财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司2025年上半年营业收入200.93亿元人民币，同比增长3.90%[37] - 归属于上市公司股东的净利润116.62亿元人民币，同比增长16.66%[37] - 公司2025年上半年实现营业收入200.93亿元人民币，同比增长3.90%[52] - 归属于公司股东净利润116.62亿元人民币，同比增长16.66%[52] - 净利润116.62亿元，同比增幅16.66%[177] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 业务及管理费48.38亿元，同比增长1.41%[67] - 信用减值损失计提16.82亿元[69] - 所得税费用17.08亿元，同比增长24.10%[71] - 成本收入比24.08%，同比下降0.59个百分点[41] 财务数据关键指标变化：利息相关收入 - 利息净收入130.90亿元人民币，同比增长9.38%，占营业收入比重65.14%[52][56] - 净息差1.35%，同比下降0.07个百分点[41] - 计息负债平均利率1.87%，同比下降34个基点[59] - 净利差1.37%，同比下降14个基点[59] - 净息差1.35%，同比下降7个基点[59] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息净收入70.04亿元，同比下降5.00%[60] - 手续费及佣金净收入23.37亿元，同比增长12.33%[64] - 其他非利息收入46.67亿元，同比下降11.33%[66] - 公允价值变动损益-13.98亿元，同比下降353.83%[66] - 投资收益-以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益为8.47亿元人民币，同比增长3682356.52%[126] - 公允价值变动损益为-13.98亿元人民币，同比下降353.83%[126] 资产和负债变化 - 资产总额达2.24万亿元人民币，较上年末增长5.83%[37] - 贷款总额1.01万亿元人民币，较上年末增长7.67%，其中公司贷款增长12.41%[37] - 存款总额1.34万亿元人民币，较上年末增长5.17%，个人定期存款增长16.21%[37] - 资产总额22,355.95亿元人民币，较上年末增长5.83%[53] - 贷款和垫款总额10,094.18亿元人民币，较上年末增长719.19亿元（增幅7.67%）[53] - 存款总额13,382.82亿元人民币，较上年末增长657.31亿元（增幅5.17%）[53] - 公司资产总额达人民币22,355.95亿元，较上年末增长1,232.39亿元，增幅5.83%[73] - 发放贷款和垫款总额为人民币10,094.18亿元，较上年末增长7.67%，占资产总额比例45.15%，上升0.77个百分点[74][75] - 负债总额20750.59亿元，较上年末增长5.0%[114] - 吸收存款135612.4亿元，占总负债65.35%，较上年末增长5.17%[114][115] - 个人存款3318.72亿元，较上年末增长10.68%[116] - 公司存款总额从1.27万亿元增至1.34万亿元，增长5.17%[117] - 个人定期存款达2658.01亿元，占比19.86%，较上年末增长16.23%[117] - 应付债券余额3635.8亿元，较上年末增长10.25%[118] - 股东权益总额1605.36亿元，较上年末增长18%[120][121] - 资本公积达301.54亿元，较上年末大幅增长81.46%[120][121] - 未分配利润533.03亿元，较上年末增长20.4%[120][121] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率0.76%，与上年末持平[45][53] - 拨备覆盖率520.89%，较上年末下降20.56个百分点[45][53] - 关注类贷款迁徙率25.30%，同比下降26.97个百分点[43] - 可疑类贷款迁徙率70.32%，同比上升33.29个百分点[43] - 不良贷款率保持0.76%，与上年末持平[75] - 公司类贷款总额人民币7,100.39亿元，较上年末增长783.89亿元，增幅12.41%，不良贷款率0.65%，下降0.10个百分点[76] - 个人贷款总额人民币2,993.79亿元，较上年末减少64.70亿元，降幅2.12%，不良贷款率1.02%，上升0.25个百分点[76] - 房地产业贷款不良率6.44%，较上年末6.65%下降0.21个百分点[80] - 贷款总额达10094.18亿元人民币，较上年末增加719.19亿元人民币[84][86] - 不良贷款余额为76.59亿元人民币，较上年末增加5.45亿元人民币，不良贷款率保持0.76%[85] - 