财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第三季度净利息收入为4251.5万美元，同比增长15.1%（对比2024年同期的3694.2万美元）[236] - 2025年第三季度净收入为1568.4万美元，而2024年同期为净亏损1646.4万美元[236] - 2025年前九个月净利息收入为1.2619亿美元，同比增长60.9%（对比2024年同期的7844.3万美元）[236] - 2025年第三季度净收入为1570万美元，摊薄后每股收益0.48美元，环比增长11.2%[250] - 2025年第三季度净利息收入为4252万美元，非利息收入为267万美元，合计4518万美元[247] - 2025年第三季度税前拨备前收入为2180万美元，环比增长12.1%[250] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为4664万美元，而去年同期净亏损为1134万美元，同比改善5794万美元[252] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为1.2619亿美元，较去年同期的7844万美元增长60.9%[247][252] - 2025年第三季度净利息收入为4251.5万美元，净息差为4.52%，环比分别增长2.65%和下降9个基点，同比分别增长15.09%和上升9个基点[253] - 2025年前九个月净利息收入为12.6187亿美元，净息差为4.59%，同比分别大幅增长60.88%和上升47个基点[257] - 2025年第三季度净利息收入为4250万美元，环比增加110万美元，主要由于利息及股息总收入增加140万美元，部分被利息支出增加30.4万美元所抵消[262] - 与2024年同期相比，2025年第三季度净利息收入增加560万美元至4250万美元，净息差增加9个基点至4.52%[266][267] - 净利息收入为1.262亿美元，较上年同期的7840万美元增长4780万美元，主要得益于利息总收入增加5260万美元[272] - 非利息收入为810万美元，较上年同期的376万美元增长433万美元，主要受存款账户服务费、银行自有寿险收入及贷款服务收入增长推动[286][290] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备转回15千美元，而2024年同期为计提2296.3万美元[236] - 2025年第三季度调整后效率比率为51.7%，显著优于2024年同期的60.5%[236] - 2025年第三季度调整后效率比率为51.7%，较上季度的56.1%有所改善[247] - 2025年第三季度调整后平均资产回报率为1.54%，调整后平均股本回报率为11.24%[247] - 2024年第三季度因并购产生1461万美元相关费用，并包含2130万美元的信贷损失拨备，导致该季度净亏损1646万美元[251] - 2025年第三季度计息负债平均成本为2.57%，环比下降12个基点，同比下降70个基点，其中存款成本为1.59%，与上季度持平但同比下降50个基点[253] - 2025年前九个月计息负债平均成本为2.66%，同比下降61个基点，其中存款成本为1.59%，同比下降50个基点[257] - 2025年第三季度净息差为4.52%，环比下降9个基点，主要由于生息资产总收益率下降13个基点，部分被资金成本下降4个基点所抵消[263] - 2025年第三季度资金成本为1.69%，环比下降4个基点；总存款成本维持在1.59%[264] - 与2024年同期相比，2025年第三季度资金成本下降50个基点至1.69%，存款成本下降50个基点至1.59%[267][270] - 净息差为4.59%，较上年同期的4.12%上升47个基点，主要受资金成本下降48个基点及生息资产收益率上升3个基点推动[275] - 贷款平均收益率为6.56%，较上年同期上升16个基点；计息负债总成本为2.66%，较上年同期下降61个基点[275] - 存款总成本为1.59%，较上年同期的2.09%下降50个基点；平均无息活期存款增加4.215亿美元至12.1亿美元，占总平均存款的36.1%[276] - 信贷损失拨备转回440万美元，而上年同期为计提2550万美元；净核销额为560万美元[283] - 信贷损失拨备转回主要由于未提取贷款承诺减少4630万美元至8.79亿美元，以及用于估算拨备的损失率变化[283] - 平均借款总额增加780万美元至6330万美元，平均借款成本为8.30%，较上年同期上升190个基点[277][278] - 收购贷款的净购买会计折价摊销收入为1530万美元，使2025年前九个月的平均贷款总收益率提高了68个基点[275] - 2025年第三季度非利息支出为2340万美元，环比下降150万美元，同比下降1430万美元[293][295] - 2025年第三季度效率比为51.75%，环比改善（上季度56.09%），同比显著改善（去年同期为98.9%，剔除并购费用后为60.5%）[294][299] - 2025年第三季度薪酬与员工福利为1470万美元，环比下降57.6万美元，同比下降66.8万美元[293][296] - 2025年第三季度无并购相关支出，而去年同期为1460万美元[295][297] - 2025年前九个月非利息支出为7310万美元，同比增加150万美元；薪酬与员工福利为4590万美元，同比增加1210万美元[300][301] - 2025年前九个月效率比为54.5%，去年同期为87.2%（剔除1560万美元并购费用后为68.2%）[305] - 