收入和利润（同比环比） - 营业收入78.36亿元创历史新高[23] - 营业收入78.36亿元同比增长7.29%[30] - 营业收入为人民币7,836,085千元，同比增长7.29%[43] - 营业收入78.36亿元人民币，同比增长7.29%[85][86] - 归母净利润15.66亿元同比增长4.90%[23] - 归母净利润15.66亿元同比增长4.90%[30] - 归属于母公司股东的净利润为人民币1,566,053千元，同比增长4.90%[43] - 净利润16.03亿元人民币，同比增长4.58%[85][88] - 归属于母公司股东的净利润15.66亿元人民币，同比增长4.90%[85][88] - 归母扣非净利润16.06亿元增幅达81.45%[23] - 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润为人民币1,605,648千元，同比大幅增长81.45%[43] - 第四季度归属于母公司股东的净利润为人民币312,216千元[48] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比下降0.44个百分点[31] - 成本收入比从2019年30.99%改善至2021年29.05%[54] - 利息支出总额123.55亿元，同比增长14.93%（增加16.05亿元）[101] - 吸收存款利息支出91.09亿元（占利息支出73.72%），同比微增0.99%[102] - 向中央银行借款利息支出2.27亿元，同比激增238.68%[105] - 信用/资产减值损失38.80亿元，其中96.68%来自发放贷款和垫款信用减值损失[118] - 所得税费用为-0.61亿元人民币，同比减少303.12%[120][121] - 当期所得税费用29.11亿元人民币，同比增长218.24%[121] - 递延所得税费用-35.16亿元人民币[121] 利息收入与利差 - 利息净收入60.13亿元人民币，同比增长25.51%，占营业收入76.73%[89] - 利息收入183.68亿元人民币，同比增长18.19%[86][95] - 生息资产平均余额3498.63亿元人民币，同比增长11.50%[92] - 净利差1.74%，同比上升0.08个百分点[92] - 净利息收益率1.72%，同比上升0.19个百分点[92] - 发放贷款和垫款利息收入111.68亿元人民币，平均收益率5.88%[90] - 发放贷款和垫款（不含贴现）利息收入111.68亿元，同比增长12.74%（增加12.62亿元）[97] - 公司贷款平均收益率从6.41%降至6.03%，个人贷款平均收益率从5.35%升至5.55%[99] - 贴现及同业业务利息收入17.35亿元，同比增长18.34%（增加2.69亿元）[99] - 金融投资利息收入30.59亿元，同比增长6.50%（增加1.87亿元）[100] - 净利息收益率从2019年2.12%下降至2021年1.72%[54] 非利息收入 - 非利息净收入18.24亿元，同比下降27.44%（减少6.90亿元）[108] - 手续费及佣金净收入3.84亿元人民币，同比增长70.97%[86] - 手续费及佣金净收入同比增长70.97%[78] - 手续费及佣金净收入3.84亿元，同比增长70.97%（增加1.59亿元）[112] - 理财中收首次突破2亿元[31] 资产与负债规模 - 资产总额4003.41亿元增幅10.49%[23] - 资产总额4003.41亿元较年初增长10.49%[30] - 公司资产规模达到4003.41亿元，较上年增长380.21亿元，增幅10.49%[71] - 公司资产总额达到4003.41亿元人民币，同比增长10.49%[124][125] - 吸收存款3056.55亿元增幅6.74%[23] - 吸收存款3056.55亿元较年初增长6.74%[30] - 吸收存款总额为人民币305,654,960千元，同比增长6.74%[53] - 存款规模3056.55亿元，在甘肃省市场份额达13.60%[71] - 贷款余额2161.86亿元增幅11.32%[23] - 贷款余额2161.86亿元较年初增长11.32%[30] - 贷款余额2101.16亿元，在省内市场份额10.10%[71] - 发放贷款和垫款总额为人民币210,116,106千元，同比增长11.16%[53] - 公司负债总额达人民币3,713.32亿元，同比增长10.88%，增加364.45亿元[138][140] - 吸收存款金额为人民币3,056.55亿元，同比增长6.74%，占负债总额82.31%[141][144] - 股东权益总额达人民币290.08亿元，同比增长5.75%[150] - 归属于母公司股东权益合计为2871.17亿元，较2020年增加155.94亿元，增幅5.74%[152] 贷款业务表现 - 对接重点项目近300个贷款余额148.84亿元[26] - 涉农贷款余额达到320.38亿元[26] - 个人贷款占比上升3.26个百分点[31] - 个人贷款和垫款为人民币61,159,317千元，同比增长25.16%[53] - 中小微企业贷款余额1094.54亿元，占对公贷款余额81%[72] - 对公贷款净增129.7亿元，增长10.5%[78] - 个人贷款净增122.9亿元，增长25.16%[78] - 对公存款净增81.9亿元，增长8.3%[80] - 贷款和垫款总额同比增长11.3%，从1942.1亿元增至2161.86亿元[163][166] - 个人贷款和垫款同比增长25.2%，从488.64亿元增至611.59亿元[163] - 企业贷款和垫款同比增长6.7%，从1453.46亿元增至1550.27亿元[163] - 对公贷款前五大行业（建筑业、批发零售业、房地产业、制造业和租赁服务业）占比39.91%[166][167] - 房地产业贷款占比从9.8%下降至8.59%，金额减少至185.64亿元[166] - 甘肃省内贷款地区集中度高，兰州市占比69.96%[169] - 抵押贷款占比最大，达906.06亿元，同比增长17.3%[170] - 前十大单一借款人贷款占比从6.2%微升至6.62%[171][173] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.73%连续三年稳步下降[23] - 