财务数据关键指标变化：资产与负债 - 总资产增长22.5%至12.5亿美元，主要由于South Sound收购带来1.831亿美元增长[291] - 净贷款收入增长22.2%至8.8666亿美元，主要由于收购带来1.2154亿美元增长[292] - 总存款增长20.1%至10.7亿美元，主要由于收购带来1.5154亿美元增长[293] - 股东权益增长37.2%至1.7107亿美元，主要由于收购发行2827万美元普通股及2402万美元净收入[294] - 投资证券和权益证券投资增长290.9%至5459万美元，主要由于收购带来2472万美元增长[297] - 现金及现金等价物等流动性资产从2018年的2.2612亿美元增至2019年的2.75亿美元[335] - 公司2019年总承诺额为1.88988亿美元，较2018年的1.50427亿美元增长25.6%[339] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净收入增长43.7%至2402万美元，每股摊薄收益增长27.9%至2.84美元[307] - 净利息收入增长31.0%至5116万美元，主要由于生息资产平均余额增长及平均收益率上升[308] - 贷款和待售贷款利息收入增至4913万美元，同比增长1083万美元或28.3%，主要由于贷款平均余额增加1.5751亿美元及平均收益率从5.31%升至5.59%[310] - 投资证券利息收入增至126万美元，同比增长105万美元或482.5%，主要因平均余额和平均收益率上升[310] - 非利息收入增至1434万美元，同比增长180万美元或14.3%，主因BOLI净收益增长109万美元及借记卡手续费增长46.6万美元[317] - 净利息收入从2018年的3906万美元增长至2019年的5116万美元，增幅为31.0%[325] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 计息存款和存单利息收入增至517万美元，同比增长197万美元或61.7%，平均收益率从1.70%升至2.41%，平均余额增加2640万美元[310] - 总利息支出增至457万美元，同比增长179万美元或64.3%，主要因计息存款平均成本从0.43%升至0.59%且平均余额增加1.2687亿美元[311][312] - 非利息支出增至3558万美元，同比增长640万美元或21.9%，主因薪资支出增长281万美元及数据处理费用增长177万美元[318][320] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 净息差提升27个基点至4.50%（2018年：4.23%）[313] - 生息资产平均余额增长至11.4亿美元，平均收益率升至4.90%[309] - 贷款总额平均余额从2018年的7.214亿美元增长至2019年的8.79亿美元，增幅为21.8%[325] - 总生息资产平均余额从2018年的9.234亿美元增长至2019年的11.369亿美元，增幅为23.1%[325] - 净息差从2018年的4.23%提升至2019年的4.50%，增加了27个基点[325] 贷款组合表现 - 截至2019年9月30日，消费贷款、商业贷款和建筑贷款组合分别为4450万美元、6476万美元和2.2353亿美元[285] - 消费贷款、商业贷款和建筑贷款分别占贷款应收款总额的4.5%、6.5%和22.5%[285] - 逾期30天以上贷款增至393万美元，同比增长137万美元或53.6%；次级贷款增至532万美元，同比增长214万美元或67.2%[314] - 不良贷款增至303万美元，同比增长172万美元或130.3%[314] - 不良贷款占净贷款应收款的比率在2019年9月30日和2018年9月30日分别为0.34%和0.18%[278] - 贷款损失准备金为969万美元，占应收贷款的1.08%，覆盖不良贷款319.5%[317] - 2019年贷款发放额为3.5604亿美元，高于2018年的3.2959亿美元[333] - 2019年贷款出售及参与权益的金额为7303万美元[334] 资产质量与风险管理 - 公司不良资产占总资产的比率在2019年9月30日为0.40%，而2018年9月30日为0.36%[278] - 不良资产从2014年9月30日的2191万美元减少至2019年9月30日的501万美元[278] - 公司董事会负责监督风险管理流程，包括网络安全风险[234] - 公司业务可能因欺诈和其他金融犯罪增加而受到不利影响，并已因此遭受损失[235][236] - 声誉风险可能来自多方面，负面宣传可能导致客户、投资者和员工流失，诉讼成本增加，收入下降[238] 利率敏感性分析 - 利率立即上升100个基点将使公司净利息收入增加约4.1%[284] - 利率立即下降100个基点将使公司净利息收入减少约6.9%[284] - 利率上升100个基点时，净利息收入预计增长4.08%至5.0201万美元，净投资组合价值预计增长5.46%至2.63419亿美元[286][289] - 利率下降100个基点时，净利息收入预计下降6.93%至4.4887万美元，净投资组合价值预计下降8.34%至2.28935亿美元[286][289] 收购活动影响 - 公司于2018年10月1日完成了South Sound收购，截至2019年9月30日的年度运营业绩包含了该收购的净资产的运营结果[267] - 公司于2018年10月1日收购南湾银行导致商誉大幅增加[226] - 公司2019年商誉减值测试结论为已记录商誉未发生减值[226] 流动性与资金来源 - 公司在FHLB拥有2.9567亿美元的额外借款额度可用[330] - 公司持有联邦住房贷款银行和联邦储备银行总计3.8003亿美元的可用借款能力，其中2300万美元为信用证可用余额[220] - 截至2019年9月30日，公司未偿还的贷款承诺总额为9676万美元[333] - 公司未提取的在建建设贷款部分为9222.6万美元，未提取的信贷额度为8018.4万美元[339] - 公司2019年信贷承诺总额为1657.8万美元[339] 合同义务与承诺 - 公司总合同义务为57.9万美元，其中一年内到期的经营租赁义务为31.5万美元，一至三年内到期的为26.4万美元[338] - 公司经营租赁义务在三年至五年内及五年后无到期款项[338] 业务运营与依赖 - 公司的盈利能力主要取决于扣除贷款损失拨备后的净利息收入[268] - 公司依赖第三方供应商处理数据处理和运营功能，若供应商出现困难可能导致服务中断[232] - 公司可能因第三方供应商财务、运营或技术困难而需要寻找替代服务来源，并可能无法获得同等有利条款或功能[233] - 公司成功高度依赖关键高管（包括总裁）和某些其他员工的能力[237] - 公司成功高度依赖董事的服务，且可能无法找到合适人选替代这些董事[237] - 公司依赖众多外部供应商提供维持日常运营所需的产品和服务[239] - 外部供应商未能按服务水平协议履行合同可能对公司运营造成干扰，并对财务状况和运营结果产生重大负面影响[239] - 网络攻击或安全漏洞可能导致客户流失、监管罚款、声誉损害、赔偿成本增加，从而对公司运营结果或财务状况产生重大不利影响[239] 其他重要内容 - 公司服务权资产总额为241万美元[227] - 公司来自合法大麻相关业务的总存款约占2.9%[222] - 2019年存款增加1.7872亿美元，而2018年增加额为5161万美元[335]