根据您提供的财报关键点，我将严格按照要求，按单一主题进行分组，并使用原文关键点及对应的文档ID。 收入和利润表现 - 2024年第三季度净利润为1.7亿美元，较第二季度的1.524亿美元增长11.5%[2] - 2024年第三季度净收入为6.16亿美元，九个月累计净收入为18.12亿美元，同比增长约6.5%[52] - 2024年第三季度净利润为1.70亿美元，九个月累计净利润为5.10亿美元，较2023年同期增长约2.1%[52] - 2024年第三季度净利润为1.70亿美元，较2023年同期的1.64亿美元增长3.5%[57] - 2024年前九个月净利润为5.10亿美元，较2023年同期的4.99亿美元增长2.1%[57] - 2024年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.63亿美元，前九个月累计净利润为4.89亿美元[98] 净利息收入与息差 - 2024年第三季度净利息收入为5.026亿美元，较第二季度的4.706亿美元增长6.8%[6] - 2024年第三季度净息差为3.49%，较第二季度下降1个基点[6] - 2024年第三季度净利息收入为5.03亿美元，九个月累计净利息收入为14.37亿美元[52] - 2024年第三季度净利息收入为5.03亿美元，较2023年同期的4.62亿美元增长8.7%[57] - 2024年前九个月净利息收入为14.37亿美元，较2023年同期的13.68亿美元增长5.1%[57] - 净利息收入从2023年第三季度的4.624亿美元增长至2024年第三季度的5.027亿美元，增幅为8.7%[66] - 2024年第三季度净息差为3.49%，较2023年同期的3.60%下降11个基点[69] - 2024年第三季度GAAP净息差为3.49%，较上一季度的3.50%略有下降[97] - 2024年前九个月GAAP净息差为3.52%，低于去年同期的3.68%[97] - 2024年第三季度净利息收入（GAAP）为5.03亿美元，比上一季度的4.71亿美元增长6.8%[97] - 2024年前九个月净利息收入（GAAP）为14.37亿美元，相比去年同期的13.68亿美元增长5.0%[97] 利息收入与支出构成 - 2024年第三季度总利息收入为9.09亿美元，较2023年同期的7.62亿美元增长19.2%[57] - 2024年第三季度总利息支出为4.06亿美元，较2023年同期的3.00亿美元增长35.3%[57] - 2024年第三季度贷款和费用利息收入为7.94亿美元，较2023年同期的6.66亿美元增长19.2%[57] - 总利息收入从2023年第三季度的7.649亿美元增长至2024年第三季度的9.117亿美元，增幅为19.2%[66] - 贷款利息收入从2023年第三季度的6.682亿美元增长至2024年第三季度的7.966亿美元，增幅为19.2%[66] - 总利息支出从2023年第三季度的3.000亿美元增长至2024年第三季度的4.060亿美元，增幅为35.3%[66] - 定期存款利息支出从2023年第三季度的0.609亿美元增长至2024年第三季度的1.106亿美元，增幅为81.6%[66] - 2024年第三季度利息支出（GAAP）为4.06亿美元，较上一季度的3.79亿美元增长7.0%[97] - 2024年前九个月利息支出（GAAP）为11.27亿美元，相比去年同期的7.31亿美元大幅增长54.1%[97] 贷款增长与构成 - 总贷款额增加约24亿美元，其中收购Macatawa带来约13亿美元，有机增长为11亿美元（年化增长率10%）[4] - 截至2024年9月30日，总贷款额为470.67亿美元，总存款额为514.05亿美元，贷存比为91.6%[52] - 贷款净额（扣除未赚取收入及贷款损失准备）从2023年9月的411.31亿美元增至2024年9月的467.07亿美元，增长13.6%[56] - 总贷款组合净额增长至470.67亿美元，较2023年12月31日增长16%，较2023年9月30日增长14%[58] - 核心贷款总额达283.64亿美元，较2023年第四季度和第三季度末分别增长20%和18%[58] - 抵押仓库信贷额度贷款大幅增长，较2023年12月31日增长302%至7.50亿美元[58] - 商业和工业贷款增长22%至67.68亿美元，资产抵押贷款增长26%至17.10亿美元[58] - 截至2024年9月30日，公司总贷款净额为470.674亿美元，其中可变利率贷款为284.658亿美元，占总贷款的60.5%[78] - 公司贷款组合中，一年或以内到期的贷款金额最大，为345.851亿美元，占总贷款的73.5%[78] - 可变利率贷款主要由SOFR指数定价，金额为171.553亿美元，占可变利率贷款的60.3%[78] - 商业贷款总额为152.477亿美元，其中可变利率贷款占主导，达95.150亿美元[78] - 商业房地产贷款总额为127.934亿美元，其中可变利率贷款为88.804亿美元[78] - 财产意外险保费融资应收账款几乎全部为固定利率，总额为71.317亿美元[78] - 住宅房地产贷款总额为33.880亿美元，其中超过五年到期的部分占大部分，为27.760亿美元[78] 存款增长与构成 - 总存款额增加约34亿美元，其中收购Macatawa带来约23亿美元，有机增长为11亿美元（年化增长率9%）[4] - 