收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利润为1080万美元，环比增长60.5万美元或5.9%[109] - 2025年第三季度净利润为1080万美元，摊薄后每股收益1.63美元，环比增长60.5万美元（5.9%）[114] - 2025年前九个月净利润为3130万美元，同比增长640万美元（25.8%）[115] - 2025年前九个月净利息收入为7730万美元，同比增长1170万美元（17.8%）[123] - 2025年第三季度净利息收入为2690万美元，环比增长110万美元或4.1%[109] - 2025年第三季度净利息收入为2690万美元，环比增长110万美元（4.1%）[118] - 2025年前九个月净利息收入为7731.5万美元，净息差为3.29%，相比去年同期的6560.7万美元和2.87%有所增长[128] - 2025年第三季度非利息收入为502.5万美元，较上一季度的471.8万美元增加了30.7万美元，增幅为6.5%[136] - 2025年前九个月非利息收入同比下降43.1万美元至1501.5万美元，降幅2.8%，主要受SBIC收入及存贷款收入下降影响[140][141] - 2025年第三季度经纪业务收入环比增长14.2万美元至110万美元，主要因客户投资活动增加[137] - 2025年前九个月经纪业务收入同比增长57.9万美元至344.6万美元，增幅20.2%，得益于客户投资活动增加[141][143] - 2025年前九个月SBIC收入同比下降85.5万美元至25.2万美元，降幅高达77.2%，主要因基金处于清算阶段进行估值调整[141] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度信贷损失拨备为65万美元，上一季度为45万美元[111] - 2025年第三季度信贷损失拨备为65万美元，较上一季度的45万美元增加了20万美元，增幅为44.4%[132] - 2025年前九个月的信贷损失拨备为155万美元，较去年同期的90万美元增加了65万美元，增幅为72.2%[133] - 2025年前九个月信贷损失准备金计提为155万美元，较2024年同期的80万美元增加75万美元，增幅93.8%[190] - 2025年第三季度运营费用环比增长52.2万美元至1788.9万美元，增幅3.0%，主要因人员费用及占用和设备费用增加[147][148] - 2025年前九个月运营费用同比增长253万美元至5184.4万美元，增幅5.1%，主要驱动因素为人员费用增长189.6万美元（增幅6.6%）[150][151][152] - 2025年第三季度人员费用环比增长29.5万美元至1051.1万美元，增幅2.9%，员工总数从374人增至377人[148] - 2025年前九个月技术和数据处理费用分别增长18.8万美元（增幅8.2%）和8.4万美元（增幅5.1%），主要因软件技术升级及新系统实施费用[151][155][156] - 2025年前九个月所得税费用同比增长167.7万美元至758.7万美元，增幅28.4%，主要因税前利润增加[159] - 2025年第三季度存款成本为1.58%，环比上升2个基点[119] - 2025年第三季度计息存款平均成本为2.34%，总存款平均成本为1.58%，分别高于上一季度的2.33%和1.56%[195] 净息差表现 - 2025年第三季度全税项调整后净息差为3.43%，环比上升7个基点[109] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.43%，环比上升7个基点[119] - 2025年前九个月净息差（FTE）为3.34%，同比上升42个基点[126] - 2025年第三季度贷款平均收益率为5.57%，证券平均收益率为4.81%[122] - 2025年第三季度平均有效联邦基金利率为4.30%，前九个月为4.32%[117] - 证券收益率上升48个基点，主要由于在2024年第四季度购买了4110万美元证券以及在截至2025年9月30日的九个月内以优惠利率增购了1.467亿美元证券[127] - 贷款收益率上升29个基点，原因是新发放和续期贷款的利率高于现有贷款组合收益率[127] - 截至2025年9月30日九个月的存款成本下降17个基点至1.58%，而去年同期为1.75%，主要因计息存款利率下降28个基点[127] - 在总计息存款中，定期存款和计息交易存款的利率分别下降了51和16个基点[127] - 