根据您提供的财报关键点，我将严格按照任务要求，将关键点按单一主题进行分组，并使用原文和引用编号。 净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为7790万美元，较2024年同期的7230万美元增长560万美元，增幅为7.8%[160] - 公司净利息收入在2025年第三季度为426万美元，相比2024年同期的345.6万美元增长23.3%[172] - 2025年前九个月净利息收入为2.307亿美元，较2024年同期的2.007亿美元增长15.0%[175] - 2025年前九个月总净利息收入为2.307亿美元，较2024年同期的2.006亿美元增长15.0%[240] - 2025年前九个月CCBX业务净利息收入为1.579亿美元，较2024年同期的1.352亿美元增长16.8%[240] - 2025年第三季度社区银行净利息收入为2060万美元，较2024年同期的1910万美元增长7.7%[241] - CCBX业务净利息收入为1.579亿美元，同比增长2280万美元（16.9%）[246] - 净利息收入因生息资产规模增加而增长2783.6万美元，因利率变化而增长221.3万美元，总计增长3004.9万美元[191] - 贷款利息收入因贷款量增加而增长2350万美元，但因贷款利率下降而减少250万美元，净增2093.5万美元[190][191] 净息差与收益率 - 2025年第三季度净息差为7.00%，低于2024年同期的7.42%[165] - 2025年第三季度净息差为2.18%，较2024年同期的3.34%下降116个基点[172] - 公司2025年前九个月净息差为7.17%，与2024年同期的7.16%基本持平[181] - 净息差从7.42%下降至7.00%，净利差从6.47%收窄至6.21%[168] - 计息资产平均收益率从10.79%下降至9.80%，计息负债平均成本从4.33%下降至3.59%[170] - 2025年第三季度资金成本为3.07%，较2024年同期下降0.55%[164] - 2025年前九个月资金成本为3.10%，较2024年同期的3.58%下降48个基点[182] - 2025年前九个月存款成本为3.07%，较2024年同期的3.55%下降48个基点[182] - 2025年前九个月总贷款收益率为11.13%，较2024年同期的11.23%下降10个基点[183] - 贷款应收款总收益率从2024年第三季度的11.44%下降至2025年第三季度的10.95%[166] - 2025年第三季度净息差为7.00%，略低于第二季度的7.06%和第一季度的7.48%[346] 贷款组合表现 - 2025年第三季度总贷款净额较2025年6月30日增长1.635亿美元，增幅为4.6%，达到37亿美元[151] - 2025年第三季度CCBX贷款平均余额为17.6亿美元，较2024年同期增加2.125亿美元，增幅为13.7%[161] - CCBX贷款平均余额增加2.125亿美元，增幅13.7%，其收益率从17.37%降至15.65%[166] - 社区银行贷款平均余额减少4080万美元，降幅2.1%，其收益率从6.64%微降至6.51%[166] - CCBX贷款在总贷款组合中的平均占比从44.8%升至48.5%，而社区银行贷款占比从55.2%降至51.5%[166] - CCBX贷款平均余额在2025年前九个月增长至17亿美元，较2024年同期的13.9亿美元增长21.6%[177] - 社区银行贷款平均余额在2025年前九个月为18.8亿美元，较2024年同期下降0.8%[178] - 公司贷款总额增长2.173亿美元（6.2%），截至2025年9月30日达到37.0亿美元[251] - 贷款占存款比率从2024年底的97.8%降至2025年9月30日的94.3%[252] - 截至2025年9月30日，总贷款额为37亿美元，信贷损失准备金占贷款总额的百分比为4.69%，低于2024年同期的5.03%[192] 存款表现 - 2025年第三季度存款较2025年6月30日增长5900万美元，增幅为1.5%，达到39.7亿美元[151] - 截至2025年9月30日，公司总存款达39.73亿美元，较2024年12月31日的35.9亿美元增加3.872亿美元，增幅10.8%[302] - 公司CCBX部门存款为23.75亿美元，较2024年12月31日的20.64亿美元增加3.109亿美元，增幅15.1%[303] - 社区银行存款总额增长7640万美元，增幅为5.02%，达到15.98亿美元[235] - 无息存款总额为5.644亿美元，较2024年12月31日的5.275亿美元增加3690万美元，增幅7.0%[304] - 计息存款总额为33.9亿美元，较2024年12月31日的30.4亿美元增加3.547亿美元，增幅11.7%[305] - 定期存款总额为1320万美元，较2024年12月31日的1750万美元减少430万美元，降幅24.8%[306] - 截至2025年9月30日，核心存款为39.59亿美元，占存款总额的99.7%，而2024年12月31日为31.23亿美元，占比87.1%[307] - 截至2025年9月30日的三个月，总存款的平均支付利率为3.04%，较2024年同期的3.59%下降55个基点[309] - 截至2025年9月30日的九个月，总存款的平均支付利率为3.07%，较2024年同期的3.55%下降48个基点[310] 信贷损失与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失准备金为5660万美元，较2024年同期的7030万美元下降，主要归因于CCBX贷款组合业绩改善和贷款质量提高[194] - 2025年第三季度CCBX贷款部分的信贷损失准备金为5884.7万美元，社区银行部分则实现58.3万美元的准备金收回[194][195] - 2025年第三季度净冲销额为4920万美元，占平均贷款总额的5.37%，低于2024年同期的5.60%[195] - 截至2025年9月30日的九个月内，信贷损失准备金为1.436亿美元，较2024年同期的2.13亿美元下降[198] - 截至2025年9月30日的九个月内，净冲销额为1.468亿美元，占平均贷款总额的5.49%，低于2024年同期的6.45%[199] - CCBX业务净冲销额在2025年第三季度为4924.5万美元，占平均贷款的11.07%[289]；在2025年前九个月为1.46753亿美元，占平均贷款的11.58%[290] - 