净利息收入表现 - 2025年第二季度净利息收入为54,983千美元，同比增长7.6%[16] - 2025年上半年净利息收入为108,673千美元，同比增长5.9%[16] - 净利息收入增长390万美元或7.6%至5500万美元，主要由于利息收入增加190万美元和利息支出减少200万美元[142] - 净利息收入增长6.0百万美元至108.7百万美元，增幅5.9%[149] - 净息差扩大24个基点至3.51%[147] - 净息差扩大19个基点至3.47%[154] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入大幅下降至1,517千美元，同比减少71.1%[16] - 2025年第二季度证券销售净损失为6,854千美元，同比扩大256.8%[16] - 非利息收入在2025年第二季度下降372.9万美元至151.7万美元，降幅71.1%，主要因投资证券出售损失扩大至685.4万美元[160] - 2025年上半年非利息收入增长307.4万美元至542万美元，增幅131%，主要因其他收入增长140万美元[161] - 2025年第二季度证券销售实现净亏损685.4万美元，2024年同期为192.1万美元[47] - 2025年上半年证券销售实现净亏损1074.1万美元，2024年同期为1189.4万美元[47] 净利润表现 - 2025年第二季度净收入为12,215千美元，同比下降13.7%[16] - 2025年上半年净收入为26,126千美元，同比增长31.2%[16] - 2025年第二季度净利润为1221.5万美元，同比下降13.7%（2024年同期为1415.9万美元）[19] - 2025年上半年净利润为2612.6万美元，同比增长31.2%（2024年同期为1990.7万美元）[20][23] - 2025年第二季度归属于普通股股东净利润1221.5万美元，同比下降13.7%[97] - 公司净利润下降190万美元（13.7%）至1220万美元（2025年第二季度）[133] 现金流表现 - 2025年上半年经营活动现金流为4176.7万美元，同比增长112.3%（2024年同期为1969万美元）[23] - 2025年上半年投资活动现金流为1.37028亿美元，而2024年同期为-2015.8万美元[23] - 2025年上半年融资活动现金流为-4179.9万美元，较2024年同期的-1.10748亿美元有所改善[23] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物为2.54096亿美元，同比增长123.3%（2024年同期为1.13757亿美元）[23] - 现金及现金 equivalents 从11.71亿美元增至25.41亿美元，增长117%[166] 资产和负债变化 - 总资产从2024年12月31日的7,106,278千美元下降至2025年6月30日的7,070,641千美元，降幅为0.5%[14] - 净贷款从4,749,655千美元略微下降至4,722,326千美元，降幅为0.6%[14] - 总存款从5,684,613千美元增长至5,784,413千美元，增幅为1.8%[14] - 借款从383,000千美元下降至263,200千美元，降幅为31.3%[14] - 总资产减少3563.7万美元（0.5%）至70.7亿美元，主要由于可出售投资证券减少[167] - 总存款增加9980万美元（1.8%）至57.84亿美元[167] - 借款减少1.198亿美元（31.3%）至2.632亿美元[167] - 投资证券总额减少1.214亿美元（8.3%）至13.46亿美元[169][170] - 贷款总额减少2726.8万美元（0.6%）至47.75亿美元[171] - FHLB借款从3.83亿美元降至2.632亿美元[181] 投资证券组合 - 公司持有至到期投资证券摊余成本为689,822千美元，公允价值为629,658千美元，未实现损失总额60,218千美元[41] - 可供出售投资证券摊余成本704,207千美元，公允价值656,452千美元，未实现损失总额50,206千美元[40] - 住宅CMO和MBS可供出售部分公允价值317,214千美元，较摊余成本342,461千美元下降7.4%[40] - 商业CMO和MBS持有至到期部分公允价值282,687千美元，较摊余成本306,304千美元下降7.7%[41] - 市政证券可供出售部分公允价值50,215千美元，较摊余成本59,757千美元下降16%[40] - 美国政府证券持有至到期部分公允价值127,458千美元，较摊余成本151,274千美元下降15.7%[41] - 抵押贷款支持证券(MBS)占总投资证券比重达88.2%，金额为1,241,866千美元[42] - 截至2025年6月30日，投资组合中无交易性证券分类[39] - 十年内到期证券持有至到期部分摊余成本101,545千美元，公允价值88,493千美元[43] - 十年后到期证券可供出售部分摊余成本33,099千美元，公允价值26,020千美元[43] - 可供出售投资证券未实现亏损总额从2024年12月31日的7228.3万美元下降至2025年6月30日的5020.6万美元[44] - 市政证券未实现亏损从2024年12月31日的1023.9万美元下降至2025年6月30日的955万美元[44] - 住宅CMO和MBS未实现亏损从2024年12月31日的3890万美元下降至2025年6月30日的2690.7万美元[44] - 