收入和利润表现 - 营业收入13.96亿元，同比增长18.84%[18] - 营业收入增长至人民币1396.09亿元，同比增长18.84%[46] - 归属于上市公司股东的净利润3.675亿元，同比增长4.27%[18] - 合并净利润为3.264亿元，较上年同期3.406亿元下降4.2%[185] - 基本每股收益0.2079元，同比增长4.3%[185] - 净利息收入增长至人民币131.8亿元，净利息收益率提升至2.34%[51] - 利息净收入10.238亿元，同比增长3.0%[185] - 利息净收入增长至人民币1023.84亿元，同比增长2.99%[46] 成本和费用变化 - 成本收入比32.51%，较年初下降5.78个百分点[41] - 成本收入比下降至32.51%，同比下降4.19个百分点[51] - 员工费用增长至人民币26.3亿元，同比增长11.44%[53] - 资产减值损失增加至人民币58.66亿元，同比增长44.50%[46][53] - 资产减值损失5.866亿元，同比大幅增长44.5%[185] 贷款业务表现 - 贷款总额598.08亿元，较年初增长7.08%[24][25] - 公司贷款和垫款（不含贴现）440.89亿元，较年初增长6.45%[24] - 个人贷款和垫款63.44亿元，较年初增长17.17%[25] - 信贷增量39.55亿元[41] - 客户贷款平均余额增长至人民币5767.7亿元，平均利率升至5.58%[50] - 发放贷款及垫款从2017年末的532.85亿元增至2018年6月末的569.80亿元，增长36.95亿元[180] - 截至2018年6月30日公司资产总额1108.93亿元，贷款余额598.08亿元占资产总额53.93%[104] - 发放贷款及垫款占总资产比例从48.71%增至51.38%，增长2.68个百分点，金额达569.80亿元[58] 存款业务表现 - 存款总额799.93亿元，较年初增长0.86%[24] - 吸收存款余额从793.08亿元微增至799.93亿元人民币，占比稳定在79.25%左右[74][76] - 吸收存款总额799.929亿元，较年初793.079亿元增长0.9%[183] 投资业务表现 - 投资收益大幅增长至人民币31.8亿元，同比增长103.28%[46][55] - 投资收益3.180亿元，同比大幅增长103.3%[185] - 债券投资平均余额增长至人民币4298亿元，平均利率升至3.78%[50] - 可供出售金融资产减少30.96亿元，降幅13.11%[68] - 可供出售金融资产从2017年末的236.21亿元降至2018年6月末的205.25亿元，减少30.96亿元[180] - 持有至到期投资从168.42亿元增至177.11亿元[58] - 持有至到期投资从2017年末的168.42亿元增至2018年6月末的177.11亿元，增长8.69亿元[180] - 以公允价值计量金融资产减少24.6亿元，降幅58.07%[65] - 可供出售金融资产期末余额166.27亿元人民币，期内购买158.78亿元，出售197.16亿元[82] - 投资组合中可供出售金融资产占比53.43%，金额20,524,737千元，较期初57.77%占比下降[86] - 持有至到期投资占比46.11%，金额17,710,966千元，较期初41.19%占比上升[86] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.29%，较2017年2.39%下降0.1个百分点[26] - 拨备覆盖率206.48%，较2017年192.13%上升14.35个百分点[26] - 正常类贷款占比从95.89%提升至96.03%，增长0.14个百分点[61] - 次级类贷款占比从0.28%上升至0.56%，增长0.28个百分点[61] - 贷款损失准备28.29亿元，较年初增长10.12%[24] - 贷款减值准备从25.69亿元增至28.29亿元[62] - 公司面临的主要风险为信用风险，集中于授信业务和债券投资[102] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例3.53%，最大单一集团客户授信余额占资本净额4.83%[107] - 单一最大借款人贷款占资本净额3.53%，前十大客户占比31.87%[63] - 存在因宏观经济下行导致制造业客户还款能力下降的风险[105] - 贷款主要集中于江阴地区，客户以制造业中小企业为主[105][106] - 债券投资包含企业债、公司债等信用风险较高品种[112] 资本充足与杠杆情况 - 资本充足率15.52%，一级资本充足率13.62%，核心一级资本充足率13.61%，均显著高于监管标准[26] - 杠杆率8.46%，较2017年末7.95%上升0.51个百分点[32] - 公司资产负债率从上年末的91.45%降至本报告期末的91.02%，下降0.43个百分点[171] 流动性状况 - 流动性比例60.70%，远超≥25%的监管要求[26] - 2018年6月底公司流动性比例为60.70%[114] - 中长期贷款比例相对偏低，流动性风险较小[116] - 存放同业款项从6.82亿元增至11.27亿元人民币，增幅65.16%[72] - 拆出资金从4.12亿元增至5.95亿元人民币，增幅44.44%[72] - 存放同业款项从2017年末的68.23亿元增至2018年6月末的112.69亿元，增长44.46亿元[180] - 现金及存放中央银行款项从2017年末的104.06亿元增至2018年6月末的105.39亿元，增长1.33亿元[180] 负债与融资活动 - 应付债券从32.49亿元增至73.09亿元人民币，增幅124.94%[74][79] - 应付债券余额73.088亿元，较年初32.491亿元激增124.9%[183] - 向中央银行借款从14.38亿元降至2.99亿元人民币，降幅79.19%[74][79] - 同业存放款项从5.78亿元降至1.25亿元人民币，降幅78.35%[74][79] - 发行20亿元可转换公司债券计入其他权益工具[80] - 公司发行可转债"江银转债"余额20亿元，票面利率首年0.30%[165] - 可转债到期日为2024年1月26日，采用每年付息方式[165] - 江银转债转股价格经调整后确定为6.92元/股[173] - 