文章核心观点 公司将发布2025年第一季度财报并召开电话会议讨论财务结果、业务亮点和展望 [1] 财务信息 - 公司将于2025年4月22日股市开盘前发布2025年第一季度财务结果 [1] 会议安排 - 公司将于2025年4月22日上午9点召开电话会议讨论财务结果、业务亮点和展望 [1] - 参与者可通过https://dpregister.com/sreg/10198403/fed7e1f137预注册参加电话会议 [2] - 无网络或无法预注册者可拨打1 - 844 - 481 - 1970参加电话会议，建议提前15分钟拨入 [2] - 电话会议将进行网络直播，可在公司网站ucbi.com投资者关系板块“新闻与活动”下的“活动与演示”中访问 [2] 公司概况 - 公司是美国前100大金融机构United Community的金融控股公司，致力于改善客户和社区的财务健康 [3] - 公司提供全方位银行、财富管理和抵押贷款服务 [3] - 截至2024年12月31日，公司资产达277亿美元，在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州和田纳西州拥有199个办事处，还有全国性SBA贷款业务和全国性设备贷款子公司 [3] 公司荣誉 - 2025年，公司第11次获得J.D. Power东南部地区消费者银行客户满意度最佳奖，被评为东南部最受信任银行 [3] - 公司连续8年被《美国银行家》评为“最佳工作银行”之一 [3] - 2025年，公司连续9年获得Greenwich最佳银行奖，获5项大奖，包括美国中端市场银行整体满意度全国荣誉 [3] - 福布斯一直将公司列为世界最佳银行和美国最佳银行之一 [3] 联系方式 - 首席财务官Jefferson Harralson，电话(864) 240 - 6208，邮箱Jefferson_Harralson@ucbi.com [4]

文章核心观点 - 联合社区银行在2025年J.D. Power美国零售银行满意度研究中获东南部零售银行客户满意度、信任度和员工服务三项第一，过去16年第11次获J.D. Power奖项，体现其在客户服务方面的卓越表现 [1] 联合社区银行获奖情况 - 2025年J.D. Power美国零售银行满意度研究中，联合社区银行获东南部零售银行客户满意度第一，信任度和员工服务也排第一，过去16年第11次获J.D. Power奖项 [1] - 2025年联合社区银行连续第8年被《美国银行家》评为“最佳雇主银行”，连续第9年获格林威治最佳银行奖，获5个奖项，包括美国中端市场银行总体满意度全国荣誉，还被《福布斯》持续列为世界最佳银行和美国最佳银行之一 [3] 联合社区银行情况 - 联合社区银行是美国前100大金融机构，致力于改善客户和社区金融健康，提供银行、财富管理和抵押贷款服务 [3] - 截至2024年12月31日，联合社区银行资产达277亿美元，在6个州有199个办事处，还有全国性SBA贷款业务和全国性设备贷款子公司 [3] J.D. Power研究情况 - J.D. Power美国零售银行满意度研究是零售银行业历史最久、最全面研究，分析消费者对主要金融机构满意度 [1] - 2025年研究基于109,724名美国零售银行客户对超150家最大银行零售业务体验的反馈 [2] J.D. Power公司情况 - J.D. Power是全球消费者洞察、咨询服务和数据分析领导者，利用大数据、人工智能和算法建模理解消费者行为，提供行业情报超55年，全球领先企业依靠其指导客户战略 [4] - J.D. Power在北美、欧洲和亚太地区设有办事处，可访问JDPower.com/business了解业务，JDPower.com有汽车购物工具 [5]

