净利息收入与净息差表现 - 2025年第二季度净利息收入5.061亿美元，较2024年同期的4.487亿美元增长5750万美元[148] - 净利息收益率(NIM)为3.45%，较2024年同期的3.37%上升8个基点[148] - 2025年第二季度净利息收入（完全税收等价）为2.593亿美元，同比增长1300万美元，净息差为3.47%，上升4个基点[152][153] - 2025年第二季度净利息收入总额（完全税收等价）为4.0715亿美元，同比增长0.5%（210万美元），主要受贷款量增长1.752亿美元推动，但被收益率下降1.731亿美元部分抵消[154][155] - 2025年上半年净息差扩大8个基点至3.45%，税务等价净利息收入增长5700万美元[171] - 净利息收入（FTE）增长6.7亿美元（14.7%）至5.15亿美元，净息差扩大8个基点至3.45%[172] - 六个月净利息收入增长5700万美元至5.148亿美元，净息差上升8个基点至3.45%[171] - 净利息收入（FTE）增长5700万美元（12.4%）至5.15亿美元，净息差扩大8个基点至3.45%[172] 利息收入与支出变化 - 平均生息资产收益率下降20个基点至5.44%，主要由于利率下降[153][156] - 2025年第二季度利息支出减少1090万美元，主要因利率下降减少1.394亿美元支出，但被存款量增加1.284亿美元部分抵消[154][157] - 平均计息负债成本下降33个基点至2.62%，主要由于利率下降[153][158] - 生息资产收益率下降8个基点至5.44%，主要由于利率下降[175][172] - 付息负债成本率下降24个基点至2.65%，主要由于利率下降[177][172] - 利息收入增长6190万美元（8.3%），其中量变因素贡献1.49亿美元，价变因素减少8700万美元[173][174] - 利息支出增长480万美元（1.7%），其中量变因素增加5150万美元，价变因素减少4670万美元[173][176] - 付息负债平均利率下降24个基点至2.65%[177] - 生息资产收益率下降20个基点，主要因贷款利率下降[156] - 付息负债成本下降33个基点，利息支出减少1090万美元[157][158] 贷款表现 - 平均净贷款余额增长2.4%至238.997亿美元，但收益率下降26个基点至5.86%[153][154] - 2025年第二季度平均贷款总额为238.997亿美元，同比增长5.538亿美元（2.4%），主要受Republic First交易收购影响[159] - 总贷款收益率同比下降26个基点至5.86%[160] - 净贷款平均余额增加15.95亿美元（7.1%）至239.53亿美元，主要由于Republic First交易收购的贷款[178][174] - 商业房地产贷款余额增长10.92亿美元（12.8%）至96.54亿美元，收益率下降26个基点[178] - 住宅抵押贷款余额增长7.43亿美元（13.1%）至64.08亿美元，收益率上升43个基点[178] - 净贷款平均余额增长15.95亿美元（7.1%）至239.53亿美元，收益率下降16个基点至5.86%[172][178][179] - 贷款平均余额增长553.8亿美元至238.997亿美元，但贷款利息收入因收益率下降减少604万美元[153][154] - 公司平均贷款总额增长5.538亿美元（2.4%），达238.997亿美元，主要受商业地产抵押贷款增长6.942亿美元（7.7%）及住宅抵押贷款增长4.713亿美元（7.9%）驱动[159] - 贷款总收益率下降26个基点至5.86%，商业及工业贷款收益率下降50个基点至6.40%，住宅抵押贷款收益率上升36个基点至4.55%[159][160] - 净贷款总额从2024年12月31日的240.45亿美元微降至2025年6月30日的240.13亿美元，减少3,238万美元（0.1%）[193] - 建筑贷款大幅减少2.398亿美元（17.2%），商业和工业贷款减少6,382万美元（1.4%），是净贷款下降的主因[193] - 住宅抵押贷款增加1.6204亿美元（2.6%），商业抵押贷款增加7,618万美元（0.8%），部分抵消了整体下降[193] - 商业抵押贷款和建筑贷款合计占贷款组合的45.1%，达108亿美元[194] - 商业抵押贷款组合中非自用部分占54.8%，自用部分占45.2%[196] - 非自用商业抵押贷款中的多户住宅贷款达15.82亿美元，占总净贷款的6.6%[197] - 非自用办公楼贷款组合的加权平均贷款价值比（LTV）从2024年末的60%升至2025年中的63%[198] - 非自用多户住宅贷款组合的加权平均LTV从2024年末的62%降至2025年中的60%[199] - 商业贷款组合中房地产行业占比最高，达39.6%（2025年6月）[196] - 非自用商业抵押贷款占净贷款总额的22.1%，达52.99亿美元[197] - 办公室非自用商业房地产加权平均LTV从60%上升至63%[198] - 多户住宅非自用商业房地产加权平均LTV从62%下降至60%[199] 存款表现 - 平均存款总额增长14.826亿美元（6.0%）至261.256亿美元，其中储蓄/货币市场存款增长9.105亿美元（12.5%）[161] - 存款成本率下降16个基点至1.98%[162] - 