存款总额与构成 - 截至2025年6月30日，公司存款总额为8.88772亿美元，较2024年仅微增42.4万美元[107][111] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为8.88772亿美元，较2024年微增42.4万美元[107][111] - 无息支票账户存款为8356.6万美元，占总存款的9.40%，较2024年减少1206.1万美元[107] - 有息交易账户（包括有息支票、储蓄和货币市场账户）存款总额为4929.1万美元，占总存款的55.46%[106] - 定期存款总额为3.12296亿美元，占总存款的35.13%，其中利率在4.00%至4.99%的存款占比最高，为1.88617亿美元[106][109] - 定期存款占存款组合比例从2024年6月30日的约31%上升至2025年6月30日的约35%[105] - 定期存款占公司存款组合的比例约为35%，高于2024年6月30日的约31%[105] - 利率在4.00%至4.99%区间的定期存款余额大幅增加至1.88617亿美元，而2024年为1.11996亿美元[109] - 2025年6月30日，大部分定期存款（2.78268亿美元，占31.31%）在一年内到期[107][110] - 截至2025年6月30日，未投保存款约为1.587亿美元，其中5380万美元已抵押，较2024年的1.227亿美元有所增加[108] - 2025年6月30日未投保存款约为1.587亿美元（其中5380万美元有抵押），高于2024年的1.227亿美元（其中900万美元有抵押）[108] - 截至2025年6月30日，经纪存单金额为1.31亿美元，与2024年的1.318亿美元基本持平[105][107] - 经纪存单金额为1.31亿美元，与2024年同期的1.318亿美元基本持平[105] - 关联方存款约为800万美元，高于2024年6月30日的630万美元[105] 借款与融资能力 - 公司从旧金山联邦住房贷款银行的未偿还借款为2.13亿美元（加权平均利率4.59%），低于2024年的2.385亿美元（加权平均利率4.88%）[113] - 来自联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还借款为2.13亿美元，加权平均利率为4.59%，低于2024年的4.88%[113] - 截至2025年6月30日，公司在旧金山联邦住房贷款银行的剩余融资能力为2.823亿美元，可用抵押品为3.649亿美元[115] - 公司在FHLB的剩余融资额度为2.823亿美元，可用抵押品价值为3.649亿美元[115] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司剩余的可用信贷额度分别为2.823亿美元和2.613亿美元[132] - 公司在美联储旧金山分行的贴现窗口融资额度为1.425亿美元，截至2025年6月30日无未偿还借款[116] - 公司从FHLB获得的未偿还预付款在2025年6月30日为2.13亿美元，2024年6月30日为2.385亿美元[132] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司未偿还的FHLB预付款分别为2.13亿美元和2.385亿美元[132] 投资证券 - 2025财年公司投资证券组合规模为1.110亿美元，较2024财年的1.319亿美元下降，主要由联邦机构和政府支持企业（GSE）债务构成[94] - 按摊余成本计，截至2025年6月30日，持有至到期投资证券为1.094亿美元，其中93.69%为政府支持企业抵押贷款支持证券（MBS）[96] - 持有至到期投资证券总额为10.94亿美元，加权平均收益率为1.66%[97] - 可供出售投资证券总额为160.7万美元，加权平均收益率为5.43%[97] - 投资证券总账面价值为11.1亿美元，加权平均收益率为1.71%[97] - 2025财年公司购买了一笔价值98.1万美元的投资证券，而2024财年未进行任何购买[94] - 截至2025年6月30日，投资证券未实现持有损失总额为1041.4万美元[98] - 未实现损失中，1041.3万美元（约99.99%）的证券处于亏损状态已超过12个月[98] - 与2024年6月30日的1580万美元未实现损失相比，亏损状况有所改善[98] - 