文章核心观点 公司董事会邀请股东参加2025年4月24日上午11点在公司注册地举行的股东大会，会议将审议多项议程，包括财务报告、薪酬政策、董事任免等，并介绍了股东参会的相关手续和注意事项 [1] 会议基本信息 - 会议名称为股东大会，召开时间为2025年4月24日上午11点（CEST），地点在UCB SA/NV注册办公室 [1] - 股东可按通知末尾的手续参与会议，也可使用Lumi Connect平台完成手续和委托投票，该平台免费 [2] 普通议程 1. **财务相关** - 审议董事会关于2024年12月31日结束财年的年度财务报告、法定审计师报告及集团合并年度账目和报告，报告包含可持续发展信息 [3] - 批准UCB SA/NV 2024财年年度账目及结果分配，拟每股派息1.39欧元，自有股份无股息，分配总额可能因自有股份数量波动 [4] 2. **薪酬相关** - 批准2024财年薪酬报告，报告含薪酬政策应用说明及董事会和执行委员会成员薪酬信息 [5] - 批准2025年薪酬政策，相比2024年版本有修订，包括全球基准方法、非执行董事和执行委员会成员薪酬及非执行董事持股准则，相关文件可在公司网站查看 [6][7] - 确定非执行董事年度现金薪酬，如董事会主席42.5万欧元等，审计、治理提名与薪酬、科学委员会成员有额外薪酬，CEO以执行委员会主席身份获酬，修订薪酬4月1日起生效 [8][9] 3. **责任免除** - 批准年度账目后，对2024财年董事和法定审计师（Mazars）履职责任进行免除投票 [10][12] 4. **董事任免** - 董事会主席Jonathan Peacock和独立董事Susan Gasser任期将届满，提议Peacock续任4年并留任主席，Fiona Powrie替代Gasser任独立董事，任期从2026年1月1日至2029年股东大会结束，Stefaan Heylen替代Fiona du Monceau任董事4年，代表参考股东，不具独立性 [14][16][17] - Peacock和Powrie符合独立性标准，董事会确认任命和续任后，董事会及各委员会仍以独立董事为主，且符合性别比例要求，董事简历等信息可在公司网站查看 [18][19] 特别议程 - 续批EMTN计划中控制权变更条款，该计划2013年设立，金额50亿欧元，条款规定特定情况下债券持有人可要求公司赎回债券，提议续批未来12个月内含此条款的债券系列 [25][26][27] 参会手续 1. **登记日期**：2025年4月10日24:00（CEST），注册股和非物质化股股东需在此时间前完成相应登记 [31] 2. **亲自投票**：需在2025年4月18日15:00（CEST）前向公司注册办公室或邮箱声明参会意向，非物质化股股东需提供持股证明，Lumi Connect平台可直接声明和获取证明 [33][35][36] 3. **委托投票**：可下载打印或使用Lumi Connect平台完成委托投票，需在2025年4月18日15:00（CEST）前提交，非物质化股股东需提供持股证明 [37][38][40] 4. **新增议程和决议**：持股至少3%的股东可在2025年4月2日15:00（CEST）前书面提出，更新议程4月9日公布，公司将提供更新的委托投票表格 [41][42][43] 5. **提问**：股东可在会前书面或会中口头提问，会前问题需在2025年4月18日15:00（CEST）前送达，满足条件的问题将在会上解答 [44][45] 6. **文件获取**：会议文件、议程和委托投票表格可在公司网站和Lumi Connect平台获取，也可在工作日工作时间到公司注册办公室查阅或获取纸质版 [46][47] 7. **到达时间和设施**：股东需提前45分钟到达，公司提供外部停车设施，会议开始后请留在会场直至结束 [48] 8. **隐私通知**：公司负责处理股东等个人数据，按数据保护法规和隐私政策处理，数据用于会议管理等，股东等可联系数据保护官行使相关权利 [49][51][52]

财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产277亿美元[23] - 2024年9月，公司出售3.03亿美元的制造住房贷款，确认税前损失2720万美元[28] - 截至2024年12月31日，ANB总资产4.23亿美元、总贷款3.12亿美元、总存款3.6亿美元，公司预计2025年第二季度完成对其收购[28] - 截至2024年12月31日，公司合并贷款182亿美元，占合并总资产的66%[30] - 2024年，银行发放8.7亿美元住宅抵押贷款，约70%出售到二级市场[33] - 