总存款平均余额增加31.37亿美元（13.6%）至261.48亿美元，主要由于Republic First交易承接的存款[180][176] - 经纪存款余额减少3.07亿美元（27.8%）至7.96亿美元，成本率下降98个基点[180][172] - 储蓄和货币市场存款增长11.45亿美元（16.4%）至81.34亿美元，成本率下降12个基点[180][172] - 定期存款增长7.63亿美元（23.0%）至40.82亿美元，成本率下降18个基点[180][172] - 总存款平均余额增长31.37亿美元（13.6%）至261.48亿美元，付息成本下降4个基点至2.01%[172][180][181] - 平均存款总额增长14.826亿美元（6.0%），达261.256亿美元，其中储蓄及货币市场存款增长9.105亿美元（12.5%），计息活期存款增长7.206亿美元（10.2%）[161] - 存款成本下降16个基点至1.98%，主要因利率下降[162] - 储蓄和货币市场存款从2024年12月31日的77.9亿美元增至2025年6月30日的82.7亿美元，增加4.798亿美元（6.2%）[211] - 无保险存款从2024年12月31日的94亿美元下降至2025年6月30日的92亿美元[212] - 大额定期存款（≥25万美元）从2024年12月31日的10亿美元增至2025年6月30日的11亿美元[213] - 总存款从2024年末的261.3亿美元微增至2025年6月末的261.4亿美元，增加860万美元[211] - 储蓄及货币市场存款增加4.798亿美元（增幅6.2%），抵消了其他类别存款的减少[211] - 未保险存款从2024年末的94亿美元降至2025年6月末的92亿美元[212] 借款与负债变化 - 借款及其他计息负债减少6.854亿美元（28.1%），主要因其他借款减少3.642亿美元（35.0%）[163] - 平均计息负债总额下降7.695亿美元（30.5%），主要由于其他借款（减少3.412亿美元）、高级及次级债务（减少1.682亿美元）、FHLB预付款（减少1.575亿美元）和联邦基金购入（减少1.026亿美元）的减少[182] - 借款及其他计息负债减少6.854亿美元（28.1%），其中其他借款减少3.642亿美元（35.0%），高级及次级债务减少1.682亿美元（31.4%）[163] - 平均有息负债总额下降7.695亿美元（30.5%），主要因其他借款减少3.412亿美元（33.5%）、高级及次级债务减少1.682亿美元（31.4%）[182] - 总借款减少810万美元（0.5%），主要由于FHLB预付款减少5000万美元，部分被其他借款增加4170万美元抵消[214] - 总借款从2024年12月31日的17.82亿美元下降至2025年6月30日的17.74亿美元，减少810万美元，降幅0.5%[214] - FHLB预付款项减少5000万美元，降幅5.9%[214] - 其他借款（包括回购协议、短期本票和资本租赁）增加4169.2万美元，增幅7.4%[214] - 公司于2024年11月赎回1.688亿美元到期次级票据[183] 非利息收入表现 - 非利息收入1.364亿美元，较2024年同期的1.501亿美元减少1380万美元[148] - 非利息收入下降2380万美元（25.6%），剔除证券损益和收购收益后核心收入增长326万美元（5.0%）[167] - 非利息收入下降1375万美元（9.2%），但剔除投资证券损益和收购收益后增长1336万美元（10.9%），财富管理收入增长292万美元（7.1%）[186] - 非利息收入下降2380万美元（25.6%），但剔除证券投资损失及收购收益后增长330万美元（5.0%），其中现金管理费收入增长140万美元（20.2%）[167] - 非利息收入下降1375万美元（9.2%），剔除证券投资损益和收购收益后实际增长1336万美元（10.9%）[186] - 财富管理收入增长292万美元（7.1%），现金管理费收入增长290万美元（21.9%）[186] 非利息支出表现 - 非利息支出3.823亿美元，较2024年同期的3.771亿美元增加520万美元[148] - 非利息支出减少667万美元（3.3%），其中薪资福利减少212万美元（1.9%），数据处理费用减少209万美元（10.3%）[169] - 非利息支出增长518万美元（1.4%），剔除特殊项目后增长1131万美元（3.0%），其中无形资产摊销因CDI摊销增加646.8万美元，薪资福利增加616.6万美元（3.0%）[188] - 非利息支出减少670万美元（3.3%），薪资福利减少210万美元（1.9%），数据处理软件费用减少210万美元（10.3%），FDIC保险费用减少170万美元（26.1%）[169] - 非利息支出增长518万美元（1.4%），剔除特殊项目后核心运营支出增长1131万美元（3.0%）[188] - 无形资产摊销增加647万美元，员工薪酬福利增加617万美元（3.0%）[188] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失准备金2250万美元，贷款损失准备金总额3.773亿美元，占净贷款总额的1.57%[148] - 信贷损失拨备为860万美元，贷款损失准备金占贷款总额比例微升至1.57%[165] - 信贷损失拨备同比下降2050万美元至2250万美元，主要因2024年第二季度Republic