资产和负债关键指标变化 - 公司总资产增长至19.6亿美元，较期初增长1.8%[138] - 净贷款应收款增长至14.4亿美元，增幅1.4%[139] - 存款总额增长至16.7亿美元，增幅1.3%[140] - 现金及现金等价物增长至2.0209亿美元，增幅15.5%[142] - 投资证券减少至2.289亿美元，降幅6.7%[143] - 净贷款应收款增长1997万美元（1.4%）至14.4亿美元，主要受多户住宅贷款增加2306万美元及一至四户住宅贷款增加1845万美元驱动[145] - 存款总额增长2181万美元（1.32%）至16.7亿美元，其中定期存款账户增加4899万美元，NOW支票账户增加159万美元[153] - 其他资产增长105万美元（16.87%）至730万美元，主要因SBA应收款72.4万美元及所得税收益增加[152] - 贷款总额增长至1450.35亿美元，收益率从5.65%提升至5.92%[180] - 大额存单余额增长16.6%至36.334亿美元，但成本率下降44个基点[180] - 无息存款占比24.5%，总额达40.272亿美元[180] - 现金及等价物等流动资产增至2.8942亿美元，一年内到期存单3.7446亿美元[204] 收入和利润（同比环比） - 净收入同比增长19.9%至710万美元，稀释后每股收益增长21.6%至0.90美元[166] - 九个月净收入增长15.6%至2072万美元，稀释后每股收益增长17.7%至2.60美元[167] - 净利息收入增长10.3%至1762万美元，净息差扩大27个基点至3.80%[168][172] - 九个月净利息收入增长8.8%至5181万美元，净息差扩大21个基点至3.74%[173][177] - 净利息收入同比增长10.3%，从1.598亿美元增至1.762亿美元[180] - 九个月累计净利息收入达5.181亿美元，较去年同期4.762亿美元增长8.8%[183] - 非利息收入增长3.0%至288万美元，主要因贷款销售收益增加7万美元[193] - 九个月非利息收入增长0.7%至826万美元，贷款销售收益增长11.5万美元[194] - 2025年第二季度年化平均资产回报率1.47%，较去年同期1.25%提升22个基点[216] - 2025年第二季度年化平均股权回报率11.23%，较去年同期9.95%增长128个基点[216] 成本和费用（同比环比） - 计息负债平均成本下降15个基点至2.49%，利息支出减少2.9%至792万美元[171] - 存款成本率从2.64%下降至2.49%，主要因货币市场账户成本降低[180] - 货币市场账户成本率下降40个基点至3.16%，余额减少6.6%[180] - 非利息支出增长0.9%至1117万美元，效率比率改善至54.48%[195] - 所得税准备金增长16.6%至179万美元，有效税率20.1%[197] - 效率比率从去年同期58.97%优化至54.48%，提升449个基点[216] 贷款业务表现 - 贷款发放额增长820万美元（4.0%）至2.108亿美元，主要因商业房地产和一至四户住宅贷款发放量增加[146] - 固定利率一至四户贷款销售额增长447万美元（49.01%）至1360万美元，主要由于建设贷款转永久贷款后出售[147] - 贷款存款比率保持86.39%不变，反映贷款增长与核心存款活动匹配[155] - 九个月贷款发放额2.1081亿美元，投资证券购买额4599万美元[202] 信贷资产质量 - 贷款信用损失准备金三季度为35.1万美元，九个月累计64万美元[133] - 不良资产增长16.6万美元（4.2%）至410万美元，不良资产占总资产比率0.21%（上期0.20%）[158] - 次级贷款激增2394万美元至3237万美元，占贷款总额比例从0.59%升至1.55%[159] - 净回收额为2000美元，相比2024年同期净冲销额36000美元[189] - 非应计贷款降至384万美元，较2024年9月下降1.1%（42,000美元），较2024年6月下降6.7%（277,000美元）[189] - 总拖欠及非应计贷款增至617万美元，较2024年9月增长37.8%（169万美元），较去年同期增长45.8%（194万美元）[190] - 信贷损失准备金季度同比增加80.3%至44万美元，主要因模型假设更新[187] 投资业务表现 - 证券重组交易实现销售收益2.4万美元[143] - 证券组合重组涉及出售1386万美元低收益证券并购入1368万美元高收益证券[143] - 投资证券平均余额下降19.8%至5704万美元，但平均收益率上升39个基点至3.58%[175] - 证券投资收入下降11.6%至2064万美元，平均余额减少14%[180] 商业房地产贷款组合 - 商业房地产贷款组合规模6.079亿美元，占贷款总额39.7%，其中工业仓库抵押贷款占比最高达21.2%[162] - 商业地产贷款总额为5.99亿美元，占贷款组合总额的39.6%[165] - 工业仓库类抵押贷款余额1.26亿美元，占CRE投资组合21.0%，不良贷款19.5万美元[165] 资本和流动性 - 股东权益增长至2.5666亿美元，增幅4.6%[141] - 股东权益增长1125万美元（4.6%）至2.566亿美元，主要受2072万美元净利润及股票期权行权收入81.7万美元推动[157] - 流动性比率14.02%，FHLB信贷额度可用6.2406亿美元[200] - 一级资本杠杆比率为12.56%，远超4.00%的最低充足资本要求[214] - 普通股一级资本比率达19.16%，显著高于4.50%的监管最低标准[214] - 总资本比率为20.41%，超过8.00%最低要求及10.00%的及时纠正行动标准[214] - 公司资本水平超过2.5%的资本保存缓冲要求，无股息支付限制[214] - 控股公司一级资本杠杆比率达12.63%，资产规模低于30亿美元[215] - 控股公司风险基础资本比率：普通股一级19.29%，一级资本19.29%，总资本20.54%[215] 利率环境 - 联邦基金利率目标区间为4.25%-4.50%[132] - 生息资产平均余额增长2.2%至18.6亿美元，平均收益率上升17个基点至5.50%[170] - 应收账款平均余额增长5.7%至78.29亿美元，平均收益率上升30个基点至5.87%[175] - 净息差从去年同期3.53%提升至3.80%，扩张27个基点[216]