逾期贷款余额为61.23亿元人民币，较上年末增加9.49亿元人民币，逾期率升至0.61%[89][90] - 重组贷款余额为25.64亿元人民币，较上年末减少2.22亿元人民币，其中99.02%分类为不良贷款[87][88] - 最大单一客户贷款集中度为4.09%，较上年末上升0.62个百分点[92][94] - 前十大客户贷款集中度为22.70%，较上年末下降0.79个百分点[92][95] - 贷款损失准备期末余额为398.10亿元人民币，较期初增加15.03亿元人民币[97] - 抵押贷款占比30.23%，保证贷款占比39.45%，信用贷款占比25.83%[84] - 逾期3个月至1年的贷款占比0.34%，余额为347.62亿元人民币[89][90] 资本充足与流动性 - 资本充足率14.64%，较上年末上升0.84个百分点[45] - 净稳定资金比例114.14%，较2024年末下降3.98个百分点[49] - 并表核心一级资本充足率9.74%（2025年6月30日），较2024年末8.85%上升89个基点[180] - 并表资本充足率14.64%（2022025年6月30日），较2024年末13.80%上升84个基点[180] - 杠杆率5.87%（2025年6月30日），较2024年末5.47%上升40个基点[182] - 风险加权资产合计1.34万亿元，其中信用风险加权资产1.25万亿元[180] - 经营活动产生的现金流量净额292.62亿元人民币，同比大幅增长225.22%[37] - 经营活动现金流量净额292.62亿元，同比大幅增长225.22%[122][123] - 投资活动现金净流出704.18亿元，同比扩大113.05%[122][123] 业务线表现：公司金融 - 公司金融条线存款余额9174.59亿元，较上年末增长4.15%[150] - 公司金融条线贷款余额6380.40亿元，较上年末增长12.87%[150] - 财资金引擎累计服务集团客户数5,540户同比增长28.60%[151] - 贸易金引擎累计服务客户数15,142户同比增长23.93%[151] - 外汇金引擎跨境融资规模同比增长34.38%服务客户数6,507户同比增长23.03%[151] - 银行间市场非金融企业债务融资工具承销规模925.74亿元浙江省内主承销389.90亿元[153] - 科技贷款余额1,151.80亿元较上年末增加205.95亿元[154] - 科创私募股权投资基金托管规模达1,889.31亿元[154] - 绿色贷款余额971.72亿元增速高于全行贷款平均增速[155] - 普惠型小微企业贷款余额1,675.63亿元较上年末增长7.70%[157] 业务线表现：零售金融 - 零售金融重点发力财富管理和消费信贷业务[24] - 零售客户总资产(AUM)余额6,543.60亿元较上年末增长8.66%[157] - 代销业务余额746.56亿元较上年末增长4.23%[161] - 个人住房按揭贷款余额1099.15亿元，较上年末增长42.86亿元（增幅4.06%）[162] - 个人消费贷款余额372.32亿元[162] - 网络贷款新增申请客户6.99万户，新增授信客户1.25万户[163] - 网络贷款授信客户数规模突破3.10万户，价值及潜力客群占比62.93%[163] - 开放平台日均交易金额达2558.96万元，较上年末增长15.34%[163] - 公司零售金融坚持财富引领，打造财富顾问专家团队[192] 业务线表现：小微金融 - 小微金融坚持个人客户抵押贷款为主逐步向企业客户信用贷款延伸[24] - 公司小微金融持续向企业端延伸，加快伙伴客户投放[192] - 公司开展小微不良贷款清收专项行动和大额不良清收攻坚[193] 业务线表现：金融市场与投资 - 金融投资规模达10479.71亿元人民币，较上年末增长740.99亿元人民币，增幅7.61%[98] - 交易性金融资产为1755.77亿元，占总资产16.75%，较期初下降4.95个百分点[99][100] - 债权投资为4728.09亿元，占比45.12%，较期初下降5.29个百分点[99][101] - 其他债权投资为3986.29亿元，占比38.04%，较期初上升10.2个百分点[99][102] - 金融债券投资总额3102.61亿元，其中政策性银行债2624.71亿元[104] - 前十大金融债券面值663.8亿元，加权平均年利率3.11%[104] - 衍生金融工具名义金额11979.05亿元，公允价值资产60.09亿元，负债53.61亿元[108] - 债券承销一级利率债3220.03亿元，同比增长54.21%[167] - 公司金融市场着力提升投研能力，防范长期利率风险[193] 业务线表现：托管与理财 - 证券投资基金托管规模2329.72亿元，托管手续费收入同比增长2.88%[169] - 私募投资基金托管规模1889.31亿元，较上年末增长5.22%[169] - 