财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利润为人民币11.96亿元[22] - 本行实现净利润人民币9.46亿元[26] - 净利润为人民币11.957亿元，较2018年增长1.0%[57] - 公司年度利润同比增长1.0%至119.57亿元人民币[58][59] - 2019年净利息收入为41.654亿元人民币，较2018年的35.201亿元增长18.3%[52] - 净利息收入同比增长18.3%至416.54亿元人民币[58][61] - 2019年营业利润为14.359亿元，较2018年的12.96亿元增长10.8%[52] - 2019年归属于银行所有者的年度利润为10.422亿元[52] - 总营业收入为人民币53.114亿元，较2018年增长5.4%[57] - 净利息收入增加人民币645.3百万元，主要由于规模变动贡献人民币520.1百万元和利率变动贡献人民币125.2百万元[66] - 净利息收入增长18.3%至人民币416.54亿元，生息资产平均余额下降4.7%[84] - 公司银行营业收入从2018年的人民币25.052亿元增长35.4%至2019年的人民币33.918亿元[143][144] - 零售银行业务营业收入从2018年的人民币9.911亿元下降42.9%至2019年的人民币5.663亿元[154] - 资金业务营业收入下降12.7%至人民币11.57亿元[164] - 吉林九银金融租赁公司2019年营业收入为人民币107.9百万元，占集团总营业收入2.0%[186] - 吉林九银金融租赁公司2018年营业收入为人民币72.5百万元，占集团总营业收入1.4%[186] - 33家村镇银行2019年营业收入为人民币1,643.1百万元，占集团总营业收入30.9%[188] - 33家村镇银行2018年营业收入为人民币1,570.1百万元，占集团总营业收入31.2%[188] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2019年资产减值损失为10.881亿元，较2018年的8.902亿元增长22.2%[52] - 资产减值损失同比增长22.2%至108.81亿元人民币[58] - 营业费用由2018年人民币2,851.4百万元下降2.2%至2019年人民币2,787.4百万元[93] - 资产减值损失总额由2018年人民币8.902亿元增长22.2%至2019年人民币10.881亿元[100] - 发放贷款及垫款减值损失增加人民币8.87亿元至2019年人民币60.25亿元，同比增长17.3%[100] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失增加人民币11.73亿元至2019年人民币47.03亿元，同比增长33.2%[100] - 所得税费用由2018年人民币2.561亿元增长20.2%至2019年人民币3.078亿元[101] - 实际税率由2018年17.8%上升至2019年20.5%[101] - 资产减值损失同比激增137.7%至人民币1.752亿元[155] - 资金业务资产减值损失增长30.8%至人民币4.684亿元[165] 各条业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款总额由2018年人民币568.482亿元增长28.9%至2019年人民币732.702亿元[107] - 公司贷款平均收益率从6.96%提升至7.63%，零售贷款平均收益率从7.27%略降至7.22%[72] - 公司银行业务收入占比从2018年的49.7%大幅提升至2019年的63.9%[138] - 公司贷款总额从2018年的人民币568.482亿元增长28.8%至2019年的人民币732.702亿元[146] - 公司存款总额从2018年的人民币404.667亿元下降5.8%至2019年的人民币381.201亿元[148] - 对外净利息收入从2018年的人民币27.815亿元增长38.7%至2019年的人民币38.586亿元[144] - 手续费及佣金净收入从2018年的人民币1.365亿元下降80.6%至2019年的人民币0.265亿元[144] - 银团贷款服务费收入从2018年的人民币0.943亿元下降37.2%至2019年的人民币0.592亿元[151] - 咨询及财务顾问服务收入从2018年的人民币2.188亿元增长3.8%至2019年的人民币2.272亿元[150] 各条业务线表现：零售银行业务 - 零售贷款总额由2018年人民币206.686亿元增长10.5%至2019年人民币228.338亿元[108] - 零售银行业务收入占比从2018年的19.7%下降至2019年的10.7%[138] - 零售贷款总额增长10.5%至人民币228.338亿元[156] - 零售存款总额增长24.0%至人民币815.282亿元[157] - 理财产品销售额从2018年的人民币3.611亿元下降76.9%至2019年的人民币0.835亿元[153] - 理财产品销售额下降41.5%至人民币178.618亿元[161] - 私人银行产品销售额下降50.2%至人民币28.693亿元[162] - 净利息收入同比下降44.5%至人民币5.365亿元[155] 各条业务线表现：资金业务 - 资金业务收入占比从2018年的26.3%下降至2019年的21.8%[138] - 