资产规模变化 - 总资产减少3.366亿美元（年化下降5.7%）至116亿美元[229] - 现金、现金等价物和投资证券减少6530万美元至13.7亿美元，占总资产的11.9%[300] - 可售投资证券和现金总额为14亿美元，占总资产11.9%，接近10-12%的目标区间[381] 贷款组合变化 - 贷款和租赁总额减少1.969亿美元（年化下降4.0%）至96亿美元[230] - 商业贷款组合减少2.169亿美元（年化下降5.3%）至80亿美元，占贷款总额83.5%[230] - 贷款总额从2024年末的97.79亿美元下降至2025年6月30日的95.82亿美元，年化下降4.0%[254] - 商业贷款和租赁组合从2024年末的25.06亿美元增长至2025年6月30日的25.20亿美元，年化增长1.1%[254] - 总贷款规模微降0.7%至96.16亿美元[347] 存款结构变化 - 总存款增加5960万美元（年化增长1.3%）至90亿美元[232] - 核心存款增加1.799亿美元（年化增长5.9%）至63亿美元，占存款总额70.6%[232] - 经纪存款减少1.125亿美元（年化下降25.9%）至7.564亿美元[232] - 总存款从89.0亿美元增加5960万美元至89.6亿美元，存款占总资产比例从74.8%升至77.5%[310] - 核心存款增加1.799亿美元，其占总存款比例从69.1%提升至70.6%[310] - 经纪存款大幅减少1.125亿美元，从8.69亿美元降至7.564亿美元，占比从9.8%降至8.4%[312] - 存款总额达90亿美元，占融资总量88.6%，核心存款63亿美元占比70.6%[382] - 经纪存款7.564亿美元，占比从9.8%降至8.4%[382] 资产质量指标 - 不良资产6360万美元，占总资产0.55%[234] - 净冲销510万美元（年化占平均贷款0.21%）[234] - 贷款损失准备金覆盖率提升至203.38%[235] - 被批评资产从2024年末的2.527亿美元增至2025年中的3.286亿美元，增加7590万美元[278] - 不良资产从2024年末的7050万美元降至2025年中的6360万美元，减少690万美元[283] - 逾期90天以上仍计息贷款从2024年末的80万美元激增至2025年中的2489万美元[285] - 贷款和租赁损失准备金总额为1.267亿美元，占贷款总额的1.32%[292][293] - 净冲销额从去年同期的840万美元降至510万美元，年化净冲销率从0.35%降至0.21%[294] - 逾期30天以上的贷款从7390万美元增至9580万美元，增加2190万美元[295] 资本充足率 - 普通股一级资本比率升至11.05%[236] - 公司普通股一级资本比率在2025年6月30日为11.05%，显著高于4.50%的最低要求[392] - 公司总风险资本比率在2025年6月30日为13.03%，高于8.00%的最低要求[392] - Brookline Bank普通股一级资本比率在2025年6月30日为11.04%，超过6.50%的"资本充足"标准[392] - PCSB Bank总风险资本比率在2025年6月30日为15.80%，远高于10.00%的"资本充足"标准[392] - 公司和银行资本充足率均超过监管要求（普通一级资本4.5%，一级杠杆率6%，总资本8%）[390] 盈利能力指标 - 年化平均资产回报率从2024年第二季度的0.57%上升至2025年第二季度的0.77%[241] - 年化平均股东权益回报率从2024年第二季度的5.49%上升至2025年第二季度的7.04%[241] - 2025年第二季度净利润为2202.6万美元，环比增长15.3%[252] - 年化平均有形资产回报率从2024年第二季度的0.59%上升至2025年第二季度的0.79%[252] - 年化平均有形股东权益回报率从2024年第二季度的7.04%上升至2025年第二季度的8.85%[252] - 有形股本与有形资产比率从2024年第二季度的8.23%上升至2025年第二季度的8.82%[252] 净息差表现 - 净息差从2024年第二季度的3.00%上升至2025年第二季度的3.32%[242] - 六个月净息差从2024年同期的3.03%上升至2025年的3.27%[243] - 净息差从2024年二季度的3.00%升至2025年二季度的3.32%[338] - 净息差在2025年第二季度为3.32%，相比2024年同期的3.00%上升32个基点[347] - 净利息收益率在2025年第二季度为3.32%，较2024年同期的3.00%上升32个基点[338] - 净利息收益率在2025年上半年为3.27%，较2024年同期的3.03%上升24个基点[339] - 净息差从3.00%提升至3.32%，增长32个基点[347] 利率变化 - 计息负债成本从2024年第二季度的3.65%下降48个基点至2025年第二季度的3.17%[242] - 生息资产收益率从2024年第二季度的5.79%下降5个基点至2025年第二季度的5.74%[242] - 