净利润和每股收益 - 2025年第二季度净利润为1100万美元，摊薄后每股收益0.71美元，较2025年第一季度增长13.4%[1] - 净收入为1102.8万美元，基本每股收益为0.71美元[74] BaaS业务项目费用收入 - 2025年第二季度BaaS业务项目费用收入为680万美元（不含50.4万美元非经常性收入），环比增长8.2%[2][3] - BaaS项目收入（不含非经常性收入）增长51.2万美元，增幅8.2%[13] - 2025年第二季度交易和交换费用收入为510万美元，较第一季度383万美元增长33.2%，其中包含50.4万美元的非经常性收入[109] 存款表现 - 平均存款达39.3亿美元，环比增长6.0%[3] - CCBX存款增长9310万美元（4.1%）至23.6亿美元，同时有4.787亿美元存款为FDIC保险目的被转移出表[26] - 社区银行存款总额增长1.9%至15.53亿美元，无息存款占比31.9%达4.95亿美元[31] - 存款总额从2024年6月30日的35.434亿美元增至2025年6月30日的39.136亿美元，增长10.4%[72] - 生息存款平均余额增长至33.6957亿美元，成本率稳定在3.62%[75] - 非生息存款平均余额为5.6217亿美元[75] 非利息支出 - 非利息支出7283万美元，环比增长1.2%[3] - 非利息支出增至7283万美元，环比增加84.3万美元（+1.2%），同比增加1490万美元（+25.7%）[40][41][42] - 数据处理与软件许可费用环比增加65.9万美元，BaaS欺诈支出环比增加81.1万美元[41] - 非利息支出从2024年6月30日的2717万美元增至2025年6月30日的3755万美元，增长38.2%[73] - BaaS贷款和欺诈费用总额为3528.7万美元，占非利息支出总额的48.4%[74] - 非利息支出（GAAP）从2024年第二季度的5796.4万美元增长至2025年第二季度的7283.2万美元，环比增长1.17%[88] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金3221万美元，较上季度下降42.2%[5] - 信贷损失准备金从2024年6月30日的6233万美元降至2025年6月30日的3221万美元，下降48.3%[73] - CCBX贷款信用损失拨备为3100万美元，较上一季度5430万美元减少42.9%[54] - CCBX贷款信用损失准备金降至1.459亿美元，较上季度1.642亿美元减少11.2%[54] - 社区银行信用损失拨备收回4.7万美元，上季度为计提6.5万美元[56] - 未提用承诺拨备计提150万美元，应计利息应收款拨备计提18.2万美元[57] - 公司为CCBX贷款计提信用损失准备，2025年第二季度记录3130万美元与信用损失准备和未融资承诺储备相关的BaaS信用增强[102] 表外信用卡和贷款组合 - 表外信用卡数量达313,827张，环比增长32.4%[3] - 资本调用额度贷款增加6620万美元，增幅达49.6%[9][21] - CCBX贷款组合增长2950万美元（1.8%）至16.8亿美元，尽管期间出售了13亿美元贷款[19] - 资本调用信贷额度实际余额为1.997亿美元，承诺额4.38亿美元，但协议限额为3.50亿美元[97][99] - 资本催缴额度季度增长49.6%至1.997亿美元，占CCBX贷款总额11.9%[33] - 贷款组合总额为35.5亿美元，未使用承诺额为19.3亿美元，合计总额达54.8亿美元[90] - 截至2025年6月30日，公司未使用的信贷承诺总额为19.3亿美元，但由于CCBX合作伙伴和组合限制，预计客户不会全额使用[96] - 截至2025年6月30日，公司总信贷承诺额为19.32亿美元，其中商业和工业贷款承诺额为4.38亿美元，住宅房地产贷款承诺额为5.58亿美元，信用卡承诺额为7.03亿美元[97] - 