截至2025年9月30日九个月的总生息资产平均余额为30.90281亿美元，平均收益率为4.73%，相比去年同期的29.93775亿美元和4.47%有所增长[128] - 截至2025年9月30日九个月的贷款平均余额为21.21894亿美元，平均收益率为5.50%，相比去年同期的20.37435亿美元和5.21%有所增长[128] - 证券投资组合税后等效收益率从2024年同期的2.36%升至2.84%[167] 贷款业务表现 - 截至2025年9月30日，持有至投资贷款额为21.7亿美元，环比增长3450万美元或1.6%[109] - 持有至到期投资贷款增至21.7亿美元，较2024年底增加9810万美元，增幅4.7%；贷款存款比率从73.97%升至76.55%[160] [175] - 贷款总额（HFI）从2024年12月31日的20.75亿美元增至2025年9月30日的21.73亿美元，增加9806万美元，增幅4.7%[176] - 建筑与开发贷款从2024年12月31日的1.55亿美元增至2025年9月30日的2.03亿美元，增加4736万美元，增幅30.5%[176] - 医疗保健贷款从2024年12月31日的1.673亿美元增至2025年9月30日的1.773亿美元，增加1000万美元，占HFI贷款比例从8.1%微升至8.2%[177] - 截至2025年9月30日，浮动利率贷款占持有至投资贷款（HFI）的17.8%，浮动利率交易存款占计息交易存款的8.9%[236] - 2025年前九个月平均贷款总额为75.6亿美元，较截至2024年12月31日的十二个月平均贷款增加7560万美元，增幅3.7%[212] 存款业务表现 - 截至2025年第三季度末，总存款额为28.38亿美元，环比增长2820万美元或1.0%[109] - 总存款增至28.4亿美元，较2024年底增加3370万美元，增幅1.2%；现金及现金等价物降至1.611亿美元，降幅40.1%，占资产的5.01%[160] - 总存款从2024年12月31日的28.1亿美元增至2025年9月30日的28.4亿美元，增加3370万美元，增幅1.2%[193] - 无息存款从2024年12月31日的8.665亿美元增至2025年9月30日的9.19亿美元，增加5250万美元，增幅6.1%，占总存款比例从30.89%升至32.37%[193] - 截至2025年9月30日，计息存款总额为19.198亿美元，较2024年12月31日的19.386亿美元减少1880万美元，降幅1.0%[194] - 公司总存款从2024年12月31日的28.051亿美元增至2025年9月30日的28.388亿美元，增加3370万美元，增幅1.2%[194] - 2025年前九个月平均存款为28.4亿美元，较截至2024年12月31日的十二个月平均存款增加6700万美元，增幅2.4%[212] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年9月30日，不良资产为240万美元，占总资产的0.08%[111] - 非应计贷款从2024年12月31日的296.8万美元降至2025年9月30日的243.5万美元，减少83.2万美元，降幅25.4%[182] - 不良资产（NPAs）占总资产的比率从2024年12月31日的0.10%降至2025年9月30日的0.08%[182] - 信贷损失准备金（ACL）从2024年12月31日的2170万美元增至2025年9月30日的2280万美元，增加110万美元，占HFI贷款的比例均为1.05%[189] - 2025年前九个月的净冲销额为48万美元，净冲销率与2024年同期持平，均为平均贷款的0.02%[191] 证券投资组合表现 - 截至2025年9月30日，总证券额为7.646亿美元，环比增长6730万美元或9.6%[109] - 证券总额增至7.646亿美元，较2024年底增加7970万美元，增幅11.6%，占资产的23.79%[160] - 证券组合平均寿命从2024年底的7.0年缩短至6.2年，有效久期从4.9年缩短至4.3年[168] - 可供出售证券的未实现净亏损减少1620万美元，至2025年9月30日的4700万美元[164] - 持有至到期证券的未实现亏损为1800万美元，较2024年底的2280万美元有所改善[165] - 2025年前九个月证券购买总额为1.467亿美元，部分被8350万美元的到期、本金偿还和赎回所抵消[166] - 截至2025年9月30日，证券投资组合中约5.248亿美元（占公允价值的70.3%）可用于出售或作为借款抵押品以提供流动性[215] 