2025年第三季度所得税费用为610万美元，有效税率为28.1%[306] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年9月30日，公司不良资产占总资产比率为0.38%，较2024年12月31日的0.76%有所下降[228] - 截至2025年9月30日，按监管定义，公司商业房地产贷款集中度达到总风险资本的466%，其中在建和土地开发商业房地产贷款占35%[229] - 同期，上述商业房地产贷款中的不良贷款为1360万美元，2025年前九个月核销170万美元[229] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备（ALL）为4129.2万美元，较2024年底的5054万美元下降18.3%[237] - 截至2025年9月30日，不良贷款率为0.52%，较2024年底的0.85%有所改善[237] - 截至2025年9月30日，仍在计息的逾期贷款为320万美元，占总持有投资贷款的0.11%，较2024年12月31日的0.39%有所下降[339] - 早期拖欠贷款（30-89天）从2024年12月31日的1210万美元下降至2025年9月30日的320万美元，减少了890万美元[339][340] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为1560万美元，较2024年12月31日的2639万美元减少了1080万美元[340] - 2025年9月30日，逾期30-59天的贷款为278.3万美元，逾期60-89天的贷款为37.1万美元，无超过90天但仍计息的贷款[340] - 截至2025年9月30日，贷款总额为29.90亿美元，较2024年12月31日的31.39亿美元下降4.7%[341] - 关注类贷款（Special Mention）在九个月内增加2910万美元至9840万美元，主要因6300万美元的贷款从正常级下调所致[341] - 次级类贷款（Substandard）在九个月内减少3290万美元至8470万美元，主要因5570万美元的贷款被清偿或出售[342] - 2025年第三季度，公司将一笔1610万美元的商业和工业贷款从正常级下调为次级类[343] - 截至2025年9月30日，公司有17笔针对财务困难借款人的贷款修改，总额为3650万美元，其中2760万美元贷款当前状态正常[345] - 非应计贷款（Nonaccrual Loans）从2024年底的2639万美元下降至2025年9月30日的1560万美元，降幅40.9%[348][349] - 总不良资产（Nonperforming Assets）从2024年底的3062万美元下降至2025年9月30日的1560万美元，降幅49.1%[348] - 贷款损失拨备率（Allowance for loan losses to total loans）从2024年12月31日的1.61%下降至2025年9月30日的1.38%[348] - 2025年前九个月，信贷损失拨备（ACL）总额减少425万美元，其中贷款损失拨备（ALL）减少360万美元[354] - 2025年前九个月，净核销额为565万美元，而2024年同期为262万美元[354] - 贷款损失准备金总额从2024年12月31日的5050万美元下降至2025年9月30日的4130万美元，减少了920万美元[358] - 贷款损失准备金占总贷款比例从2024年12月31日的1.61%下降至2025年9月30日的1.38%[359] - 2025年前九个月净核销总额为564.8万美元，占平均贷款的0.25%，而2024年同期为262.0万美元，占0.16%[362] - 消费者贷款净核销比率较高，2025年前九个月为5.05%，2024年同期为2.64%[362] - 商业地产及其他贷款组合的贷款损失准备金金额最大，2025年9月30日为2398.5万美元，占该类别贷款的58.9%[355] - 表外承诺的信用损失准备金从2024年12月31日的310万美元下降至2025年9月30日的230万美元[363] - 未提取贷款承诺总额从2024年12月31日的9.253亿美元下降至2025年9月30日的8.790亿美元，减少了4630万美元[363] 贷款组合表现 - 投资贷款总额为29.9亿美元，占总资产的72.9%，较2024年12月31日的31.4亿美元（占总资产的77.9%）减少了14.89亿美元[330] - 商业和工业贷款为5.951亿美元，较2024年12月31日的7.11亿美元减少了1.159亿美元[332] - 房地产担保贷款（包括建筑和土地开发贷款及其他房地产贷款）减少3070万美元，至23.7亿美元[331] - 截至2025年9月30日，待售贷款总额为670万美元，全部为SBA 7(a)贷款，其公允价值为710万美元[328] - 2025年前九个月，贷款发放总额为3.341亿美元，部分被7920万美元的净偿还、760万美元的核销以及3.961亿美元的偿还和出售所抵消[330] - 截至2025年9月30日，公司总贷款组合为29.90299亿美元，其中一年内到期6.28275亿美元（占21.0%），一至五年内到期11.8329亿美元（占39.6%），五至十五年内到期10.30938亿美元（占34.5%），十五年后到期1.47796亿美元（占4.9%）[333] - 一年后到期的贷款中，固定利率贷款为11.30823亿美元，浮动利率贷款为12.31201亿美元，分别占一年后到期贷款总额23.62024亿美元的47.9%和52.1%[333] - 