截至2025年6月30日，CCBX贷款应收账款总额为16.81亿美元，其中分期贷款占比最高达39.8%（6.71亿美元），信用卡贷款占比31.8%（5.34亿美元）[99] - CCBX合作伙伴组合最大限额为38.70亿美元，其中信用卡业务限额8.50亿美元，分期贷款限额18.19亿美元[99] 净息差收入 - 净息差收入7674万美元，环比增长0.9%[5] - 净利息收入环比增长0.9%至7670万美元，同比增长16.0%[32] - 净利息收入从2024年6月30日的6617万美元增至2025年6月30日的7674万美元，增长16.0%[73] - 总生息资产平均余额为43.5659亿美元，净利息收入为7673.7万美元[75] - 净利息收入从2024年第二季度的340.8万美元增长至2025年第二季度的423.7万美元，环比增长7.97%[77] - 2025年第二季度BaaS贷款利息收入为6826万美元，较第一季度6786万美元增长0.6%，较2024年同期6014万美元增长13.5%[104][109] - 2025年第二季度净BaaS贷款收入为3578万美元，年化收益率为8.50%，较第一季度8.79%有所下降[104] - 扣除BaaS贷款费用后的净BaaS贷款收入从2024年第二季度的3112.7万美元增长至2025年第二季度的3578.1万美元，环比增长1.23%[86] 净冲销率 - 净冲销率5.54%，环比下降0.03个百分点[6] - 净核销额4930万美元，核销率从5.57%降至5.54%[52] - 社区银行净冲销9000美元，CCBX净冲销4930万美元[61] 资本充足率 - 一级杠杆资本充足率10.39%，环比下降0.28个百分点[7] - 一级杠杆资本充足率10.33%，总资本充足率13.65%，均远超监管要求[50] 贷款损失准备金覆盖不良贷款比率 - 贷款损失准备金覆盖不良贷款比率达270.7%[6] 平均资产回报率（ROA） - 平均资产回报率（ROA）为0.99%，较2025年3月31日季度的0.93%上升0.06%，但较2024年6月30日季度的1.21%下降0.22%[8][12] 生息资产收益率和贷款收益率 - 生息资产收益率和贷款收益率分别下降0.40%和0.22%，主要因CCBX贷款收益率下降[9][12] - CCBX贷款收益率下降0.67%至16.22%，主要因低利率资本调用额度贷款增加[20][21] - 贷款收益率同比下降11个基点至11.11%[35][37] - 贷款收益率从11.33%下降至11.11%，而融资成本稳定在3.65%[75] - CCBX部门贷款收益率从16.88%下降至16.22%[76] - CCBX贷款收益率（GAAP）从2024年第二季度的17.75%下降至2025年第二季度的16.22%，环比下降0.66个百分点[86] 非利息收入 - 非利息收入与平均资产比率从上一季度的6.06%降至3.82%，主要因信贷质量改善导致信贷增级需求减少[10][12] - 权益证券投资因私人持股重估产生43.9万美元损失[10] - 非利息收入为4270万美元，环比下降2080万美元（-32.8%），同比下降2640万美元（-38.2%）[38][39] - BaaS信贷与欺诈增强收入减少2860万美元，主要因CCBX贷款组合表现改善[39] - BaaS信用增强收入从2024年6月30日的6083万美元降至2025年6月30日的3127万美元，下降48.6%[73] - 2025年第二季度BaaS信用增强收入为3127万美元，较第一季度5365万美元下降41.7%，较2024年同期6083万美元下降48.6%[109] 效率比率 - 效率比率从51.59%恶化至60.98%，反映运营效率变化[12] 社区银行贷款和存款 - 社区银行贷款组合总额为18.6亿美元，其中商业房地产贷款占比70.2%达13.11亿美元[30] - 商业房地产贷款季度减少2980万美元，建筑开发贷款增加2760万美元[30] 净息差 - 净息差为7.06%，剔除BaaS贷款费用后净息差为4.07%[33][35] - 净息差从7.48%收窄至7.06%[75] - CCBX部门净息差从9.72%下降至8.79%[76] - 