净利息收入与净息差表现 - 净利息收入从2024年第二季度的1730万美元增至2025年同期的2100万美元，增长370万美元或21.5%[152][160] - 净利息收入第二季度为2103.4万美元，同比增长21.5%[173] - 净息差从2024年第二季度的2.94%提升至2025年同期的3.28%[152][160] - 净息差第二季度为3.28%，同比上升34个基点[174] - 贷款组合平均余额增长12.5%至20.6亿美元[167] - 贷款收益率提升7个基点至6.23%[167] - 计息负债成本下降44个基点至3.32%[167] 非利息收入表现 - 非利息收入第二季度增长5.0%至337万美元[182][183] - 服务费收入增长21.5%至240万美元[182] 非利息支出变化 - 薪资及员工福利支出增长8.2%至795万美元[186] - 总非利息支出增长9.3%至1263万美元[186] - 非利息支出在2025年第二季度增加110万美元，同比增长9.3%，主要由薪资和员工福利增加60.1万美元驱动[187] - 2025年上半年非利息支出增加200万美元，同比增长8.6%，其中薪资和员工福利增加190万美元[188] 所得税费用 - 2025年第二季度所得税费用为260万美元，相比2024年同期的200万美元显著增加[190] - 2025年第二季度实际税率为24.2%，与2024年同期的24.1%基本持平[190] - 2025年上半年所得税费用为500万美元，相比2024年同期的340万美元大幅增加[191] 资产与负债增长 - 总资产从2024年6月30日的24.58亿美元增至2025年6月30日的27.19亿美元，增长2.612亿美元或10.6%[152][158] - 总资产从2024年末的25.8亿美元增至2025年6月30日的27.2亿美元，增加1.383亿美元，年化增长率10.8%[193] - 总贷款投资组合（扣除递延成本/费用）从2024年6月30日的18.69亿美元增至2025年6月30日的21.13亿美元，增长2.441亿美元或13.1%[152] - 总贷款净额从2024年末的19.7亿美元增至21.1亿美元，增加1.405亿美元，年化增长率14.4%[193][206] - 总存款从2024年6月30日的20.56亿美元增至2025年6月30日的23.36亿美元，增长2.79亿美元或13.6%[152] - 总存款从2024年末的21.7亿美元增至23.4亿美元，增加1.617亿美元，年化增长率15.0%[193] - AFS和HTM投资证券总额从2024年末的4.249亿美元增至4.441亿美元，增加1920万美元，年化增长率9.1%[200] 贷款组合构成与特征 - 商业房地产贷款占贷款组合的57.3%，是增长最主要的驱动因素[206][207] - 截至2025年6月30日，贷款组合总额为21.06亿美元，其中59.1%为浮动或可调利率，40.9%为固定利率[209][210] - 贷款组合按期限分布：1年内到期22.98亿美元（10.9%），1-5年内到期57.42亿美元（27.3%），5-15年内到期87.79亿美元（41.7%），15年后到期42.43亿美元（20.1%）[209] - 按贷款类型分类：商业房地产贷款占比最高达12.07亿美元（57.3%），其次是住宅房地产3.07亿美元（14.6%）和商业及工业贷款2.64亿美元（12.5%）[209] - 贷款组合中设有利率下限条款，保护公司在利率下降时的收益，并在利率上升时获得收益[210] 信贷资产质量 - 贷款损失准备金占总贷款比例从2024年12月31日的1.22%降至2025年6月30日的1.18%[152] - 信贷损失拨备第二季度为100万美元，同比增长27.2%[179] - 信用风险评级显示99.3%的贷款为"通过"级别（209.13亿美元），特殊关注贷款921.7万美元（0.44%），次级贷款564.2万美元（0.27%）[217] - 不良贷款从2024年12月的270.7万美元下降至2025年6月的136.6万美元，不良贷款率从0.14%改善至0.06%[219] - 信贷损失准备金占总贷款比例从2024年12月的1.22%微降至2025年6月的1.18%[219] - 2025年第二季度信贷损失拨备为89.5万美元，其中商业房地产拨备29.4万美元，住宅房地产拨备35.6万美元[225] - 2025年上半年净冲销率为0.07%，其中消费者贷款净冲销率最高达0.69%[225] - 信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率从2024年12月的889%大幅提升至2025年6月的1,825%[219] - 