收入和利润（同比环比） - 公司2025年第一季度净利润为120万美元，摊薄每股收益0.45美元，较2024年第四季度的190万美元（0.74美元/股）下降36.8%，较2024年第一季度的77万美元（0.30美元/股）增长55.8%[1] - 公司2025年第一季度净利润为1,167千美元，较2024年第四季度的1,919千美元下降39.2%[37] - 2025年第一季度基本每股收益为0.45美元，较2024年第四季度的0.75美元下降40%[41] 净利息收入与净息差 - 净息差同比提升30个基点至3.25%，环比提升12个基点，主要得益于存款成本降低和高利率新贷款发放[2][4] - 净利息收入环比下降1.8%至810万美元，但同比增长8.2%；利息收入同比下降0.4%，其中贷款利息收入同比增长2.9%[4][6][12] - 贷款平均收益率环比下降8个基点至5.69%，但同比上升20个基点；存款平均成本环比下降21个基点至2.37%[8][10][12] - 公司2025年第一季度净利息收入为8,071千美元，较2024年第四季度的8,220千美元下降1.8%[37] - 2025年第一季度年化净息差为3.25%，较2024年第四季度的3.13%上升0.12个百分点[39] - 净利息收入从2024年3月的7,460千美元增至2025年3月的8,071千美元，增长8.19%[43] - 净息差从2024年3月的2.95%上升至2025年3月的3.25%[43] 非利息收入 - 非利息收入总额从2024年第四季度的1160万美元下降至2025年第一季度的1098万美元，降幅为5.3%[15] - 服务费和手续费收入从2024年第四季度的619万美元增至2025年第一季度的684万美元，增幅为10.5%[15] - 银行自有寿险（BOLI）收益从2024年第四季度的127万美元增至2025年第一季度的195万美元，增幅为53.5%[15] - 抵押贷款服务权公允价值调整从2024年第四季度的77万美元下降至2025年第一季度的-99万美元，降幅为228.6%[15] - 贷款出售净收益从2024年第一季度的90万美元下降至2025年第一季度的49万美元，降幅为45.6%[15] - 2025年第一季度非利息收入为1,098千美元，较2024年第四季度的1,160千美元下降5.3%[37] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出环比增长12.1%至790万美元，但同比仅增长3.4%，技术投入带来薪资和运营费用节约[3][4] - 非利息支出总额从2024年第四季度的7058万美元增至2025年第一季度的7914万美元，增幅为12.1%[18] - 薪资和福利支出从2024年第四季度的3920万美元增至2025年第一季度的4595万美元，增幅为17.2%[18] 贷款组合表现 - 贷款组合环比下降1.5%至8.862亿美元，不良贷款环比增长28.9%至970万美元，占贷款总额1.09%[4] - 成功退出1700万美元"特别关注"级别贷款，83%不良贷款集中于4笔有充分担保的特定贷款[4] - 贷款总额从2024年12月的901,827千美元降至2025年3月的887,847千美元，下降1.55%[45] - 商业和多户住宅贷款从2024年3月的324,483千美元增至2025年3月的392,798千美元，增长21.05%[45] - 贷款组合净额从2024年第四季度的891,672千美元下降至2025年第一季度的877,833千美元，降幅1.6%[38] 存款表现 - 存款环比增长8.7%至9.103亿美元，同比下降0.7%[4] - 2025年3月31日存款总额为9.103亿美元，较2024年12月31日的8.378亿美元增长8.7%[30] - 无息存款占比从2024年12月31日的15.8%下降至2025年3月31日的13.9%[30] - 非利息存款从2024年12月的132,532千美元降至2025年3月的126,687千美元，下降4.41%[46] - 存款总额从2024年12月的837,799千美元增至2025年3月的910,347千美元，增长8.66%[46] 不良资产与信贷损失 - 不良贷款环比增长28.9%至970万美元，占贷款总额1.09%[4] - 信贷损失拨备环比减少1550%至释放20.3万美元，主要因贷款组合缩小及未动用承诺余额减少[4][11] - 不良资产（NPAs）从2024年12月31日的750万美元增至2025年3月31日的970万美元，增幅为29.4%[26] - 2025年3月31日不良贷款总额为965.3万美元，较2024年12月31日的749.1万美元增长28.9%[28] - 商业和多户家庭贷款占不良贷款比例最高，2025年3月31日为58.0%，较2024年12月31日的49.8%上升8.2个百分点[28] - 2025年3月31日总不良资产为969.4万美元，较2024年12月31日的749.1万美元增长29.4%[28] - 贷款信用损失准备金期末余额从2024年12月31日的849.9万美元下降至2025年3月31日的839.3万美元，降幅1.2%[30] - 不良贷款比率从2024年12月的0.83%上升至2025年3月的1.09%[47] - 贷款损失准备金从2024年12月的8,499千美元降至2025年3月的8,393千美元，下降1.25%[47] - 贷款信用损失准备金占总贷款比例从2024年12月31日的0.94%微升至2025年3月31日的0.95%[30] 资产与负债 - 总资产环比增长7.6%至10.7亿美元，但同比下降1.6%[4] - 公司总资产从2024年12月31日的9.936亿美元增至2025年3月31日的10.7亿美元，增幅为7.7%[22] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的4360万美元增至2025年3月31日的1.315亿美元，增幅为201.3%[23] - 总资产从2024年第四季度的993,633千美元增长至2025年第一季度的1,069,186千美元，增幅7.6%[38] - 现金及现金等价物从2024年第四季度的43,641千美元大幅增长至2025年第一季度的131,494千美元，增幅达201%[38] - 平均总资产从2024年12月的1,089,067千美元降至2025年3月的1,051,135千美元，下降3.48%[48] - 贷款与存款比率从2024年12月的107.64%降至2025年3月的97.53%[48] 股东权益与资本 - 2025年3月31日股东权益为1.044亿美元，较2024年12月31日的1.037亿美元增长0.7%[32] - FHLB预付款在2025年3月31日保持2500万美元不变，主要用于支持有机贷款增长[31] - 次级票据净额在2025年3月31日为1180万美元，与2024年12月31日持平[31] - 2025年第一季度末每股账面价值为40.70美元，较2024年第四季度的40.42美元增长0.7%[41] 股息与回报率 - 现金股息定为每股0.19美元，将于2025年5月23日派发[1] - 2025年第一季度年化资产回报率为0.45%，较2024年第四季度的0.70%下降0.25个百分点[39]