First交易产生的2340万美元非PCD贷款拨备[184] - 信贷损失拨备为860万美元，贷款损失准备金达3.773亿美元，占贷款总额的1.57%，同比拨备减少2350万美元[165] - 信贷损失拨备同比下降2050万美元至2250万美元，主要因2024年第二季度收购交易带来的2340万美元非PCD贷款拨备影响[184] - 2025年第二季度信贷损失拨备为940万美元，上半年累计拨备2250万美元[207] - 不良资产占总资产比例0.67%，净核销率0.20%[141] - 非应计贷款总额从2024年末的1.893亿美元降至2025年中的1.829亿美元，减少640万美元（3.4%）[200] - 非应计贷款占总净贷款比例从2024年末的0.79%改善至2025年中的0.76%[200] - 不良贷款总额从2024年12月31日的2.2007亿美元下降至2025年6月30日的2.1289亿美元，降幅为720万美元（3.3%）[201] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的0.69%下降至2025年6月30日的0.67%[201] - 贷款损失准备金（ACL）对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的172%提升至2025年6月30日的177%[201] - 内部风险评级贷款总额从2024年12月31日的154亿美元微增至2025年6月30日的155亿美元[203] - 被批评和分类贷款总额从2024年12月31日的18.4亿美元下降至2025年6月30日的16.9亿美元，减少1.491亿美元[204][205] - 2025年第二季度净核销贷款年化率为0.20%，与2024年同期的0.19%基本持平[207] - 商业房地产贷款损失准备金占比最高，2025年6月30日达1.533亿美元（占ACL总额40.6%）[210] - 不良贷款减少640万美元（3.4%），占净贷款总额比例从0.79%降至0.76%[200] - 不良贷款增加1.4809亿美元，但通过11.385亿美元还款和3408.7万美元核销得以抵消[200] - 不良贷款总额从2024年12月31日的2.201亿美元下降至2025年6月30日的2.129亿美元，减少720万美元（降幅3.3%）[201] - 不良资产比率从2024年末的0.69%降至2025年6月末的0.67%[201] - 内部风险评级贷款总额从2024年末的154亿美元微增至2025年6月末的155亿美元[203] - 受批评与分类贷款总额从2024年末的18.4亿美元下降至2025年6月末的16.9亿美元，减少1.491亿美元[204][205] - 特别关注贷款减少1.901亿美元（降幅20.4%），次级或以下贷款增加4100万美元（增幅4.5%）[204][205] - 贷款损失准备金（ACL）对不良贷款覆盖率从2024年末的172%提升至2025年6月末的177%[201] 投资证券表现 - 投资证券平均余额增长22.6%至53.909亿美元，收益率上升60个基点至3.67%[153][154] - 抵押贷款支持证券（AFS）减少9310万美元（9.4%），但抵押债务凭证（CMO）增长3.833亿美元（48.6%），推动AFS投资证券总规模增长2.09亿美元（6.1%）[191] - 持有至到期（HTM）投资证券增长7759万美元（5.6%），主要受住宅抵押贷款支持证券增长8110万美元（15.1%）驱动[192] - 投资证券平均余额增长11.06亿美元（26.4%）至52.96亿美元，收益率上升75个基点至3.65%[172] - 投资证券总额增长2.866亿美元（6.0%），其中可供出售证券增长2.09亿美元（6.1%）[190][191] - 抵押贷款义务激增3.834亿美元（48.6%），抵销了住宅抵押贷款支持证券减少9310万美元（9.4%）的影响[191] - 持有至到期证券增长7759万美元（5.6%），主要受住宅抵押贷款支持证券增加8110万美元（15.1%）驱动[192] - 2024年5月出售3.457亿美元AFS证券产生2030万美元税前亏损，资金再投资于更高收益的同类证券[187] 资本与盈利能力 - 2025年第二季度普通股股东可获净收入9660万美元，较2024年同期的9240万美元增加420万美元[143] - 2025年上半年普通股股东可获净收入1.871亿美元，较2024年同期的1.518亿美元增加3530万美元[144] - 年化平均资产回报率为1.25%，运营平均资产回报率为1.30%[141] - 2025年第二季度调整后普通股股东可获净收入为1.007亿美元，较去年同期的8260万美元增长22%[151] - 2025年第二季度有形普通股权益运营回报率为16.26%，较去年同期的15.56%有所提升[151] - 效率比率为57.1%，较去年同期的62.6%显著改善560个基点[151] - 总风险资本比率14.7%，一级杠杆比率9.4%，均超过监管要求[223] - 截至2025年6月30日，公司总风险资本比率为14.7%，较2024年12月31日的14.3%上升40个基点[223] - 一级风险资本比率从2024年12月31日的11.5%升至2025年6月30日的12.1%[223] - 普通股一级资本比率从10.8%提升至11.3%，超过监管最低要求4.5