截至2024年12月31日，公司有2979名全职等效员工，2023年12月31日为3121名[51] - 2024年银行向控股公司支付股息1.53亿美元，2023年为1.98亿美元，2022年为1.33亿美元[78] - 控股公司2024年、2023年、2022年宣布的普通股季度现金股息分别为每股0.94美元、0.92美元、0.86美元[78] - 截至2024年12月31日，公司有3.42亿美元的高级债券、次级债券、信托优先股及相关次级债券和优先股，其持有人权利优先于普通股股东[201] 业务线数据关键指标变化 - 2024年公司成为J.D. Power东南地区消费者银行客户满意度奖10次获得者，获格林威治卓越奖和最佳品牌奖15项[29] 公司重大事件 - 2024年6月，银行主要联邦监管机构从FDIC变更为美联储[28] - 2024年8月6日，公司证券从纳斯达克转至纽交所上市[28] - 2024年10月1日，公司完成出售子公司FinTrust[28] - 2024年银行主要联邦监管机构从FDIC变更为美联储[74] 员工福利与荣誉 - 员工入职次月首日起可参与401(k)退休计划，服务90天后公司匹配5%工资[56] - 公司连续八年获2024年美国银行家“最佳工作银行”称号[60] 监管要求与合规 - 控股公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，否则限制资本分配包括股息[80] - 南卡罗来纳州特许银行在满足条件下可支付最多100%当年收益的股息，无需SCBFI批准[81] - 作为美联储成员银行，银行向控股公司支付最多为当年及前两年未分配收入之和的股息，无需美联储批准[81] - 银行控股公司收购超过5%投票股份的银行等需获美联储事先批准[71] - 控股公司和银行若从事不安全或不稳健业务，监管机构可要求停止，包括支付股息[82] - 银行与单个关联方的受涵盖交易限于银行股本和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易限于银行股本和盈余的20%[86] - 美国资本要求基于“巴塞尔协议III”，CET1资本、一级资本、总资本的最低风险加权资产比率分别为4.5%、6.0%、8.0%，加上资本留存缓冲后分别为7.0%、8.5%、10.5%，杠杆率最低为4.0%[88] - 银行需在最低风险加权资本要求之上维持2.5%的资本留存缓冲，以避免资本分配或高管自由裁量奖金支付受限[90] - 截至2024年12月31日，银行在监管资本要求下符合“资本充足”标准[94] - CFPB对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，其新规可能对银行合规成本、风险和运营产生重大影响[100][101] - FDIC为银行存款提供每位储户最高25万美元的保险，银行需支付存款保险评估费，评估费率适用于平均总资产减去有形股本[102] - 2023年第四季度，FDIC实施特别评估，公司将在10个季度内支付1170万美元，从2024年第一季度评估期开始[104] - 联邦储备委员会实施的多德 - 弗兰克法案的杜宾修正案将借记卡交易交换费上限设定为0.21美元加5个基点，若满足条件可额外增加0.01美元欺诈预防调整费[106] - 联邦银行监管机构发布激励薪酬政策指导，美联储会审查金融机构激励薪酬安排，若有问题可能采取执法行动[107][108][109] - 跨州合并或收购中，收购银行必须资本充足且管理良好，不得超过负债和存款集中度限制，监管机构会评估交易的系统性风险增量，收购银行在联邦社区再投资法案下至少要有“令人满意”的地位[114] - 公司最近一次CRA检查评级为“满意”[116] - 银行控股公司可通过子公司从事金融活动，需向美联储提交初始声明，证明子公司管理良好且资本充足[117] - 银行控制或持有金融子公司权益，其金融子公司合并总资产不得超过银行合并总资产的45%或500亿美元（根据通胀调整）[119] - 截至2024年12月31日，公司是金融控股公司且拥有金融子公司[122] - 公司注册经纪交易商子公司需遵守SEC净资本规则，维持最低净资本并限制向母公司或关联方转移大量资本[131] - 