贷款发放额 - 2025年第三季度贷款发放额增至18亿美元，较2024年同期的14亿美元增长28.6%；2025年前九个月发放额增至45亿美元，较2024年同期的37亿美元增长21.6%[169] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为1860.7万美元，较2024年同期的1476.3万美元增长26.0%；2025年前九个月净利息收入为4761.4万美元，较2024年同期的4338.4万美元增长9.8%[170] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为4.7614亿美元，而2024年同期为4.3384亿美元[176] - 截至2025年9月30日的九个月，利率变化使净利息收入增加9545万美元，而成交量变化使其减少5315万美元[177] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入在扣除信贷增级计划费用后为4.5544亿美元，调整前为4.7614亿美元[265] 净息差 - 2025年第三季度净息差为9.01%，较2024年同期的9.70%下降69个基点；2025年前九个月净息差为8.37%，较2024年同期的10.05%下降168个基点[169][173] - 截至2025年9月30日的九个月净息差为8.37%，较2024年同期的10.05%下降168个基点[176] - 截至2025年9月30日的九个月，净息差（NIM）在扣除信贷增级计划费用后为8.01%，而调整前为8.37%[265] 净利润 - 2025年第三季度净利润为489.1万美元，较2024年同期的345.4万美元增长41.6%；2025年前九个月净利润为1217.6万美元，较2024年同期的994.9万美元增长22.4%[169][170] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为1279.9万美元，较2024年同期的215.7万美元激增493.4%；2025年前九个月拨备为2086.1万美元，较2024年同期的769.6万美元增长171.1%[170] - 2025年第三季度信贷损失准备金增加，主要原因是信贷增强贷款组合的增长以及更高的净冲销额[178] - 2025年第三季度，公司计提的信用损失准备金为1265.8万美元，远高于2024年同期的194.4万美元，增幅达551.1%[233] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金总额为2577.8万美元，较2024年12月31日的1317.6万美元增长95.6%[233][235] - 截至2025年9月30日，与信贷增级贷款相关的信贷损失准备金为1121.4万美元，而截至2024年12月31日为11.1万美元[268] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为1805.2万美元，较2024年同期的605.4万美元大幅增长198.2%；2025年前九个月非利息收入为3619.9万美元，较2024年同期的1688.2万美元增长114.4%[170] - 截至2025年9月30日的九个月总非利息收入为3.6199亿美元，较2024年同期的1.6882亿美元增长114.4%[181] - 2025年第三季度信贷增强收入为876万美元，而2024年同期仅为4.7万美元，增幅高达18,585%[179] - 2025年第三季度贷款销售利得为185万美元，较2024年同期的39.3万美元增长372.1%[179] - 2025年第三季度非利息收入扣除信贷增级收入后为929万美元，调整前为1805.2万美元[267] 非利息支出 - 2025年第三季度总非利息支出为1745万美元，较2024年同期的1405万美元增长24.2%[182] - 截至2025年9月30日的九个月，公司非利息支出总额为4667.9万美元，较2024年同期的3927.2万美元增加740.7万美元，增长18.9%[183] - 薪酬及员工福利支出增加530.1万美元至3113.1万美元，增幅20.5%，主要归因于为保留和激励员工而产生的递延薪酬奖励摊销[183] - 信用增级担保费用从2024年的3000美元大幅增加至2025年的180.9万美元，增幅高达69,538.6%，与信用增强贷款的增长相关[183] - 其他运营费用增加168.9万美元至930.4万美元，增幅22.2%，主要由于130万美元的计算机软件支出和60万美元的经营租赁折旧[183] - 