不良贷款率1.73%较年初下降0.02个百分点[32] - 不良贷款率从2019年2.44%降至2021年1.73%[54] - 拨备覆盖率191.88%为近五年新高[23] - 拨备覆盖率191.88%较年初上升10.52个百分点[32] - 拨备覆盖率从2019年160.11%提升至2021年191.88%[54] - 逾期贷款总额104.89亿元，占比从5.55%下降至4.85%[174] - 逾期3个月以内贷款占比从4.08%下降至3.31%[174] - 正常类贷款占比提升0.62个百分点至92.34%，金额增加2149.13亿元[162] - 不良贷款率从1.75%微降至1.73%，不良贷款总额增加33.51亿元至374.20亿元[162] 投资与金融市场业务 - 理财产品规模374.84亿元，较年初净增154.54亿元[79] - 扫码收单交易笔数同比增长118%，金额增长112%[82] - 金融投资总额1218.92亿元人民币，同比增长9.20%[129][130] - 其他债权投资余额317.39亿元人民币，同比大幅增长48.81%[125][130][135] - 交易性金融资产余额337.22亿元人民币，同比下降2.37%[125][130][131] - 拆出资金余额237.67亿元人民币，同比增长58.11%[125] - 买入返售金融资产余额47.74亿元人民币，同比大幅增长234.10%[125] - 公司其他权益工具投资余额为人民币825万元，与上年同期持平[136] - 公司持有的前十大债券面值总额为人民币175亿元，主要为政策性金融债[136] - 交易性金融资产期末余额为3372.21亿元，较期初减少约819.61亿元[160] - 其他债权投资大幅增长至3173.86亿元，较期初增加1041.07亿元[160] - 拆出资金同比增长58.11%，买入返售金融资产大幅增长234.10%[136] 资本与流动性管理 - 核心一级资本充足率8.58%[57]和资本充足率11.56%[57]满足监管要求 - 杠杆率指标保持在6.84%[60]的稳定水平 - 风险加权资产增长至2779.07亿元人民币[57] - 资本净额达到321.32亿元人民币[57] - 流动性覆盖率153.69%[54]和净稳定资金比例109.59%[63]均显著高于监管要求 - 公司于2020年12月发行了50亿元无固定期限资本债券，当期扣除了已发放的利息2.4亿元[45] - 向中央银行借款大幅增长129.85%至人民币175.33亿元，主要因积极申请支小再贷款[140][145] - 应付债券余额人民币157.99亿元，同比大幅增长143.03%，主要因同业存单发行增加[140][147] - 递延所得税负债同比增长70.90%，主要受公允价值变动影响[140][148] 现金流状况 - 经营活动产生的现金流量净额大幅改善至人民币12,520,648千元，同比增长368.48%[43] - 经营活动产生的现金流量净额大幅改善，从2020年的净流出466.35亿元转为2021年的净流入125.21亿元，增幅达368.48%[153][155] - 投资活动产生的现金净流出为99.60亿元，其中现金流入同比减少106.83亿元至204.61亿元，降幅34.30%[153][155] - 筹资活动现金净流出32.83亿元，现金流出同比增加14.29亿元至32.83亿元，增幅77.11%[153][155] - 现金及现金等价物净增加额同比改善110.58亿元，但期末余额仍减少73.43亿元至328.64亿元[155] 子公司与股权投资 - 长期股权投资总额为4.18亿元人民币（417,861千元），较上年增加6.1%[178] - 对甘肃兰银金租公司投资3亿元人民币，持股60%，该公司2021年净利润为0.92亿元[178][185][186] - 子公司甘肃兰银金租公司总资产644.54亿元人民币，净资产74.12亿元，2021年净利润9.20亿元[185][186] 贷款减值准备 - 贷款损失准备金年末余额为71.80亿元人民币，其中摊余成本计量部分71.79亿元，公允价值计量部分0.01亿元[176] - 摊余成本计量贷款减值准备年末余额为71.79亿元人民币（7,178,832千元），较上年增加16.2%[177] - 摊余成本计量贷款减值准备本年计提37.52亿元人民币（3,751,576千元），较上年增加12.3%[177] - 摊余成本计量贷款减值准备本年核销34.17亿元人民币（3,416,522千元），较上年减少17.2%[177] - 摊余成本计量贷款减值准备本年收回已核销贷款7.25亿元人民币（724,764千元），较上年增加296.3%[177] - 摊余成本计量贷款减值准备年初余额61.77亿元（6,177,296千元），年末余额71.79亿元[177] - 以公允价值计量的贷款减值准备年末余额131.2万元（1,312千元），较上年减少17.2%[177] 风险管理框架 - 公司建立信用风险计量模型并力争使用高级法计量信用风险及资本要求[193] - 公司对信用风险实施多维限额管理包括国家地区行业客户产品及机构维度[194] - 公司设定外币授信额度时充分考虑汇率变化对风险暴露的影响[194] - 公司将同业客户纳入统一授信范围并全口径监测风险暴露水平[194] - 公司建立集中度风险管理框架覆盖全部表内外风险暴露并体现穿透性原则[194] - 公司按照监管要求为信用风险提取充足资本[195] - 公司市场风险管理重点为利率风险和汇率风险[197] - 公司对市场风险利用缺口分析久期分析外汇敞口分析敏感性分析情景分析进行计量[198] - 公司开发内部模型计量风险价值并采用压力测试进行补充[198] - 公司按照监管要求为市场风险提取充足资本[200] 其他财务指标 - 加权平均净资产收益率为5.76%，同比下降1.10个百分点[43] - 总资产收益率从2019年0.47%下降至2021年0.42%[54] - 公司存款增长6.61%至人民币915.95亿元，个人存款增长5.19%至人民币1,928.69亿元[141] - 个人业务营业利润大幅增长至843.63亿元，占比从19.72%提升至53.98%，资产总额占比从12.12%增至17.97%[157]