财务数据关键指标变化：收入和利润 - 利息净收入同比增长13.25%至4918.13百万元[17] - 手续费及佣金净收入同比下降30.29%至143.91百万元[17] - 净利润微增0.31%至2129.03百万元[17] - 营业收入61.02亿元，同比增长1.35亿元（增幅2.26%）[23] - 净利润21.29亿元，同比增长0.07亿元（增幅0.31%）[23] - 税前利润23.16亿元，同比下降4.97%[36][37] - 净利润21.29亿元，同比增长0.31%[36][37] - 利息净收入49.18亿元，占营业收入的80.60%[38] - 利息收入104.04亿元，同比减少5.53亿元，降幅5.05%[37][46] - 客户贷款利息收入80.27亿元，同比减少0.65亿元，降幅0.81%[47] - 手续费及佣金净收入14.39亿元，同比下降30.29%[37] - 交易净收益同比下降74.83%至1.27亿元[63] - 公司总税前利润2025年上半年为23.16亿元，较2024年同期的24.38亿元下降5.0%[109][111] - 净利息收入同比增长13.3%至491.81亿元，其中公司银行对外净利息收入增长5.7%至568.46亿元[109][111] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 资产减值损失22.13亿元，同比增加15.99%[37] - 客户存款利息支出同比下降11.88%至38.57亿元[55] - 营业费用同比下降3.08%至15.63亿元[66][68] - 减值损失同比增长15.99%至22.13亿元，其中贷款减值损失增长20.08%[69][71] - 所得税费用同比下降40.55%至1.87亿元[72][74] - 资产减值损失同比增长16.0%至221.31亿元，其中公司银行分部增长23.4%至175.60亿元[109][111] 各条业务线表现 - 科技金融贷款余额98.12亿元，较年初增长17.41亿元（增幅21.57%）[24] - 绿色信贷余额612.93亿元，较年初增长25.82亿元（增幅4.4%）[24] - 养老产业贷款余额16.21亿元，较年初增长5.9亿元（增幅57.22%）[24] - 机构存款876.11亿元，较年初增长81.92亿元（增幅10.31%）[28] - 数字经济产业贷款余额40.05亿元，较年初增加8.9亿元[144] - 线上普惠小微产品服务小微客户超6万户，线上贷款余额92.77亿元[144] - 工业中小微企业贷款累计投放96.48亿元覆盖767户[150] - 绿色信贷余额612.93亿元较年初增长25.82亿元增幅4.4%[151] - 公司银行分部2025年上半年税前利润同比增长40.0%至8.15亿元，零售银行分部增长8.2%至7.94亿元，而资金业务分部下降37.4%至7.13亿元[109][111] - 公司银行分部营业收入同比增长19.3%至344.21亿元，占总收入比例从48.3%提升至56.4%[114] - 零售银行分部营业收入同比增长15.3%至149.84亿元，占总收入比例从21.8%提升至24.6%[114] - 资金业务分部营业收入同比下降35.1%至115.25亿元，占总收入比例从29.8%下降至18.9%[114] 资产和负债数据 - 发放贷款及垫款总额增长4.97%至364347.05百万元[19] - 吸收存款增长4.73%至392730.99百万元[19] - 资产总额6037.47亿元，较年初增长137.6亿元（增幅2.33%）[23] - 贷款总额3643.47亿元，较年初增长172.62亿元（增幅4.97%）[23] - 存款总额3927.31亿元，较年初增长177.29亿元（增幅4.73%）[23] - 发放贷款及垫款总额3643.47亿元人民币，较上年末增长4.97%[77] - 公司贷款及垫款3056.39亿元人民币，较上年末增长5.98%[81] - 个人贷款及垫款499.81亿元人民币，较上年末下降0.4%[82] - 金融投资2028.22亿元人民币，较上年末下降0.23%[83] - 中央及地方政府债券投资970.73亿元人民币，占金融投资总额47.86%[87] - 客户存款3927.31亿元人民币，较上年末增长4.73%[92] - 资产减值准备20.43亿元人民币，占贷款总额3.38%[76] - 负债总额5507.05亿元人民币，较上年末增长2.42%[89] - 吸收存款3927.31亿元人民币，占负债总额71.31%[91] - 已发行债券854.57亿元人民币，占负债总额15.52%[91] - 吸收存款总额为3927.31亿元人民币，较上年末增长4.76%[94] - 公司定期存款余额890.81亿元人民币，占存款总额22.68%[94] - 零售定期存款余额1552.47亿元人民币，占存款总额39.54%[94] - 同业存放款项255.85亿元人民币，较上年末增长12.27%[95] - 已发行债券854.57亿元人民币，较上年末下降5.14%[96] - 股东权益总额530.42亿元人民币，较上年末增长1.41%[97] - 未分配利润159.81亿元人民币，占股东权益30.13%[97] - 资产总额较上年末增长2.33%至6037.47亿元[75] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率下降0.03个百分点至1.69%[19] - 拨备覆盖率提升15.89个百分点至331.87%[19] - 流动性覆盖率显著提升17.85个百分点至289.76%[19] - 