公司住宅贷款组合的房价指数(HPI)每上升100个基点，预计减少准备金约35.3万美元，准备金覆盖率降低约2个基点[231] - 商业房地产贷款组合的定性因素从无风险变为高风险导致ACL增加940万美元或36.4%[232] - 与未动用承诺相关的ACL从2024年12月的57.1万美元增至2025年6月的71.6万美元[246] 存款结构分析 - 存款总额平均余额为22.91亿美元，平均利率为2.46%，其中大额存单平均余额4.52亿美元，利率3.85%[235] - 经纪存款余额从2024年12月的1.33亿美元增至2025年6月的1.88亿美元[235] - 存款账户总数约2.1万个，其中个人账户占比61.4%(约1.3万个)，平均账户规模约11.3万美元[236] - 未保险存款占比从2024年12月的55%降至2025年6月的52%[237] - ICS/CDARS存款余额从2024年12月的1.255亿美元增至2025年6月的1.434亿美元[237] - 未保险大额存单到期金额1.31亿美元，其中三个月内到期5368万美元[238] 资本充足率与监管合规 - 截至2025年6月30日，公司总风险资本为2.878亿美元，比率为13.67%，超过监管最低要求8.00%和资本缓冲要求10.00%[268] - 截至2025年6月30日，一级风险资本为2.622亿美元，比率为12.45%，超过监管最低要求6.00%和资本缓冲要求8.00%[268] - 截至2025年6月30日，普通股一级资本为2.622亿美元，比率为12.45%，超过监管最低要求4.50%和资本缓冲要求6.50%[268] - 截至2025年6月30日，杠杆比率为9.65%，超过监管最低要求4.00%和资本缓冲要求5.00%[268] 盈利能力指标 - 公司2025年第二季度净收入为810万美元，较2024年同期的620万美元增长31.1%[149][161] - 年化平均资产回报率从2024年第二季度的1.01%提升至2025年同期的1.22%[152] - 年化平均股东权益回报率从2024年第二季度的12.63%提升至2025年同期的14.29%[152] - 2025年第二季度税前拨备前收入为1177万美元，环比增长9.2%[275] - 2025年第二季度运营净收入为814万美元，环比增长6.3%[275] - 2025年第二季度运营效率比率为51.77%，环比下降1.02个百分点[275] 股东权益与账面价值 - 有形普通股账面价值从2024年12月31日的10.81美元增至2025年6月30日的11.53美元，年化增长13.5%[152] - 截至2025年6月30日，有形普通股权益/有形资产比率为8.52%[277] - 截至2025年6月30日，每股有形账面价值为11.53美元，环比增长2.7%[277] 其他资产与投资 - 银行持有的人寿保险(BOLI)现金退保价值总额为5840万美元[233] - 2025年第二季度平均资产为26.772亿美元，环比增长2.7%[275]

财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度实现创纪录业绩 净利润810万美元 摊薄每股收益040美元 同比增长29% [5][11] - 盈利能力指标表现优异 平均资产回报率122% 平均股本回报率1429% 净息差提升至328% 效率比率改善至5177% [5][12] - 贷款总额同比增长151% 存款同比增长45% 为未来贷款增长提供充足流动性 [11] - 有形账面价值每股增加030美元至1153美元 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合持续多元化 减少房地产相关贷款占比 新增贷款加权平均票面利率712% 比组合平均收益率高89个基点 [15] - 存款业务表现强劲 平均活期存款余额增加1710万美元 同比增长122% 付息负债成本下降5个基点 [13] - 国际银行业务存款规模达268亿美元 成本仅为174% 低于整体存款成本 [42][43] - SBA贷款销售略有下降 但管道强劲 预计第三季度将增加 [27] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在迈阿密戴德MSA拥有21亿美元本地存款 10家分支机构 在当地市场具有独特竞争优势 [6] - 佛罗里达州经济表现强劲 预计2025年GDP增长25-3% 高于全国平均水平 失业率连续50个月低于平均水平 [33] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司完成1亿美元通用储架发行 并获得投资级债务评级 为未来战略举措做好准备 [8][31] - 国际存款战略分为ABC三类银行 计划将B类提升至A类 C类提升至B类 并新增3-5家银行 [39][41] - 公司保持对并购机会的关注 将根据市场情况采取行动 [71][72] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计在利率下降环境中 负债敏感型资产负债表将有利于净息差提升 [18][19] - 贷款收益率预计保持稳定或小幅改善 新增贷款收益率高于组合平均水平 [15] - 三季度费用水平可能逐步上升 反映公司整体业绩改善 [28] 其他重要信息 - 信贷质量保持良好 不良贷款降至014% 分类贷款降至027% 均低于同行水平 [22][23] - 可供出售证券账面亏损4180万美元 收益率低于3% 公司正在监控改善方案 [30] 问答环节所有的提问和回答 问题: 国际存款战略与国内存款的区别及机会 - 国际存款来自加勒比海和中美洲地区30家银行 分为ABC三类 计划提升存款层级并新增3-5家银行 [38][39][41] - 国际存款成本174% 低于整体存款成本 且具有较高粘性 [42][43][68] 问题: 净息差在利率下降环境中的表现 - 负债敏感型资产负债表将在利率下降时有利于净息差提升 12亿美元货币市场存款提供降息空间 [45][46] 问题: 贷款管道和SBA贷款销售展望 - 贷款管道保持平衡 来自游艇贷款 业主协会银行和商业地产等多个业务线 预计SBA贷款销售将翻倍 [50][51][52] 问题: 活期存款增长驱动因素 - 新增专注于存款的员工 所有团队都有激励措施推动活期存款增长 [54][55] 问题: 国际存款规模限制 - 国际存款占比约10% 历史最高不超过15% 将随资产负债表同步增长 [63][64] 问题: 并购和人才招聘计划 - 公司保持对并购机会的关注 将根据市场情况采取行动 并利用市场整合机会招聘人才 [71][72] 问题: 贷款增长预期 - 预计未来几季度新增贷款在15-18亿美元之间 可能实现低双位数增长 [74]

业绩总结 - 净收入为810万美元，每股摊薄收益为0.40美元，较2024年第二季度增加190万美元，增幅为31.1%[9] - 2025年第二季度的净收入为8140万美元，较2025年第一季度的7658万美元增长6.3%[85] - 2025年第二季度的运营收入为24404万美元，较2025年第一季度的22831万美元增长6.5%[85] 用户数据 - 平均存款较2024年第二季度增加2.068亿美元，增幅为9.9%[7] - 平均贷款较2024年第二季度增加2.29亿美元，增幅为12.5%[7] - 截至2025年第二季度，贷款总余额为21.06亿美元，其中商业房地产贷款占57.3%，即12.07亿美元[69] 财务指标 - 净利息收入在本季度为2100万美元，较2024年第二季度增加370万美元，增幅为21.5%[9] - 每股有形账面价值(TBV)为11.53美元，较2025年第一季度的11.23美元增加0.30美元，年化增幅为10.7%[8] - 资产回报率(ROAA)为1.22%，较2024年第二季度的1.01%有所提升[9] 运营效率 - 效率比率改善至51.77%，较2024年第二季度的56.33%有所下降[10] - 2025年第二季度的运营效率比率为51.77%，较2025年第一季度的52.79%有所改善[85] 贷款和风险管理 - 不良贷款总额为140万美元，覆盖率为1.18%[10] - 贷款损失准备金较上季度增加19.3万美元，较2024年第二季度增加270万美元，覆盖率降至1.18%[59] - 不良贷款总额为415.6万美元，不良贷款占总贷款的比例为0.20%[58] 资本充足率 - 2025年第二季度的一级风险资本比率为12.52%，较2025年第一季度的12.48%略有上升，且高于2024年第二季度的11.93%[79] - 2025年第二季度的总风险资本比率为13.73%，与2025年第一季度的13.72%基本持平，较2024年第二季度的13.12%有所上升[79] 其他财务数据 - 2025年第二季度的非利息收入为3370万美元，较上季度减少34.6万美元，主要由于SBA 7a贷款销售活动减少[74] - 2025年第二季度的总资产平均为26.77亿美元[73] - 2025年第二季度的杠杆比率为9.72%，较2025年第一季度的9.61%有所上升，且高于2024年第二季度的9.03%[79]

