收入和利润表现 - 营业收入为1,646,602千元，同比增长17.94%[21] - 2019年上半年营业收入为16.466亿元人民币，同比增长17.94%[54] - 归属于上市公司股东的净利润为401,636千元，同比增长9.29%[21] - 净利润同比增长19.00%，增加6.2亿元至38.84亿元[56] - 营业利润3.9539亿元人民币，同比增长17.6%[54] - 利润总额3.8712亿元人民币，同比增长44.86%[54] - 基本每股收益为0.2111元/股，同比增长21.81%[21] 利息收入及净利息收入 - 利息净收入达12.18亿元人民币，同比增长18.97%[54] - 利息收入同比增长1.83亿元至24.26亿元[56] - 对公贷款利息收入增长11.32亿元至132.07亿元[59] - 个人贷款利息收入增长6.96亿元至17.99亿元[59] - 净利息收入增长19.42亿元至121.80亿元[61] 非利息收入表现 - 手续费及佣金净收入为2792.1万元人民币，同比增长13.57%[54] - 投资收益2.613亿元人民币，同比下降17.81%[54] - 公允价值变动损益1.2315亿元人民币，同比大幅增长1164.67%[54] - 公允价值变动收益同比大幅增长1164.67%，增加1.13亿元[56][68] 成本和费用变化 - 成本收入比下降3.44个百分点至29.07%[62] - 业务费用同比增长10.92%，增加1520万元[65] - 信用减值损失新增7.5259亿元人民币，资产减值损失下降100%[54] - 资产减值损失同比增加28.3%，上升1.66亿元[57] - 所得税费用同比增加4550万元，因免税收入减少[56] 存款业务表现 - 存款本金总额从2018年末的847.58亿元增长至2019年6月末的880.75亿元，增幅为3.9%[29] - 定期储蓄存款从2018年末的291.88亿元增至2019年6月末的326.73亿元，增长11.9%[29] - 吸收存款从8475.85亿元增至8998.19亿元，但占比从81.33%下降至78.79%[78] - 公司存款规模持续扩大，信贷结构持续优化[49] 贷款业务表现 - 贷款本金总额从2018年末的629.86亿元增至2019年6月末的675.12亿元，增长7.2%[31] - 个人贷款和垫款从2018年末的75.20亿元增至2019年6月末的85.54亿元，增长13.8%[31] - 发放贷款及垫款从5981.80亿元增至6423.71亿元，但占比从52.08%微降至51.23%[72] - 截至2019年6月30日，公司资产总额为1253.95亿元人民币，其中贷款余额为675.12亿元人民币，占资产总额的53.84%[107] 资产质量指标 - 不良贷款率从2018年末的2.15%下降至2019年6月末的1.91%[32] - 拨备覆盖率从2018年末的233.71%提升至2019年6月末的264.93%[32] - 正常类贷款占比从2018年12月31日的96.18%升至2019年6月30日的96.83%，增加0.65%[91] - 可疑类贷款占比从2018年12月31日的1.26%升至2019年6月30日的1.50%，增加0.24%[91] 资本充足指标 - 资本充足率从2018年末的15.21%提升至2019年6月末的15.35%[32][37] - 核心一级资本充足率从2018年末的14.02%微升至2019年6月末的14.15%[32][37] - 存贷款比例从2018年末的74.31%上升至2019年6月末的76.65%[32] - 净息差从2018年末的2.67%下降至2019年6月末的2.36%[32] 资产负债结构变化 - 总资产达125,395,046千元，较上年度末增长9.18%[21] - 公司总资产从2018年12月31日的1148.53亿元增长至2019年6月30日的1253.95亿元，增长9.18%[71] - 现金及存放中央银行款项从116.28亿元减少至104.36亿元，占比从10.12%下降至8.32%[72] - 金融投资从386.04亿元大幅增长至456.83亿元，占比从33.61%上升至36.43%[74] - 交易性金融资产新增116.12亿元，主要为基金、资管和理财产品[74][77] - 交易性金融资产期末数为11,612,138千元，占总投资的25.42%[97] - 其他债权投资期末数为15,422,756千元，占总投资的33.76%[97] - 债权投资期末数为18,643,432千元，占总投资的40.81%[97] 现金流量变动 - 经营活动产生的现金流量净额为5,777,249千元，同比大幅增长180.84%[21] - 经营活动产生的现金流量净额从2018年1-6月的-7,146,195千元增至2019年1-6月的5,777,249千元，同比增长180.84%[85] - 投资活动产生的现金流量净额从2018年1-6月的1,539,925千元降至2019年1-6月的-6,376,626千元，同比下降514.09%[85] 融资与负债变动 - 向中央银行借款从12.31亿元增至33.98亿元，增长176.05%[78][81] - 拆入资金从4.75亿元增至13.32亿元，增长180.05%[78][81] - 卖出回购金融资产从27.20亿元增至66.43亿元，增长144.21%[78][81] - 存放同业及其他金融机构款项从6.92亿元增至15.26亿元，增长120.54%[74][76] 股东权益及股本变动 - 归属于上市公司股东的净资产为11,089,194千元，较上年度末增长5.43%[21] - 加权平均净资产收益率为3.72%，同比下降0.22个百分点[21] - 股本从2018年12月31日的1,767,427千元增至2019年6月30日的2,171,977千元，占比从16.61%升至19.41%，增加2.79%[82] - 未分配利润从2018年12月31日的2,941,153千元降至2019年6月30日的2,501,988千元，占比从27.65%降至22.35%，减少5.29%[82] - 