收入与利润表现 - 实现营业收入39.21亿元[4] - 2025年1-6月营业收入为3920.69亿元人民币，同比下降1.86%[26] - 营业收入为39.21亿元，同比下降1.86%[83][84] - 公司2025年1-6月营业收入总计3920.69亿元，同比下降1.86%，其中公司业务收入260.30亿元占比66.39%[157] - 归属于母公司股东的净利润9.52亿元同比增长0.87%[4] - 2025年1-6月归属于母公司股东的净利润为951.61亿元人民币，同比增长0.87%[26] - 公司净利润为9.75亿元，同比增长0.44%[83] - 归属于母公司股东的净利润为9.52亿元，同比增长0.87%[85] - 公司2025年1-6月营业利润89.73亿元，同比下降9.25%，其中资金业务利润47.98亿元占比53.47%[157] 利息收支与净息差 - 利息净收入为30.29亿元，同比下降8.13%，占营业收入77.25%[84][86] - 利息收入为77.52亿元，同比下降15.19%[84][88] - 利息支出为47.23亿元，同比下降19.17%[84][88] - 生息资产日均余额4407.19亿元，同比增长6.04%[91] - 净息差1.37%，同比下降22个基点[90][91] - 利息净收入30.29亿元，同比下降8.13%[90] - 发放贷款和垫款利息收入48.96亿元，同比下降9.90%[94][96] - 金融投资利息收入17.44亿元，同比增长7.52%[97] - 吸收存款利息支出39.28亿元，同比下降6.94%[98][99] - 公司存款平均利率1.41%，同比下降36个基点[99] - 净息差从2023年12月31日的1.46%收窄至2025年6月30日的1.37%[35] 非利息收入 - 投资收益为9.32亿元，同比大幅增长73.42%[84] - 非利息净收入8.92亿元，同比增长27.79%[101][102] - 投资收益9.32亿元，同比增长73.42%[102] - 手续费及佣金净收入1.53亿元，同比下降13.49%[102][103] - 手续费及佣金净收入同比下降13.49%至15.34亿元人民币[105] - 理财业务、托管及其他受托业务佣金收入同比减少27.23%至10.98亿元人民币[105] - 投资收益同比增长73.42%至9.32亿元人民币[114] - 2025年1-6月非经常性损益合计为5.55亿元人民币，主要来自金融资产公允价值变动收益[31] - 交易性金融资产公允价值变动损失20.66亿元，期末余额365.45亿元[160] 成本与费用 - 业务及管理费同比增长1.63%至11.72亿元人民币[107] - 信用减值损失同比增长1.20%至17.96亿元人民币[110] - 所得税费用同比下降603.10%至-0.85亿元人民币[112] - 存款付息率较年初下降25个BP，公司存款付息率1.41%，个人存款付息率2.55%[54] 资产规模与结构 - 公司资产总额5097.42亿元较年初增长4.82%[4] - 发放贷款和垫款2573.82亿元较年初增长4.90%[4] - 2025年6月30日资产总额为50974.23亿元人民币，较上年末增长4.82%[26] - 2025年6月30日发放贷款和垫款总额为25738.18亿元人民币，较上年末增长4.90%[33] - 资产规模达到5097.42亿元，较年初增长234.57亿元，增幅4.82%[49] - 贷款余额2573.82亿元，省内市场份额10.17%，保持全省第二[49] - 资产总额突破5000亿元，较年初增长4.82%至5097.42亿元人民币[120] - 发放贷款和垫款余额2656.8亿元，较年初增长4.84%[121] - 买入返售金融资产规模激增597.07%至34.84亿元人民币[119] - 交易性金融资产规模同比下降13.76%至365.45亿元人民币[119] - 公司贷款和垫款本金余额1712.93亿元，较年初增加38.88亿元，增幅2.32%[122][123] - 个人贷款和垫款本金余额629.45亿元，较年初增加35.03亿元，增幅5.89%[122][124] - 票据贴现余额314.42亿元，较年初增加48.80亿元，增幅18.37%[122][125] - 金融投资总额1650.26亿元，较年初增加57.77亿元，增幅3.63%[126][127] - 交易性金融资产余额365.45亿元，较年初减少58.32亿元，降幅13.76%[127][128] - 债权投资余额735.61亿元，较年初增加57.46亿元，增幅8.47%[127][129] - 其他债权投资余额545.33亿元，较年初增加58.63亿元，增幅12.05%[127][130][131] - 现金及存放中央银行款项余额204.67亿元，较年初减少18.11亿元[135] - 同业资产余额517.78亿元，较年初增加54.58亿元，增幅11.78%[135] - 买入返售金融资产余额34.84亿元，较年初大幅增长597.07%[138] - 吸收存款总额达3733.12亿元，较年初增长171.44亿元（增幅4.81%），占总负债比例78.80%[141][143] - 