公司业绩表现 - 季度每股收益0 4美元 超出Zacks共识预期0 38美元 同比增长29% [1] - 季度营收2440万美元 超出共识预期3 19% 同比增长19 5% [2] - 过去四个季度中 公司两次超越EPS预期 三次超越营收预期 [2] 股价与市场表现 - 年初至今股价累计上涨1 5% 同期标普500指数上涨8 1% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期表现与市场同步 [6] 未来展望 - 下季度共识EPS预期为0 4美元 营收预期2442万美元 [7] - 本财年共识EPS预期1 58美元 营收预期9587万美元 [7] - 所属银行-东南地区行业在Zacks行业排名中位列前9% [8] 同业公司动态 - LXP工业预计季度EPS为0 16美元 与去年同期持平 [9] - LXP工业预计季度营收8886万美元 同比增长3 6% [10]

核心财务表现 - 2025年第二季度净利润达810万美元，摊薄每股收益0.40美元，较2024年同期的620万美元（0.31美元/股）增长30.6% [1] - 净利息收入同比增长21.5%至2100万美元，净息差从2.94%提升至3.28% [2][6] - 年化平均资产回报率从1.01%提升至1.22%，股东权益回报率从12.63%提升至14.29% [6] 资产负债表扩张 - 总资产规模达27亿美元，同比增长10.6%（增加2.612亿美元）[6] - 贷款总额增长13.1%至21亿美元，存款总额增长13.6%至23亿美元 [6] - 股东权益增长15.2%至2.316亿美元，有形账面价值每股11.53美元 [6][31] 资产质量与风险管理 - 信贷损失准备金增加270万美元至2490万美元，占贷款总额比例微降至1.18% [6] - 不良贷款率从0.04%升至0.06%，不良贷款总额从75.8万美元增至140万美元 [7] - 风险加权资本充足率达13.73%，显著高于监管要求 [13] 经营效率与分红 - 效率比率从56.33%优化至51.77%，显示运营效率提升 [6] - 非利息收入增长5%至340万美元，非利息支出增长9.3%至1260万美元 [13] - 董事会宣布每股0.10美元季度现金分红，将于2025年9月支付 [13] 业务结构特点 - 贷款组合中商业地产占比最高达57.1%（12.1亿美元），其次为住宅地产14.5% [24] - 存款结构稳定，无息存款占比25.1%（5.85亿美元），付息存款成本从3.74%降至3.29% [24][26] - 员工规模203人，较上年同期增加6人 [24]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度摊薄每股收益创纪录达到0.40美元，净利润为810万美元，相比2024年同期的620万美元增长30.6%[1] - 2025年第二季度净利润为8,140千美元，同比增长31.1%[18][20] - 2025年第二季度每股基本收益为0.41美元，同比增长28.1%[18][20] - 2025年第二季度运营净收入为8,140万美元，较上一季度的7,658万美元增长6.3%[29] - 2025年第二季度运营稀释后每股收益为0.40美元，较上一季度的0.38美元增长5.3%[32] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出达1260万美元，同比增长9.3%[12] - 2025年第二季度运营效率比率为51.77%，较上一季度的52.79%有所改善[29] 净利息收入及净息差 - 净息差(NIM)提升至3.28%，较2024年同期的2.94%增长34个基点，净利息收入达2100万美元，同比增长21.5%[6][2] - 2025年第二季度净利息收入为21,034千美元，同比增长21.5%[18][20] - 2025年上半年总利息收入为70,132千美元，同比增长10.4%[18] - 2025年第二季度贷款利息收入为31,946千美元，同比增长14.0%[18] - 净息差从2024年6月的2.94%提升至2025年6月的3.28%，增长34个基点[23][26] - 贷款收益率从2024年6月的6.16%上升至2025年6月的6.23%，提高7个基点[23][26] 非利息收入 - 非利息收入达340万美元，同比增长5.0%[12] - 2025年第二季度非利息收入为3,370千美元，同比增长5.0%[18][20] - 非利息收入占总资产比率从2024年6月的0.52%微降至2025年6月的0.50%[23] 资产及贷款表现 - 