同业存款余额增长33.2%至人民币62.776亿元[168] - 同业拆入资金余额大幅增长295.8%至人民币43.795亿元[169] - 公司买入返售金融资产总额从2018年的人民币0元增至2019年的人民币100.0百万元[170] - 公司卖出回购金融资产款总额从2018年的人民币8,406.7百万元降至2019年的人民币2,610.8百万元，降幅为68.9%[170] - 投资证券及其他金融资产总额从2018年的人民币46,453.7百万元降至2019年的人民币39,218.2百万元，降幅为15.6%[172] - 以摊余成本计量的金融资产占比从2018年的51.1%升至2019年的58.7%[172] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比从2018年的35.2%降至2019年的24.3%[172] - 剩余期限3至12个月内到期的证券投资占比最大，2019年为34.4%[174] - 公司持有政府债券面值余额为人民币7,542.9百万元，其中16附息国债10面值最高为1,800.0百万元[175][176] - 公司持有金融债券面值余额为人民币1,230.2百万元，其中16农发05（增发）面值最高为300.0百万元[177][178] - 公司理财产品销售金额从2018年的人民币36,662.8百万元降至2019年的人民币20,814.6百万元，降幅为43.2%[179] 各地区表现 - 吉林省营业收入占比从2018年的87.0%微升至2019年的87.7%[137] 其他重要内容：子公司与投资 - 持有安次区惠民村镇银行51.00%股权[28] - 持有安平惠民村镇银行28.17%股权[28] - 公司持有长白山农村商业银行38.80%股权[30] - 公司持有长春高新惠民村镇银行50.00%股权并通过一致行动协议实现控制[30] - 公司持有长春南关惠民村镇银行51.20%股权[30] - 公司持有大安惠民村镇银行51.46%股权[31] - 公司持有扶余惠民村镇银行49.00%股权并通过一致行动协议实现控制[31] - 公司持有高密惠民村镇银行56.70%股权[31] - 公司持有广州黄埔惠民村镇银行51.00%股权[32] - 公司持有含山惠民村镇银行78.51%股权[32] - 公司持有合阳惠民村镇银行38.25%股权并通过一致行动协议实现控制[32] - 公司持有桦甸惠民村镇银行51.00%股权[33] - 公司持有吉林春城农村商业银行30.00%股权[34] - 公司持有吉林德惠农村商业银行9.90%股权[34] - 公司持有吉林丰满惠民村镇银行46.00%股权并通过一致行动协议实现控制[34] - 公司持有吉林公主岭农村商业银行30.00%股权[34] - 公司持有吉林九银金融租赁公司60.00%股权[34] - 公司持有荆门东宝惠民村镇银行51.36%股权[34] - 公司持有雷州惠民村镇银行17.87%股权并通过一致行动协议实现控制[35] - 公司持有陵水惠民村镇银行20.00%股权并通过一致行动协议实现控制[35] - 公司持有庐江惠民村镇银行60.00%股权[35] - 公司持有乾安惠民村镇银行50.67%股权[36] - 公司持有双城惠民村镇银行62.26%股权[38] - 公司持有松原宁江惠民村镇银行40.80%股权并通过一致行动协议控制11.07%投票权[38] - 公司持有洮南惠民村镇银行49.00%股权并通过一致行动协议控制30.00%投票权[38] - 公司持有天津滨海惠民村镇银行47.00%股权并通过一致行动协议控制5.00%投票权[39] - 公司持有通城惠民村镇银行75.76%股权[39] - 公司持有文安县惠民村镇银行36.00%股权并通过一致行动协议控制15.99%投票权[39] - 公司持有五常惠民村镇银行66.67%股权[40] - 公司持有五华惠民村镇银行39.23%股权并通过一致行动协议控制17.52%投票权[40] - 公司持有云安惠民村镇银行61.00%股权[40] - 吉林九银金融租赁公司注册资本为人民币500.0百万元，公司出资人民币300.0百万元占比60%[186] - 33家村镇银行总资产为人民币49,089.8百万元[188] - 33家村镇银行总存款为人民币40,830.8百万元[188] - 33家村镇银行总贷款为人民币26,113.5百万元[188] 其他重要内容：风险管理与内部控制 - 公司2019年修订《授信审批委员会评审会议规则》和《金融机构同业业务授信管理办法》以优化内部控制和工作效率[196] - 公司2019年修订《外聘评估合作机构管理办法》和《融资担保公司业务合作管理办法》以完善信用风险管理基础工作[196] - 公司通过信贷系统贷后管理模块对风险预警信号进行标准化管理[196] - 公司每年重估一次中期及长期贷款的信贷评级[195] - 公司采用特定利率冲击情景计算利率波动对经济价值的影响[199] - 公司运用内部资金转移定价系统(FTP)和贷款定价系统评价各机构及产品利率情况与创利能力[199] - 公司建立客户准入机制根据市场定位确定目标客户[195] - 公司建立信贷退出机制依据客户、行业及市况对存量授信定期风险重估[195] - 公司建立不良资产处置的责任认定机制[196] - 公司通过明确信贷导向和优化操作流程加强信用风险管理[196] 其他重要内容：资产负债结构 - 总资产为人民币1732.76亿元[22] - 