未实现损失主要由利率变动引起，而非证券信用质量恶化[98] 贷款组合 - 截至2025年6月30日，多户住宅贷款为4.234亿美元，商业房地产贷款为7280万美元，分别占持有至到期投资贷款的41%和7%[52] - 截至2024年6月30日，多户住宅贷款为4.452亿美元，商业房地产贷款为8330万美元，分别占持有至到期投资贷款的42%和8%[52] - 2025财年，公司新发放了2890万美元的多户住宅和商业房地产贷款，而2024财年此类贷款发放额为3190万美元[52] - 截至2025年6月30日，多户住宅贷款平均未偿还余额约为71.3万美元，商业房地产贷款平均未偿还余额约为72万美元[52] - 截至2025年6月30日，公司多户住宅贷款中有4.071亿美元（96%）由拥有5至36个单元的项目担保[53] - 截至2025年6月30日，公司有52笔商业房地产和多户住宅贷款的本金余额超过150万美元，总额为1.149亿美元[53] - 2025财年和2024财年，公司分别发放了总额为72.5万美元和150万美元的建筑贷款（包括未拨付的贷款资金）[55] - 截至2025年6月30日，公司建筑贷款总额为40.2万美元（扣除未拨付贷款资金52.9万美元），而2024年6月30日为270万美元（扣除未拨付贷款资金43.5万美元）[55] - 截至2025年6月30日，建筑贷款包括20.6万美元的过桥贷款、0美元的短期建筑贷款和19.6万美元的建筑/永久贷款[56] - 截至2024年6月30日，建筑贷款包括150万美元的过桥贷款、22.8万美元的短期建筑贷款和98.4万美元的建筑/永久贷款[56] - 截至2025年6月30日，商业贷款总额为130万美元，较2024年同期的140万美元有所下降[67] - 截至2025年6月30日，消费贷款为5.7万美元，低于2024年同期的6.5万美元[71] - 2025财年投资性贷款发放总额为1.22665亿美元，2024财年为7551.9万美元[74] - 2025财年贷款本金偿还额为1.33314亿美元，2024财年为9991.5万美元[74] - 截至2025年6月30日，公司为他人服务的贷款额为3440万美元，略低于2024年同期的3460万美元[75] - 截至2025年6月30日，由其他金融机构服务的贷款为170万美元，而2024年同期为180万美元[65] 贷款信用质量 - 截至2025年6月30日，一笔总额为36.2万美元的贷款被归类为不良贷款[65] - 截至2025年6月30日，不良资产总额（扣除ACL和公允价值调整后）为140万美元，占总资产的0.11%[78] - 截至2025年6月30日，有120万美元（占不良贷款总额的86%）处于当前付款状态，一笔19.8万美元的单户贷款正在止赎程序中[78] - 公司贷款信用损失准备金（ACL）总额从2024年6月30日的706.5万美元降至2025年6月30日的642.4万美元，占期末总贷款的比例从0.67%降至0.62%[90] - 2025年6月30日的不良贷款净额为141.4万美元，占净贷款投资组合的0.14%，较2024年同期的259.6万美元（占比0.25%）有所改善[90] - 2025年6月30日，贷款信用损失准备金（ACL）对总不良贷款的覆盖率为452.08%，远高于2024年同期的264.71%[90] - 截至2025年6月30日，公司总分类资产为498万美元，占总资产的0.40%，较2024年同期的576万美元（占比0.45%）有所下降[87] - 截至2025年6月30日，特殊关注贷款总额为106.5万美元（2笔），低于2024年同期的109.9万美元（1笔）[87] - 次级贷款从2024年6月30日的466.2万美元（13笔）减少至2025年6月30日的391.3万美元（12笔）[87] - 在贷款信用损失准备金（ACL）的分布中，2025年6月30日单户住宅抵押贷款ACL为573.4万美元，占该类贷款的52.23%[91] - 截至2025年6月30日，服务资产的减值准备金为15.1万美元，2024年同期为17万美元[76] 费用与支出 - 2025财年存款利息计入额为1122.6万美元，高于2024财年的966.6万美元[111] - 公司支付给OCC的年度评估费在2025财年为167,000美元，2024财年为179,000美元[129] - 在2025财年和2024财年，公司向OCC支付的年度评估费分别为16.7万美元和17.9万美元[129] - 