总资产达27亿美元，同比增长10.6%（增加2.612亿美元）；贷款总额达21亿美元，同比增长13.1%（增加2.441亿美元）[6] - 截至2025年6月30日，公司总资产为2,719,474千美元，同比增长10.6%[20] - 2025年第二季度贷款总额为2,113,318千美元，同比增长13.1%[20] - 公司总资产从2024年6月的247.92亿美元增长至2025年6月的267.72亿美元，同比增长8%[23] - 贷款投资组合从2024年6月的182.85亿美元增至2025年6月的205.74亿美元，同比增长12.5%[23] 存款及股东权益 - 存款总额达23亿美元，同比增长13.6%（增加2.79亿美元）；股东权益达2.316亿美元，同比增长15.2%（增加3060万美元）[6] - 存款总额从2024年6月的208.39亿美元增至2025年6月的229.07亿美元，同比增长9.9%[23] 信贷质量 - 信贷损失拨备(ACL)增至2490万美元，占贷款总额的1.18%，较2024年同期的1.19%略有下降[6] - 不良贷款比率从2024年的0.04%微升至0.06%，不良贷款总额从75.8万美元增至140万美元[12] - 不良贷款比率从2024年6月的0.04%上升至2025年6月的0.06%，但仍处于低位[23] - 信贷损失拨备覆盖率从2024年6月的2,933%降至2025年6月的1,825%，主要因不良贷款基数变化[23] 资本充足率 - 公司风险资本充足率为13.73%，银行风险资本充足率为13.67%，均远超监管要求[12] - 截至2025年6月30日，公司一级风险资本比率为12.52%，同比增长0.59个百分点[20] - 2025年第二季度有形普通股权益/有形资产比率为8.52%，略高于上一季度的8.41%[32] 股东回报 - 宣布季度现金股息为每股0.10美元，将于2025年9月5日支付[12] - 2025年第二季度现金股息为0.10美元，同比增长100%[18][20] - 2025年第二季度每股有形账面价值为11.53美元，较上一季度的11.23美元增长2.7%[32] 盈利能力指标 - 年化平均资产回报率(ROAA)为1.22%，较2024年同期的1.01%提升21个基点；年化平均股东权益回报率(ROAE)为14.29%，较2024年同期的12.63%提升166个基点[6] - 平均权益回报率从2024年6月的12.63%提升至2025年6月的14.29%[23] - 2025年第二季度运营平均资产回报率为1.22%，略高于上一季度的1.19%[29] - 2025年第二季度运营平均股东权益回报率为14.29%，较上一季度的14.15%略有提升[29] 税前拨备前收入（PTPP） - 公司2025年第二季度税前拨备前收入（PTPP）为11,770万美元，较上一季度的10,779万美元增长9.2%[29] - 2025年第二季度平均资产回报率（PTPP）为1.76%，高于上一季度的1.68%[29] 运营收入 - 2025年第二季度运营收入为24,404万美元，较上一季度的22,831万美元增长6.9%[29]

文章核心观点 公司董事会宣布为A类普通股发放每股0.10美元的季度现金股息 将于2025年9月5日支付给2025年8月15日收盘时登记在册的股东 未来股息支付需经董事会季度审查和批准 [1] 公司信息 - 公司是美国世纪银行的银行控股公司 [2] - 美国世纪银行成立于2002年 是总部位于迈阿密的最大社区银行之一 也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [2] - 美国世纪银行被美国领先独立银行评级公司鲍尔金融评为五星级 [2] - 美国世纪银行向客户提供广泛金融产品和服务 并支持众多社区组织 [2] 联系方式 - 投资者关系邮箱为InvestorRelations@uscentury.com [3] - 媒体关系联系人是Martha Guerra - Kattou 电话(305) 715 - 5141 邮箱MGuerra@uscentury.com [3]