净息差从2024年第二季度的2.86%下降至2025年第二季度的2.15%，环比下降0.45个百分点[77] - 扣除BaaS贷款费用后的净息差从2024年第二季度的4.00%增长至2025年第二季度的4.07%，环比下降0.21个百分点[86] 资金成本率 - 资金成本率同比降低47个基点至3.13%，存款成本率同比降低48个基点至3.10%[36][37] CCBX贷款业务净收入 - CCBX贷款业务净收入3578万美元，净收益率为8.50%[37] 投资证券 - 投资证券平均值环比减少90万美元至4630万美元[35] 资产和贷款总额 - 总资产达44.8亿美元，环比增长3.3%（增加1.413亿美元）[46] - 贷款应收款增至35.4亿美元，现金及带息存款增加9550万美元[46] - 总资产从2024年6月30日的39.595亿美元增长至2025年6月30日的44.806亿美元，增长13.2%[70] - 贷款总额从2024年6月30日的33.218亿美元增至2025年6月30日的35.403亿美元，增长6.6%[70] - 现金及银行同业生息存款从2024年6月30日的4.872亿美元增至2025年6月30日的7.198亿美元，增长47.7%[70] - 生息资产平均余额从2024年第二季度的4.785亿美元增长至2025年第二季度的7.887亿美元，环比增长28.7%[77] - 计息负债平均余额从2024年第二季度的2.306亿美元增长至2025年第二季度的4.118亿美元，环比增长67.1%[77] - CCBX贷款平均余额从2024年第二季度的13.623亿美元增长至2025年第二季度的16.884亿美元，环比增长3.58%[86] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备降至1.648亿美元，占贷款应收款比例从5.21%降至4.65%[51] - CCBX贷款拨备覆盖率8.68%，社区银行贷款拨备覆盖率1.02%[51] 不良资产和贷款 - 不良资产总额6090万美元，占总资产比例1.36%，较上季度1.30%上升[58] - CCBX不良贷款5700万美元，其中5530万美元（97.0%）由合作伙伴信用增强覆盖[58] - 非应计贷款中2010万美元逾期不足90天[58] - CCBX不良贷款较上季度增加84.7万美元至5700万美元[60] - 总不良贷款占应收贷款比例1.72%，较上季度1.60%上升[60] 股东权益 - 股东权益从2024年6月30日的3.167亿美元增至2025年6月30日的4.617亿美元，增长45.8%[72] 贷款类别分布 - 商业房地产贷款是最大的贷款类别，占截至2025年6月30日总未偿还贷款余额的37.0%[91] - 商业房地产贷款总额（含未使用承诺）为13.41亿美元，占总未偿还贷款和贷款承诺的24.5%[91] - 消费贷款占截至2025年6月30日总未偿还贷款余额的34.7%，其总额（含未使用承诺）为19.79亿美元，占比36.1%[92] - 消费贷款中未使用的信贷承诺额为7.468亿美元，受CCBX合作伙伴/组合上限限制[92] - 住宅房地产贷款占截至2025年6月30日总未偿还贷款余额的12.2%，其总额（含未使用承诺）为9.913亿美元，占比18.1%[93] - 商业和工业贷款占截至2025年6月30日总未偿还贷款余额的10.6%，其总额（含未使用承诺）为9.036亿美元，占比16.5%[94] - 建筑、土地和土地开发贷款占截至2025年6月30日总未偿还贷款余额的5.5%，其总额（含未使用承诺）为2.642亿美元，占比4.8%[95] - 商业建筑贷款在建筑组合中占比最大，未偿还余额为1.04078亿美元，可用承诺总额为1.52387亿美元[95] - 建筑、土地和土地开发组合的总风险敞口从2024年6月30日的1.73064亿美元增加至2025年6月30日的1.94150亿美元[96] BaaS业务收入 - BaaS项目收入从2024年6月30日的5316万美元增至2025年6月30日的7294万美元，增长37.2%[73]