存款总额增长至514.05亿美元，较2023年6月30日年化增长28%，较2023年9月30日增长14%[60] - 定期存款证余额显著增加，达99.99亿美元，较2023年6月30日年化增长31%，较上年同期增长47%[60] - 货币市场存款增长至177.14亿美元，较2023年6月30日年化增长34%，较上年同期增长22%[60] - 截至2024年9月30日，99.99亿美元定期存款证的加权平均利率为4.47%[62] - 非计息存款占存款总额的21%，而2023年12月31日和2023年9月30日均为23%[60] - 总存款从2023年9月的449.93亿美元增至2024年9月的514.05亿美元，增长14.2%[56] 资产与负债规模变化 - 截至2024年9月30日，总资产为637.88亿美元，较2023年同期增长约14.8%[52] - 总资产从2023年9月的555.55亿美元增长至2024年9月的637.88亿美元，增幅为14.8%[56] - 现金及银行同业存款从2023年9月的24.49亿美元大幅增至2024年9月的36.48亿美元，增幅为49.0%[56] - 股东权益从2023年9月的50.16亿美元增至2024年9月的63.99亿美元，增长27.6%[56] - 待售抵押贷款从2023年9月的3.05亿美元增至2024年9月的4.61亿美元，增长51.1%[56] - 应付联邦住房贷款银行预付款从2023年9月的23.26亿美元增至2024年9月的31.71亿美元，增长36.3%[56] - 商誉从2023年9月的6.56亿美元增至2024年9月的8.01亿美元，增长22.1%[56] - 其他收购相关无形资产从2023年9月的2424万美元增至2024年9月的1.24亿美元，增幅显著[56] - 累计其他综合损失从2023年9月的6.43亿美元收窄至2024年9月的2.92亿美元[56] - 截至2024年9月30日，公司总资产为637.88亿美元，较2024年6月30日的597.82亿美元增长6.7%[98] 信贷质量与准备金 - 2024年第三季度信贷损失准备金为2230万美元，较第二季度的4010万美元下降44.4%，其中包括与收购相关的1550万美元Day 1准备金[6][23] - 2024年第三季度净冲销额为2670万美元，占平均总贷款年化比例的23个基点，较第二季度的3000万美元（28个基点）下降[5][25] - 截至2024年9月30日，不良贷款总额为1.797亿美元，占总贷款的0.38%，较第二季度末的1.743亿美元（0.39%）略有上升[5][27] - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备为4.36亿美元，占总贷款的0.93%[52] - 2024年第三季度信贷损失拨备为2233万美元，较2023年同期的1992万美元增长12.1%[57] - 2024年第三季度末贷款损失准备金为4.36193亿美元，较2023年同期3.99531亿美元增长9.2%[81] - 2024年前九个月净冲销额为7847.1万美元，较2023年同期3061.3万美元大幅增加156.3%[81] - 2024年第三季度末贷款总额为470.67447亿美元，准备金占贷款总额比例为0.77%[81] - 2024年第三季度信贷损失拨备为2233.4万美元，2024年前九个月拨备总额为8406.8万美元[82] - 2024年第三季度商业贷款冲销额达2297.5万美元，年化净冲销率升至0.61%[81] - 2024年第三季度财产意外险保费融资应收款冲销额为779万美元，年化净冲销率为0.24%[81] - 2024年第三季度商业房地产冲销额仅为9.5万美元，但第二季度曾达1552.6万美元[81] - 2024年第三季度新增非PCD资产Day 1拨备1554.7万美元[82] - 2024年前九个月其他贷款损失拨备为7805.2万美元，未拨备贷款承诺拨备为负966.3万美元[82] - 2024年第三季度净冲销率为0.23%，高于2023年同期的0.08%[81] - 截至2024年9月30日，总贷款净额为470.674亿美元，贷款损失准备金为4.357亿美元，准备金率为0.93%[84] - 核心贷款总额为283.637亿美元，准备金率为1.40%，高于总贷款组合的平均水平[84] - 商业、工业和其它贷款类别记录投资为152.477亿美元，准备金率为1.13%[84] - 商业房地产建设与开发贷款准备金率最高，为4.07%，记录投资为24.037亿美元[84] - 寿险保费融资应收账款记录投资为79.969亿美元，准备金率极低，为0.01%[84] - 2024年第三季度信贷损失拨备为2233万美元，较2024年第二季度的4006万美元下降44.3%[98] 不良资产与冲销 - 截至2024年9月30日，总贷款中不良资产（Nonaccrual）为1.611亿美元[85] - 商业贷款不良资产为6382.6万美元，较2024年6月30日的5108.7万美元有所增加[85] - 商业房地产贷款不良资产为4207.1万美元[85] - 财产和意外险保费融资应收账款中，逾期90天以上但仍计息的贷款为1823.5万美元[85] - 总贷款中逾期30-59天的贷款为2.040亿美元[85] - 截至2024年9月30日，公司总不良贷款为1.797亿美元，较上季度（1.743亿美元）增加540万美元[86] - 