公司总股本由1,767,427,258股增至2,171,977,258股[170] - 公司通过利润分配方案送红股361,967,140股[170][171] - 公司可转债转股42,582,860股[170][171] 可转债相关情况 - 江银转债债券余额为175,827.32万元[193] - 江银转债第一期兑付利息为5,998,595.70元[193] - 江银转债累计转股数量为42,655,771股[193] - 江银转债信用评级结果为AA+，主体信用评级AA+，展望稳定[198] - 江银转债利率结构为第一年0.30%、第二年0.50%、第三年0.80%、第四年1.00%、第五年1.30%、第六年1.80%[193] - 江银转债发行日为2018年1月26日，到期日为2024年1月26日[193] - 募集资金全部用于补充资本[197] - 公司债券募集资金期末余额为0万元[197] 股东结构及持股情况 - 报告期末普通股股东总数为70,382股[177] - 第一大股东江阴市长达钢铁有限公司持股93,587,941股，占比4.31%[177] - 第二大股东江阴长江投资集团有限公司持股92,428,500股，占比4.26%[177] - 第三大股东江阴新锦南投资发展有限公司持股90,892,500股，占比4.18%[177] - 公司有限售条件股份比例由59.36%降至57.96%[170] - 公司无限售条件股份比例由40.64%增至42.04%[170] - 基本养老保险基金一二零六组合持有无限售条件股份13,037,832股[179] - 中证500ETF持有无限售条件股份13,025,799股[179] 管理层持股变动 - 董事长孙伟期末持股600,000股，较期初增加100,000股[188] - 董事、行长宋萍期末持股600,000股，较期初增加100,000股[188] - 董事陈协东期末持股735,808股，较期初增加122,635股[188] - 监事唐良君期末持股11,432,455股，较期初增加1,905,409股[188] 风险敞口与管理 - 信用风险是公司面临的首要风险，主要来自表内外授信业务和债券投资业务[106] - 公司债券投资组合包括国债、政策性金融债和企业债等信用风险类品种[115] - 利率风险是公司主要市场风险之一，受央行利率政策调整和市场竞争影响[117] - 汇率风险主要体现为交易风险和折算风险，因外汇业务资产负债币种期限不匹配而产生[118] - 外汇业务以美元为主，现阶段规模较小，汇率风险对公司经营和收益影响相对较小[120] - 操作风险可能源于法人治理结构不完善、内部控制制度不健全等因素[123] - 公司存在信息技术风险、法律风险、声誉风险等多项风险类型[122] 流动性风险管理 - 公司流动性比例为80.96%，总体流动性状况平稳可控[127] - 流动性风险限额管理指标包括流动性比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率等监管指标[129] - 压力测试工作原则上按季度开展，涵盖存款流失、贷款新增、同业融资困难等情景[131] 科技与系统建设 - 全行柜面替代率达到93%[47] - 电子银行交易替代率已超过90%，客户主要触点转向线上渠道[135] - 公司于2017年上线资产负债管理系统，2019年计划升级系统功能[130] - 公司按照两地三中心模式建设灾备中心，包括顾山应用级同城灾备和鄞州数据级异地灾备[135] 公司治理与合规 - 公司于2008年10月成立合规管理部，牵头全行合规管理工作[121] - 2018年度股东大会投资者参与比例为39.19%[139] - 2019年第一次临时股东大会投资者参与比例为40.06%[139] 关联交易及重大事项 - 公司报告期无股权激励计划或员工持股计划[143] - 公司报告期不存在非经营性关联债权债务往来[146] - 公司报告期未发生资产或股权收购出售的关联交易[144] - 公司报告期末不存在衍生品投资[100] - 公司报告期无非募集资金投资的重大项目[101] - 公司报告期内未出售重大资产和股权[103] - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行常熟支行票据纠纷涉案金额8979.37万元[141] - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行嘉兴分行票据纠纷涉案金额5045.94万元[141] 利润分配政策 - 公司2019年半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[5] - 公司2019年半年度不进行现金分红、不送红股且不以公积金转增股本[139] 精准扶贫信息 - 公司全面落实精准扶贫政策包括发放青年创业贷款和妇女创业贷款[157] - 公司精准扶贫产业发展脱贫项目投入金额4178.38万元[159] - 公司帮助建档立卡贫困人口脱贫数36人[159][161] - 公司产业发展脱贫项目个数2个[159] 其他财务数据 - 非经常性损益净额为-3,813千元，主要受其他营业外支出影响[26] - 报告货币单位为人民币千元，可能存在四舍五入尾差[6] - 公司半年度财务报告未经审计[140] - 公司资产负债率本报告期末为91.07%，比上年末90.74%上升0.33个百分点[200] - 公司基本每股收益由0.4851元下降至0.4043元[175] - 公司归属于母公司股东的每股净资产由5.98元下降至4.98元[175] - 前十大人民币借款人贷款总额为339,179.25万元，占资本净额28.16%[96] - 公司持有的前十大金融债券中，最大面额为23.1亿元人民币（债券1），最小面额为5.4亿元人民币（债券10），票面利率范围在3.29%至4.71%之间[100] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.20%，最大单一集团客户授信余额占资本净额比例为6.19%，均低于银保监会10%和15%的监管上限[110]