核心一级资本充足率12.18%较期初下降0.06个百分点[19] - 不良贷款率1.69%，较年初下降0.03个百分点[23] - 不良贷款率1.69%，较年初下降0.03个百分点[100] - 贷款总额3643.47亿元人民币，较年初增长4.97%[101] - 公司贷款不良率1.12%，个人贷款不良率5.47%[101] - 公司贷款总额从2024年末的人民币3.47万亿元增长至2025年6月的人民币3.64万亿元，不良贷款率从1.72%微降至1.69%[102] - 房地产贷款不良率显著下降，从11.58%降至9.80%，不良贷款余额减少人民币1200万元至10.08亿元[102] - 个人贷款不良率从5.07%上升至5.47%，不良贷款余额增加人民币1.9亿元至27.32亿元[102] - 信用贷款不良率上升0.61个百分点至3.45%，而保证、抵押和质押贷款不良率均有所下降[103][104] - 贷款逾期率从1.67%上升至2.78%，其中3个月以内逾期贷款占比大幅上升1.03个百分点至1.39%[106] - 最大单一借款人贷款余额为人民币32.29亿元，占贷款总额0.89%和资本净额5.90%[107] - 最大十户借款人贷款余额为人民币253.26亿元，占贷款总额6.95%和资本净额46.28%[107] - 批发零售业贷款占比从14.61%上升至15.76%，不良率从1.27%降至1.17%[102] - 租赁和商务服务业贷款占比从32.94%下降至31.36%，仍为最大贷款行业[102] - 公司贷款中保证贷款占比最高达58.34%，其不良率从1.04%下降至0.87%[103] - 核心一级资本充足率从2024年底的12.24%下降至2025年6月30日的12.18%[115][116] - 资本充足率从2024年底的14.30%下降至2025年6月30日的14.23%[115][116] - 风险加权资产总额同比增长2.0%至38467.26亿元[116] - 交易账簿风险价值VaR及盯市损益等市场风险指标持续震荡[119] - 交易账簿仍维持一定程度盈利且市场风险总体可控[119] - 利率水平处于相对历史低位并预计持续宽幅震荡态势[119] - 流动性覆盖率为289.76%，合格流动性资产达人民币613.23亿元，未来30天净现金流出人民币211.63亿元[139] - 流动性比例为72.75%，净稳定资金比例为110.94%（2025年6月）和108.79%（2025年3月）[139] - 可用的稳定资金为3,909.32亿元（2025年6月）和3,885.60亿元（2025年3月），所需的稳定资金为3,523.81亿元（2025年6月）和3,571.75亿元（2025年3月）[139] - 公司银行账簿利率风险状况平稳且总体可控[136] - 公司持续健全银行账簿利率风险治理体系[135] - 公司采用重定价缺口分析等方法管理银行账簿利率风险[135] - 公司持续强化资产负债管理[137] - 公司加快推进债券发行工作[137] - 公司外汇资产负债币种以美元和欧元为主[134] - 公司保持较低的外汇敞口头寸水平[134] 技术与运营 - 在全国率先实现核心交易系统全量私有云部署[15] - 行业内首创分布式架构改造[15] - 构建应用系统与数据库双分布式的技术底座[15] - 通过"两地三中心"数据底座协同运作提升业务连续性[15] - 手机银行用户数达723.92万户，较年初增长21.63万户[35] - 电子渠道金融性交易笔数3.45亿笔，同比增长2.82%[35] - 圆满完成观山湖新数据中心建设及迁移提升容灾水平[120] - 报告期内未发生重大科技风险事件和较大运营中断事件[120] - 生产系统可用率达到99.99%的目标[142] - 大模型平台用户达4,600余人，累计问答2万余次[142] - 报告期内投产407个项目及需求[142] - 新增、修订数据标准、扩展代码及标准词根库4,020项[145] - 形成9,700余条核验规则，发现并处理数据治理问题275个[145] - 优化风控策略整合1200多个风控变量并适配300条风控规则和2个评分卡模型[146] - 智能风控系统实现全流程秒级业务监控显著提升风险识别时效[146] - 建成多台互联国产算力集群为AI应用提供稳定算力支撑[147] - 智能问答上下文容量从1.5万字提升至15万字并生成11,323个智能问答对[147] - 智能问答场景用户达4,351人问答数量1.22万次[147] - 制度问答场景用户2,533人问答数量4,800余次[147] 公司治理与股东结构 - 公司第四届董事会由十三名董事组成，其中四名董事任职资格尚待核准[187] - 公司第三届监事会由五名监事组成，包括两名职工监事、一名股东监事和两名外部监事[189] - 公司共有八名高级管理人员，其中向东海先生担任副行长的任职资格尚待核准[190] - 吴帆女士于2025年1月23日经核准正式担任公司执行董事及行长职务[194][195] - 陈蓉女士于2025年8月5日经核准正式担任公司独立非执行董事职务[194] - 董事长杨明尚自2021年7月起担任公司董事长及执行董事[198] - 非执行董事陈含青自2025年5月起不再担任贵州省信用增进有限公司党委委员及副总经理[200] - 非执行董事陈含青自2025年5月起任贵州现代物流产业（集团）有限责任公司党委委员及总会计师[200] - 独立非执行董事李浩然自2025年2月起任华润科学技术研究院院长[200] - 