公司子公司FinTrust Capital Advisors在2024年第四季度出售前作为注册投资顾问受《1940年投资顾问法》监管[132] - 联邦金融监管机构规定，银行机构发现“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后，应尽快且不迟于36小时通知其主要联邦监管机构[210] - 银行服务提供商确定发生的事件对银行提供的受保服务造成重大破坏或降级，或有可能造成重大破坏或降级长达4小时的，应“尽快”通知受影响银行[210] 公司面临的风险与挑战 - 公司未能成功实施或调整战略，可能对经营业绩和财务状况产生重大不利影响[138] - 公司未能实现业务收购或有机增长的关键要素，可能对业务和收益产生不利影响[139][140] - 公司面临激烈的客户竞争，竞争性质快速演变，非传统服务提供商加剧了竞争环境[141] - 公司可能因规模较小、地域多元化有限等面临竞争劣势，影响增长和盈利能力[142] - 金融服务行业因技术创新快速变化，若公司无法跟上技术发展，业务可能受损[143] - 实体分行利用率多年来呈下降趋势，客户习惯和偏好的演变使公司传统客服方式效果减弱[144] - 技术驱动的行业颠覆性质在改变，部分创新可能取代传统金融服务提供商，公司需持续投入创新[145] - 欺诈是公司和所有银行日益严重的运营风险，包括存款和贷款欺诈等，新技术使欺诈手段不断演变[146] - 信息技术安全（网络安全）漏洞可能造成重大损失，且难以察觉，公司面临多种网络安全威胁[148][150][151] - 公司依赖信息技术和电信系统及第三方服务提供商，其运营中断可能对公司产生不利影响[152] - 公司的风险管理框架可能无法有效降低风险和损失，存在一定局限性[153] - 人才竞争激烈且不断加剧，公司招聘和留住顶尖人才的成本增加，人才流失可能影响公司发展[155] - 公司的会计估计和风险管理流程依赖分析和预测模型，模型可能存在不准确或不充分的情况[156][157] - 近年来美国及公司运营地区面临显著通胀压力，虽2024年有所缓解，但通胀仍对公司业务和财务状况构成风险[158] - 2022年和2023年大部分时间，美联储因通胀压力大幅加息，2024年第三季度起因通胀率下降开始降息，利率波动影响公司及客户业务[161] - 公司面临利率风险，净利息收入是盈利能力重要部分，利率变动会影响利息收入和利息支出[163] - 市场竞争压力及贷款组合可变利率定价，使短期利率下降或上升都可能对公司净利息利润率产生负面影响[164] - 2022年至2023年大部分时间，收益率曲线倒挂，2024年9月变为向上倾斜但仍相对平坦，平坦或倒挂的收益率曲线会降低净利息利润率[167] - 公司声誉影响业务开展和客户获取，负面舆论可能导致客户流失及法律、监管后果[168] - 公司面临信用和交易对手风险，客户可能不偿还贷款，抵押物价值可能不足[169] - 截至2024年12月31日，约74%的贷款组合为商业贷款，经济增长放缓时，中小商业借款人还款能力可能恶化[171] - 公司贷款集中在佐治亚州、南卡罗来纳州等主要市场，这些地区经济、住房等条件恶化可能导致更高信用损失[172] - 公司维持信用损失准备金（ACL），其水平受多种因素影响，若ACL不足或需大幅增加，可能对公司业务和财务状况产生不利影响[174] - 公司面临监管、立法和法律风险，监管环境严格，不遵守规定可能导致处罚，政治不稳定可能导致政策变化影响公司业务[176] - 公司流动性至关重要，缺乏流动性或成本增加会严重损害运营、财务状况和现金流[182] - 存款水平受竞争对手利率、市场环境等因素影响，贷款还款受经济条件等因素影响[183] - 公司主要依靠存款、贷款还款和投资证券现金流提供流动性，也会使用二级资金来源[184] - 无法维持或筹集资金满足流动性需求会对公司产生重大负面影响[185] - 信用评级下调会限制公司借款渠道或增加借款成本[186] - 超过FDIC保险限额的存款账户余额比例可能使公司在财务困境时面临更高流动性风险[187] - 编制合并财务报表需管理层进行重大假设、估计和判断，会计标准或解释变化可能影响公司收益和财务状况[189][190] - 