收入和利润（同比） - 营业收入为1,173,157千元，同比下降0.88%[19] - 归属于上市公司股东的净利润为352,437千元，同比下降2.57%[19] - 基本每股收益为0.1994元/股，同比下降14.13%[19] - 营业收入11.73亿元人民币同比下降0.88%[49] - 营业利润3.24亿元人民币同比下降15.78%[49] - 净利润3.41亿元人民币同比下降5.75%[50] - 净利润为3.41亿元人民币，较去年同期3.61亿元下降5.7%[174] - 2016年综合收益总额为583,223千元，其中归属于母公司股东的净利润为777,926千元[192] - 2017年上半年综合收益总额为210,370千元，其中净利润为368,303千元[197] 成本和费用（同比） - 利息支出10.80亿元人民币同比上升15.12%[49][50] - 业务及管理费4.31亿元人民币同比上升9.33%[49][54] - 资产减值损失4.06亿元人民币同比上升11.00%[49] - 资产减值损失计提4.06亿元，同比增长11.00%[57] - 贷款减值损失为3.97965亿元，同比增长8.81%[59] - 资产减值损失为4.06亿元人民币，较去年同期3.66亿元增长11.0%[174] - 支付给职工以及为职工支付的现金同比增长13.3%，从307,353千元增至348,240千元[180] 利息相关收入与支出 - 利息净收入9.94亿元人民币同比下降10.66%[49] - 净息差2.07%（年化），较2016年下降27个基点[29] - 净利息收益率2.07%同比下降42个基点[54] - 利息净收入为9.94亿元人民币，较去年同期11.13亿元下降10.7%[174] - 客户贷款平均余额533.63亿元平均利率5.47%[54] 投资收益与汇兑 - 投资收益1.56亿元人民币同比大幅上升309.21%[49] - 投资收益为15.642亿元，同比增长309.21%[59] - 汇兑收益为-19.4万元，同比下降102.47%[59] 税务处理 - 所得税费用为-1.8735亿元，同比下降145.40%[59] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.45%，较2016年上升4个基点[28] - 拨备覆盖率176.11%，较2016年提升5.97个百分点[29] - 正常类贷款迁徙率1.68%，较2016年大幅下降17.71个百分点[28] - 正常类贷款占比95.56%，较期初上升0.74个百分点[65] - 前十大借款人贷款总额占资本净额34.66%[67] - 单一最大借款人贷款额占资本净额4.09%[67] - 公司最大单一客户贷款余额占资本净额比例为4.09%，最大单一集团客户授信授信余额占资本净额比例为6.12%[107] - 存贷款比例71.21%，符合监管要求[28] - 成本收入比36.70%，较2016年上升0.74个百分点[29] 资本充足情况 - 资本充足率13.13%，一级资本充足率11.95%，均超监管标准[28][32] - 总资产收益率0.62%（年化），较2016年下降17个基点[29] - 加权平均净资产收益率为4.04%，同比下降0.85个百分点[19] 资产负债主要项目变化 - 存款总额759.91亿元人民币，较2016年末增长3.2%[26][27] - 贷款总额541.16亿元人民币，较2016年末增长3.0%[26][27] - 总资产为104,712,783千元，较上年度末增长0.60%[19] - 归属于上市公司股东的净资产为8,681,356千元，较上年度末下降0.81%[19] - 总资产达1047.13亿元，较期初增长0.6%[61][62] - 吸收存款占比提升1.87个百分点至79.33%，余额759.91亿元[79][81] - 负债总额期末为957.85亿元人民币，较期初950.72亿元增长0.7%[167] - 归属于母公司所有者权益期末为86.81亿元人民币，较期初87.52亿元下降0.8%[167] - 母公司发放贷款及垫款期末余额为497.07亿元人民币，较期初481.07亿元增长3.3%[170] - 吸收存款期末余额为759.91亿元人民币，较期初736.41亿元增长3.2%[167][170] 现金流量变化 - 经营活动产生的现金流量净额为937,206千元，同比下降60.36%[19] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降60.4%，从2,363,997千元降至937,206千元[180] - 投资活动产生的现金流量净额大幅改善，从-7,160,657千元收窄至-571,688千元[180] - 筹资活动产生的现金流量净额由正转负，从989,129千元变为-2,715,472千元[181] - 客户存款和同业存放款项净增加额下降33.5%，从3,037,882千元降至2,020,930千元[180] - 向其他金融机构拆入资金净增加额下降61.3%，从1,346,731千元降至520,761千元[180] - 收取利息、手续费及佣金的现金同比增长13.9%，从1,964,683千元增至2,237,098千元[180] - 客户贷款及垫款净增加额同比增长26.8%，从1,422,514千元增至1,803,760千元[180] - 期末现金及现金等价物余额同比下降77.6%，从2,309,319千元降至10,406,277千元[181] 金融资产配置变化 - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产减少6.18亿元，降幅30.94%[69] - 可供出售金融资产减少11.76亿元，降幅5.16%[71] - 持有至到期投资中国债占比88.11%，余额134.02亿元[73][74] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产从1,998,752千元下降至1,380,384千元，减少618,368千元，占比从5.26%降至3.61%[93] - 