财务数据关键指标变化 - 2024年集团总资产达6937.14亿元，较上年末增长15.27%；总存款4169.65亿元，较上年末增长14.61%；总贷款3333.59亿元，较上年末增长13.62%；营业收入122.24亿元，同比增长3.01%；归母净利润50.68亿元，同比增长10.16%；不良贷款率0.83%，拨备覆盖率483.50%[25] - 2024年1 - 12月营业收入12,223,786，较2023年同期增长3.01%[44] - 2024年1 - 12月净利润5,272,956，较2023年同期增长9.92%[44] - 2024年12月31日总资产693,714,073，较2023年末增长15.27%[44] - 2024年1 - 12月经营活动产生的现金流量净额10,968,597，较2023年同期下降33.38%[44] - 2024年基本每股收益1.31元/股，较2023年增长7.38%[44] - 2024年12月31日归属于母公司股东的权益52,911,051，较2023年末增长16.34%[44] - 2024年发放贷款和垫款320,502,301千元，较2023年末增长14.00%[56] - 2024年吸收存款427,396,838千元，较2023年末增长14.76%[56] - 2024年非经常性损益净额28,913千元，2023年为123,603千元[53] - 2024年末核心一级资本充足率为9.77%，一级资本充足率为11.78%，资本充足率为14.87%[58][60] - 2024年末流动性比例为102.20%，流动性覆盖率为192.11%[58] - 2024年末不良贷款率为0.83%，拨备覆盖率为483.50%，拨贷比为4.01%[58] - 2024年末杠杆率为7.13%[62] - 2024年末净稳定资金比例为119.27%[66] - 2024年利息净收入79.05亿元，较上年同期减少5.78亿元，降幅6.81%，占营业收入的比例为64.67%[81] - 利息收入208.09亿元，较上年增加4.91亿元，增幅2.42%；利息支出129.04亿元，较上年增加10.69亿元，增幅9.03%[80] - 手续费及佣金净收入10.59亿元，较上年减少1.79亿元，降幅14.48%[80] - 投资收益23.26亿元，较上年增加5.59亿元，增幅31.65%；公允价值变动收益7.24亿元，较上年增加4.59亿元，增幅173.42%[80] - 营业支出58.34亿元，较上年减少2.91亿元，降幅4.75%；信用减值损失11.28亿元，较上年减少5.20亿元，降幅31.56%[80] - 生息资产平均收益率3.63%，付息负债平均付息率2.18%，净利差1.45%，净利息收益率1.38%[85] - 集团净利差为1.45%，较上年同期下降0.28个百分点；净利息收益率为1.38%，较上年同期下降0.30个百分点[88] - 集团利息收入208.09亿元，较上年同期增加4.91亿元，增幅2.42%[89] - 发放贷款和垫款利息收入125.75亿元，较上年同期增加6.57亿元，增幅5.52%[90] - 金融投资利息收入45.36亿元，较上年同期减少5.09亿元，降幅10.10%[93] - 集团利息支出129.04亿元，较上年同期增加10.69亿元，增幅9.03%[96] - 吸收存款利息支出85.09亿元，占全部利息支出的65.95%，较上年同期增加7.09亿元，增幅9.09%[97] - 集团实现非利息收入43.19亿元，较上年同期增加9.35亿元，增幅27.65%，占营业收入比例为35.33%，较上年提升6.82个百分点[104] - 手续费及佣金净收入10.59亿元，较上年同期减少1.79亿元，降幅14.48%，占营业收入比例为8.67%[107] - 投资收益23.26亿元，较上年同期增加5.59亿元，增幅31.65%[106] - 公允价值变动损益7.24亿元，较上年同期增加4.59亿元，增幅173.42%[106] - 报告期内，集团业务及管理费用44.54亿元，较上年同期增加1.48亿元，增幅3.43%[110][113] - 报告期内，集团信用减值损失11.28亿元，发放贷款和垫款信用减值损失为主要组成部分，计提减值损失16.82亿元，贷款减值准备余额较上年末增加5.00亿元至133.69亿元[114][115] - 报告期内，集团所得税费用为11.03亿元，较上年同比增加1.62亿元，增幅17.21%[116][118] - 其他收益下降70.05%，投资收益增长31.65%，公允价值变动收益增长173.42%，资产处置收益增长261.17%等[120] - 截至报告期末，集团资产总额6937.14亿元，较上年末增加918.73亿元，增幅15.27%[121][123] - 发放贷款和垫款3205.02亿元，占资产总额的46.20%，本金较上年末增加399.58亿元，增幅13.62%[124] - 公司贷款本金2414.83亿元，较上年末增加454.82亿元，增幅23.21%，占发放贷款和垫款本金总额的72.44%[124] - 个人贷款本金918.76亿元，较上年末减少55.24亿元，降幅5.67%[124] - 员工费用29.01亿元，较上年同期增加0.91亿元，增幅3.24%[110][112] - 业务费用10.09亿元，较上年同期增加0.30亿元，增幅3.09%；资产折旧3.58亿元，较上年同期增加0.13亿元，增幅3.64%；资产摊销1.87亿元，较上年同期增加0.14亿元，增幅8.11%[110][113] - 公司发放贷款和垫款总额为3338.18亿元，较上年末增加399.81亿元，增幅13.61%[125] - 金融投资账面价值为2541.50亿元，较上年末增加387.33亿元，增幅17.98%[126] - 交易性金融资产余额为764.15亿元，较上年末增加239.71亿元，增幅45.71%[128] - 债权投资余额为762.55亿元，较上年末减少180.76亿元，降幅19.16%[129] - 