公司可能面临税法、法规和解释变化或所得税条款挑战[191] - 公司受经营所在地区经济、自然灾害等风险影响，气候变化带来的物理和转型风险也会产生负面影响[194][196] 公司治理与股权相关 - 公司章程和佐治亚州法律某些条款有反收购效果，或延迟、阻碍或阻止对公司的收购尝试[204][205] - 若公司通过股权融资筹集资金，现有普通股股东的所有权百分比将被稀释[206] - 涉及公司的任何业务合并须经75%的已发行普通股（不包括被视为在交易中有利益关系的股东持有的股份）批准，除非该业务合并获得公司75%的董事批准[207] - 特殊股东大会只能由董事长、首席执行官、总裁、首席财务官、董事会或持有公司25%有表决权的已发行股本的股东召集[207] 网络安全管理 - 公司首席信息安全官（CISO）有超过20年金融服务行业IT运营/安全领域经验，且持有CISSP认证[220] - 董事会将监督公司网络和信息安全风险的责任委托给风险委员会[222] - 首席信息安全官在风险委员会每季度会议上汇报安全测试、培训、审计等情况[222] - 首席信息安全官每年向风险委员会提交一次网络安全计划更新报告[222]

GREENVILLE, S.C., Feb. 26, 2025 /PRNewswire/ -- For the ninth consecutive year, United Community is honored to be recognized with multiple Coalition Greenwich Best Bank awards for delivering exceptional service and tailored financial solutions to its customers. Coalition Greenwich Awards 2025 - Best Bank "This recognition highlights the dedication and hard work of our team, reflecting our ongoing commitment to delivering exceptional service," said Rich Bradshaw, president and chief banking officer of Un ...

文章核心观点 - 联合社区银行董事会批准普通股每股0.24美元的季度现金股息，将于2025年4月4日支付给2025年3月14日登记在册的股东 [1] 公司概况 - 联合社区银行是美国前100大金融机构联合社区的金融控股公司，致力于改善客户和服务社区的金融健康与福祉 [2] - 提供全方位银行、财富管理和抵押贷款服务 [2] - 截至2024年12月31日，公司资产达277亿美元，在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州和田纳西州设有199个办事处，还有全国性的SBA贷款业务和全国性设备贷款子公司 [2] 公司荣誉 - 2024年，联合社区第10次获得J.D. Power颁发的东南部地区消费者银行客户满意度最佳奖，被评为东南部最受信赖银行 [2] - 2024年，联合银行连续第八年被《美国银行家》评为“最佳工作银行”之一，并在格林威治卓越奖和最佳品牌奖中获得15项大奖，包括小企业银行和中端市场银行整体满意度的全国荣誉 [2] - 福布斯一直将联合社区列为世界最佳银行和美国最佳银行之一 [2] 联系方式 - 首席财务官Jefferson Harralson，电话(864) 240 - 6208，邮箱Jefferson_Harralson@ucbi.com [3]