吸收存款总额为人民币1228.40亿元[22] - 发放贷款及垫款总额为人民币961.04亿元[22] - 本行资产总额为人民币1247.87亿元[26] - 本行吸收存款总额为人民币778.52亿元[26] - 本行发放贷款及垫款总额为人民币642.39亿元[26] - 总资产达人民币1732.755亿元，同比增长5.5%[57] - 发放贷款及垫款总额达人民币961.04亿元，同比增长24.0%[57] - 吸收存款总额达人民币1228.404亿元，同比增长12.2%[57] - 总资产由2018年人民币1,642.532亿元增长5.5%至2019年人民币1,732.755亿元[103] - 发放贷款及垫款总额由2018年人民币775.277亿元增长24.0%至2019年人民币961.04亿元[105][106] - 投资证券及其他金融资产从2018年的人民币464.537亿元下降15.6%至2019年的人民币392.182亿元[115] - 债券投资占比从2018年的27.5%上升至2019年的31.4%[115] - 资产管理计划占比从2018年的49.2%下降至2019年的38.7%[115] - 负债总额从2018年的人民币1,491.457亿元增长至2019年的人民币1,576.154亿元[117] - 吸收存款占比从2018年的73.4%上升至2019年的77.9%[117] - 已发行债券占比从2018年的13.8%下降至2019年的9.0%[117] - 吸收存款总额从2018年的人民币1,095.212亿元增长12.2%至2019年的人民币1,228.404亿元[120] - 公司发行总额13.04亿元人民币的64笔零息同业存单，实际利率介于3.15%至4.30%[121] - 公司股东权益总额从151.075亿元人民币增至156.601亿元人民币，增长3.6%[122] - 总资产为1732.755亿元人民币，其中不计息资产为236.264亿元，计息资产为1496.491亿元[200] - 发放贷款及垫款总额为933.942亿元，占资产总额53.9%[200] - 投资证券及其他金融资产规模为392.182亿元，占资产总额22.6%[200] - 吸收存款达1228.404亿元，占负债总额78.0%[200] - 资产端1年内到期金额为643.061亿元，占计息资产42.9%[200] - 负债端1年内到期金额为876.473亿元，占计息负债58.5%[200] - 资产负债缺口为156.601亿元，其中1年内正缺口77.492亿元[200] - 现金及存放央行款项为226.264亿元，占资产总额13.1%[200] - 已发行债券规模为142.201亿元，占负债总额9.0%[200] - 买入返售金融资产仅1亿元，占资产总额0.06%[200] 其他重要内容：资产质量与风险指标 - 不良贷款率为1.68%，同比下降0.07个百分点[57] - 净利息收益率为2.75%，较2018年上升0.53个百分点[53] - 核心一级资本充足率为9.55%，较2018年上升0.15个百分点[53] - 拨备覆盖率为167.58%，较2018年上升7.17个百分点[53] - 贷存比为78.23%，较2018年上升7.44个百分点[53] - 公司不良贷款率从1.75%下降至1.68%，主要由于发放贷款及垫款规模增加[124][125] - 公司不良贷款金额从13.548亿元人民币增至16.17亿元人民币[124] - 公司发放贷款及垫款总额从775.277亿元人民币增至961.04亿元人民币，增长23.9%[124] - 制造业不良贷款率从2.46%上升至3.57%，不良贷款金额增至4.888亿元人民币[127] - 批发零售业不良贷款率从1.87%下降至0.94%，不良贷款金额降至1.591亿元人民币[127] - 房地产业不良贷款率从3.74%下降至2.27%，不良贷款金额降至7760万元人民币[127] - 住宿和餐饮业不良贷款率为3.50%，不良贷款金额为3150万元人民币[127] - 向六大行业（批发零售、制造、租赁商务服务、农林牧渔、建筑、交通运输）的贷款占公司贷款总额的80.8%[128] - 单一最大客户贷款集中比率从2018年的9.48%降至2019年的6.50%，低于10%监管上限[129] - 十大客户贷款集中比率从2018年的42.79%升至2019年的46.62%，接近50%监管上限[129] - 公司贷款不良率从2018年的1.88%降至2019年的1.60%[132] - 零售贷款不良率从2018年的1.38%升至2019年的1.94%[132] - 贷款总额从2018年的775.277亿元增至2019年的961.04亿元[132] - 未逾期贷款占比从2018年的96.7%微降至2019年的96.5%[135] - 抵押及质押贷款占比由2018年49.5%上升至2019年50.8%[110] - 保证贷款占发放贷款及垫款总额比例从2018年12月31日的46.6%降至2019年12月31日的45.7%[111] - 信用贷款占发放贷款及垫款总额比例从2018年12月31日的3.9%降至2019年12月31日的3.5%[112] - 贷款减值损失准备从2018年的人民币21.732亿元增长24.7%至2019年的人民币27.098亿元[113] - 资产负债表外承诺从2018年的人民币599.47亿元下降29.3%至2019年的人民币423.