截至2024年9月30日，总不良资产为1.934亿美元，占总资产的0.30%，略低于上季度的0.32%[86] - 2024年第三季度新增不良贷款4234万美元，显著高于第二季度的5438万美元和第一季度的2314万美元[88] - 2024年第三季度贷款净冲销额为2121万美元，远高于第二季度的767万美元和第一季度的1481万美元[88] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款率为0.76%，低于上季度的0.78%和年初的0.84%[86] - 商业房地产不良贷款余额为4229.6万美元，不良率为0.33%，较上季度的0.40%有所改善[86] - 2024年第三季度，公司处置了价值972.9万美元的其他房地产自有资产（OREO）[89] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为270.53%，低于上季度的288.69%和2023年同期的380.69%[86] - 商业贷款不良余额为6384.6万美元，不良率为0.42%，高于上季度的0.36%[86] - 2024年前九个月，不良贷款增加总额为9671万美元，而2023年同期为6437万美元[88] 非利息收入 - 非利息收入受投资证券净收益320万美元（第二季度为净损失430万美元）和不利的抵押贷款服务权相关收入1140万美元（第二季度为有利的280万美元）影响[6][30] - 其他收入在2024年第三季度环比减少510万美元，主要由于第二季度一笔与财产和意外险保费融资应收账款出售交易相关的收益[33] - 抵押银行收入在2024年第三季度为1600万美元，环比减少1320万美元，主要因抵押贷款服务权相关收入不利变动1140万美元[42] - 专业金融部门保险保费融资应收账款发起额在2024年第三季度为48亿美元，平均余额环比增加2.598亿美元[43] - 财富管理部门收入在2024年第三季度为3720万美元，管理资产规模约511亿美元，其中公司自有资产80亿美元[44] - 2024年第三季度非利息收入为1.13亿美元，较2023年同期的1.12亿美元基本持平[57] - 2024年第三季度非利息收入总额为1.131亿美元，环比下降7%（减少800万美元），同比微增1%（增加66.9万美元）[90] - 财富管理业务收入表现强劲，第三季度达3722万美元，环比增长5%（增加181万美元），同比增长11%（增加369.5万美元）[90] - 抵押银行贷款业务收入大幅波动，第三季度为1597万美元，环比下降45%（减少1315万美元），同比下降42%（减少1142.1万美元）[90] - 服务费收入稳健增长，第三季度存款账户服务费为1643万美元，环比增长6%（增加88.4万美元），同比增长16%（增加221.3万美元）[90] - 投资证券净收益由负转正，第三季度为319万美元，而上一季度为亏损428万美元，环比显著改善（增加747万美元）[90] - 覆盖看涨期权费用大幅下降，第三季度为99万美元，环比下降52%（减少107万美元），同比下降77%（减少323万美元）[90] - 经营租赁净收入增长稳定，第三季度为1534万美元，环比增长10%（增加140万美元），同比增长11%（增加147万美元）[90] - 其他非利息收入中，BOLI（银行自有寿险）收入为152万美元，环比增长12%（增加17万美元）[90][91] - 2024年前九个月非利息收入总额为3.749亿美元，较去年同期的3.333亿美元增长12%（增加4160万美元）[90] - 前九个月财富管理总收入为10.745亿美元，同比增长10%（增加1012万美元）[90] - 2024年第三季度非利息收入为1.13亿美元，较上一季度的1.21亿美元下降6.6%[97] 抵押银行业务表现 - 2024年前九个月总贷款发放额达到26.28亿美元，相比2023年同期的19.77亿美元增长33%[92] - 2024年第三季度生产利润率（Production Margin）为1.61%，低于第二季度的2.03%和2023年同期的2.61%[92] - 2024年前九个月抵押银行总收入（Total mortgage banking revenue）为7276.1万美元，略低于2023年同期的7564万美元[92] - 2024年第三季度零售渠道发放贷款（Retail originations）为5.27亿美元，占当期出售贷款总额（Total originations for sale）的69%[92] - Veterans First项目在2024年第三季度发放贷款2.39亿美元，占出售贷款总额的31%[92] - 截至2024年9月30日，为他人服务的贷款（Loans serviced for others）余额为122.53亿美元，抵押服务权（MSRs）公允价值为1.86亿美元，占服务贷款余额的1.52%[92] - 2024年第三季度抵押服务权（MSR）活动导致公允价值净减少1141万美元，主要受模型假设变化（减少1733.1万美元）影响[92] - 2024年第三季度生产收入（Production revenue）为1311.3万美元，低于第二季度的1499万美元和2023年同期的1376.6万美元[92] - 2024年第三季度服务收入（Servicing income）为1080.9万美元，较上一