收入和利润（同比环比） - 第三季度净利润为4.562亿索尔，同比增长17.0%[4][5] - 银行业务净利润为4.012亿索尔，环比增长22.3%，同比增长34.3%[20][21] - 手续费净收入环比增长1%，同比增长16%至3.111亿索尔[3][5] - 净利息及类似收入季度增长2.9%至9.673亿索尔，年化净息差环比上升10个基点至5.2%[49] - 贷款利息收入季度增长2.0%至12.666亿索尔，得益于平均贷款余额增长1.2%和平均收益率上升10个基点[51][55] - 金融服务净手续费收入环比增加1590万索尔，因银行服务和信用卡服务佣金增长，部分被总费用环比增加420万索尔所抵消[79] - 其他收入环比增加1140万索尔，主要因金融投资（特别是主权债券）出售净收益增加；同比增加3170万索尔，主要因金融投资出售净收益增长，以及外汇交易和按公允价值计量的金融资产净收益增加510万索尔[83][84] - 3Q25净利润为5230万秘鲁索尔，环比减少6470万秘鲁索尔，同比下降55.3%；同比增加1880万秘鲁索尔，增长56.2%[118] - 3Q25净利息及类似收入为1370万秘鲁索尔，环比下降410万秘鲁索尔（23.1%），同比下降280万秘鲁索尔（16.9%）[128][129] - 3Q25金融服务净手续费收入为5000万秘鲁索尔，环比增长40万索尔（0.9%），同比增长680万索尔（15.6%）[131][132] - 3Q25其他收入为1630万秘鲁索尔，环比大幅减少9540万秘鲁索尔（85.4%），同比减少650万秘鲁索尔（28.6%）[134][135] - 截至2025年9月30日的九个月期间净利润为14.74066亿索尔[156] - 截至2024年9月30日的九个月期间净利润为8.1253亿索尔[156] - 净利润增长81.3%，从2024年9月30日的8.174亿索尔增至2025年9月30日的14.819亿索尔[158] - 2024年公司出售秘鲁主权债券，实现收益63.075亿索尔，产生86.6万索尔收益[190] 成本和费用（同比环比） - 利息支出季度下降2.2%至4.999亿索尔，平均资金成本环比下降10个基点至3.1%[49][53] - 存款及债务利息环比减少930万索尔（下降2.9%），原因是平均成本下降10个基点，而平均余额增长0.5%；商业存款平均余额增长2.0%[59] - 债券、票据及其他债务利息环比下降6.0%（减少530万索尔），主要因平均余额下降10.7%，部分被平均成本上升30个基点所抵消；应付银行及同业利息环比增加360万索尔（增长3.7%），因平均余额增长6.2%，部分被平均成本下降10个基点所抵消[60] - 平均资金成本从2Q25的3.2%下降10个基点至3Q25的3.1%；净息差在3Q25为5.2%，较2Q25的5.1%上升10个基点[61] - 3Q25薪酬及员工福利费用为2.033亿，环比增长6.4%，同比增长18.1%[89] - 3Q25总其他费用为5.683亿，环比增长0.8%，同比增长8.1%[89] - 3Q25其他支出为4200万秘鲁索尔，环比减少540万秘鲁索尔（11.4%），同比减少530万秘鲁索尔（11.1%）[137][138] 净息差与收益率 - 风险调整后净息差（NIM）环比上升40个基点至3.8%，贷款损失成本保持在2.1%的低位[3] - 银行业务净息差（NIM on loans）为7.7%，环比上升20个基点[26][11] - 净利息及类似收入季度增长2.9%至9.673亿索尔，年化净息差环比上升10个基点至5.2%[49] - 贷款利息收入季度增长2.0%至12.666亿索尔，得益于平均贷款余额增长1.2%和平均收益率上升10个基点[51][55] - 平均收益率环比上升10个基点；金融投资利息环比增加760万索尔（增长5.7%），原因是平均收益率上升20个基点且平均余额增长0.7%；存放银行及同业资金利息环比减少1590万索尔（下降20.8%），原因是平均收益率下降40个基点[57] - 平均资金成本从2Q25的3.2%下降10个基点至3Q25的3.1%；净息差在3Q25为5.2%，较2Q25的5.1%上升10个基点[61] 贷款组合表现 - 总生息资产为721.608亿索尔，较上年同期增长1.4%，其中贷款总额增长4.7%至489.362亿索尔[28] - 总正常贷款环比增长0.1%至483.214亿索尔，其中零售贷款增长2.0%，商业贷款下降1.9%[30] - 零售贷款季度增长2.0%，主要由抵押贷款增长2.3%、信用卡及个人贷款增长2.0%以及工资扣除贷款增长1.2%推动[31] - 商业贷款季度下降1.9%，原因是贸易融资贷款下降18.1%，部分被营运资本贷款增长3.4%和租赁业务增长4.0%所抵消[31] - 贷款平均余额环比增长，零售贷款增长1.7%，部分被商业贷款下降1.6%所抵消；零售组合中，住房抵押贷款增长2.3%，信用卡增长0.9%，薪资扣除贷款和个人贷款均增长1.4%；商业组合中，贸易融资贷款平均余额下降17.7%，而营运资本贷款和租赁业务分别增长3.5%和4.0%[56] - 