商业CMO和MBS未实现亏损从2024年12月31日的2064.2万美元下降至2025年6月30日的1188.5万美元[44] - 可供出售投资证券总额从2024年12月31日的764,394千美元下降至2025年6月30日的656,452千美元，降幅为14.1%[108][109] - 持有至到期投资证券公允价值从2024年12月31日的623,452千美元上升至2025年6月30日的629,658千美元，增幅为1.0%[113][114] - 住宅CMO和MBS从2024年12月31日的369,331千美元下降至2025年6月30日的317,214千美元，降幅为14.1%[108][109] - 商业CMO和MBS从2024年12月31日的309,741千美元下降至2025年6月30日的260,720千美元，降幅为15.8%[108][109] - 可供出售投资证券从7.64亿美元降至6.56亿美元，减少14.1%[166] - 持有至到期投资证券从7.03亿美元降至6.90亿美元，减少1.9%[166] - 可出售投资证券中的商业CMO和MBS减少4902.1万美元（15.8%）[169] 贷款组合构成与质量 - 贷款总额从2024年12月31日的48.02亿美元下降至2025年6月30日的47.75亿美元[55] - 商业贷款总额从2024年12月31日的37.55亿美元增长至2025年6月30日的37.86亿美元[55] - 截至2025年6月30日，商业贷款总额为3,785.739百万美元，其中正常类(Pass)贷款占比95.4%(3,611.543百万美元)，关注类(SM)占比2.8%(106.523百万美元)，次级类(SS)占比1.8%(67.673百万美元)[61] - 非自用商业房地产贷款(Non-owner occupied CRE)总额达1,939.752百万美元，其中正常类贷款占比96.7%(1,875.736百万美元)[61] - 自用商业房地产贷款(Owner-occupied CRE)总额为1,014.891百万美元，正常类贷款占比96.7%(981.711百万美元)[61] - 工商业贷款(C&I)总额831.096百万美元，正常类贷款占比90.7%(754.096百万美元)[61] - 住宅房地产贷款总额383.927百万美元，正常类贷款占比99.4%(381.781百万美元)[61] - 商业和多户住宅建设贷款总额355.268百万美元，正常类贷款占比91.8%(326.051百万美元)[61] - 住宅建设贷款总额78.070百万美元，正常类贷款占比91.4%(71.320百万美元)[61] - 2025年新发放的商业贷款总额193.342百万美元，占商业贷款总额的5.1%[61] - 循环贷款余额177.253百万美元，占商业贷款总额的4.7%[61] - 2021年及之前发放的贷款余额1,491.721百万美元，占商业贷款总额的39.4%[61] - 截至2025年6月30日，贷款应收总额为47.75亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比最高，达45.61亿美元[62] - 2025年6月30日房地产建筑与土地开发贷款总额为4.33亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比91.7%，达3.97亿美元[62] - 消费贷款总额为1.72亿美元，其中循环贷款（Revolving Loans）占比85.1%，达1.46亿美元[62] - 2024年12月31日商业贷款总额为37.55亿美元，正常类贷款（Pass）占比96.3%，达36.14亿美元[62] - 商业贷款中非自用商业房地产（Non-owner-occupied CRE）占比最高，达19.09亿美元，其中正常类贷款18.61亿美元[62] - 自用商业房地产（Owner-occupied CRE）贷款总额为10.03亿美元，正常类贷款占比96.2%，达9.65亿美元[62] - 住宅房地产贷款总额为4.03亿美元，正常类贷款占比99.6%，达4.01亿美元[62] - 2025年上半年循环贷款转为非循环摊销贷款的金额为700.9万美元[62] - 2024年工商业贷款（Commercial and industrial）总额为8.43亿美元，其中正常类贷款占比93.5%，达7.88亿美元[62] - 特殊关注类贷款（SM）在商业贷款中占比2.6%，总额为9829.1万美元[62] - 截至2024年12月31日，贷款应收总额为48.02亿美元，其中2024年发放的贷款占5.94亿美元[63] - 房地产建筑和土地开发贷款总额为4.79亿美元，其中商业和多户住宅贷款占3.95亿美元[63] - 消费贷款总额为1.65亿美元，其中循环贷款占1.33亿美元[63] - 商业房地产贷款增加4229.3万美元（1.5%）至29.55亿美元[173][174] - 多户住宅贷款增长3397.7万美元（8.2%）至4.487亿美元[173][174] - 酒店类贷款减少2140.7万美元（12.9%）至1.44亿美元[174] 信贷损失准备 - 贷款信用损失准备金从2024年12月31日的5246.8万美元微增至2025年6月30日的5252.9万美元[55] - 2025年第二季度末贷款信用损失准备金总额为5252.9万美元，较期初5216万美元增加36.9万美元[89] - 