财务报告审议与审计 - 本年度报告及摘要经第五届董事会第二十五次会议审议通过，应到董事13名，实到13名，监事长及6名监事列席会议[4] - 年度财务会计报告经毕马威华振会计师事务所审计，出具标准无保留意见审计报告[4] 利润分配预案 - 以总股本4,444,444,445股为基数，向全体股东每10股分配现金股利1.6元（含税），合计分配现金股利7.11亿元（含税），预案尚待股东大会批准[4] 公司合规情况 - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况[5] - 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[6] 公司风险情况 - 公司经营面临信用、流动性等多种风险，已采取措施管理和控制[6] 公司基本信息 - 公司法定代表人为郭军，董事会秘书为石小云[14] - 公司注册及办公地址为中国陕西省西安市高新路60号[14] - 股票上市交易所为上海证券交易所，股票简称西安银行，代码600928[15] - 首次注册登记日期为1997年6月6日，地点为中国陕西省西安市[15] 整体财务数据关键指标变化 - 2018年营业收入59.76亿元，同比增长21.31%[19] - 2018年归属于母公司股东的净利润23.62亿元，同比增长10.82%[19] - 2018年总资产2434.90亿元，同比增长4.00%[19] - 2018年基本每股收益0.59元，同比增长11.32%[23] - 2018年加权平均净资产收益率12.61%，同比下降0.05个百分点[23] - 2018年不良贷款率1.20%，同比下降0.04个百分点[23] - 2018年拨备覆盖率216.53%，同比上升13.45个百分点[23] - 2018年存贷比84.58%，同比上升7.40个百分点[25] - 2018年各季度营业收入分别为13.11亿元、13.64亿元、16.54亿元、16.47亿元[26] - 2018年各季度归属于母公司股东的净利润分别为6.08亿元、5.92亿元、6.03亿元、5.58亿元[26] - 2018年非经常损益净额为3.02亿元，2017年为11.31亿元，2016年为3.48亿元[28] - 2018年核心一级资本充足率为11.87%，一级资本充足率为11.87%，资本充足率为14.17%[29] - 2018年末杠杆率为7.92%，9月末为7.96%，6月末为7.64%，3月末为8.16%[31] - 2018年末流动性覆盖率为287.91%，9月末为156.76%，6月末为194.58%，3月末为106.37%[33] - 2018年末净稳定资金比例为110.42%，9月末为106.93%，6月末为109.44%，3月末为106.62%[34] - 2018年末公司总资产规模达2434.90亿元，较上年增长4.00%；存款总额和贷款及垫款总额分别达1559.77亿元和1327.03亿元，较上年增长7.19%和18.19%[72] - 2018年公司实现营业收入59.76亿元，较上年增长21.31%；实现净利润23.65亿元，较上年增长12.57%，其中非利息净收入8.72亿元，较上年增长13.23%[72] - 2018年末公司不良贷款率为1.20%，同比降低0.04个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为216.53%和2.6%，同比增加13.45和0.09个百分点；逾期90天以上贷款和不良贷款的比例下降至92.41%[75] - 2018年公司利息净收入51.04亿元，较2017年的41.56亿元增长22.80%[79] - 2018年公司营业支出30.72亿元，较2017年的23.28亿元增长31.96%[79] - 2018年公司资产减值损失13.41亿元，较2017年的8.01亿元增长67.40%[79] - 2018年公司营业利润29.04亿元，较2017年的25.98亿元增长11.76%[79] - 2018年公司利润总额29.04亿元，较2017年的26.01亿元增长11.66%[79] - 2018年公司净利润23.65亿元，较2017年的21.01亿元增长12.57%；归属于母公司股东的净利润23.62亿元，较2017年的21.31亿元增长10.82%[78][81] - 2018年公司净利差和净息差分别为2.00%和2.23%，同比分别增加21BP和22BP[82] - 生息资产平均余额2283.59亿元，利息收入102.53亿元，平均利率4.49%；付息负债平均余额2064.43亿元，利息支出51.50亿元，平均利率2.49%；利息净收入51.04亿元，净利差2.00%，净息差2.23%[83] - 西安地区营业收入50.90亿元，占比85.18%，同比增长13.79%；其他地区营业收入8.86亿元，占比14.82%，同比增长95.62%[87] - 公司利息收入102.53亿元，较上年增长21.28%；利息支出51.50亿元，较上年增长19.81%[88] - 发放贷款和垫款利息收入62.47亿元，占利息收入60.93%，同比增长26.63%；投资性证券利息收入33.57亿元，占比32.73%，同比增长25.69%[89] - 吸收存款利息支出24.01亿元，占利息支出46.62%，同比增长1.37%；已发行债务证券利息支出23.90亿元，占比46.41%，同比增长63.24%[91] - 非利息净收入8.72亿元，较上年增长13.23%，手续费及佣金净收入是最大组成部分[93] - 手续费及佣金净收入7.83亿元，占非利息净收入89.77%，同比增长2.96%；投资收益5397万元，占比6.19%，同比增长39.57%[94] - 手续费及佣金收入8.19亿元，同比增长3.84%；手续费及佣金支出3661万元，同比增长27.00%[96] - 业务及管理费16.63亿元，同比增长12.66%，其中员工成本9.13亿元，占比54.89%，同比增长21.42%[96] - 资产减值损失13.41亿元，同比增长67.40%，发放贷款和垫款减值损失10.17亿元，占比75.89%，同比增长49.72%[98] - 