个人存款增长138.23亿元（增幅5.70%），活期存款增速高于定期存款[141][142][143] - 同业负债余额696.91亿元，较年初增加132.39亿元（增幅23.45%），主要因卖出回购金融资产规模增加[145] - 应付债券余额162.57亿元，较年初减少72.13亿元（降幅30.73%），主因同业存单发行规模减少[146][148] - 股东权益总额360.21亿元，较年初增长1.31亿元（增幅0.37%）[149][154] - 其他负债增长40.40%至17.80亿元，主因应付股利增加[148] - 向中央银行借款减少1.35亿元（降幅1.21%）至109.91亿元，主因再贴现规模下降[140][144] - 吸收存款3733.12亿元较年初增长4.81%[4] - 2025年6月30日吸收存款总额为37331.22亿元人民币，较上年末增长4.81%[33] - 存款余额3733.12亿元，省内市场份额12.02%，位居全省第一[49] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.81%[4] - 拨备覆盖率207.89%[4] - 2025年6月30日不良贷款率为1.81%，较上年末下降0.02个百分点[34] - 2025年6月30日拨备覆盖率为207.89%，较上年末提升6.29个百分点[34] - 不良贷款率1.81%，较年初下降0.02个百分点[56] - 拨备覆盖率207.89%，较年初上升6.29个百分点[56] - 贷款总额2656.80亿元，较年初增长4.84%，不良贷款率1.81%下降0.02个百分点[163] - 正常类贷款余额2469.56亿元占比92.95%，关注类贷款余额139.23亿元占比5.24%[165] - 损失类贷款余额208.92亿元占比0.79%，较年初上升0.25个百分点[165] - 个人贷款余额629.45亿元占比23.69%，不良率2.01%较年初上升0.24个百分点[166] - 公司贷款余额2027.36亿元占比76.31%，不良率1.74%较年初下降0.11个百分点[166] - 房地产业贷款占比9.47%不良率1.70%，制造业贷款占比9.18%不良率1.65%[167] - 批发零售业贷款不良率8.88%，建筑业贷款不良率1.33%较年初下降2.74个百分点[167] - 质押贷款占比11.05%，较年初上升1.01个百分点；质押不良贷款率2.30%，较年初下降0.35个百分点[168][169] - 逾期贷款总额104.56亿元人民币，占全部贷款比例3.94%[172] - 逾期3个月以内贷款余额60.64亿元人民币，占全部贷款比例2.28%[172] - 单一最大借款人贷款余额占贷款和垫款比例1.01%，占资本净额比例6.22%[170][171] - 前十大借款人贷款总额占贷款和垫款比例7.14%，占资本净额比例44.14%[170][171] - 贷款损失准备余额99.81亿元人民币，其中摊余成本计量部分99.52亿元[175][176] - 重组贷款占比0.50%，较年初下降0.05个百分点[180][181] - 抵债资产净值15.17亿元人民币[179][181] - 次级类贷款迁徙率从2023年12月31日的72.17%大幅上升至2025年6月30日的87.71%[35] - 可疑类贷款迁徙率从2023年12月31日的98.85%下降至2025年6月30日的95.97%[35] 资本充足与流动性 - 核心一级资本充足率从2023年12月31日的8.41%提升至2025年6月30日的8.50%[37] - 资本充足率从2023年12月31日的11.12%提升至2025年6月30日的11.96%[37] - 杠杆率从2024年12月31日的6.76%下降至2025年6月30日的6.43%[39] - 流动性覆盖率从2024年12月31日的144.80%下降至2025年6月30日的130.09%[41] - 净稳定资金比例从2024年12月31日的123.46%下降至2025年6月30日的122.12%[43] - 2025年6月30日流动性覆盖率为130.09%，较上年末下降14.71个百分点[34] 现金流量 - 2025年1-6月经营活动产生的现金流量净额为1178.51亿元人民币，同比大幅改善[26] - 经营活动现金净流入117.85亿元，现金流入增加54.13亿元（增幅16.47%），流出减少71.06亿元（降幅21.15%）[152][153] - 投资活动现金净流出116.76亿元，现金流出增加180.43亿元（增幅124.86%）[152][155] - 筹资活动现金净流出3.97亿元，现金流入同比减少30亿元（降幅100%），主因缺乏债券发行[152][155] 业务条线表现（公司业务） - 公司贷款余额2027.36亿元占比76.31%，不良率1.74%较年初下降0.11个百分点[166] - 制造业贷款余额236.23亿元，较年初净增24.58亿元，增幅11.61%[59] - 民营企业贷款余额745.17亿元，较年初净增35.03亿元，增幅4.93%[59] - 小微企业贷款余额909.45亿元，较年初增长36.58亿元，增幅4.19%[52] - 普惠型小微贷款余额154.75亿元，较年初净增16.81亿元，增幅12.19%[67] - 