文章核心观点 公司将公布2025年第二季度财报并举行电话会议讨论业绩 [1] 财务报告 - 公司将于2025年7月24日美股收盘后公布截至6月30日的季度财务结果 [1] 电话会议 - 电话会议于2025年7月25日上午11点（东部时间）举行 [2] - 参会人员包括董事长、总裁兼首席执行官Luis de la Aguilera、首席财务官Robert Anderson和首席信贷官William Turner [1] - 免费拨打号码为(833) 816 - 1416，密码为USCB Financial Holdings Call [2] - 可在公司投资者关系页面https://investors.uscenturybank.com/收听直播和查看新闻稿及幻灯片 [2] - 会议结束后网络直播回放将存档在投资者关系页面 [3] 公司介绍 - 公司是美国世纪银行的银行控股公司 [4] - 美国世纪银行成立于2002年，是迈阿密和佛罗里达州最大的社区银行之一 [4] - 该银行获美国领先独立银行评级机构BauerFinancial的5星评级 [4] - 银行提供广泛金融产品和服务，支持多个社区组织 [4] 联系方式 - 投资者关系邮箱为InvestorRelations@uscentury.com [5] - 媒体关系联系人是Martha Guerra - Kattou，邮箱为MGuerra@uscentury.com [5]

整体财务业绩关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为770万美元，摊薄后每股收益0.38美元，2024年同期净收入460万美元，摊薄后每股收益0.23美元[139] - 2025年第一季度净利息收入增至1910万美元，较2024年同期增加400万美元，增幅26.1%[142] - 2025年第一季度净息差为3.10%，2024年同期为2.62%[142] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为1.19%，2024年同期为0.76%[142] - 2025年第一季度年化平均股东权益回报率为14.15%，2024年同期为9.61%[142] - 2025年第一季度净利息收入为1910万美元，较2024年同期的1520万美元增加400万美元，增幅26.1%[157] - 2025年第一季度净利息收益率为3.10%，较2024年同期的2.62%提升48个基点[158] - 2025年第一季度信贷损失拨备为68.1万美元，较2024年同期的41万美元增加27.1万美元[161] - 2025年第一季度非利息收入为371.6万美元，较2024年同期的246.4万美元增加130万美元，增幅50.8%[163] - 2025年第一季度非利息支出为1205.2万美元，较2024年同期的1117.4万美元增加87.8万美元，增幅7.9%[164] - 2025年第一季度所得税费用为240万美元，有效税率为24.2%；2024年同期所得税费用为140万美元，有效税率为23.6%[166] - 2025年3月31日税前拨备前（PTPP）收入为1.0779亿美元，2024年12月31日为1.0131亿美元[247] - 2025年3月31日PTPP平均资产回报率为1.68%，2024年12月31日为1.58%[247] - 2025年3月31日运营净利润为7658万美元，2024年12月31日为6904万美元[247] - 2025年3月31日运营PTPP平均资产回报率为1.68%，2024年12月31日为1.58%[247] - 2025年3月31日运营平均资产回报率为1.19%，2024年12月31日为1.08%[247] - 2025年3月31日运营平均股权回报率为14.15%，2024年12月31日为12.73%[247] - 2025年3月31日运营收入为2.2831亿美元，2024年12月31日为2.2985亿美元[247] - 2025年3月31日运营效率比率为52.79%，2024年12月31日为55.92%[247] - 2025年3月31日有形普通股每股账面价值为11.23美元，2024年12月31日为10.81美元[249] - 2025年3月31日运营摊薄后普通股每股净收益为0.38美元，2024年12月31日为0.34美元[249] 股息相关信息 - 2025年1月21日，公司董事会宣布A类普通股季度现金股息为每股0.10美元，3月5日支付，总额200万美元[140] 资产规模关键指标变化 - 2025年3月31日总资产为26.8亿美元，较2024年3月31日增加1.882亿美元，增幅7.6%，较2024年12月31日年化增加9620万美元，增幅15.1%[142] - 截至2025年3月31日，总资产为26.8亿美元，较2024年12月31日的25.8亿美元增加9620万美元，年化增幅15.1%[169] 贷款业务关键指标变化 - 2025年3月31日总贷款为20.4亿美元，较2024年3月31日增加2.15亿美元，增幅11.8%，较2024年12月31日年化增加6340万美元，增幅13.0%[142] - 截至2025年3月31日，贷款净额为20.4亿美元，较2024年12月31日的19.7亿美元增加6340万美元，年化增幅13.0%[169] - 