财务数据和关键指标变化 - 本季度公司报告收益为0.61美元，全年为2.04美元 [4] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司在本次财报电话会议中提及的演示内容包含运营收益、税前预信贷收益等非GAAP财务信息，且已在财报发布的财务亮点部分以及投资者演示文稿末尾提供了与相应GAAP财务指标的对账，相关内容可在ucbi.com网站查看 [2] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司代表在电话会议中可能会做出前瞻性陈述，这些陈述应结合公司2023年10 - K表格第5页和第6页描述的风险和不确定性，以及公司在向美国证券交易委员会提交的文件中提供的其他信息进行考量 [3] 其他重要信息 - 本季度财报发布和投资者演示文稿副本已于当日上午以8 - K表格形式提交给美国证券交易委员会，本次电话会议的重播将在公司网站ucbi.com的投资者关系板块提供 [2] 总结问答环节所有的提问和回答 文档中未提及问答环节相关内容。

业绩总结 - 2024年第四季度总资产为277亿美元，总存款为235亿美元，总贷款为182亿美元[8] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.61美元，运营稀释每股收益为0.63美元[10] - 2024年第四季度的资产回报率（GAAP）为1.06%，运营资产回报率为1.01%[10] - 2024年第四季度的净利差为3.26%[10] - 2024年第四季度的效率比率（GAAP）为56.1%，运营效率比率为55.2%[11] - 2024年第四季度的净利息收入为210.3百万美元，较第三季度增加1.1百万美元[39][41] - 2024年第四季度的非利息收入为40.5百万美元，较第三季度增加5.2百万美元[45] - 2024年第四季度的可持续存款成本为2.20%，较第三季度下降15个基点[16] - 2024年第四季度的信贷损失准备金保持稳定，为贷款组合的1.20%[57] 用户数据 - 客户存款较2024年第三季度增加2.13亿美元，年化增长率为3.7%[20] - 2024年第四季度贷款总额为182亿美元，年化增长率为4.7%[30] - 2024年第四季度的贷款中，约44%为可变利率，且在一年内重新定价或到期[41] - 购房贷款占总贷款的78%[80] - 贷款逾期30天以上的比例为0%[73] 未来展望 - 预计收购ANB Holdings, Inc.将在2025年第二季度完成，资产约为4.4亿美元，存款约为3.75亿美元[9] - 2025年到期的贷款占总贷款的15%[67] 新产品和新技术研发 - 2024年第一季度的非利息收入为39,587千美元，较2023年第四季度显著改善[88] - 2024年第一季度的GAAP每股稀释收益为0.51美元，较2023年第四季度增长了363.64%[88] 负面信息 - 2024年第四季度的净违约损失为9.5百万美元，年化占贷款的0.21%[53] - Navitas在2024年第四季度的净违约损失年化为1.43%，或5.8百万美元[64] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第一季度的运营费用为145,002千美元，较2023年第四季度下降了6.67%[88] - 2024年第一季度的效率比率为60.47%，较2023年第四季度改善了5.86个百分点[90] - 2024年第一季度的普通股权益回报率（ROE）为7.14%，较2023年第四季度提升了5.70个百分点[88]

公司整体财务状况 - [公司总资产277亿美元，总存款235亿美元，贷款总额182亿美元，AUA为32亿美元，CET1 RBC为13.2%，季度普通股股息为0.24美元][8] 收购计划 - [预计2025年第二季度完成对ANB Holdings的收购，其资产约4.4亿美元，存款约3.75亿美元][9] - [公司计划在2Q25完成ANB收购，预计有形账面价值（TBV）减少约0.13美元，一级普通股资本（CET1）减少7个基点][38] 每股收益与资产回报率 - [2024年第四季度GAAP摊薄每股收益为0.61美元，运营摊薄每股收益为0.63美元，GAAP资产回报率为1.06%，运营资产回报率为1.01%][10] - [摊薄每股收益方面，GAAP下4Q23为0.11美元，1Q24为0.51美元，2Q24为0.54美元，3Q24为0.38美元，4Q24为0.61美元；运营摊薄每股收益4Q23为0.53美元，1Q24为0.52美元，2Q24为0.58美元，3Q24为0.57美元，4Q24为0.63美元][88] - [资产回报率方面，GAAP下4Q23为0.18%，1Q24为0.90%，2Q24为0.97%，3Q24为0.67%，4Q24为1.06%；运营资产回报率4Q23为0.92%，1Q24为0.93%，2Q24为1.04%，3Q24为1.01%，4Q24为1.08%][90] 