公司支付给FDIC的年度评估费在2025财年为573,000美元，2024财年为601,000美元[135] - 在2025财年和2024财年，公司向FDIC支付的年度评估费分别为57.3万美元和60.1万美元[135] - 2025财年和2024财年股票回购的消费税分别为4.3万美元和2.6万美元[189] - 2025财年公司支付了20万美元的特许经营税[195] 资本与投资 - 公司对子公司PFC的资本投入在2025财年为10,000美元，2024财年为0美元[121] - 公司对全部子公司的总投资在2025年6月30日为14,000美元，2024年6月30日为8,000美元[121] - 截至2025年6月30日，公司对子公司的总投资为1.4万美元，2025财年向PFC注资1万美元[121] - 2025财年银行向母公司支付了900万美元现金股息，母公司向股东支付了380万美元现金股息[188] - 公司从FHLB获得的现金股息在2025财年为835,000美元，2024财年为793,000美元[133] - 2025财年公司从旧金山联邦住房贷款银行获得现金股利总额为83.5万美元，高于2024财年的79.3万美元[118] - 公司在2025财年和2024财年，公司从FHLB - San Francisco获得的现金股息总额分别为83.5万美元和79.3万美元[133] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司持有的FHLB - San Francisco股票均为960万美元[133] - 公司持有的FHLB股票在2025年和2024年6月30日均为960万美元[133] - 在2025财年和2024财年，公司被要求购买的FHLB股票分别为0美元和6.3万美元[133] 监管与合规 - 截至2025年6月30日，公司被OCC归类为“资本充足”[150] - 资本充足银行每年资本分配上限可达当年迄今净收入的100%加上前两年留存净收入[151] - 若银行未能满足资本缓冲要求，其向控股公司支付股息的能力将受限[151] - 公司作为资产低于30亿美元的储蓄与贷款控股公司，其本身不受资本金要求约束[172] - 公司最近一次社区再投资法案合规检查评级为“满意”[156] - 严重违规情况下民事罚款可高达每日每项违规200万美元[159] - 美联储自2020年3月26日起将存款准备金率降至0%[162] - 重大网络安全事件需在36小时内向主要联邦监管机构报告[165] - 公司须遵守SEC关于重大网络安全事件及风险管理年度披露的新规[166] - 公司资产低于100亿美元，通常由OCC而非CFPB负责消费者保护法的监督与执行[169] - 任何公司收购公司5%或以上普通股，或其他公司收购25%或以上普通股，均需获得美联储的事先批准[183] - 公司对单一借款人的贷款限额在2025年6月30日为1,970万美元，2024年6月30日为2,010万美元[130] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司向单一借款人的贷款限额分别为1970万美元和2010万美元[130] - 公司最大的一笔借贷关系由四笔多户住宅贷款组成，总额为490万美元[130] - 截至2025年6月30日，公司最大的单一借款人关系由四笔多户贷款组成，总额为490万美元[130] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司投资组合资产中符合资格的节俭投资占比分别为93.0%和92.3%[141] - 公司符合资格储蓄机构测试的投资组合资产占比在2025年6月30日为93.0%，2024年6月30日为92.3%[141] 税务与员工 - 截至2025年6月30日，公司净州税率为8.6%[194] - 截至2025年6月30日，公司税前坏账准备金总额约为900万美元[187] - 截至2025年6月30日，银行拥有163名全职等效员工，包括95名全职员工和90名黄金时段员工[196] - 截至2025年6月30日，公司员工平均任职期为8.5年，女性员工占比69.8%，男性员工占比30.2%[197] - 2025财年员工流动率为24.3%，略高于2024财年的23.3%[199] - 2025财年有23,825股限制性普通股归属并分配给员工，197,168股非合格股票期权失效或被没收，25,675股限制性股票被没收[190]