截至2025年3月31日，贷款组合中住宅房地产贷款为3.01164亿美元，占比14.8%；商业房地产贷款为11.50129亿美元，占比56.7%；商业和工业贷款为2.56326亿美元，占比12.6%；代理行贷款为1.03026亿美元，占比5.1%；消费者及其他贷款为2.18711亿美元，占比10.8%[180] - 截至2025年3月31日，扣除递延费用/成本后的贷款总额较2024年12月31日增加6340万美元，年化增长率为13.0%，达到20.4亿美元，代理行贷款业务增长最为显著[180] - 截至2025年3月31日，约57.6%的贷款为浮动/可变利率，42.4%的贷款为固定利率[184] - 2025年3月31日，按内部信用风险等级划分，贷款信用风险敞口为：合格贷款20.15955亿美元，关注类贷款471.9万美元，次级贷款868.2万美元[191] - 2024年12月31日，按内部信用风险等级划分，贷款信用风险敞口为：合格贷款19.57936亿美元，次级贷款728.2万美元[191] - 2025年3月31日，贷款组合中1年内到期的贷款为2.01153亿美元，1 - 5年到期的贷款为5.64655亿美元，5 - 15年到期的贷款为8.5766亿美元，15年后到期的贷款为4.05888亿美元[183] - 2025年3月31日，固定利率贷款为8.61426亿美元，浮动或可变利率贷款为11.6793亿美元[183] - 截至2025年3月31日，不良资产为415.6万美元，2024年12月31日为270.7万美元；不良贷款与总贷款比率从0.14%升至0.20%[193] - 截至2025年3月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）期末余额为2474万美元，2024年同期为2145.4万美元[199] 存款业务关键指标变化 - 2025年3月31日总存款为23.1亿美元，较2024年3月31日增加2.068亿美元，增幅9.8%，较2024年12月31日年化增加1.356亿美元，增幅25.3%[142] - 截至2025年3月31日，存款总额为23.1亿美元，较2024年12月31日的21.7亿美元增加1.356亿美元，年化增幅25.3%[169] - 2025年第一季度，存款日均余额为22.15187亿美元，平均利率为2.49%；2024年同期日均余额为20.48591亿美元，平均利率为2.76%[207] - 截至2025年3月31日，公司约有2.1万个存款账户，其中约1.3万个为个人账户，占比63.8%；存款组合估计平均账户规模约为11.2万美元[208] - 截至2025年3月31日，未保险存款估计占比为54%，2024年12月31日为55%；ICS/CDARS存款余额为1.585亿美元，2024年12月31日为1.255亿美元[209] - 截至2025年3月31日，未保险定期存款到期金额合计为1273.51万美元[210] - 截至2025年3月31日，代管资金余额为1350万美元，2024年12月31日为610万美元[212] 投资证券关键指标变化 - 截至2025年3月31日，可供出售和持有至到期投资证券为4.369亿美元，较2024年12月31日的4.249亿美元增加1200万美元，年化增幅11.5%[175] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为32.117亿美元，公允价值为27.5139亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为16.1795亿美元，公允价值为14.5665亿美元[177] - 2025年3月31日，持有至到期投资证券的信用损失准备为5000美元，扣除信用损失准备后的持有至到期投资证券净额为1.6179亿美元[177] - 2024年12月31日，持有至到期投资证券的信用损失准备为6000美元，扣除信用损失准备后的持有至到期投资证券净额为1.64694亿美元[177] 其他业务相关指标变化 - 截至2025年3月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）保单现金退保价值合计为5790万美元[204] - 截至2025年3月31日，公司从FHLB获得的固定利率预付款未偿还金额为1.08亿美元，加权平均利率为3.60%[214] - 截至2025年3月31日，与未使用承诺相关的ACL为58.1万美元，2024年3月31日为41.5万美元；贷款相关承诺未偿还总额为1358.12万美元，2024年12月31日为1279.67万美元[218][219] 