收入和利润（同比环比） - 净利息收入为550.2万美元，同比下降5.4%（2022年同期为581.4万美元）[181] - 总利息收入为779.4万美元，同比增长22.3%（2022年同期为637.3万美元）[181] - 贷款利息收入为681.1万美元，同比增长14.0%（2022年同期为597.7万美元）[181] - 利息收入增长140万美元，达到780万美元，同比增长21.9%[125] - 贷款利息收入增长80万美元，同比增长13.3%，主要因平均贷款余额增加2880万美元（增幅5.1%）及贷款组合平均收益率上升35个基点[125] - 截至2023年6月30日，公司净亏损为142.1万美元[168] - 净亏损为142.1万美元，同比扩大65.8%（2022年同期为85.7万美元）[181] - 基本每股亏损为0.32美元（2022年同期为0.20美元）[181][205] - 其他综合亏损（税后）为79.3万美元（2022年同期为361.4万美元）[183] - 截至2023年6月30日，公司其他综合亏损净额为79.3万美元[168] 成本和费用（同比环比） - 总利息支出为229.2万美元，同比激增310.0%（2022年同期为55.9万美元）[181] - 存款利息支出为171.4万美元，同比增长317.0%（2022年同期为41.1万美元）[181] - 利息支出增长170万美元，达到230万美元，主要受存款及借款成本上升影响[126][127] - 2023财年第二季度，利息支出为195.5万美元[169] - 非利息支出为767.2万美元，同比增长3.6%（2022年同期为740.7万美元）[181] - 非利息支出增长30万美元，达到770万美元，同比增长4.1%[133] - 2023年第二季度，公司非利息支出为179万美元[302] 贷款组合表现与质量 - 截至2023年6月30日，贷款总额为5.90534亿美元，其中多户住宅贷款占比30.3%（1.78815亿美元），商业房地产贷款占比29.3%（1.73088亿美元），商业贷款占比27.7%（1.63348亿美元）[247] - 截至2023年6月30日，公司贷款总额为590,534千美元，其中2023年新增贷款为29,503千美元，占总贷款组合的5.0%[256] - 多户住宅贷款总额为178,815千美元，其中2023年新增贷款3,287千美元，但2022年新增贷款高达54,039千美元，显示2023年新增速度显著放缓[256] - 商业房地产贷款总额为173,088千美元，其中2023年新增贷款8,383千美元，而2022年新增为31,662千美元[256] - 商业贷款总额为163,348千美元，2023年新增8,454千美元，但2021年新增高达57,054千美元，显示近期新增放缓[256] - 截至2023年6月30日，商业贷款中包含的PPP贷款余额为26.8万美元[218] - 截至2023年6月30日，非应计贷款总额为1560万美元，占总资产的2.2%，高于2023年3月31日的1230万美元（占比1.7%）[128] - 截至2023年6月30日，非应计贷款总额为1559.9万美元，较2023年3月31日的1226.1万美元有所增加[277] - 次级贷款总额为280万美元，占贷款组合的0.5%，其中70万美元为非应计贷款[131] - 截至2023年3月31日，按内部评级划分的贷款风险类别中，商业贷款有713.3万美元被列为“次级”[283] - 截至2023年6月30日，贷款逾期总额为2334.8万美元，其中逾期90天或以上的贷款为1080.9万美元[283] - 截至2023年6月30日，商业贷款逾期金额为1418万美元，其中逾期60-89天的部分为1165.2万美元[283] - 截至2023年6月30日及2023年3月31日，没有逾期90天或以上且仍在计息的贷款[258] - 截至2023年6月30日，为面临财务困难的借款人修改的贷款总额为750万美元，其中160万美元为非应计状态[260] - 2023年第二季度，没有对面临财务困难的借款人进行贷款修改，而2022年同期修改了两笔一至四户家庭贷款，总额为100万美元[260] - 截至2023年6月30日，公司正在进行正式止赎程序的贷款账面价值为290万美元，而2023年3月31日为560万美元[267] - 在截至2023年6月30日的季度中，非应计贷款未确认任何利息收入[252] - 截至2023年6月30日，关联方未偿还贷款总额为30千美元，与上一季度末持平[261] 信贷损失与拨备 - 截至2023年6月30日，贷款损失准备金（ACL）为590万美元，占非应计贷款的37.6%，占总贷款的0.99%[128] - 截至2023年6月30日，信贷损失准备金总额为585.8万美元，较2023年3月31日的522.9万美元有所增加[247] - 在截至2023年6月30日的季度中，信贷损失准备金因CECL准则采纳影响增加了66.8万美元，冲销额为9.5万美元，回收额为5万美元，当期计提拨备为0.6万美元[249] - 公司采纳CECL会计准则导致贷款信用损失准备增加70万美元[228] - 采用CECL会计准则导致贷款信用损失拨备增加70万美元[306] - 截至2023年6月30日，被单独评估为减值的贷款总额为2,289.4万美元，占贷款总额的3.9%[249] - 截至2023年6月30日，受损贷款总额为22,894千美元（房地产22,701千美元 + 其他193千美元），相关拨备为113千美元[259] - 2023年第二季度，总冲销额为95千美元[256] - 截至2023年6月30日，表外信贷敞口的信用损失准备为1万美元[234] - 截至2023年3月31日，公司无特定拨备的贷款记录投资总额为1818.8万美元，未偿还本金余额为1901.4万美元[286] 