公司债券募集资金期末余额为0万元，已全部用于补充资本[168] - 募集资金总额197,651万元已全部投入补充资本金，使用进度达100%[90][91] 现金流量变动 - 经营活动产生的现金流量净额为-71.46亿元，同比下降990.92%[18] - 经营活动现金流量净额为-71.462亿元，同比大幅恶化[187] - 投资活动产生的现金流量净额由负转正，从-631,831千元增至1,539,925千元，同比变化-343.72%[84] - 筹资活动产生的现金流量净额显著改善，从-2,715,472千元增至4,148,862千元，同比变化-252.79%[84] - 现金及现金等价物净增加额为-1,452,042千元，同比减少43.05%[84] - 现金及现金等价物净减少14.520亿元[187] 所有者权益变动 - 归属于上市公司股东的净资产98亿元，较上年度末增长7.12%[18] - 归属于母公司所有者权益98.000亿元，较年初91.488亿元增长7.1%[183] - 2018年上半年归属于母公司股东的综合收益总额为376,447千元[189] - 2018年上半年公司股东权益总额增加603,508千元至9,957,411千元[189] - 2018年上半年提取盈余公积250,000千元[189] - 2018年上半年提取一般风险准备100,000千元[189] - 2017年度归属于母公司股东的综合收益总额为611,499千元[191] - 2017年度公司股东权益总额增加340,995千元至9,353,903千元[191] - 2017年度提取盈余公积287,040千元[191] - 2017年度提取一般风险准备50,000千元[191] - 2018年上半年母公司综合收益总额为470,660千元[193] - 2018年上半年母公司股东权益增加704,321千元至9,857,627千元[193] - 2017年末股东权益合计为9,153,305千元，较年初8,694,537千元增长5.28%[195] - 2017年综合收益总额为723,871千元，其中未分配利润贡献870,393千元[195] - 其他综合收益由年初106,297千元转为年末-40,225千元，减少146,522千元[195] - 盈余公积从2,437,946千元增至2,724,986千元，增幅11.75%[195] - 一般风险准备从1,226,195千元增至1,276,195千元，增加50,000千元[195] - 未分配利润从2,442,306千元增至2,710,557千元，增幅10.98%[195] 资产总额与结构变化 - 总资产1108.93亿元，较上年度末增长1.36%[18] - 总资产从2017年末的1094.03亿元增长至2018年6月30日的1108.93亿元，增长14.9亿元[57] - 总资产从2017年末的1094.03亿元增至2018年6月末的1108.93亿元，增长14.9亿元[180] 业务结构分布 - 公司贷款和垫款占比从90.31%降至89.39%，个人贷款从9.69%增至10.61%[62] 外汇与利率风险 - 汇兑收益增长至人民币1.1亿元，同比增长5752.06%[46][55] - 外汇业务以美元为主，现阶段规模较小但面临汇率风险[120] - 受利率市场化影响，存贷款利差收窄导致利率风险增加[119] - 净息差2.34%，较年初下降0.01个百分点[41] 表外业务与投资组合 - 表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票和银行保函[109] - 持有至到期投资中国债余额为121.82亿元人民币，占总额68.78%[70] - 地方政府债投资余额从12.92亿元增至53.81亿元人民币，增幅316.5%[70] 数字化业务进展 - 手机银行交易总量160.6亿元，有效户达21.9万户[41] - 个人网上银行交易总量285.6亿元，有效户达4.3万户[41] 股东与股权结构 - 公司股份总数1,767,354,347股，有限售条件股份占比59.36%[152] - 境内法人持股844,883,391股，占总股份47.80%[152] - 境内自然人持股204,177,611股，占总股份11.55%[152] - 无限售条件股份718,293,345股，占比40.64%[152] - 报告期末普通股股东总数76,133名[156] - 最大股东江阴长江投资集团持股77,023,750股，占比4.36%[156] - 江阴新锦南投资发展有限公司持股75,743,750股，占比4.29%[156] - 江苏省华贸进出口有限公司持股75,368,750股，占比4.26%[156] - 2016年首次公开发行A股209,445,500股，每股面值1元[198] - 注册资本为1,767,354.347千元（对应股本金额）[195][198] 机构与子公司信息 - 公司下设1家直属营业部、3家分行及34家一级支行[199] - 合并财务报表范围涵盖5家村镇银行子公司[199] 诉讼与或有事项 - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行嘉兴分行票据纠纷案涉案金额5045.94万元[129] - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行常熟支行票据纠纷案涉案金额8979.37万元[129] 公司治理与投资者关系 - 2018年半年度股东大会投资者参与比例44.82%[126] - 2018年第一次临时股东大会投资者参与比例22.84%[126] 社会责任与普惠金融 - 半年度精准扶贫资金投入1943万元[144][145] - 贫困地区新发放涉农贷款13户总金额318万元[143] - 支持下岗人员创业贷款114笔总金额1625万元[143] - 妇女小额担保贷款61笔总金额810万元[143] 审计与报告信息 - 半年度财务报告未经审计[128] 信用评级信息 - 公司主体信用评级和"江银转债"信用评级均为AA+，评级展望稳定[169] 业绩展望与指引 - 公司预计2018年1-9月归属于上市公司股东的净利润区间为48,669万元至56,353万元，变动幅度-5%至10%[101] - 2017年1-9月归属于上市公司股东的净利润为51,230万元[101]