资产负债表敏感性及利率影响 - 截至2025年3月31日，公司资产负债表在第一年呈中性至略微资产敏感，第二年呈资产敏感[228] - 利率静态情景下（上下变动400个基点），公司资产负债表在第一年和第二年呈中性至略微资产敏感，利率变动对净息差影响极小[230] 资本充足率相关指标 - 2025年3月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为13.72%和13.65%[142] - 截至2025年3月31日，银行在FDIC的快速纠正行动框架下资本充足，所有资本比率均超过资本保护缓冲[239] - 2025年3月31日，总风险资本实际金额为277,832千美元，比率为13.65%，最低要求金额为162,795千美元，比率为8.00%，快速纠正行动规定金额为203,494千美元，比率为10.00%[240] - 2025年3月31日，一级风险资本实际金额为252,506千美元，比率为12.41%，最低要求金额为122,096千美元，比率为6.00%，快速纠正行动规定金额为162,795千美元，比率为8.00%[240] - 2025年3月31日，普通股一级资本实际金额为252,506千美元，比率为12.41%，最低要求金额为91,572千美元，比率为4.50%，快速纠正行动规定金额为132,271千美元，比率为6.50%[240] - 2025年3月31日，杠杆率实际金额为252,506千美元，比率为9.55%，最低要求金额为105,814千美元，比率为4.00%，快速纠正行动规定金额为132,267千美元，比率为5.00%[240] - 2024年12月31日，总风险资本实际金额为266,387千美元，比率为13.34%，最低要求金额为159,795千美元，比率为8.00%，快速纠正行动规定金额为199,744千美元，比率为10.00%[240] - 2024年12月31日，一级风险资本实际金额为241,740千美元，比率为12.10%，最低要求金额为119,846千美元，比率为6.00%，快速纠正行动规定金额为159,795千美元，比率为8.00%[240] - 2024年12月31日，普通股一级资本实际金额为241,740千美元，比率为12.10%，最低要求金额为89,885千美元，比率为4.50%，快速纠正行动规定金额为129,834千美元，比率为6.50%[240]

业绩总结 - 2025年第一季度净收入为770万美元，每股摊薄收益为0.38美元，较2024年第一季度增加300万美元，增幅为66.0%[12] - 净利息收入在本季度较2024年第一季度增加400万美元，增幅为26.1%[12] - 2025年第一季度的资产回报率(ROAA)为1.19%，较2024年第一季度的0.76%有所上升[14] - 2025年第一季度的股东权益回报率(ROAE)为14.15%，较2024年第一季度的9.61%有所上升[15] - 2025年第一季度的效率比率为52.79%，较2024年第一季度的63.41%有所改善[34] 用户数据 - 平均存款较2024年第一季度增加1.666亿美元，增幅为8.1%[9] - 平均贷款较2024年第一季度增加2.053亿美元，增幅为11.5%[9] - 截至2025年第一季度，总贷款余额为2029百万美元，较2024年第四季度增长3.3%[42] - 贷款EOP余额较前一季度增加6340万美元，年化增长13%[44] - 2025年第一季度的非执行贷款占总贷款的比例为0.20%[60] 未来展望 - 截至2025年3月31日，流动性来源总计为8.26亿美元[9] - 2025年第一季度的Tier 1风险资本比率为12.48%[73] - 2025年第一季度的现金及现金等价物较前一季度增加2560万美元，增长52%[51] 新产品和新技术研发 - 2025年第一季度的非利息收入占总收入的16.3%[69] - 平均资产为2,606,593千美元，PTPP回报率为1.68%，较2024年12月31日的1.58%有所上升[79] 其他新策略和有价值的信息 - 截至2025年3月31日，税前预备金收入（PTPP）为10,779千美元，较2024年12月31日的10,131千美元增长6.4%[79] - 运营效率比率为52.79%，较2024年12月31日的55.92%有所改善[81] - 有形股东权益为225,088千美元，较2024年12月31日的215,388千美元增长3.3%[81] - 有形股东权益与有形资产比率为8.41%，较2024年12月31日的8.34%有所上升[81]