流动性与资本管理 - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物为1.611亿美元，可用借款能力为17.3亿美元，合计覆盖其估计的无保险存款的211.7%[196] - 截至2025年9月30日，估计的无保险存款约为8.932亿美元，占总存款的31.5%，而2024年12月31日约为8.798亿美元，占总存款的31.4%[196] - 公司预计在2025年9月30日至12月31日期间将收到约3340万美元的本金偿还和到期款项[215] - 截至2025年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的净借款能力为9.792亿美元，较2024年12月31日的9.316亿美元有所增加[216] - 截至2025年9月30日，公司从美联储贴现窗口获得的总借款能力为1.259亿美元，其中通过BIC计划获得8660万美元[217] - 截至2025年9月30日，公司拥有5.275亿美元的未使用贷款承诺和1430万美元的备用信用证承诺[221] - 截至2025年9月30日，公司流动资产为1.611亿美元，较2024年12月31日的2.690亿美元减少1.079亿美元，降幅40.1%，流动资产占总资产比率从8.54%降至5.01%[214] - 在其他银行的计息存款降至1.274亿美元，较2024年底减少1.11亿美元，降幅46.6%，占资产的比重从7.6%降至4.0%[161] 股东权益与资本回报 - 截至2025年9月30日，总资产为32.14亿美元，股东权益占总资产比例为10.93%[110][112] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为3.513亿美元，较2024年12月31日的3.197亿美元增加3160万美元，增幅9.9%[199] - 2025年第三季度现金股息为每股0.15美元，较前两个季度增长25.0%[111] - 2025年前九个月，公司以总计656,000美元（不含消费税）回购了11,748股普通股，截至2025年9月30日，2025年股票回购计划下仍有430万美元回购额度[203] - 有形普通股权益为3.49765亿美元，较2025年第二季度增长1.6%，较2024年同期增长8.4%[245] - 已实现普通股权益为3.9795亿美元，较2025年第二季度增长1.2%，较2024年同期增长6.4%[245] - 总资产为32.14363亿美元，较2025年第二季度增长1.5%，较2024年同期增长3.6%[245] - 有形资产为32.12817亿美元，较2025年第二季度增长1.5%，较2024年同期增长3.6%[245] - 每股有形账面价值为53.18美元，较2025年第二季度增长6.4%，较2024年同期增长12.5%[245] - 每股已实现账面价值为60.51美元，较2025年第二季度增长2.7%，较2024年同期增长10.5%[245] - 有形普通股权益与有形资产比率为10.89%，较2025年第二季度上升35个基点，较2024年同期上升48个基点[245] - 普通股流通股数量为6,576,609股，较2025年第二季度减少1.5%，较2024年同期减少3.7%[245] 利率风险敏感性 - 在利率瞬时平行上升300个基点时，公司预计未来12个月净利息收入将增加3.0%，股权公允价值将下降0.5%[234] - 在利率瞬时平行下降300个基点时，公司预计未来12个月净利息收入将减少6.0%，股权公允价值将下降13.9%[234] - 银行政策规定，在利率瞬时平行变动100/200/300个基点时，未来一年净利息收入风险不应分别下降超过10.0%/15.0%/20.0%[232] 管理层讨论和指引 - 公司预计2025年第四季度净利息收入和净息差（FTE）将略有下降[121] - 截至2025年9月30日，公司管理资产为12.9亿美元，较2025年6月30日的11.9亿美元增长8.4%[137][143] - 公司未在本报告期内对其关键会计估计方法进行重大变更[248] - 公司财务报表的编制基于管理层对未来事件的估计和假设[246][247] 其他财务数据 - 截至2025年9月30日，公司总资产为32.1亿美元，较2024年12月31日的31.5亿美元增加6480万美元，增幅2.1%[160] - 截至2025年9月30日，公司无形资产总额为150万美元，占总资产的不到1.0%[241]