公司托管规模19936.06亿元，较上年末增长11.00%[169] - 杭银理财存续产品规模超5100亿元，较上年末增长17%[171] - 杭银理财总资产56.88亿元，净利润4.83亿元，营业收入7.26亿元[134] 地区表现 - 浙江地区营业收入162.18亿元，占总营收80.72%[124] - 浙江地区营业收入为162.18亿元人民币，占总收入的80.72%，同比增长1.21亿元人民币[125] - 其他地区营业收入为38.75亿元人民币，同比下降4.56亿元人民币，降幅为19.28%[125] - 浙江地区贷款余额占比79.38%，较上年末上升0.69个百分点，其中杭州以外地区占比提升1.67个百分点至37.35%[81][82] 子公司与投资表现 - 杭银消费金融总资产629.81亿元，净利润4.85亿元，营业收入27.88亿元[136] - 石嘴山银行总资产658.07亿元，净利润0.38亿元，营业收入5.01亿元[137] - 济源齐鲁村镇银行总资产27.53亿元，净利润1705.34万元[138] - 登封齐鲁村镇银行总资产5.42亿元，净利润123.53万元[139] - 兰考齐鲁村镇银行总资产12.24亿元，净利润1376.96万元[140] - 公司合并结构化主体资产规模935.36亿元（2025年6月30日）[145] 战略与管理层讨论 - 公司制定2021-2025年"二二五五"战略推动客户导向和数智赋能转型[23] - 全面推进"数智杭银"建设以数字化创新应对市场变化[30] - 公司提升中小企业覆盖率和市场份额，提升个人客户代发工资占比[191] - 公司构建人工智能技术体系，引进AI人才[191] - 公司持续完善市场风险限额分层管理机制，将市场风险控制在可接受的合理范围内[186] - 公司强化信息科技风险管理，全面推进业务系统信创适配改造[189] - 公司系统运行平稳，关键服务系统无计划外中断，未发生重大信息科技风险事件[189] - 公司舆情整体平稳可控，持续完善舆情隐患线索联席会商机制[190] 风险管控措施 - 公司经营中面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等主要风险类别[8] - 持续优化大额风险排查检查信贷结构调整员工行为管理"三大法宝"[30] - 建立完善信贷稽核机制员工内控行为评价团队内控行为分类评价"三大抓手"[31] - 深化数智风控技术应用建强风险监测预警中心数据模型中心贷后管理中心"三大中心"[31] 公司治理与董事会 - 公司2025年半年度报告于8月27日经第八届董事会第二十次会议审议通过，10名董事全部亲自出席[5] - 公司董事会获股东大会授权制定并实施2025年度中期利润分配方案[5] - 公司董事会成员12名包括1名执行董事和11名非执行董事[198] - 董事会会议召开7次包括4次现场会议和3次书面传签表决[199] - 董事会累计审议通过37项议案包含重大股权变更等事项[199] - 董事会专业委员会召开会议8次审议31项议案[199] - 监事会成员7名包括1名股东监事3名外部监事和3名职工监事[200] - 监事会召开3次会议审议17项重要议题[200] - 独立董事人数占比符合监管规定[198] - 董事会下设5个专业委员会包括战略与可持续发展等[198] 其他重要事项 - 公司2025年半年度财务报告经安永华明会计师事务所审阅并出具审阅报告，但未经审计[5] - 公司可转换公司债券杭银转债已于2025年7月7日摘牌[19] - 公司注册地址于2024年由浙江省杭州市拱墅区庆春路46号变更为浙江省杭州市上城区解放东路168号[16] - 公司聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为会计师事务所，签字会计师为陈丽菁、邱晨洁[20] - 公司持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司，持续督导期间至2025年7月9日[20] - 公司成立于1996年9月，2016年10月27日在上海证券交易所主板上市[21] - 公司总部位于杭州，业务主要分布在浙江省，并拓展至长三角及北京、上海、深圳等重点城市[21] - 前十大股东持股比例稳定在55%以上[27] - 公司立足杭州深耕浙江并拓展长三角及北京上海深圳南京合肥等重点城市业务[28] - 浙江省出口贡献居全国前列金融供给稳定增加[28] - 信贷承诺余额3274.57亿元，较上年末下降0.31%[146] - 分支机构总数291家，其中杭州地区128家，浙江省内其他地区84家，省外78家[174] - 开展反诈宣传活动2,636次，覆盖受众超13万人[175] - 客服中心累计化解投诉1,700余件，化解成功率28.44%[176] - 客服中心客户满意度99.35%，机器人覆盖率99.44%，智能化占比89.82%[176] - 发行永续债100亿元，150亿元可转债转股率达99.96%[177]