净利息收入与净息差表现 - 净利息收入从2024年第二季度的1730万美元增至2025年同期的2100万美元，增长370万美元或21.5%[152][160] - 净利息收入第二季度为2103.4万美元，同比增长21.5%[173] - 净息差从2024年第二季度的2.94%提升至2025年同期的3.28%[152][160] - 净息差第二季度为3.28%，同比上升34个基点[174] - 贷款组合平均余额增长12.5%至20.6亿美元[167] - 贷款收益率提升7个基点至6.23%[167] - 计息负债成本下降44个基点至3.32%[167] 非利息收入表现 - 非利息收入第二季度增长5.0%至337万美元[182][183] - 服务费收入增长21.5%至240万美元[182] 非利息支出变化 - 薪资及员工福利支出增长8.2%至795万美元[186] - 总非利息支出增长9.3%至1263万美元[186] - 非利息支出在2025年第二季度增加110万美元，同比增长9.3%，主要由薪资和员工福利增加60.1万美元驱动[187] - 2025年上半年非利息支出增加200万美元，同比增长8.6%，其中薪资和员工福利增加190万美元[188] 所得税费用 - 2025年第二季度所得税费用为260万美元，相比2024年同期的200万美元显著增加[190] - 2025年第二季度实际税率为24.2%，与2024年同期的24.1%基本持平[190] - 2025年上半年所得税费用为500万美元，相比2024年同期的340万美元大幅增加[191] 资产与负债增长 - 总资产从2024年6月30日的24.58亿美元增至2025年6月30日的27.19亿美元，增长2.612亿美元或10.6%[152][158] - 总资产从2024年末的25.8亿美元增至2025年6月30日的27.2亿美元，增加1.383亿美元，年化增长率10.8%[193] - 总贷款投资组合（扣除递延成本/费用）从2024年6月30日的18.69亿美元增至2025年6月30日的21.13亿美元，增长2.441亿美元或13.1%[152] - 总贷款净额从2024年末的19.7亿美元增至21.1亿美元，增加1.405亿美元，年化增长率14.4%[193][206] - 总存款从2024年6月30日的20.56亿美元增至2025年6月30日的23.36亿美元，增长2.79亿美元或13.6%[152] - 总存款从2024年末的21.7亿美元增至23.4亿美元，增加1.617亿美元，年化增长率15.0%[193] - AFS和HTM投资证券总额从2024年末的4.249亿美元增至4.441亿美元，增加1920万美元，年化增长率9.1%[200] 贷款组合构成与特征 - 商业房地产贷款占贷款组合的57.3%，是增长最主要的驱动因素[206][207] - 截至2025年6月30日，贷款组合总额为21.06亿美元，其中59.1%为浮动或可调利率，40.9%为固定利率[209][210] - 贷款组合按期限分布：1年内到期22.98亿美元（10.9%），1-5年内到期57.42亿美元（27.3%），5-15年内到期87.79亿美元（41.7%），15年后到期42.43亿美元（20.1%）[209] - 按贷款类型分类：商业房地产贷款占比最高达12.07亿美元（57.3%），其次是住宅房地产3.07亿美元（14.6%）和商业及工业贷款2.64亿美元（12.5%）[209] - 贷款组合中设有利率下限条款，保护公司在利率下降时的收益，并在利率上升时获得收益[210] 信贷资产质量 - 贷款损失准备金占总贷款比例从2024年12月31日的1.22%降至2025年6月30日的1.18%[152] - 信贷损失拨备第二季度为100万美元，同比增长27.2%[179] - 信用风险评级显示99.3%的贷款为"通过"级别（209.13亿美元），特殊关注贷款921.7万美元（0.44%），次级贷款564.2万美元（0.27%）[217] - 不良贷款从2024年12月的270.7万美元下降至2025年6月的136.6万美元，不良贷款率从0.14%改善至0.06%[219] - 信贷损失准备金占总贷款比例从2024年12月的1.22%微降至2025年6月的1.18%[219] - 2025年第二季度信贷损失拨备为89.5万美元，其中商业房地产拨备29.4万美元，住宅房地产拨备35.6万美元[225] - 2025年上半年净冲销率为0.07%，其中消费者贷款净冲销率最高达0.69%[225] - 信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率从2024年12月的889%大幅提升至2025年6月的1,825%[219] - 公司住宅贷款组合的房价指数(HPI)每上升100个基点，预计减少准备金约35.3万美元，准备金覆盖率降低约2个基点[231] - 商业房地产贷款组合的定性因素从无风险变为高风险导致ACL增加940万美元或36.4%[232] - 与未动用承诺相关的ACL从2024年12月的57.1万美元增至2025年6月的71.6万美元[246] 存款结构分析 - 存款总额平均余额为22.91亿美元，平均利率为2.46%，其中大额存单平均余额4.52亿美元，利率3.85%[235] - 经纪存款余额从2024年12月的1.33亿美元增至2025年6月的1.88亿美元[235] - 存款账户总数约2.1万个，其中个人账户占比61.4%(约1.3万个)，平均账户规模约11.3万美元[236] - 未保险存款占比从2024年12月的55%降至2025年6月的52%[237] - ICS/CDARS存款余额从2024年12月的1.255亿美元增至2025年6月的1.434亿美元[237] - 未保险大额存单到期金额1.31亿美元，其中三个月内到期5368万美元[238] 资本充足率与监管合规 - 截至2025年6月30日，公司总风险资本为2.878亿美元，比率为13.67%，超过监管最低要求8.00%和资本缓冲要求10.00%[268] - 截至2025年6月30日，一级风险资本为2.622亿美元，比率为12.45%，超过监管最低要求6.00%和资本缓冲要求8.00%[268] - 截至2025年6月30日，普通股一级资本为2.622亿美元，比率为12.45%，超过监管最低要求4.50%和资本缓冲要求6.50%[268] - 截至2025年6月30日，杠杆比率为9.65%，超过监管最低要求4.00%和资本缓冲要求5.00%[268] 盈利能力指标 - 公司2025年第二季度净收入为810万美元，较2024年同期的620万美元增长31.1%[149][161] - 年化平均资产回报率从2024年第二季度的1.01%提升至2025年同期的1.22%[152] - 年化平均股东权益回报率从2024年第二季度的12.63%提升至2025年同期的14.29%[152] - 2025年第二季度税前拨备前收入为1177万美元，环比增长9.2%[275] - 2025年第二季度运营净收入为814万美元，环比增长6.3%[275] - 2025年第二季度运营效率比率为51.77%，环比下降1.02个百分点[275] 股东权益与账面价值 - 有形普通股账面价值从2024年12月31日的10.81美元增至2025年6月30日的11.53美元，年化增长13.5%[152] - 截至2025年6月30日，有形普通股权益/有形资产比率为8.52%[277] - 截至2025年6月30日，每股有形账面价值为11.53美元，环比增长2.7%[277] 其他资产与投资 - 银行持有的人寿保险(BOLI)现金退保价值总额为5840万美元[233] - 2025年第二季度平均资产为26.772亿美元，环比增长2.7%[275]