融业务指标数据 - 2021年资本充足率为14.11%，2020年为14.48%，2019年为15.29%；一级资本充足率2021年为12.97%，2020年为13.36%，2019年为14.17%；核心一级资本充足率2021年为12.96%，2020年为13.34%，2019年为14.16%[44] - 2021年不良贷款率为1.32%，2020年为1.79%，2019年为1.83%[44] - 2021年末核心一级资本净额为1299186.87万元，2020年为1211816.85万元，2019年为1173061.64万元；一级资本净额2021年为1300267.12万元，2020年为1212957.41万元，2019年为1174155.94万元；总资本净额2021年为1415002.66万元，2020年为1314695.04万元，2019年为1267114.37万元[51] - 2021年12月31日杠杆率为7.91%，9月30日为7.96%，6月30日为7.70%，3月31日为7.86%[53] - 年末不良贷款率降至1.32%，比年初下降0.47个百分点，年末5000万元以上大额贷款占比较年初下降3.41个百分点，年末拨备覆盖率330.62%，比年初提升106.35个百分点[63] - 年末不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.47个百分点；拨备覆盖率330.62%，较上年末提升106.35个百分点[76] - 2021年末合并口径不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.47个百分点；母公司不良贷款率为1.26%，较上年末下降0.37个百分点[132] - 合并口径关注类贷款余额为5.08亿元，较上年末下降37.79%，占比较上年末下降0.46个百分点；母公司关注类贷款余额为4.46亿元，较上年末下降42.77%，占比较上年末下降0.51个百分点[132] - 2021年末逾期90天以上贷款偏离度为81.12%，较上年上升12.83个百分点，不良贷款余额为12.05亿元，较上年下降2.31亿元、降幅16.10%[137] - 2021年12月31日单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为3.62%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额27.82%[144] - 截至2021年12月31日，公司最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.62%，符合银保监会单一客户贷款余额不高于银行资本净额10%的监管要求[161] 业务发展与客户数据 - 全年新增收单商户1.9万户、增幅36%，新增手机银行有效户12.6万户、增幅18.3%，总户数达81.3万户，交易替代率98.4%，线上贷款客户数增长4929户、增幅110.4％，线上贷款余额增长4.42亿元、增幅101.8％[62] - 全年新增信贷客户10234户，增幅25.7%，信贷客户总数突破5万户，新增信用卡1.8万张、增幅23.4%[62] - 年末市民卡累计保有量182万张，手机银行用户累计81万户，电子银行柜面替代率98.4%[72] - 线上贷款客户数较上年末增长4929户、增幅110.4％，线上贷款余额较上年末增长4.42亿元、增幅101.8％[72] - 年末已对接217个行政村，线下预授信家庭18.6万户，预授信金额195.1亿元[75] 金融资产数据 - 2021年末存放同业款项较2020年末增加43.55%，债权投资减少37.69%，其他债权投资增加426.89%[108] - 2021年末衍生金融资产较2020年末增加100.00%，主要系当期衍生品规模增加所致[108] - 2021年末在建工程较2020年末减少39.81%，主要系当期在建工程结转至固定资产所致[108] - 2021年末交易性金融资产期末数为82.80亿元，衍生金融资产为4.88亿元，其他债权投资为175.29亿元[127] - 2021年末发放贷款及垫款以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的期末数为34.23亿元[127] - 2021年末衍生金融负债期末数为5.70亿元[127] - 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