公司2018年所得税费用合计539,044千元，较2017年的499,962千元增长7.82%[99] - 截止报告期末，公司资产总额2,434.90亿元，较年初增长4.00%；负债总额2,234.96亿元，较年初增长3.28%；股东权益199.94亿元，较年初增长12.86%[100] - 公司2018年末贷款和垫款总额为911.77亿元，较上年末增长5.47%；个人贷款和垫款总额为349.36亿元，较上年末增长76.60%[105] - 截止报告期末，公司西安市贷款余额1,137.69亿元，较上年末增长20.03%，占贷款和垫款总额的85.73%；西安市以外地区贷款余额189.33亿元，较上年末增长8.25%，占贷款和垫款总额的14.27%[114] - 截止报告期末，公司抵质押贷款占比最高，为45.88%[118] - 报告期末，前十大贷款客户合计贷款余额85.85亿元，占贷款和垫款总额的6.47%；最大单一客户余额10.99亿元，占贷款和垫款总额的0.83%[120] - 2018年当期所得税856,002千元，较2017年的766,897千元增长11.62%[99] - 2018年递延所得税 -308,231千元，较2017年的 -251,810千元增长22.41%[99] - 2018年汇算清缴差异调整 -8,727千元，较2017年的 -15,125千元下降42.30%[99] - 公司2018年末存款余额1559.77亿元，较上年末增长7.19%，其中个人存款583.26亿元，增长14.97%，公司存款932.07亿元，增长3.66%[127] - 2018年末买入返售金融资产余额79.46亿元，较2017年的1521.39亿元减少94.78%，其中债券占比24.49%，银行存单占比75.51%[123][132] - 2018年末投资性证券余额809.47亿元，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比4.51%，可供出售金融资产占比24.65%，持有至到期投资占比53.21%，应收款项类投资占比17.63%[123] - 2018年末同业及其他金融机构存放款项余额38.14亿元，其中境内同业占比78.66%，境内其他金融机构占比1.54%，境外同业占比19.80%[129] - 2017年末卖出回购金融资产余额90.12亿元，2018年为0，较2017年减少100.00%[130][132] - 2018年末股东权益合计199.94亿元，较2017年的177.15亿元增长12.86%，其中归属于本行股东权益增长12.87%，少数股东权益增长9.32%[132] - 2018年经营活动产生的现金流量净额为 - 177.47亿元，2017年为126.30亿元；投资活动产生的现金流量净额为 - 21.90亿元，较2017年的 - 77.17亿元减少71.62%；筹资活动产生的现金流量净额为84.60亿元，2017年为 - 42.21亿元[132] - 2018年表外项目合计135.40亿元，较2017年的93.38亿元有所增加，其中银行承兑汇票、未使用的信用卡额度、开出信用证、开出保函、资本性支出承诺均有不同程度变化[132] - 2018年拆出资金余额10.06亿元，较2017年的14.45亿元减少30.41%；向中央银行借款余额23.20亿元，较2017年的71.60亿元减少67.60%[132] - 前十大客户余额合计858.45万元，占比6.47%[121][123] - 拆入资金从264,746降至57,135，减少78.42%[134] - 投资收益从38,668增至53,969，增长39.57%[134] - 公允价值变动损失从-13,100变为0，减少100.00%[134] - 税金及附加从-44,821增至-59,772，增长33.36%[134] - 资产减值损失从-800,940增至-1,340,758，增长67.40%[134] - 比亚迪汽车金融有限公司报告期末投资数为355,424千元，较期初331,139千元增加，权益比例20.00%[134] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年末公司类存款（含保证金）970.97亿元，较年初增长2.91%；公司类贷款（含贴现）976.12亿元，较年初增长5.73%[39] - 2018年公司对接重点招商引资及PPP项目共50个，授信总金额44.7亿元，发放贷款23.7亿元[39] - 报告期末文创产业贷款余额88.03亿元，较年初增加25.77亿元，增幅41.38%；文创类客户124户，较年初增加25户，增幅25.25%[40] - 报告期末军民融合产业贷款余额30.44亿元，较年初增加4.19亿元，增幅15.94%；军民融合类客户65户，较年初增加24户，增幅58.54%[40] - 报告期内投行条线中间业务收入1.99亿元[43] - 报告期末个人贷款和垫款346.12亿元，较上年增加151.40亿元，增幅77.75%；个人存款574.39亿元，较上年末增加73.96亿元，增幅14.78%[44] - 报告期末公司AUM50万以上价值客户较年初增长25%[45] - 截止2018年末信用卡发卡量新增5.2万张，同比增长229.88%；信用卡持卡客户实现交易317.71万笔，交易额达41.40亿元，同比分别增长78.34%和23.84%[46] - 消费金融业务全年开展笔数与金额同比分别增长247.53%、232.46%[46] - 报告期末小微企业贷款243.10亿元，较上年末增加43.41亿元，增幅21.74%，小微企业贷款客户数4,804户，全年累计新增发放小微企业贷款142.84亿元[50] - 公司自营业务市场交易排名全国城商行前50名以内[53] - 报告期内服务财政业务取得业务资质20余个，惠民服务客户超过7万人[42] - 截止报告期末，直销银行管理产品总规模达232.49亿元[55] - 截止报告期末，公司国际业务中间业务收入同比增长10.71%，国际结算量同比增长34.62%[56] - 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