六个月计息负债成本从2024年同期的3.61%下降38个基点至2025年的3.23%[243] - 六个月生息资产收益率从2024年同期的5.79%下降8个基点至2025年的5.71%[243] - 付息负债成本从2024年二季度的3.65%降至2025年二季度的3.17%[342] - 贷款加权平均利率从2024年二季度的6.02%微降至2025年二季度的6.01%[338] - 生息资产收益率在2025年第二季度为5.74%，较2024年同期的5.79%下降5个基点[340] - 生息资产收益率在2025年上半年为5.71%，较2024年同期的5.79%下降8个基点[341] - 计息负债成本同比下降48个基点至3.17%（2024年同期为3.65%）[342] - 生息资产收益率下降5个基点至5.74%[347] 借款与负债 - FHLB借款减少4.213亿美元，从14亿美元降至9亿美元[319] - 借款资金的平均未偿还余额从12.9亿美元降至10.99亿美元，期末加权平均利率从5.12%降至4.77%[317] - 次级债券账面总额从2024年12月31日的8432.8万美元增至2025年6月30日的8439.7万美元[322] - 公司拥有3000万美元的承诺信贷额度，截至2025年6月30日未使用[324] - 未承诺信贷额度借款从2024年12月31日的0美元增至2025年6月30日的1亿美元[325] - 带息现金抵押品从2024年12月31日的7960万美元降至2025年6月30日的3600万美元[326] - 借款总额12亿美元，占融资总量11.4%，较2024年末减少3亿美元[383] - 公司拥有28亿美元FHLB借款额度，1000万美元未使用信贷额度，3.963亿美元美联储贴现窗口额度[384][385][386] 收入表现 - 净利息收入从2024年二季度的8000万美元增至2025年二季度的8870万美元[336] - 净利息收入在2025年上半年为1.745亿美元，较2024年同期的1.616亿美元增长1290万美元[337] - 净利息收入（税后等价基础）在2025年第二季度为8.92亿美元，同比增长11.2%，相比2024年同期的8.02亿美元[347] - 2025年上半年净利息收入（税后等价基础）为17.56亿美元，同比增长8.3%[350] - 六个月净利息收入增长8.0%至1.745亿美元[350] - 净利息收入在2025年第二季度达到8870万美元，较2024年同期的8000万美元增长870万美元[336] 支出变化 - 存款利息支出在2025年第二季度为5268万美元，同比减少703.9万美元（11.8%），其中经纪存款账户支出大幅减少397万美元（31.8%）[361] - 借款资金利息支出在2025年第二季度为1270万美元，同比减少292.8万美元（18.7%），其中FHLB预付款减少247.2万美元（19.2%）[361] - 存款证账户利息支出在2025年上半年为3803万美元，同比增加264.1万美元（7.5%）[361] - 次级债券和票据利息支出在2025年第二季度为172万美元，同比增加34.3万美元（24.9%）[361] - 存款利息支出在2025年第二季度同比下降700万美元（11.8%），主要因利率下降导致减少800万美元，但部分被客户存款量增长带来的90万美元增加所抵消[362] - 2025年上半年存款利息支出同比下降1040万美元（9.0%）至1.062亿美元，利率因素减少1320万美元，存款量增长带来280万美元部分抵消[363] - 借款利息支出在2025年第二季度同比下降290万美元（18.7%），借款利率从5.00%降至4.86%[364] - 2025年上半年借款利息支出同比下降550万美元（16.8%），借款成本从5.00%降至4.91%[365] 业务线分布 - 商业房地产贷款组合占总贷款比例从2024年末的58.4%下降至2025年6月30日的57.2%[254][258] - 商业房地产贷款组合中78.3%由新英格兰地区物业担保，主要位于大波士顿和大普罗维登斯市场[263] - 公司商业房地产贷款组合中非自用部分占比82.0%，自用部分占比18.0%[266] - 多户型建筑贷款占商业房地产组合比例最高，达24.0%[266] - 新英格兰地区集中了78.2%的商业房地产贷款风险敞口[267] - 商业贷款和租赁组合占总贷款余额的26.3%[269] - 中小企业贷款余额达8.883亿美元，是商业贷款最大组成部分[270] - 新英格兰地区商业贷款占比48.7%，其余51.3%分布在美国其他地区[271] - 消费者贷款组合占总贷款余额的16.5%，其中其他消费贷款仅占0.7%（6350万美元）[275][277] 投资组合变化 - 可供出售投资证券的摊余成本从9.644亿美元降至9.179亿美元，公允价值从8.95亿美元降至8.667亿美元[301] - 投资证券到期和本金偿还从去年同期的9490万美元降至6070万美元[303] - 可供出售投资证券购买额从去年同期的4110万美元降至1170万美元[304] - 