公司整体贷款损失拨备金在2025年9月30日为1.73813亿美元，占总贷款应收账款的4.69%[291][292] - CCBX业务的贷款损失拨备金在2025年9月30日为1.55459亿美元，占其贷款应收账款的8.62%，相比2024年12月31日的9.86%有所下降[292] - 贷款损失拨备金对不良贷款的覆盖率在2025年9月30日为290.84%，高于2024年同期的258.66%[291] - 2025年前九个月的信贷损失准备金为1.43577亿美元，低于2024年同期的2.12993亿美元[291] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为6680万美元，同比下降1200万美元（降幅15.2%），主要原因是BaaS赔偿收入减少[202] - 第三季度非利息收入总额为6677.7万美元，同比下降12.0%，降幅15.2%[203] - 第三季度BaaS总收入为6509.3万美元，同比下降1225.7万美元，降幅15.8%，主要因BaaS信用增强收入下降至5541.2万美元（降幅21.0%）[203] - 前九个月非利息收入总额为1.729亿美元，同比下降6120万美元，降幅26.1%，主要归因于BaaS赔偿收入下降[204][205] - 前九个月BaaS项目收入增长660.5万美元至2112.6万美元，增幅45.5%，主要由交易和交换费增长467.6万美元（增幅51.1%）驱动[205] - CCBX业务非利息收入为1.691亿美元，同比下降6110万美元（26.5%）[246] - 2025年前九个月，银行即服务（BaaS）信贷增强相关非利息收入为7010万美元[347] - 2025年第三季度，银行即服务（BaaS）信贷增强相关非利息收入为5540万美元[347] 非利息支出 - 第三季度非利息支出总额为7017.2万美元，同比增长574.8万美元，增幅8.9%[211] - 第三季度薪资和员工福利支出增长308.6万美元至2014.6万美元，增幅18.1%，数据处理和软件许可费用增长145.6万美元至611.4万美元，增幅31.3%[210][211] - 前九个月非利息支出总额为2.150亿美元，同比增长3609.5万美元，增幅20.2%[212][214] - 前九个月法律和专业费用增长560万美元至1580.7万美元，增幅54.9%，数据处理和软件许可费用增长442.4万美元至1653.7万美元，增幅36.5%[212][214] - 前九个月BaaS贷款和欺诈支出增长1214.7万美元至1.0475亿美元，增幅13.1%，其中BaaS欺诈支出增长213.3万美元至692.4万美元，增幅44.5%[214] - 2025年第三季度社区银行非利息支出为1090万美元，较2024年同期的930万美元增长16.9%[241] - 2025年前九个月社区银行非利息支出为3390万美元，较2024年同期的2720万美元增长24.5%[245] - 2025年第三季度CCBX业务非利息支出为5180万美元，较2024年同期的4670万美元增长10.9%[242] 各业务部门表现 - 社区银行总资产为19.2亿美元，较2024年底增长1920万美元，增幅为1.0%[235] - 社区银行贷款净额增长1670万美元，增幅为0.9%，达到19.0亿美元[235] - CCBX总资产于2025年9月30日增至24.1亿美元，较2024年12月31日的21.0亿美元增加3.126亿美元，增长14.9%[236] - CCBX贷款总额于2025年9月30日增至18.0亿美元，较2024年12月31日的16.0亿美元增加2.006亿美元，增长12.5%[236] - CCBX存款总额于2025年9月30日增至23.7亿美元，较2024年12月31日的20.6亿美元增加3.109亿美元，增长15.1%[236] - 国库与管理部总资产于2025年9月30日增至2.247亿美元，较2024年12月31日的1.246亿美元增加1.001亿美元，增长80.4%[237] - CCBX部门截至2025年9月30日拥有29个合作伙伴[229] - 社区银行前九个月的存款成本为1.77%[235] - 社区银行存款成本为1.77%，CCBX部门存款成本为3.90%[302] 盈利能力与资本状况 - 2025年第三季度净收入为1360万美元，较2024年同期的1350万美元增长0.7%[155] - 2025年前九个月公司整体净利润为3435万美元，较2024年同期的3185万美元增长7.9%[240] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.19%，高于第二季度的0.99%和第一季度的0.93%[346] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为11.52%，高于第二季度的9.72%和第一季度的8.91%[346] - 2025年第三季度效率比为48.50%，较第二季度的60.98%有显著改善[346] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆资本比率为10.54%，远高于4.00%的最低资本充足要求[332] - 截至2025年9月30日，公司总资本比率为14.88%，远高于8.00%的最低要求[332] - 截至2025年9月30日，公司股东权益为4.753亿美元[149] - 2024年第四季度，公司完成138万股普通股的公开发行，每股价格71.00美元，总收益为9800万美元[328] 流动性与资金 - 公司流动性状况强劲，包括资产负债表上的6.423亿美元现金以及6.571亿美元的借款能力，总计13亿美元，相当于总存款的32.7%[151] - 截至2025年9月30日，公司从联邦住房贷款银行和美联储贴现窗口的借款能力为6.571亿美元[326] - 截至2025年9月30日，公司为借款额度质押的贷款和证券总额为9.765亿美元[326] - 公司现金及借款能力总额为13.5亿美元，相当于总存款的34.0%，远超无保险存款[327] - 截至2025年9月30日，公司无保险存款为6.179亿美元，仅占总存款的15.6%[327] - 截至2025年9月30日，公司持有360万美元权益基金和投资，其中320万美元投资于专注于BaaS和金融服务的实体权益证券[207]