收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润为5820万美元，同比下降2880万美元（33%），环比下降3740万美元（39%）[1][4][5] - 每股稀释收益为0.93美元，同比下降48%（2024年Q1为1.80美元），环比下降50%（2024年Q4为1.85美元）[1][2] - 公司1Q25净利润为5.824亿美元，环比下降39%，同比下降33%[49][52] - 公司2025年第一季度净收入为5.8239亿美元，较2024年第四季度的9.5666亿美元显著下降[59] 成本和费用（同比环比） - 利息支出为1.65亿美元，同比下降2210万美元（12%）[30][37] - 非利息支出为6170万美元，同比增加1280万美元（26%），主要由于员工薪资福利增加680万美元（23%）[32] - 公司1Q25信贷损失拨备为7727万美元，环比激增187%，同比增长63%[49] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为1.222亿美元，同比下降1240万美元（9%）[35] - 净息差2.89%，同比下降25个基点（2024年Q1为3.14%），主要受低利润率贷款组合增长影响[29] - 净息差下降10个基点至2.89%，主要由于贷款组合结构变化[38] - 公司1Q25净利息收入为12.22亿美元，环比下降9%，同比下降4%[49][52] - 公司2025年第一季度净利息收入为12.2196亿美元，较2024年第四季度的13.4624亿美元有所下降[57] - 公司2025年第一季度净利差为2.89%，低于2024年第四季度的2.99%[57] 非利息收入 - 非利息收入为2370万美元，同比下降1720万美元（42%），主要由于1930万美元估值调整变化[31] - 1Q25非利息收入大幅下降至2.369亿美元，环比下降60%，同比下降42%[49][52] 贷款表现 - 不良贷款2.846亿美元，占贷款总额的2.73%（2024年Q1为1.22%，2024年Q4为2.68%）[14] - 贷款损失准备金8340万美元，同比增加770万美元（10%），可覆盖未来4年潜在损失（基于近12个月2020万美元净核销额）[10][12] - 贷款和待售贷款平均余额下降5.347亿美元（4%）至138亿美元，平均收益率下降37个基点至7.06%[38] - 公司总贷款和待售贷款从2024年12月31日的141.255亿美元增至2025年3月31日的143.2716亿美元[61] - 2025年3月31日贷款总额为10,427,137美元，其中93%为正常贷款(Pass)，3.9%为关注类贷款(Special mention)，3.1%为次级贷款(Substandard)[63] - 2025年第一季度核销贷款(Charge-offs)金额为10,507美元，较2024年同期925美元显著增加[63] - 2025年3月31日不良贷款总额为284,604美元，占总贷款比例2.73%，较2024年同期1.22%上升[63] 存款表现 - 核心存款107亿美元，同比增长25亿美元（30%），环比增长13亿美元（14%），占总存款比例达86%[1][21] - 经纪存款17亿美元，同比减少40亿美元（70%），环比减少8.157亿美元（32%）[1][22] - 存款凭证平均余额下降23亿美元（41%）至34亿美元，平均利率下降73个基点至4.67%[33] 借款表现 - 借款平均余额增加24亿美元（336%）至31亿美元，平均利率下降370个基点至5.33%[33] - 借款从2024年3月31日的1,835,985美元激增至2025年3月31日的4,001,744美元，增幅达118%[46] 业务线表现 - 公司2025年第一季度多户抵押贷款银行部门净收入为3413万美元，较2024年第四季度的2.2183亿美元大幅下降[59] - 公司2025年第一季度贷款销售收益为1.1619亿美元，较2024年第四季度的2.502亿美元下降53.6%[59] - 公司2025年第一季度抵押贷款仓储部门净收入为1.5398亿美元，较2024年第四季度的2.4402亿美元下降36.9%[59] - 公司2025年第一季度银行业务部门净收入为4.7107亿美元，较2024年第四季度的5.6287亿美元下降16.3%[59] 资产与负债 - 总资产188亿美元，同比增长5%（2024年Q1为179亿美元），环比基本持平（2024年Q4为188亿美元）[1][8] - 公司总资产达188亿美元，存款总额为124亿美元（截至2025年3月31日）[42] - 公司总资产从2024年3月31日的17,822,576美元增长至2025年3月31日的18,797,800美元，增幅达5.5%[46] - 存款总额从2024年3月31日的13,975,661美元降至2025年3月31日的12,406,165美元，降幅达11.2%[46] 资本与股东权益 - 有形账面价值每股达34.90美元，创历史新高，同比增长19%（2024年Q1为29.26美元），环比增长2%（2024年Q4为34.15美元）[1] - 公司1Q25有形普通股权益回报率为10.65%，环比下降1145个基点[52][55] - 公司留存收益为1,369,009美元[47] - 公司股东权益总额为2,160,735美元[47] - 公司总负债和股东权益为18,797,800美元[47] 其他财务数据 - 未使用借贷能力47亿美元，占总资产的25%，其中芝加哥联储33亿美元信贷额度可覆盖107%的无保险存款[23] - 1Q25效率比率上升至42.27%，环比增加965个基点[52] - 1Q25总资本/风险加权资产比率为13.0%，较上季度下降0.9个百分点[52] - 公司2025年3月31日的服务权余额为18.9711亿美元，较2024年12月31日的18.9935亿美元略有下降[59]