公司基本信息 - 公司注册资本为2171802841元[16] - 保荐机构华泰联合证券持续督导期间为2017年4月12日至2019年12月31日[23] 财务数据关键指标变化 - 2019年营业收入3404346千元，较2018年增长6.86%[24] - 2019年归属于上市公司股东的净利润1012687千元，较2018年增长18.12%[24] - 2019年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润1026424千元，较2018年增长14.26%[24] - 2019年经营活动产生的现金流量净额11466470千元，较2018年增长196.38%[24] - 2019年基本每股收益0.4971元/股，较2018年增长22.95%[24] - 2019年稀释每股收益0.4396元/股，较2018年增长20.60%[24] - 2019年加权平均净资产收益率9.10%，较2018年上升0.18个百分点[24] - 2019年末总资产126,343,092，较2018年末增长10.00%；归属于上市公司股东的净资产11,757,457，较2018年末增长11.79%[27] - 截止披露前一交易日公司总股本2,171,992,081股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益0.4662元/股[29] - 2019年各季度营业收入分别为880,724千元、765,878千元、937,731千元、820,013千元[33] - 2019年各季度归属于上市公司股东的净利润分别为193,862千元、207,774千元、235,112千元、375,939千元[33] - 2019年资本充足率15.29%，一级资本充足率14.17%，核心一级资本充足率14.16%[41] - 2019年流动性比例（本外币）89.70%，不良贷款率1.83%，存贷款比例 (本外币)75.39%，单一客户贷款比例3.23%[41] - 2019年最大十家客户贷款比率26.67%，单一最大集团客户授信比例3.94%[44] - 2019年拨备覆盖率259.13%，贷款拨备比4.61%，成本收入比31.66%[44] - 2019年总资产收益率0.84%，净利差2.20%，净息差2.46%[44] - 2019年末核心一级资本净额为1173061.64，2018年末为1053797.58；核心一级资本充足率2019年为14.16%，2018年为14.02%[49] - 2019年末一级资本净额为1174155.94，2018年末为1054820.31；一级资本充足率2019年为14.17%，2018年为14.04%[49] - 2019年末总资本净额为1267114.37，2018年末为1143273.51；资本充足率2019年为15.29%，2018年为15.21%[49] - 2019年末杠杆率为8.71%，9月末为8.93%，6月末为8.52%，3月末为8.65%[53] - 2019年公司实现营业收入34.04亿元，同比增长6.86%，实现归属于母公司股东的净利润10.13亿元，同比增长18.12%[76] - 2019年利息净收入24.72亿元，同比增长5.58%；手续费及佣金净收入9896.5万元，同比增长52.69%；投资收益7.41亿元，同比增长3.32%[78] - 2019年公允价值变动损益5464.3万元，同比增长321.95%；汇兑收益1650.3万元，同比下降34.24%；资产处置收益20.8万元，同比下降87.64%[78] - 2019年营业支出11.16亿元，同比增长5.76%；信用减值损失-11.47亿元，为新增项目；资产减值损失为0，较2018年增长100%[78] - 2019年营业利润1.14亿元，同比增长65.26%[78] - 2019年利润总额111.26亿元，较2018年增长83.67%；净利润101.18亿元，增长29.69%[81] - 2019年利息收入49.63亿元，同比增长2.80亿元；投资业务中免税公募基金分红减少2.94亿，所得税费用增加7350万[81] - 贷款不良率从2018年末的2.15%降至2019年的1.83%，信用减值损失减少计提2.93亿[82] - 2019年公允价值变动损益增加0.42亿，上升321.95%[82] - 2019年利息收入49.63亿元，同比增长5.98%；其中个人贷款利息收入增长32.45%[83] - 2019年利息支出24.91亿元，同比增长6.38%；其中向央行借款利息支出增长254.72%[87] - 2019年净利息收入24.72亿元，同比增长5.58%[87] - 2019年成本收入比为31.66%，同比下降0.37个百分点[90] - 2019年计提信用减值损失11.47亿元，比上年减少2.93亿元，减少20.34%[92] - 2019年手续费及佣金净收入9.90亿元，较2018年增长52.69%[94] - 截至2019年12月31日，公司总资产1263.43亿元，较上年末增加114.90亿元，增长比例10.00%[101] - 2019年现金及存放中央银行款项占比8.58%，较2018年的10.12%下降1.55%[101] - 2019年发放贷款及垫款金额67,069,695千元，占比53.09%，较2018年占比增加1.00%[101] - 2019年金融投资金额44,362,011千元，占比35.11%，较2018年占比增加1.50%[101] - 2019年拆出资金较2018年减少59.20%，应收利息减少100.00%，在建工程减少38.33%[109] - 2019年衍生金融资产、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资为新增项目[109] - 2019年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资占比降为0，较2018年减少100.00%[109] - 2019年向中央银行借款占比2.50%，较2018年的1.18%增加1.32%[113] - 2019年卖出回购金融资产占比7.62%，较2018年的2.61%增加5.01%[113] - 