收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为1380万美元，较2024年同期的1150万美元增加230万美元，增长20.3%[219] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为4070万美元，较2024年同期的3410万美元增加660万美元，增长19.3%[233] - 2025年第三季度非利息收入为170万美元，较2024年同期的160万美元增加11.2万美元，增长7.0%[225] - 非利息收入为450万美元，较2024年同期的370万美元增加77.5万美元，增长20.8%[237] 成本和费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为510万美元，较2024年同期的55.8万美元增加450万美元[223] - 利息支出为4920万美元，较2024年同期的5430万美元减少510万美元，下降9.3%[235] - 信贷损失拨备费用为710万美元，较2024年同期的540万美元增加170万美元[236] - 非利息支出为2340万美元，较2024年同期的2150万美元增加190万美元，增长9.0%[238] - 2025年第三季度所得税费用为37.3万美元，较2024年同期的110万美元减少70.4万美元，下降65.4%[227] - 所得税费用为290万美元，较2024年同期的200万美元增加87.8万美元，增长43.7%[239] 资产和负债变化 - 公司总资产为21.1亿美元，较2024年12月31日的20.7亿美元增加4550万美元，增长2.2%[187] - 现金及现金等价物为2.724亿美元，较2024年底的2.353亿美元增加3710万美元，增长15.8%[188] - 净贷款和租赁总额为17.3亿美元，较2024年底的17.2亿美元增加630万美元，增长0.4%[190] - 存款总额为17.8亿美元，较2024年12月31日的17.6亿美元增加2280万美元，增长1.3%[207] - FHLB预付款及其他债务总额为1.01亿美元，较2024年12月31日的9270万美元增加830万美元，增长8.9%[210] - 股东权益总额为1.793亿美元，较2024年12月31日的1.684亿美元增加1090万美元，增长6.4%[215] 贷款组合表现 - 商业房地产贷款余额增加5430万美元，多户住宅贷款余额增加1720万美元，但商业和工业（C&I）贷款余额减少3220万美元[190] - 仅付息商业信贷额度为1.13亿美元，占商业贷款组合的29.2%，而2024年底为1.312亿美元，占比31.3%[204] 信贷质量指标 - 贷款信用损失准备（ACL – Loans）为1680万美元，较2024年底的1750万美元减少63.3万美元，下降3.6%[191] - 贷款信用损失准备占总贷款的比率从1.00%降至0.97%[191] - 不良贷款总额为1000万美元，较2024年底的1500万美元减少500万美元，不良贷款与总贷款的比率从0.87%降至0.57%[196] - 被单独评估的贷款总额为800万美元，较2024年底的1280万美元减少480万美元，下降37.6%[194] - 总批评类和分类贷款水平在九个月内减少720万美元，下降21.8%[199] - 2025年第三季度净冲销额为710万美元，较2024年同期的330万美元增加[223] - 净冲销额从2024年九个月的540万美元增至2025年九个月的720万美元[236] 净息差和收入驱动因素 - 净息差从2024年九个月的2.38%上升36个基点至2025年九个月的2.74%[233] - 利息收入为8990万美元，较2024年同期的8840万美元增加150万美元，增长1.7%[234] - 第三季度净利息收入因利率因素增加33.5万美元，因规模因素增加199.5万美元，合计增加233万美元[250] - 前九个月净利息收入因利率因素增加371.1万美元，因规模因素增加287.8万美元，合计增加658.9万美元[250] 流动性和资金来源 - 截至2025年9月30日，公司总流动性资源为6.7108亿美元，较2023年12月31日的6.1659亿美元增加了5449万美元[258] - 现金、未质押证券及在其他金融机构的存款增至2.78752亿美元，较2023年底增加4090万美元，增幅17.2%[258] - 联邦住房贷款银行的额外借款能力为1.81599亿美元，较2023年底减少470万美元，降幅2.5%[259] - 联邦储备银行的额外借款能力增至1.45729亿美元，较2023年底增加1830万美元，增幅14.4%[260] - 约29.7%的存款余额超过FDIC保险限额25万美元，略低于2024年底的29.8%[208] - 经纪存款总额为4.116亿美元，较2024年12月31日的4.208亿美元减少920万美元，下降2.2%[209] 债务和融资成本 - 公司次级债券年债务服务成本约为37万美元，利率为三个月SOFR加3.112%，2025年9月30日为7.11%[268] - 公司1亿美元固定转浮动利率次级票据年债务服务成本约为84万美元，利率为三个月SOFR加4.402%，2025年9月30日为8.40%[269] - 公司信贷额度未偿还余额（扣除未摊销债务发行成本后）为4300万美元[270] 税务相关事项 - 公司确认截至2025年9月30日，无需对净递延所得税资产设立估值备抵[240] 披露控制和内部控制 - 公司披露控制和程序在截至2025年9月30日的季度内有效[277] - 公司披露控制与程序在截至2025年9月30日的季度被评估为有效[277] - 公司在2025年第三季度未对其财务报告内部控制做出任何重大变更[278]