科技企业贷款余额163.10亿元，较年初净增41.31亿元，增幅33.92%[60] - 绿色贷款余额165.59亿元，较年初净增21.07亿元，增幅14.58%[60] - 供应链业务累计融资金额达169亿元[60] - 涉农贷款余额219.64亿元，较年初净增18.69亿元，增幅9.30%[69] - 普惠型涉农贷款余额36.84亿元，较年初净增6.59亿元，增幅21.79%[69] 业务条线表现（个人业务与零售） - 个人贷款和垫款本金余额629.45亿元，较年初增加35.03亿元，增幅5.89%[122][124] - 个人贷款余额629.45亿元占比23.69%，不良率2.01%较年初上升0.24个百分点[166] - 个人存款余额2,564.76亿元，较年初增加138.23亿元，付息率2.55%较年初下降24个BP[61] - 消费贷款产品授信总额突破85亿元，贷款余额超10亿元[63] - 上半年房贷投放22.10亿元，较去年同期提升31.31%[63] - 个人客户总量达705.89万户，较年初净增30.03万户[56] - 代销理财保有规模92.54亿元，较年初净增57.49亿元，增幅164.02%[64] - 个人手机银行累计开户数376.24万户，月活用户91.18万户[73] - 快捷支付渠道净增绑卡用户28.70万户，交易额329.08亿元[74] - 快捷支付活动参与人次达290万[74] 业务条线表现（资金与同业业务） - 交易性金融资产余额365.45亿元，较年初减少58.32亿元，降幅13.76%[127][128] - 债权投资余额735.61亿元，较年初增加57.46亿元，增幅8.47%[127][129] - 其他债权投资余额545.33亿元，较年初增加58.63亿元，增幅12.05%[127][130][131] - 同业资产余额517.78亿元，较年初增加54.58亿元，增幅11.78%[135] - 买入返售金融资产余额34.84亿元，较年初大幅增长597.07%[138] - 同业负债余额696.91亿元，较年初增加132.39亿元（增幅23.45%），主要因卖出回购金融资产规模增加[145] - 应付债券余额162.57亿元，较年初减少72.13亿元（降幅30.73%），主因同业存单发行规模减少[146][148] 业务条线表现（数字化与渠道） - 企业手机银行用户累计5.12万户，企业网银用户累计11.17万户[73] - 特约商户累计11.45万户，净增活跃特约商户2.86万户，交易额同比增长25.98%[74] - 理财业务累计准入代销产品190支[72] - 手机银行新增优化101项功能，企业网银优化63项功能[73] - 新信贷系统群开发上线204个产品和业务功能[78] - 新增接入36个第三方服务场景[75] - 完成12类民生场景布局[75] 地区与分支机构布局 - 兰州地区贷款和垫款金额为1805.39亿元人民币，占全行贷款总额的67.95%[169] - 非兰州地区贷款和垫款占比为32.05%，较年初上升1.27个百分点[168][169] - 公司营业网点总数195家，总行营业部资产规模39,236百万元[192] - 城关支行资产规模最大达52,900百万元，员工532人[193] - 七里河支行资产规模26,463百万元，员工231人[193] - 下辖分支机构总数195家（1家总行营业部+15家分行+179家支行）[3] 子公司与投资 - 控股金融租赁公司1家[3] - 兰银金租资产总额74.59亿元，净利润0.59亿元，不良率1.21%[79] - 兰银金租投放融资租赁业务21.72亿元，期末投放余额69.87亿元[79] - 甘肃兰银金融租赁股份有限公司投资额为300,000千元，持股比例60.00%[183] - 临洮县金城村镇银行股份有限公司投资额从41,653千元增至44,531千元，增长6.91%[183] - 庆城县金城村镇银行股份有限公司投资额为870千元，持股比例43.57%[183] - 中国银联股份有限公司投资额为8,000千元，持股比例0.27%[183] - 城银服务中心投资额为250千元，持股比例0.81%[183] - 主要子公司甘肃兰银金融租赁总资产7,458,879千元，净资产932,147千元，净利润58,619千元[189] - 甘肃兰银金融租赁截至2025年6月30日总资产745,887.89万元，净利润5,861.88万元[191] 融资与借款活动 - 报告期内累计融入资金45.00亿元，期末余额58.40亿元[82] 员工与组织规模 - 员工总数4400余人[3] 行业与宏观环境 - 银行业总资产达467.34万亿元人民币，同比增长7.9%[45] 管理层战略与举措 - 加大对科技、绿色、普惠贷款的支持力度，支持因地制宜发展新质生产力[196] - 响应国家扩大消费政策，大力投放个人贷款[196] - 开发兰银征信分模型，建立大数据分析监控平台，提升客户准入质量[196] - 调整信贷业务审批权限，压实授信审批责任[196] - 启动新一代核心系统群、数据中心及外围系统建设，优化信贷系统管理群[198] - 采用结构化交易、反委托处置、对公单户转让等方式多管齐下开展不良处置[198] - 构建新模型测试计量持有的外币资产负债不匹配产生的风险敞口[199] - 完善风控制度，