投资证券组合 - 可供出售证券的公允价值为5220万美元，占证券总额的95.9%[212] - 截至2023年6月30日，可供出售证券的摊余成本为6520万美元，未实现损失总额为1300.8万美元，公允价值为5219.2万美元[213] - 截至2023年6月30日，可供出售证券中，抵押贷款支持证券的未实现损失为687.3万美元，占其摊余成本3310.7万美元的20.8%[213] - 截至2023年6月30日，可供出售证券的未实现损失中，有1300.5万美元（占99.98%）的损失持续时间超过12个月[215] - 截至2023年6月30日，可供出售证券的未实现净损失为1,300.8万美元，较2023年3月31日的1,221.5万美元有所增加[242] - 截至2023年6月30日，可供出售证券投资组合的摊余成本为6.52亿美元，公允价值为5.2192亿美元，加权平均收益率为2.66%[272] - 截至2023年6月30日，持有至到期证券的摊余成本为207.2万美元，未实现损失总额为13万美元[215] - 截至2023年6月30日，持有至到期证券投资组合中抵押贷款支持证券的摊余成本为2237万美元，公允价值为2107万美元，加权平均收益率为2.8%[272] - 截至2023年6月30日，公司处于未实现亏损状态的证券共计25只，其中抵押贷款支持证券、美国政府机构证券、市政证券和公司债券分别占50.3%、17.4%、26.4%和5.9%[271] - 2023年第二季度及2022年同期，公司未出售任何可供出售或持有至到期证券[214] 非利息收入与支出 - 2023年第二季度，公司非利息收入为9.4万美元[302] - 贷款费用和服务费主要与项目管理费及标准贷款费用相关，按月收取[318] - 其他非利息收入包括代理银行费用、参与摩根大通赋能变革计划的收入及第三方广告服务协议收入，按月确认[319] - 公司从借记卡持卡人交易中赚取交换费，通过外包技术解决方案每日确认[320] - 公司继续为房利美（FNMA）服务77笔贷款，本金余额为1190万美元[142] - 截至2023年6月30日，一级抵押贷款服务权的公允价值为14.7万美元，期内因计入收入的未实现损失减少了5千美元[265] - 截至2023年6月30日，公司抵押贷款服务权的公允价值为15.2万美元，占总资产的比例为0.02%[291][312] 资本、监管与公司行动 - 公司根据与OCC的协议，需维持最低监管资本水平：一级杠杆比率9%，总风险资本比率12%[222] - 高盛于2020年7月2日将其持有的13,519股D系列优先股转换为1,653,397股普通股并在公开市场出售[238] - 公司于2020年8月6日以250万美元总价从财政部回购2,321,286股普通股，该交易由摩根士丹利提供250万美元赠款作为投入资本[239] - 公司与摩根大通在2021年2月16日的私募中以每股8.88美元发行112,612股普通股，并以每股1,000美元发行5,000股F系列优先股，共筹集约600万美元；同年9月27日再次以每股1,000美元发行4,000股F系列优先股，筹集400万美元[241] - 截至2023年8月11日，公司普通股流通股数为4,825,910股[178] 现金流与流动性 - 2023财年第二季度，经营活动所用现金净额为170.9万美元[169] - 2023财年第二季度，投资活动提供现金净额为811.5万美元[169] - 2023财年第二季度，融资活动所用现金净额为726.7万美元[169] - 2023财年第二季度，存款净减少726.7万美元[169] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物为4169.1万美元[169] - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物为4169.1万美元[298] 资产与负债公允价值 - 截至2023年6月30日，公司贷款及应收款项的账面价值为5.84676亿美元，估计公允价值为5.47028亿美元[298] - 截至2023年6月30日，公司存款的账面价值为5.93162亿美元，估计公允价值为5.87508亿美元[298] - 截至2023年6月30日，公司可供出售证券的账面价值和公允价值均为5219.2万美元[298] - 截至2023年6月30日，公司持有至到期证券的账面价值为223.7万美元，公允价值为210.7万美元[298] - 截至2023年6月30日，公司抵押依赖贷款的第三层级公允价值为102.9万美元[316] - 截至2023年6月30日，公司其他不动产的第三层级公允价值为6万美元[316] - 截至2023年3月31日，公司受损贷款的第三层级公允价值为552.9万美元[316] - 截至2023年3月31日，公司其他不动产的第三层级公允价值为6万美元[316] 其他财务与运营事项 - 截至2023年6月30日，递延利息总额为3.5万美元[172] - 截至2023年6月30日，抵押贷款陈述与保证回购准备金为99,000美元[145] - 截至2023年6月30日，其他投资总额为620万美元，其中包括一项520万美元的银行自有寿险保单[243] - 截至2023年6月30日，公司经营使用权资产为1170万美元，相关租赁负债为1250万美元[302] - 在截至2021年3月31日的财年，银行收到83笔贷款延期支付申请，涉及贷款金额约9040万美元[273] - 公司在2023年4月1日至6月30日期间，用于CECL模型的假设（包括4季度预测期和4季度回归期）未发生变化[230] - 管理层认为公司的披露控制和程序在2023年6月30日是有效的[121]