2025年第二季度商业和工业贷款信用损失准备金为938.5万美元，当期核销45.4万美元，回收1.8万美元，计提47.8万美元[89] - 2025年上半年商业和工业贷款信用损失准备金减少38.1万美元，从976.6万美元降至938.5万美元，核销67.6万美元，回收4.4万美元[89] - 2025年第二季度住宅房地产建设贷款信用损失准备金增加14万美元，从728万美元升至868万美元[89] - 2025年第二季度消费者贷款信用损失准备金为191.8万美元，当期核销10.4万美元，回收4.6万美元，计提8.7万美元[89] - 2025年上半年消费者贷款信用损失准备金减少13.7万美元，从205.5万美元降至191.8万美元，核销25.8万美元，回收9.7万美元[89] - 2025年第二季度非业主占用商业房地产贷款信用损失准备金减少9.6万美元，从1563万美元降至1553.4万美元[89] - 截至2025年6月30日，公司总贷款损失准备金期末余额为5121.9万美元，较期初增加320万美元[90] - 商业房地产（非自用）贷款损失准备金增加230.7万美元，期末余额达1348.3万美元[90] - 消费者贷款冲销36.1万美元，同时新增准备金15.2万美元[90] - 未承诺信贷准备金期末余额74万美元，较上期增加9.3万美元[90] - 信贷损失准备金为956千美元，同比下降24.6%[155] - 贷款信贷损失准备金为863千美元，主要受49.4万美元净核销影响[155] - 未使用承诺信贷损失准备金为93千美元，主要因建筑贷款未使用风险暴露增加[156] - 贷款信用损失拨备从317.4万美元下降至85.4万美元，降幅73.1%[158] - 未使用承诺信用损失拨备从-51.4万美元（转回）变为15.3万美元，变动幅度-129.8%[158] - 贷款信用损失准备金(ACL)为5252.9万美元，较2024年末增加131万美元[178] 不良资产与逾期贷款 - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为986.5万美元，较2024年末的407.9万美元增长142%[64] - 商业和多户住宅建筑贷款非应计金额为596.9万美元，占非应计贷款总额的60.5%[64] - 2025年第二季度 reversed 利息收入17.6万美元，recognized 利息收入仅6000美元[64] - 2025年上半年 reversed 利息收入20.4万美元，recognized 利息收入仅1.9万美元[65] - 商业和工业贷款在2025年第二季度 recognized 利息收入6000美元， reversed 2.2万美元[64] - 截至2025年6月30日，逾期90天或以上的贷款总额为1193万美元，其中商业和工业贷款为278.2万美元，非自用商业房地产贷款为156.5万美元，住宅建设贷款为675万美元[66][67] - 截至2025年6月30日，逾期贷款总额为2170.7万美元，占贷款总额4,774,855千美元的0.45%[66] - 2025年6月30日逾期30-89天的贷款为977.7万美元，较2024年12月31日的325.6万美元增长200%[66][67] - 截至2025年6月30日，仍有860万美元逾期90天或以上的贷款在计息，其中住宅建设贷款占680万美元[67] - 抵押依赖贷款总额从2024年12月31日的341.2万美元增至2025年6月30日的814.2万美元，增长139%[68] - 2025年上半年总冲销额为93.4万美元，其中商业贷款冲销67.6万美元[63] - 2024年上半年总冲销额为75万美元，同比增加24.4万美元[63] - 非应计贷款总额增加578.6万美元至986.5万美元，较2024年末增长141.8%[175] - 逾期90天以上仍在计息贷款激增741.8%至861.3万美元[175] - 不良资产总额达1847.8万美元，较2024年末增长250.4%[175] - 净冲销额从上年同期的-4.6万美元增至79.3万美元[178] 贷款修改与重组 - 2025年第二季度修改条款的贷款总额为2321.9万美元，占贷款总额的0.49%[70] - 2025年上半年修改条款的贷款中，商业和工业贷款占1763.7万美元，占该类贷款的2.12%[71] - 2025年上半年修改条款贷款的平均期限延长0.67年，其中自用商业房地产贷款延长1.41年[75] - 截至2025年6月30日，公司对财务困难借款人的新增贷款承诺为400万美元[75] - 2025年第二季度商业和多户住宅建设贷款修改金额为596.8万美元，占该类贷款的1.68%[70] - 截至2025年6月30日，有3笔总价值690万美元的贷款在过去12个月内修改后出现90天以上逾期或违约，其中商业和工业贷款10万美元，住宅建设贷款680万美元[76] - 截至2025年6月30日，有1笔价值83.2万美元的住宅房地产贷款正在进行正式止赎程序，较2024年12月31日的16万美元增加67.2万美元[78] 资本充足率与资本结构 - 截至2025年6月30日，股东权益总额为8.88212亿美元，同比增长4.4%（2024年同期为8.50507亿美元）[19][20] - 公司总资本比率为13.6%（757.8百万美元），显著高于监管要求的"资本充足"比率8.0%（446.3百万美元）和"资本状况良好"比率10.0%（557.9百万美元）[190] - 一级资本比率为12.6%（704.6百万美元），超过监管最低要求