截至2025年9月30日，公司贷款净额为504.471亿索尔，较2024年底的492.294亿索尔增长2.5%[193] - 截至2025年9月30日，Reactiva Peru计划下的贷款余额为1.332亿索尔，较2024年底的3.154亿索尔下降57.8%[193] - 截至2025年9月30日，商业贷款为231.491亿索尔，消费贷款为152.107亿索尔，抵押贷款为111.389亿索尔[194] - 截至2025年9月30日，公司商业贷款总额为231.490亿，较2024年12月31日的227.704亿增长1.66%[198] - 截至2025年9月30日，公司消费贷款总额为152.106亿，较2024年12月31日的150.364亿增长1.16%[198] - 截至2025年9月30日，公司抵押贷款总额为111.386亿，较2024年12月31日的105.713亿增长5.37%[199] - 截至2025年9月30日，公司小微企业贷款总额为20.591亿，较2024年12月31日的20.371亿增长1.08%[199] 贷款质量与减值 - 贷款损失准备金大幅减少，零售业务贷款损失成本降至4.0%，为2023年以来最低[8][14] - 贷款减值损失（扣除回收）环比下降16.8%；成本风险在3Q25为2.3%（排除特定影响），其中零售为4.0%（为2023年以来最低），商业为0.4%[69][70] - S3不良贷款比率从3Q24的2.9%降至3Q25的2.4%；S3不良贷款覆盖率从3Q24的131.3%升至3Q25的140.5%[74] - S3不良贷款余额同比下降14.8%；商业不良贷款比率下降60个基点，零售下降40个基点，综合导致S3不良贷款比率同比下降50个基点；覆盖率从131.3%改善至141.5%，主要因商业覆盖率从68.2%显著提升至87.4%[75] - 截至2025年9月30日，公司直接贷款组合中第三阶段（已发生信用减值）的金额为11.996亿索尔，较2024年底的12.477亿索尔下降3.9%[197] - 截至2025年9月30日，公司贷款减值准备为16.663亿索尔，较2024年底的17.302亿索尔下降3.7%[193] - 商业贷款中，2025年9月30日第三阶段（Stage 3）减值贷款为2.949亿，较2024年12月31日的3.224亿减少8.53%[198] - 消费贷款中，2025年9月30日第三阶段（Stage 3）减值贷款为4.757亿，较2024年12月31日的5.146亿减少7.56%[198] - 抵押贷款中，2025年9月30日第三阶段（Stage 3）减值贷款为3.467亿，较2024年12月31日的3.250亿增长6.67%[199] - 小微企业贷款中，2025年9月30日第三阶段（Stage 3）减值贷款为0.821亿，较2024年12月31日的0.854亿减少3.86%[199] - 贷款减值损失净额下降35.1%，从2024年9月30日的14.005亿索尔降至2025年9月30日的9.082亿索尔[158] - 2025年前九个月，公司贷款减值损失净额为9.08亿索尔，较去年同期的14.00亿索尔有所改善[154] 融资与存款 - 总融资基础季度下降2.4%至631.587亿索尔，主要因债券、票据和其他债务下降19.4%以及存款和债务下降1.6%所致[39] - 存款总额季度下降1.6%至511.933亿索尔，其中商业存款下降3.6%，机构存款下降3.5%，而零售存款保持稳定[40][45] - 高效融资占比提升至总融资基础的35.9%[40][42] - 存款和债务占总融资的比例为81.1%，高于第二季度的80.4%[39][43] - 3Q25客户存款为28.208亿秘鲁索尔，环比减少5.017亿秘鲁索尔（15.1%），同比减少2.67亿秘鲁索尔（9.5%）[125][126] - 存款和债务净减少95亿索尔，而去年同期为净增加486.473亿索尔[158] 业务线表现：银行业务 - 银行业务净利润为4.012亿索尔，环比增长22.3%，同比增长34.3%[20][21] - 银行业务净息差（NIM on loans）为7.7%，环比上升20个基点[26][11] 业务线表现：保险业务 - 保险业务因Rutas de Lima一次性减值影响，净利润为3790万索尔，环比下降53.1%[3][20] - Interseguro在3Q25的净利润为3790万，环比下降4310万（53.1%），同比下降2950万（43.7%）[99] - 3Q25金融投资减值损失为7770万，主要与Rutas de Lima的清算公告有关，而2Q25和3Q24的损失分别为40万和910万[109][104] - 3Q25保险业务结果改善，环比增加2950万，主要得益于年金业务增长2610万和零售保险增长380万[113][100] 业务线表现：财富管理业务 - 财富管理业务资产管理规模（AuM）环比增长4%，同比增长13%[3] - 