商业房地产贷款占公司总贷款组合（包括持有待售贷款）的58.7%，总额为17.597亿美元[334] - 商业房地产贷款组合中，工业、零售和办公室贷款占比较大，分别为5.137亿美元（占29.2%）、2.764亿美元（占15.7%）和2.707亿美元（占15.4%）[334][335] - 商业房地产贷款中，业主自用型为6.381亿美元（占36.3%），非业主自用型为11.216亿美元（占63.7%）[336] - 办公室贷款（包括医疗/牙科诊所）总额为3.788亿美元，加权平均贷款价值比为51%[337] 存款与负债表现 - 截至2025年9月30日，公司约49%的总存款超过FDIC存款保险限额[230] - 截至2025年9月30日，存款总额为34.5966亿美元，贷款与存款比率为86.6%[237] - 2025年第三季度无息存款平均余额占总存款平均余额的34.89%，环比下降132个基点，同比上升128个基点[254] - 2025年前九个月无息存款平均余额占总存款平均余额的36.14%，同比上升220个基点[258] - 2025年第三季度平均计息存款增加1.301亿美元至22.1亿美元，平均无息活期存款增加350万美元至11.8亿美元，占总平均存款的34.9%[264] - 2025年第三季度平均借款总额减少1420万美元至5300万美元，主要由于2025年6月赎回1800万美元次级票据；平均借款成本为8.33%，环比下降20个基点[265] - 与2024年同期相比，2025年第三季度平均生息资产增加4.174亿美元，其中平均贷款增加1.906亿美元，在其他金融机构的平均存款增加2.91亿美元[268] - 与2024年同期相比，2025年第三季度平均借款增加9.5万美元至5300万美元，但平均借款成本上升62个基点至8.33%[271] - 生息资产平均余额增加11.3亿美元，其中平均贷款总额增加8.309亿美元，其他金融机构平均存款增加2.675亿美元[273] - 存款总额从2024年12月31日的33.9876亿美元微增至2025年9月30日的34.5966亿美元，加权平均利率从1.7%降至1.5%[367] - 非计息需求存款占比从2024年12月31日的37.0%微降至2025年9月30日的35.8%[367] - 截至2025年9月30日，总存款为34.6亿美元，较2024年12月31日的34.0亿美元增加6090万美元[372] - 截至2025年9月30日，无息活期存款为12.4亿美元，占总存款的35.8%，而2024年底为12.6亿美元或37.0%[373] - 截至2025年9月30日，超过FDIC存款保险限额的总存款为16.9亿美元，占总存款的49%，而2024年底为15.6亿美元或46%[373] - 2025年第三季度末总存款加权平均利率为1.59%，低于2024年同期的2.09%[374] - 2025年前九个月，总存款平均余额为33,369.21百万美元，加权平均利率为1.59%，而2024年同期平均余额为23,118.28百万美元，利率为2.09%[374] - 总借款从2024年12月31日的6970万美元减少3630万美元，至2025年9月30日的3340万美元[376] - 公司于2025年第三季度按面值赎回了全部2000万美元的次级票据[393] 投资证券表现 - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券的摊余成本为5300万美元，约占总资产的1.3%；可供出售债务证券的公允价值为2.094亿美元，约占总资产的5.1%[231] - 2025年9月末10年期国债收益率约为4.2%，低于2024年末的4.6%，导致公司债务证券未实现净损失减少[231] - 截至2025年9月30日，公司累计其他综合损失（税后）降至210万美元，而2024年12月31日为660万美元[231] - 若利率在压力测试中上升300个基点，公司持有至到期和可供出售债务证券的税后损失将增至3070万美元[231] - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券摊余成本为5300万美元，未实现税前损失为420万美元[315] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券的公允价值为2.094亿美元，较2024年12月31日的1.42亿美元增加了6740万美元，增长主要源于9130万美元的购买和650万美元的公允价值市场调整[318] - 截至2025年9月30日，有76只可供出售债务证券处于未实现亏损状态，摊余成本基础和公允价值分别为1.082亿美元和1.031亿美元，税前未实现亏损为510万美元[319] - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券中评级为AA及以上的总额为4560万美元，评级为AA-的为320万美元[316] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券投资组合的有效久期为5.08年，而2024年12月31日为4.60年[319] - 2025年9月30日，10年期国债收益率约为4.2%，而2024年12月31日为4.6%，收益率下降导致公司债务证券的净未实现亏损减少[321] 资本与流动性状况 - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为10.94%，高于2024年底的9.69%[237] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为10.94%，较2024年末的9.69