2019年吸收存款占比83.24%，较2018年的81.33%增加1.91%[113] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司客户存款余额分别为952.88亿元和847.58亿元，分别占负债总额的83.24%和81.33%[116] - 2019年12月31日较2018年12月31日，应付债券从119.60亿元降至51.13亿元，占比从11.48%降至4.47%，降幅7.01%[116] - 2019年12月31日较2018年12月31日，同业及其他金融机构存放款项从2096.3万元增至50563.7万元，变动幅度2312.05%[120] - 2019年经营活动现金流入小计221.57亿元，较2018年的5.56亿元增长3882.75%[127] - 2019年投资活动现金流出小计783.99亿元，较2018年的610.38亿元增长28.44%[127] - 2019年筹资活动现金流入小计291.02亿元，较2018年的443.60亿元减少34.40%[127] - 2019年末股本为21.72亿元，占比18.47%，较2018年末的17.67亿元占比增加1.67%[123] - 2019年末其他综合收益为3.93亿元，占比3.34%，较2018年末的2.39亿元占比增加1.07%[123] - 2019年末交易性金融资产（不含衍生金融资产）期末数为9.24亿元，较期初的13.40亿元减少[128] - 2019年末债权投资期末数为24.29亿元，较期初的13.09亿元增加[128] - 2019年末正常贷款金额673.46亿元，占比95.94%，较2018年占比下降0.24%；关注贷款金额15.65亿元，占比2.23%，较2018年占比上升0.56%[134] - 2019年末次级贷款金额4.51亿元，占比0.64%，较2018年占比下降0.07%；可疑贷款金额7.45亿元，占比1.06%，较2018年占比下降0.20%；损失贷款金额0.91亿元，占比0.13%，较2018年占比下降0.05%[134] - 2019年末贷款前十大客户贷款总额33.80亿元，占资本净额26.67%，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为3.23%[135][138] - 2019年末交易性金融资产92.36亿元，债权投资242.87亿元，其他债权投资108.35亿元，其他权益工具投资0.04亿元[138] - 截至2019年12月31日，公司最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.23%，最大单一集团客户授信余额占资本净额的3.94%，均符合监管要求[153] - 2019年末公司资产总额1263.43亿元，贷款余额670.70亿元，占资产总额的比例为53.09%[149] 业务线数据关键指标变化 - 2019年获国开行江苏省分行转贷款8亿元、省内首笔专项支持外贸企业发展支农再贷款4.8亿元，全年再贷款总额达15亿元[58] - 2019年完成企业建档近4万户，新增贷款30亿元；“资金池”贷款余额超16.8亿元，贷款户数546户[58] - 2019年末制造业贷款305.9亿元，民营企业贷款464.1亿元[61] - 2019年末支持上市企业及关联企业贷款52.6亿元，上市后备企业贷款19.1亿元，新三板企业贷款3.8亿元，新三板后备企业贷款9.1亿元[61] - 2019年末“省农担”贷款余额超1.2亿元，贷款户数88户，“物联网动产贷”累计授信39户、累计放款4.7亿元；“税信贷”产品发放51户，贷款余额1.1亿元[62] - 2019年末普惠型贷款增速、普惠型涉农贷款增速、个人类贷款增速分别高于全行贷款增速2.9、1.4、28.6个百分点[67] - 2019年末母公司新增手机银行有效户20.2万户，增幅62.43%；新增收单商户4.7万户，增幅375.8%；新增快捷支付25万户，增幅34%；新增信用卡4.1万张，增幅76.5%[68][71] - 2019年末电子银行客户覆盖率84.5%，比年初提升52.9个百分点，柜面替代率94.79%，比年初提升1.62个百分点[71] - 2019年末母公司5000万元以上大额贷款占比较上年末下降5.78%[72] 风险管理与内部控制 - 公司制定《江苏江阴农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法（试行）》《江苏江阴农村商业银行股份有限公司集中度风险管理办法（试行）》防控集中度风险[150] - 公司授信业务主要分布于江阴地区，但已跨地区开设常州分行、无锡分行和苏州分行[154] - 公司遵循稳健经营原则，积极优化信贷结构，加强信用风险防控，确保损失准备对不良贷款的覆盖[146] - 公司表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票、银行保函等，或有资产和负债转为表内具有不确定性[155] - 公司债券投资业务持有境内企业债、公司债等信用风险类债券品种存在一定风险[157] - 2014年11月21日起，利率风险逐步由政策性风险演变为市场风险[159] - 公司外汇业务以美元为主，现阶段规模较小，汇率风险影响相对较小[162] - 公司于2008年10月成立合规管理部，制订完善一系列合规风险管理制度[163] - 公司加强风险管理和内部控制政策及流程的工作和制度建设[167] - 2019年12月31日，公司流动性比例为89.70%，总体流动性状况平稳可控[169] - 公司重新修订流动性风险管理相关办法，明确管理指标体系等内容[170] - 公司建立流动性风险限额管理体系，定期监测限额指标确保达标[171] - 公司按季度开展流动性风险压力测试，运用情景模拟和历史回溯方法分析[175] 分支机构情况 - 常州分行机构数1个，员工数62人，资产规模57.01亿元[182] - 无锡分行机构数1个，员工数64人，资产规模26.36亿元[182] - 苏州分行机构数1个，员工数55人，资产规模35.65亿元[182] - 营业部机构数5个，员工数44人，资产规模165.93亿元[182] - 周庄支行机构数8个，员工