专业服务费用减少144.8万美元至273.2万美元，降幅34.6%，主要因与2025年启动的各种项目开发相关的合同服务减少了120万美元[183] - 2025年第三季度非利息支出扣除信贷增级计划费用后为1548.1万美元，调整前为1744.9万美元[266] 所得税 - 2025年第三季度及前九个月的实际所得税税率分别为23.7%/25.2%和25.1%/25.2%，高于21%的联邦法定税率，主要受州税和永久性差异影响[184] 资产变化 - 截至2025年9月30日，总资产增至8.999亿美元，较2024年12月31日增加1.54亿美元，增长主要来自持有待售贷款和持有至投资贷款[169] - 总资产增加15.3953亿美元至89.9929亿美元，增幅20.6%；存款增加13.7358亿美元至68.231亿美元，增幅25.2%[192] - 截至2025年9月30日，总资产为8.999亿美元，较2024年12月31日增加1.54亿美元，增幅为17.1%[240] - 资产增长主要由持有至到期投资贷款净额增加8570万美元和持有待售贷款增加6510万美元驱动[240] 平均生息资产与付息负债 - 2025年第三季度平均生息资产增至8.197亿美元，平均付息负债增至5.239亿美元，导致净利息收入增长的部分原因包括投资组合中信用增强余额增加4070万美元[171][172][175] - 截至2025年9月30日的九个月总生息资产平均余额为76.0251亿美元，较2024年同期的57.6814亿美元增长31.8%[176] - 截至2025年9月30日的九个月总利息收入为6.2243亿美元，较2024年同期的5.4991亿美元增加7252万美元[176][177] 可报告分部变更 - 公司修订了可报告分部，从单一分部变为三个分部：传统银行业务、银行即服务（BaaS）以及资金和行政管理[167][168] 贷款组合构成 - 截至2025年9月30日，公司总持有至到期贷款组合为5.678亿美元，较2024年12月31日的4.652亿美元增长22.0%[202] - SBA贷款组合从2024年底的2.551亿美元（占总贷款54.8%）降至2025年9月30日的2.401亿美元（占42.2%）[202][204] - 商业租赁贷款从2024年底的7015万美元（占15.1%）增至2025年9月30日的9041万美元（占15.9%）[202][206] - 战略计划贷款总额从2024年底的2010万美元（占4.3%）大幅增至2025年9月30日的6300万美元（占11.1%）[202][209] - 有信用增强的战略计划贷款从2024年底的89万美元激增至2025年9月30日的4137万美元[202][210] - 商业房地产贷款从2024年底的4240万美元（占9.1%）增至2025年9月30日的8470万美元（占14.9%）[202][211] - 其中，业主自用商业房地产贷款从2024年底的4105万美元增至2025年9月30日的8330万美元[202][211] - 住宅房地产贷款从2024年底的5157万美元（占11.1%）增至2025年9月30日的6050万美元（占10.7%）[202][208] - 商业非房地产贷款从2024年底的369万美元（占0.8%）增至2025年9月30日的483万美元（占0.9%）[202][207] - 消费贷款从2024年底的2221万美元（占4.8%）增至2025年9月30日的2425万美元（占4.3%）[202][212] - 截至2025年9月30日，带有信贷增级的LHFI未偿还总额约为4140万美元，而截至2024年12月31日约为90万美元[268] 贷款组合利率与期限结构 - 截至2025年9月30日，公司贷款组合总额为56.78亿美元，其中固定利率贷款为20.97亿美元，可变利率贷款为35.81亿美元[213] - 贷款组合中，一年内到期的金额为1.63亿美元，一至五年内到期的金额为21.45亿美元，五至十五年内到期的金额为14.03亿美元，十五年后到期的金额为5.03亿美元[213] - 战略计划贷款（Strategic Program loans）的固定利率部分总额为6.30亿美元，可变利率部分总额为40万美元[213] - 小企业管理局（SBA）贷款的固定利率部分总额为680万美元，可变利率部分总额为2.33亿美元[213] - 商业租赁（Commercial leases）的固定利率部分总额为9040万美元，可变利率部分为0[213] 不良资产 - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为4280万美元，其中包括50万美元的重大贷款修改[217] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为3650万美元，其中包括80万美元的重大贷款修改[217] - 2025年9月30日的不良资产中，有2330万美元的SBA 7(a)贷款余额由SBA担保，而2024年12月31日时为1920万美元[217] - 不良资产从2024年底增加的主要原因是SBA 7(a)贷款组合中被归类为停止计息资产的增加，主要由于持续高利率对公司小企业借款人的负面影响[217] - 截至2025年9月30日，未偿还贷款修改余额约为30万美元[218] 贷款信用质量指标 - 战略计划贷款的信用损失准备金占比显著上升，截至2025年9月30日占准备金总额的68.3%，而其贷款总额占比仅为11.1%[235] - 2025年第三季度，战略计划贷款的年化净冲销率高达16.5%，但低于2024年同期的44.4%[237] - 2025年前九个月，总贷款的年化净冲销率为2.1%，低于2024年同期的2.6%[238][239] - 截至2025年9月30日，信用损失准备金占总持有至到期投资贷款的比例为4.5%，高于2024年12月31日的2.8%[235][236] - 非应计贷款占总持有至到期投资贷款的比例从2024年12月31日的7.7%微降至2025年9月30日的7.4%[235][236] - 2025年第三季度，商业及工业贷款的年化净冲销率为4.7%，显著高于2024年同期的1.3%[237] 投资证券 - 持有至到期投资证券净额减少194.8万美元至1061.7万美元，降幅15.5%；可供出售投资证券减少216.9万美元至2776.1万美元，降幅7.2%[192] - 截至2025年9月30日，投资证券组合的加权平均收益率为3.67%，其中可供出售的美国国债收益率为4.19%，持有至到期抵押贷款相关证券收益率为1.83%-2.83%[197] 持有待售贷款 - 截至2025年9月30日，战略计划持有待售贷款大幅增加6513万美元至1.56718亿美元，增幅71.1%，主要因某些计划的新发贷款持有期延长[192][200] 存款 - 截至2025年9月30日，公司总存款为6.823亿美元，较2024年12月31日的5.4495亿美元增加1.374亿美元，主要由1.05亿美元经纪定期存款增长所驱动[242][243] - 截至2025年9月30日，公司估计的未投保存款为1.82亿美元，其中6210万美元为战略协议规定必须维持的存款，另有4460万美元与母公司或银行自身账户相关[244] - 截至2025年9月30日，公司合同义务总额为6.8718亿美元，其中无到期日存款2.5417亿美元，定期存款4.2814亿美元[259] 负债 - 公司总负债从2024年12月31日的5.723亿美元增至2025年9月30日的7.122亿美元，增幅为24.4%，主要原因是存款增加[245] 股东权益与资本比率 - 截至2025年9月30日，公司股东权益增加1400万美元至1.878亿美元，主要得益于期内报告的1220万美元收益[253] - 公司股本对总资产比率从2024年12月31日的23.3%降至2025年9月30日的20.9%[253] 回报率 - 公司总资产回报率在截至2025年9月30日的三个月和九个月分别为2.2%和2.0%，而平均股本回报率同期分别为10.6%和9.1%[254] 流动性 - 公司流动性资产（定义为现金、存放同业款项及计息存款）截至2025年9月30日总计1.056亿美元，占总资产的11.7%[251] - 截至2025年9月30日，公司拥有从美联储获得2.168亿美元抵押借款的额度，以及无担保和担保信贷额度合计2460万美元，当时均无未偿还余额[250] 股票回购 - 公司股票回购计划自启动以来已回购并注销44,608股股票，总金额50万美元，平均价格为每股10.30美元[258] 贷款收益率调整 - 截至2025年9月30日的三个月，公司贷款和应收款项（LHFI）的平均收益率在扣除信贷增级计划费用后为10.34%，而调整前为11.76%[263] 利率风险敏感性 - 在利率上升400个基点的情况下，公司未来12个月净利息收入预计将增加13.7%[270] - 在利率下降400个基点的情况下，公司股权经济价值（EVE）预计将减少20.9%[271] - 公司通过资产/负债管理委员会（ALCO）管理利率风险，不使用杠杆衍生品、金融期权或期货合约来降低风险[274][275]