收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为1170万美元，较2024年同期的800万美元增长46.3%[155] - 2025年上半年净利润为2300万美元，较2024年同期的1740万美元增长32.2%[155] - 2025年第二季度净利润为1170万美元，同比增长370万美元，主要得益于净利息收入增加600万美元和其他非利息收入增加130万美元[157] - 2025年上半年净利润为2300万美元，同比增长560万美元，主要受净利息收入增加1110万美元推动[158] 资产回报率 - 2025年第二季度年化平均资产回报率为0.88%，较2024年同期的0.66%增长0.22个百分点[155] - 2025年上半年年化平均资产回报率为0.87%，较2024年同期的0.72%增长0.15个百分点[155] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入为4034万美元，较2024年同期的3281万美元增长22.9%[156] - 2025年上半年净利息收入为7858万美元，较2024年同期的6454万美元增长21.8%[156] - 2025年第二季度税后净息差为3.29%，较2024年同期的2.97%上升32个基点[157][160] - 2025年上半年税后净息差为3.25%，较2024年同期的2.91%上升34个基点[158][165] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为890万美元，较2024年同期的760万美元增长17.1%[156] - 2025年上半年非利息收入为1749万美元，较2024年同期的1598万美元增长9.5%[156] - 2025年第二季度非利息收入占平均资产比例为0.67%，较2024年同期0.63%有所提升[157] - 2025年第二季度非利息收入为889.8万美元，较2024年同期增加129.4万美元，主要受抵押贷款银行、保险佣金和其他收入增长驱动[168][169][172] - 2025年前六个月非利息收入为1749.5万美元，较2024年同期增加151.1万美元，增长主要来自抵押贷款银行、投资服务和保险佣金[168][169][172] 非利息支出 - 2025年第二季度非利息支出为3256.9万美元，较2024年同期增加336.8万美元，主要因薪资和员工福利增长[170][171][176] - 2025年前六个月非利息支出为6486.6万美元，较2024年同期增加711.2万美元，主要受薪资、专业服务和其他费用增加影响[170][173][176] 税率 - 2025年第二季度有效税率为17.9%，较2024年同期的22.6%下降，主要与房地产投资信托相关[173] - 2025年前六个月有效税率为17.5%，较2024年同期的22.2%下降，原因与房地产投资信托有关[174] 贷款和租赁余额 - 截至2025年6月30日，净贷款和租赁余额为40.84亿美元，较2024年12月31日的38.69亿美元增长5.6%[155][156] - 2025年第二季度平均生息资产规模从44.9亿美元增至49.6亿美元，其中贷款和租赁余额增加5.462亿美元[160] - 2025年上半年平均贷款和租赁余额增加5.15亿美元，推动生息资产规模从45.0亿美元增至49.1亿美元[165] - 截至2025年6月30日，公司贷款和租赁组合总额为40.8亿美元，较2024年底的38.7亿美元增长5.4%[175] - 公司总贷款从2024年12月31日的3,906,340千美元增长至2025年6月30日的4,124,062千美元，增幅为5.6%[180] 贷款组合构成 - 商业房地产贷款占贷款组合的50.2%（非业主占用26.9%，业主占用23.3%），为主要组成部分[175] - 租赁类贷款的不良率最高，2025年6月30日达到4.09%，较2024年12月31日的3.75%有所上升[180] - 商业和工业贷款的不良金额从2024年12月31日的1,820千美元增至2025年6月30日的2,612千美元[180] 存款 - 截至2025年6月30日，存款总额为48.72亿美元，较2024年12月31日的46.86亿美元增长4.0%[155][156] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为48.7亿美元，较2024年12月31日增加1.856亿美元，主要由其他定期存款增加9520万美元、货币市场存款增加8510万美元和计息活期存款增加710万美元推动[191] - 2025年6月30日，经纪存款占总存款的5.52%[187] - 2025年二季度平均存款成本为2.39%，同比下降17个基点，主要受美联储降息影响[188][190] - 2025年6月30日，小额定期存款（<25万美元）余额为6.369亿美元，大额定期存款（≥25万美元）余额为3.598亿美元[191] - 大额定期存款中，3个月内到期的占比最高，达1.275亿美元[193] 信贷质量 - 2025年6月30日不良贷款占比为0.19%，较2024年底的0.20%略有改善[178] - 2025年6月30日逾期30-89天的贷款占比0.12%，较2024年底的0.19%显著下降[179] - 不良贷款总额从2024年12月31日的7,709千美元微增至2025年6月30日的7,889千美元，不良贷款率从0.20%降至0.19%[180] - 信贷损失拨备覆盖率从2024年12月31日的485.45%提升至2025年6月30日的504.20%[180] - 信贷损失拨备金额从2024年12月31日的37.4百万美元增加至2025年6月30日的39.8百万美元[181] - 2025年上半年信贷损失拨备为2.6百万美元，较2024年同期的818千美元大幅增加1.8百万美元[181] 证券投资 - 证券投资组合从2024年12月31日的609.0百万美元增长至2025年6月30日的626.7百万美元[184] - 证券占总资产比率从2024年12月31日的11.5%微降至2025年6月30日的11.4%[184] - 可供出售证券组合中抵押贷款支持证券占比最大，达345,295千美元，加权平均收益率为3.76%[186] 借款和流动性 - 短期借款总额700万美元，其中400万美元为短期借款，300万美元为回购协议下的证券出售[194] - 公司拥有9.572亿美元未使用的信贷额度和1950万美元备用信用证额度[196] - 利率上升100个基点时，12个月内净利息收入预计下降1.65%（瞬时变动）或0.68%（12个月渐进变动）[200] - 公司持有480万美元证券将在未来12个月内到期，并拥有12.2亿美元未使用的联邦储备银行等机构借款额度[207] - 经济价值模型中，利率上升200个基点时，股权价值预计下降3.13%[203]