收入和利润（同比环比） - 公司第二季度净收入为1220万美元，摊薄每股收益为0.36美元，相比第一季度净收入1390万美元和摊薄每股收益0.40美元有所下降[3][7] - 2025年第二季度净利润为1221.5万美元，较上一季度下降12.2%[52] - 2025年6月30日摊薄每股收益（GAAP）为0.36美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为0.53美元[58] - 2025年第二季度调整后净收入（非GAAP）为18,141千美元，环比增长6.8%[58] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出在2025年第二季度为41,085千美元，同比增长5.1%，环比下降0.7%[36] - 薪酬和员工福利支出为25,467千美元，同比下降1.3%，环比增长4.2%[36] - 所得税费用在2025年第二季度为2,244千美元，同比增长22.2%[38] - 有效所得税税率在2025年第二季度为15.5%，同比上升4个百分点[38] - 2025年第二季度效率比率为72.7%，较上一季度上升0.8个百分点[52] - 2025年第二季度调整后效率比率（非GAAP）为64.9%，较上一季度改善2.4个百分点[69] 净利息收入 - 净利息收入在2025年第二季度为54,983千美元，同比增长7.6%，环比增长2.4%[29][30] - 2025年第二季度净利息收入为5498.3万美元，较上一季度增长2.4%[52] - 2025年第二季度净利息收入（GAAP）为54,983千美元，环比增长2.4%[69] - 2025年上半年净利息收入为108,673千美元，同比增长5.9%（2024年同期为102,643千美元）[48] 贷款表现 - 贷款收益率从第一季度的5.45%上升至第二季度的5.50%[7] - 贷款应收款平均余额为4,768,558千美元，收益率为5.50%，环比上升5个基点[29] - 2025年第二季度平均贷款余额为47.6856亿美元，较上一季度下降0.5%[52] - 2025年上半年贷款应收款平均余额为4,781,167千美元，同比增长8.4%（2024年同期为4,409,315千美元）[48] - 2025年第二季度贷款和手续费收入为65,373千美元，同比增长7.9%（2024年同期为60,608千美元）[46] 存款表现 - 计息存款成本从第一季度的1.92%上升至第二季度的1.94%[7] - 活期存款和货币市场账户平均余额为2,770,352千美元，收益率为1.52%，环比上升9个基点[30] - 2025年上半年平均存款成本为1.93%，同比上升13个基点（2024年同期为1.80%）[48] - 非利息活期存款下降3765.9万美元（2.3%），利息活期存款下降3831.4万美元（2.5%），货币市场账户增长2706.1万美元（2.1%）[14] - 非计息存款从2024年12月31日的16.54955亿美元降至2025年6月30日的15.84231亿美元，降幅为4.3%[44] - 计息存款从2024年12月31日的40.29658亿美元增至2025年6月30日的42.00182亿美元，增幅为4.2%[44] 净息差 - 净息差从第一季度的3.44%上升至第二季度的3.51%[7][8] - 净息差环比上升7个基点至3.51%，生息资产收益率上升6个基点至5.01%[24][25] - 2025年第二季度净息差为3.51%，较上一季度上升7个基点[52] - 2025年第二季度净利差为2.84%，同比上升22个基点（2024年同期为2.62%）[48] 贷款信用损失 - 贷款信用损失准备金率从1.09%上升至1.10%，季度计提86.3万美元准备金（上季度为9万美元回拨）[17] - 2025年第二季度贷款损失准备金为956千美元，同比下降24.6%（2024年同期为1,268千美元）[46] - 2025年第二季度贷款应收款的信用损失准备金（ACL）占比为1.10%，与2024年同期持平（1.09%）[50] - 2025年第二季度贷款损失准备金占总贷款比例为1.10%，与上一季度基本持平[54] 不良贷款 - 分类贷款增加3530万美元，占比从1.4%升至2.1%，主要涉及商业地产（1630万美元）和工商业贷款（970万美元）[20] - 非应计贷款增加540万美元至986.5万美元，主要来自604万美元商业多户建筑贷款迁移[21] - 2025年第二季度非应计贷款总额为9,865千美元，同比增长141.8%（2024年同期为4,079千美元）[50] - 2025年第二季度不良贷款占总贷款比例为0.39%，较上一季度上升0.3个百分点[54] 资本充足率 - 资本充足率保持稳定，普通股一级资本充足率维持在12.2%，杠杆比率微升至10.3%[16] - 2025年第二季度普通股一级资本比率为12.2%，与上一季度持平[54] - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为9.4%，较上一季度增长0.1个百分点[61] 股东权益 - 股东权益增长670万美元（0.8%）至8.882亿美元，主要受1220万美元季度净利润推动[15] - 股东权益从2024年12月31日的8.63527亿美元增至2025年6月30日的8.88212亿美元，增幅为2.9%[44] - 2025年6月30日有形账面价值每股为18.99美元，较上一季度增长0.29美元[61] - 2025年第二季度每股账面价值为26.16美元，较上一季度增长1.2%[54] 投资证券 - 公司因资产负债表战略重组出售9160万美元投资证券，导致税前亏损690万美元，摊薄每股收益减少0.15美元[4][7] - 投资证券总额减少6760万美元（4.8%），从14.1亿美元降至13.5亿美元[9] - 证券投资损失在2025年第二季度达到6,854千美元，环比增长76.3%[33] - 投资证券总额从2024年12月31日的14.67679亿美元降至2025年6月30日的13.46274亿美元，降幅为8.3%[44] 流动性 - 流动性来源总额23.79亿美元，覆盖41.1%的总存款和100.4%的无保险存款[22] - 公司现金及现金等价物从2024年12月31日的1.171亿美元增至2025年6月30日的2.54096亿美元，增幅达117%[44] 股息 - 公司宣布每股0.24美元的常规现金股息[2][7] - 公司宣布季度现金股息为每股0.24美元，将于2025年8月20日支付[39] 非利息收入 - 非利息收入在2025年第二季度为1,517千美元，同比下降71.1%，环比下降61.1%[33] - 银行自有寿险收入在2025年第二季度为1,280千美元，同比增长37.5%[33] - 2025年第二季度非利息收入为1,517千美元，同比下降71.1%（2024年同期为5,246千美元）[46] 资产和负债 - 贷款总额增加1000万美元（0.2%），从47.6亿美元增至47.7亿美元[11] - 存款总额减少6090万美元（1.0%），从58.5亿美元降至57.8亿美元[13] - 总借款下降120万美元至2.632亿美元，全部为一年内到期的联邦住房贷款银行借款[14] - 总资产从2024年12月31日的71.06278亿美元略降至2025年6月30日的70.70641亿美元，降幅为0.5%[44] - 总负债从2024年12月31日的62.42751亿美元降至2025年6月30日的61.82429亿美元，降幅为1%[44] - 2025年第二季度总资产为70.7064亿美元，较上一季度下降0.8%[54] - 2025年6月30日总资产（GAAP）为7,070,641千美元，较上一季度减少59,221千美元[61] 业务线表现 - 商业和工业贷款减少1970万美元（2.3%），而业主自用商业房地产贷款增加2960万美元（3.0%）[12][13] 回报率 - 2025年第二季度年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为7.85%，较上一季度下降1.37个百分点[65] - 2025年第二季度调整后年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为11.59%，较上一季度增长0.38个百分点[65]