可供出售金融资产从22,805,778千元下降至21,630,036千元，减少1,175,742千元，占比从60.04%降至56.61%[93] - 持有至到期投资从12,282,024千元增加至15,195,260千元，增长2,913,236千元，占比从32.33%升至39.77%[93] - 现金及存放中央银行款项期末余额96.43亿元人民币，较期初111.76亿元人民币下降13.7%[166] - 发放贷款及垫款期末余额517.78亿元人民币，较期初503.72亿元人民币增长2.8%[166] - 持有至到期投资期末余额151.95亿元人民币，较期初122.82亿元人民币增长23.7%[166] - 资产总计期末余额1047.13亿元人民币，较期初1040.85亿元人民币增长0.6%[166] - 发放贷款及垫款占资产总额49.45%，较期初提升1.05个百分点[62] 负债与权益结构变化 - 应付债券减少24.11亿元，降幅58.73%[84] - 拆入资金增加4.53亿元，增幅1307.14%[84] - 应交税费增加4440万元，增幅57.40%[84] - 其他负债增加2.07亿元，增幅153.60%[84] - 股东权益合计从2016年12月31日的9,012,908千元下降至2017年6月30日的8,928,064千元，减少84,844千元[88] - 未分配利润从2,498,141千元下降至2,335,475千元，减少162,666千元，占比下降1.56%[88] - 其他综合收益从107,880千元下降至-50,052千元，减少157,932千元，占比下降1.76%[88] - 盈余公积从2,437,946千元增加至2,637,946千元，增长200,000千元，占比上升2.50%[88] - 归属于母公司股东权益的未分配利润同比下降6.5%，从2,498,141千元降至2,335,475千元[187] - 2016年末股东权益合计为7,514,171千元，2017年末增至9,012,908千元，同比增长19.9%[192][194] - 2017年上半年股东权益合计从年初8,694,537千元下降至8,639,803千元，减少54,734千元[197][199] - 可供出售金融资产公允价值变动导致其他综合收益减少1.58亿元[174][178] - 2016年其他综合收益减少184,170千元，2017年上半年进一步减少157,933千元[192][197] - 2017年6月末其他综合收益余额为-51,636千元，较年初106,297千元大幅下降[197][199] 股东与股权结构 - 有限售条件股份数量1,557,908,847股，占比88.14%[146] - 无限售条件股份数量209,445,500股，占比11.85%[146] - 股份总数1,767,354,347股[146] - 报告期末普通股股东总数69,342户[149] - 江阴市振宏印染有限公司持股3.41%共6022.31万股，其中质押6011.16万股[150] - 海澜集团有限公司持股3.28%共5801.95万股[150] - 无锡市嘉亿商贸有限公司持股3.20%共5652.87万股[150] - 江阴法尔胜钢铁制品有限公司持股2.58%共4568.44万股，其中质押4100万股[150] - 前10名无限售条件股东中王秀萍持股407.72万股[150] 业务分布与拓展 - 贷款业务主要集中于江阴地区[108] - 表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票、银行保函[109] - 债券投资包含国债、金融债及企业债[110] - 已开设常州分行并获无锡分行筹建批复[108] 风险管理与合规 - 存在中长期贷款比例较高的行业性风险[115] - 合规管理部于2008年10月成立[118] - 公司流动性比例为62.06%[113] 社会责任与扶贫 - 公司2017年半年度新发放贫困地区涉农贷款6户，总金额100万元[136] - 公司发放支持下岗人员创业贷款79笔，总金额1080万元[136] - 其中妇女小额担保贷款35笔，总金额395万元[136] - 公司精准扶贫资金总投入1180.9万元[137] - 改善贫困地区教育资源投入金额0.9万元[137] - 其他扶贫项目投入金额1180万元[137] 利润分配与资本管理 - 公司2017年半年度不派发现金红利、不送红股、不以公积金转增股本[5] - 2016年利润分配减少股东权益8,370千元，主要因对少数股东分配8,370千元[192] - 2017年上半年利润分配减少股东权益265,103千元，其中对股东分配265,103千元[197] - 2017年上半年提取盈余公积200,000千元，提取一般风险准备50,000千元[197] - 2016年股东投入资本增加923,882千元，其中股本增加209,445千元，资本公积增加714,438千元[192] 非经常性损益与其他 - 非经常性损益净额为108千元，主要包含政府补助1,555千元[25] - 报告货币单位为人民币千元，数据可能存在四舍五入尾差[6] - 手续费及佣金净收入为2.06亿元人民币，较去年同期2.38亿元下降13.4%[174] - 在建工程增加9.5亿元，增幅33.65%[77] - 其他资产增加3.36亿元，增幅387.60%[77] - 半年度财务报告审计费用为35万元[123] - 报告期内公司债券不存在相关事项[159] 未来业绩展望 - 公司预计2017年1-9月归属于上市公司股东的净利润变动幅度为-5%至5%，变动区间为48,472万元至53,574万元[101] 公司治理与投资者关系 - 2016年度股东大会投资者参与比例为26.28%[121] - 2017年第一次临时股东大会投资者参与比例为59.99%[121]