其他债权投资余额为1014.80亿元，较上年末增加328.37亿元，增幅47.84%[130] - 衍生金融工具名义金额合计为967.31亿元，资产公允价值为63.29亿元，负债公允价值为59.33亿元[135] - 现金及存放中央银行款项余额为267.75亿元，较上年末增加48.78亿元，增幅22.28%[137] - 同业资产余额为481.94亿元，较上年末增加45.76亿元[138] - 长期应收款余额为350.58亿元，较上年末增加40.06亿元，增幅12.90%[139] - 负债总额为6384.58亿元，较上年末增加842.83亿元，增幅15.21%[142] - 负债总计638.46亿元，较上年末增加84.28亿元，增幅15.21%[143] - 吸收存款427.40亿元，较上年末增加54.97亿元，增幅14.76%，其中公司存款本金增幅8.57%，个人存款本金增幅20.41%[143][146][147] - 向中央银行借款210.94亿元，较上年末减少47.67亿元，降幅18.43%[143][148] - 同业负债余额866.92亿元，较上年末增加140.30亿元，增幅19.31%[149] - 应付债券899.94亿元，较上年末增加124.27亿元，增幅16.02%[143][151] - 股东权益为552.56亿元，较上年末增加75.90亿元，增幅15.92%，归属于母公司股东权益增幅16.34%[156] - 其他权益工具较上年末增加29.23亿元，增幅45.92%，因发行永续债[158][160] - 其他综合收益较上年末增加6.91亿元，增幅70.76%，受其他债权投资公允价值变动影响[158][160] - 应交税费较上年末减少4.75亿元，降幅61.27%，因应交企业所得税减少[143][155] - 经营活动产生的现金流入887.39亿元，较2023年减少66.53亿元[162] - 经营活动现金净流入109.69亿元，现金流入887.39亿元，较上年减少66.53亿元，现金流出777.70亿元，较上年减少11.56亿元[163] - 投资活动现金净流出271.03亿元，现金流入2102.03亿元，较上年增加235.31亿元，现金流出2373.05亿元，较上年增加354.65亿元[164] - 筹资活动现金净流入182.27亿元，现金流入2528.99亿元，较上年增加536.87亿元，现金流出2346.72亿元，较上年增加317.95亿元[164] - 2024年公司业务资产总额3313.77亿元，占比47.77%，利润总额35.58亿元，占比55.80%；2023年资产总额2789.94亿元，占比46.36%，利润总额32.63亿元，占比56.86%[166] - 2024年个人业务资产总额1052.53亿元，占比15.17%，利润总额6.47亿元，占比10.15%；2023年资产总额1083.92亿元，占比18.01%，利润总额11.54亿元，占比20.11%[166] - 2024年资金业务资产总额2561.13亿元，占比36.92%，利润总额21.02亿元，占比32.96%；2023年资产总额2135.57亿元，占比35.48%，利润总额12.45亿元，占比21.70%[167] - 2024年末正常类贷款3276.64亿元，占比98.29%；不良贷款余额27.65亿元，较上年末增加3.03亿元，不良贷款率0.83%，较上年末下降0.01个百分点[173] - 拨备覆盖率483.50%，拨贷比4.01%[173] - 截至2024年12月31日，公司贷款和垫款本金241,482,801千元，占比72.44%，不良贷款率0.51%；个人贷款和垫款本金91,875,740千元，占比27.56%，不良贷款率1.66%[175] - 与2023年末相比，公司贷款和垫款本金占比上升5.64个百分点，不良贷款率下降0.24个百分点；个人贷款和垫款本金占比下降5.64个百分点，不良贷款率上升0.64个百分点[176] - 截至2024年12月31日，公司逾期贷款34.51亿元，逾期贷款占全部贷款比例为1.04%，较上年末上升0.32个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比值为81.73%，较上年末上升19.34个百分点[179] - 截至2024年12月31日，制造业、租赁和商务服务业、房地产业、批发和零售业、建筑业五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为56.16%[181] - 公司不良贷款主要集中在农、林、牧、渔业、制造业以及批发和零售业，不良贷款率分别为1.38%、1.01%和0.99%[182] - 房地产业和批发和零售业贷款资产质量有所改善，不良贷款率较上年末分别下降2.51个百分点和0.21个百分点[182] - 截至2024年12月31日，苏州市贷款余额占比59.27%，不良贷款率0.71%，较上年末下降0.03个百分点[184] - 截至2024年12月31日，江苏省内其他地区贷款余额占比40.73%，不良贷款率1.01%，较上年末上升0.01个百分点[184] - 2024年12月31日公司全部贷款合计333,358,541千元，不良贷款率0.83%；2023年12月31日全部贷款合计293,400,738千元，不良贷款率0.84%[175] - 固定资产贷款2024年末金额41,667,393千元，占比12.50%，不良贷款率0.19%；2023年末金额27,894,249千元，占比9.51%，不良贷款率0.05%[175] - 2024年末各类贷款合计333,358,541元，不良贷款2,764,958元，不良贷款率0.83%；2023年末各类贷款合计293,400,738元，不良贷款2,461,691元，不良贷款率0.84%[186] - 2024年末信用、保证、抵押、质押贷款不良率分别为1.08%、0.31