公司总股本为14,588,046,744股，其中内资股占比84.92%（12,388,046,744股），H股占比15.08%（2,200,000,000股）[157] - 内资股股东总数为5,300户，其中国家股股东10户，国有法人股东63户，社会法人股东118户，自然人股东5,109户[158] - 贵州省财政厅为最大股东，持股2,917,500,000股，占总股本20.00%[159][160] - 中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司为第二大股东，持股1,750,000,001股，占总股本12.00%[159][160] - 遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司持股955,477,904股，占总股本6.55%[159][160] - 深圳高速公路集团股份有限公司持股426,000,000股，占总股本2.92%[159] - 贵州水投水务集团有限公司通过H股持有314,030,000股，占H股总数14.27%，占总股本2.15%[161] - 黔西南州宏升资本营运有限责任公司通过H股持有310,487,000股，占H股总数14.11%，占总股本2.13%[161] - 仁怀酱酒（集团）有限责任公司通过H股持有309,382,000股，占H股总数14.06%，占总股本2.12%[161] - 贵州省人民政府国有资产监督管理委员会通过控股实体间接持有内资股1,750,000,001股（占总股本12.00%）及H股314,030,000股（占H股总数14.27%）[160][161] - 贵州省财政厅持有公司20.00%股份（2,917,500,000股内资股）[168] - 中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司持有公司12.00%股份[167] - 遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司持有公司6.55%股份[167] - 贵州水投水务集团及其关联方合计持股5.75%（含内资股2.29%+H股2.15%+水投资本1.31%）[166] - 深圳高速公路集团股份有限公司合计持股3.44%（含内资股2.92%+H股0.52%）[166] - 贵州水投资本管理有限责任公司持股1.31%（191,325,190股内资股）[166] - 仁怀市国有资产投资经营有限责任公司持股0.71%（104,065,055股内资股）[166] - 贵州省水利投资集团通过74.41%控股水投水务间接持股[165] - 遵义市国有资产监督管理委员会通过多层控股结构实际控制遵义国资投融资公司[165] - 茅台集团由贵州省国资委持有90%权益[165] - 中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司持有该行1,750,000,001股内资股，占总股本12.00%[169] - 遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司持有该行955,477,904股内资股，占总股本6.55%[170] - 贵州水投水务集团有限公司持有该行648,030,000股（含334,000,000股内资股和314,030,000股H股），占总股本4.44%[172] - 贵州水投资本管理有限责任公司持有该行191,325,190股内资股，占总股本1.31%[173] - 贵州水投系合并持股（水务集团与资本管理公司）达该行总股本5.75%[173] - 深圳高速公路集团股份有限公司及其关联方合计持有该行502,207,000股（含426,000,000股内资股和76,207,000股H股），占总股本3.44%[174] - 仁怀市国有资产投资经营有限责任公司持有该行104,065,055股内资股，占总股本0.71%[175] - 贵州省国资委通过持股90%控股茅台集团，为实际控制人[169] - 遵义市国资委通过98%持股遵义市国有资本运营有限公司，间接控制遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司58.44%股权[170] - 报告期末该行大股东及主要股东所持股权均不存在质押情况[177][179] - 遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司持有公司955,477,904股内资股，其中474,932,173股用于质押，占其持股的49.7%[181] - 仁怀市国有资产投资经营有限责任公司持有公司104,065,055股内资股，其中100,000,000股用于质押，占其持股的96.1%[181] - 截至报告期末，公司有5户内资股股东持有的331,919,069股被质押股权涉及冻结[186] - 报告期内，公司有2户内资股股东持有的150,213,507股被质押股权涉及司法拍卖[186] - 有13户内资股股东质押股权数量达到或超过其持股的50%，其898,600,093股股份的表决权受到限制，占公司总股数的6.16%[186] 风险控制与合规 - 未发生重大操作风险事件且操作风险状况总体可控[121] - 洗钱风险状况总体可控且未发生重大洗钱风险事件[124][126] - 投产上线新的监测模型提高反洗钱系统监测有效性[123] - 持续完善制式合同文本库防控系统性法律风险[126] - 未发生重大法律风险事件且法律风险状况总体可控[127] - 公司未发生重大合规风险事件[129] - 公司未发生重大声誉事件