3Q25管理资产总额达到80.835亿秘鲁索尔，环比增长3.178亿秘鲁索尔（4.1%），同比增长9.55亿秘鲁索尔（13.4%）[124][125] - 财富管理业务资产管理规模(AUM)实现两位数增长，同比增长13%，创历史新高[140] 业务线表现：投资与金融市场服务 - 3Q25投资相关其他收入为4090万，环比增加990万（32.2%），同比增加2700万[110][106] - IFS在2025年第三季度实现净利润同比增长17%，股本回报率(ROE)为15.6%，截至2025年9月的ROE为17.4%[139] 资本与流动性 - 公司整体效率比为38.9%，环比有所上升[5] - 3Q25总资本比率为15.8%，环比下降110个基点，同比下降10个基点，但仍显著高于10.0%的最低监管要求[98][95] - 3Q25核心一级资本（CET1）比率为12.1%，环比上升40个基点，但同比下降10个基点[98][96] - 3Q25风险加权资产（RWA）为68,810.0百万，环比增长1.2%，同比增长8.6%[98][93] - 3Q25总监管资本为10,868.5百万，环比下降5.2%，主要因赎回3亿美元次级债券后次级债务计算减少[98][93] - 3Q25效率比率为50.2%，高于2Q25的25.6%和3Q24的43.9%[123][137] 数字化与市场份额 - 公司在消费银行贷款市场份额约为20%（排名第二），零售存款市场份额约15%（排名第三），商业银行业务市场份额约11%，年金业务市场份额超过30%[140] - 零售数字客户占比从去年同期的80%提升至83%，数字自助服务使用率在2025年第三季度达到82%[142][143] - Plin支付应用交易量同比增长1.4倍，达1.79亿笔；Izipay交易额同比增长4.4%，达176.17亿索尔[142][144] - 保险业务数字自助服务占比提升至70.9%（2024年第三季度为65.2%），数字保险保费达3240万索尔[146][147][148] - 财富管理业务中，Interfondos数字用户占比达30.2%，数字交易占比达55.4%；InteligoSAB渠道数字交易占比提升至39.0%[146][149][150] 财务比率与回报 - 3Q25股本回报率为19.3%，低于2Q25的43.9%，但高于3Q24的13.9%[123] - IFS在2025年第三季度实现净利润同比增长17%，股本回报率(ROE)为15.6%，截至2025年9月的ROE为17.4%[139] 现金流量 - 净现金由经营活动产生转为使用，从2024年9月30日的39.481亿索尔流入转为2025年9月30日的10.287亿索尔流出[158] - 净现金由投资活动产生转为使用，从2024年9月30日的3.767亿索尔流入转为2025年9月30日的4.381亿索尔流出[159] - 融资活动产生的净现金增长9.2%，从2024年9月30日的9.342亿索尔增至2025年9月30日的10.198亿索尔[159] - 现金及现金等价物净减少4.469亿索尔，而去年同期为净增加52.591亿索尔[159] - 期末现金及现金等价物减少20.1%，从2024年9月30日的143.227亿索尔降至2025年9月30日的114.508亿索尔[159] - 贷款组合净增额减少34.8%，从2024年9月30日的32.460亿索尔降至2025年9月30日的21.151亿索尔[158] - 证券、债券及流通债务发行额增长14.0%，从2024年9月30日的13.662亿索尔增至2025年9月30日的15.579亿索尔[159] 投资组合与金融资产 - 金融投资总额从2024年12月31日的26,397,552千索尔增至2025年9月30日的27,361,453千索尔，增长3.7%[186] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具，截至2025年9月30日的未实现损失总额为842,822千索尔[187] - 以摊余成本计量的投资主要为秘鲁共和国主权债券，截至2025年9月30日金额为3,775,985千索尔，年有效利率在4.36%至7.76%之间[188] - 截至2025年9月30日，定期存款金额为141,132千索尔，较2024年12月31日的98,658千索尔增长43.0%，年有效利率在3.00%至5.00%之间[189] - 银行间资金资产在2025年9月30日的本币年利率为4.11%，低于2024年12月31日的5.00%[185] - 银行间资金负债在2025年9月30日的本币年利率为4.25%[185] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具，其预期信用损失从2024年12月31日的95,090千索尔增至2025年9月30日的160,258千索尔，增长68.5%[188] - 截至2025年9月30日，公司以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产总额为197.925亿索尔，较