可供出售投资证券公允价值从2024年12月31日的8.95亿美元下降至2025年6月30日的8.667亿美元，未实现净亏损从6940万美元收窄至5120万美元[305] - 投资组合中遭受未实现亏损的部分占比从78.8%（7.053亿美元）降至68.6%（5.949亿美元），总亏损额从7020万美元降至5350万美元[305] - 联邦住房贷款银行（FHLB）持股的账面价值从6110万美元减少1670万美元至4440万美元[306] 存款成本 - 所有付息存款的平均利率从3.51%下降至2.86%[309] - 大额存单（≥25万美元）总额从6.132亿美元略降至6.065亿美元，但其加权平均利率从4.50%降至3.94%[315] - 付息存款总成本在2025年第二季度为2.92%，相比2024年同期的3.39%下降47个基点[347] - 经纪存款账户平均余额在2025年第二季度为7.48亿美元，同比下降21.9%，成本从5.25%降至4.57%[347] - 2025年上半年总存款平均利率为2.41%，相比2024年同期的2.71%下降30个基点[351] - 存款付息率下降47个基点至2.92%[347] - 经纪存款成本大幅下降68个基点至4.57%[347] 贷款收益率 - 商业房地产贷款平均余额在2025年第二季度为55.33亿美元，同比下降3.8%，收益率从5.61%降至5.51%[347] - 设备融资贷款平均余额在2025年第二季度为12.40亿美元，同比下降9.7%，但收益率从7.64%上升至8.09%[347] - 2025年上半年总贷款和租赁平均余额为96.67亿美元，收益率从6.03%降至5.96%[350] - 贷款和租赁利息总收入在2025年第二季度为1.439亿美元，同比下降170万美元（1.1%），收益率从6.02%降至6.01%[355][356] - 设备融资收益率上升45个基点至8.09%[347] 股东权益 - 股东权益从2024年12月31日的12.219亿美元增至2025年6月30日的12.542亿美元[329] - 股东权益占总资产比例从2024年12月31日的10.26%升至2025年6月30日的10.84%[330] - 股息支付率从2024年第二季度的73.30%下降至2025年第二季度的54.61%[253] 收入细分 - 公司报告税前收入为2959.4万美元（2025年第二季度）和2164.5万美元（2024年第二季度）[249] - 公司经营税前收入为3003.3万美元（2025年第二季度）和2246.8万美元（2024年第二季度）[249] - 商业房地产贷款利息收入在2025年第二季度为7703万美元，同比减少453万美元（5.6%）[355] - 商业贷款和租赁利息收入在2025年第二季度为2039万美元，同比增加292万美元（16.7%）[355] - 投资利息总收入在2025年第二季度为1010万美元，同比增长36.9万美元（3.8%），但收益率从3.7%降至3.5%[358][359] - 短期投资利息收入在2025年第二季度为239万美元，同比增加47.2万美元（24.7%）[358] 风险集中度 - 单户风险敞口超过6000万美元的借款人数量从2024年末的4个增加至2025年6月30日的5个，总风险敞口从2.673亿美元增至3.352亿美元[256] 准备金计提 - 商业房地产贷款准备金为7311.5万美元，占该类别贷款的1.33%[292] - 商业贷款准备金为4646.9万美元，占该类别贷款的1.84%[292] - 设备融资贷款准备金从2.861亿美元增至3.012亿美元，占比从22.9%升至23.8%[296] - 商业房地产贷款损失准备金在2025年第二季度为250万美元，同比下降5.8%[367] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入同比下降6.7%至597万美元，其中存款费用下降17.6%至247万美元[369] - 贷款费用在2025年上半年同比下降42.0%至87万美元[371] - 其他非利息收入在2025年上半年同比增长20.8%至558万美元[373] 非利息支出 - 2025年第二季度非利息支出同比下降1.9%至5806万美元，其中专业服务费用下降15.7%至147万美元[374] - 并购重组费用在2025年上半年同比上升71.3%至141万美元[374] - 广告和营销费用在2025年第二季度下降10万美元（8.8%）至140万美元，上半年下降80万美元（27.3%）至220万美元[376] 税务支出 - 2025年第二季度所得税费用为756.8万美元，有效税率为25.6%，同比增加229.5万美元（43.5%）[377] - 2025年上半年所得税费用为1395万美元，有效税率为25.3%，同比增加386.3万美元（38.3%）[378] 流动性状况 - 2025年第二季度末现金及等价物为5.067亿美元，占总资产4.4%，较2024年末下降3700万美元[381] - 非计息支票账户占比达20.0%（165亿美元/总资产114亿美元）[347] 负债成本 - 次级债券成本上升161个基点至8.14%[347]