存款情况 - [客户存款较2024年第三季度增加2.13亿美元，年化增长率3.7%，公共资金较三季度季节性增加4.14亿美元，DDA占总存款比例稳定在26.5%][20] - [存款成本在2024年第四季度下降15个基点，降至2024年最低水平][16] - [2025年第一季度有18亿美元（占比51%）的定期存款到期，利率为4.14%，存在显著的近期CD重新定价机会][21] - [4Q24总存款平均成本降至2.20%，总付息存款平均成本降至3.00%][59] 贷款情况 - [2024年第四季度贷款组合年化增长率为4.7%，主要由C&I、设备融资和HELOC推动，高级护理组合较三季度减少500万美元，年化降幅2%][30] - [2024年第四季度建设和CRE占总RBC的比例分别为62%和203%，前25大关系贷款总额为9.04亿美元，占总贷款的5.0%，SNCs未偿还额为2.42亿美元，占总贷款的1.3%][30] - [4Q24净冲销额为950万美元，占贷款的年化比例为0.21%，非执行资产占总贷款的0.64%与3Q24持平，逾期贷款占比降至0.17%较3Q24下降2个基点][53] - [Navitas占总贷款的9%，4Q24净冲销率年化后为1.43%，即580万美元][64] - [4Q24抵押贷款锁定额为2.85亿美元，低于3Q24的3.06亿美元；4Q24贷款销售额为1.63亿美元，低于3Q24的1.72亿美元][79][82] - [4Q24购买量占贷款发起总量的78%，仍是贷款发起的主要驱动力][80] - [79%的锁定贷款为固定利率抵押贷款，这些贷款要么在4Q24出售，要么计划在关闭后出售][82] 资产负债与资本比率 - [2024年第四季度资产负债表流动性充足，资本比率高于同行，批发借款仍然很低，经纪存款占总存款的0.7%，而KRX同行中位数为3.0%][34] - [4Q24监管风险资本比率保持强劲且高于同行，杠杆比率较3Q24下降3个基点至9.96%，有形普通股权益（TCE）较3Q24增加4个基点至8.97%][38] 收入情况 - [4Q24净利息收入较3Q24增加110万美元，核心净利息收益率下降7个基点至3.19%，主要受公共资金季节性和制造住房销售的全面影响][39][40][41] - [GAAP非利息收入较3Q24增加3240万美元至4050万美元，运营基础上非利息收入较3Q24增加520万美元][42][45] - [非利息收入方面，GAAP下4Q23为 - 23,090千美元，1Q24为39,587千美元，2Q24为36,556千美元，3Q24为8,091千美元，4Q24为40,522千美元；运营非利息收入4Q23为28,599千美元，1Q24为37,187千美元，2Q24为36,556千美元，3Q24为35,300千美元，4Q24为40,522千美元][88] 费用与效率比率 - [运营效率比率降至55.2%，低于上一季度和上一年，GAAP非利息费用同比改善1150万美元][47][49] - [费用方面，GAAP下4Q23为154,587千美元，1Q24为145,002千美元，2Q24为147,044千美元，3Q24为143,065千美元，4Q24为143,056千美元；运营费用4Q23为138,826千美元，1Q24为140,415千美元，2Q24为140,551千美元，3Q24为140,889千美元，4Q24为140,853千美元][88] - [效率比率方面，GAAP下4Q23为66.33%，1Q24为60.47%，2Q24为59.70%，3Q24为65.51%，4Q24为56.05%；运营效率比率4Q23为59.57%，1Q24为59.15%，2Q24为57.06%，3Q24为57.37%，4Q24为55.18%][90] 信贷损失准备金 - [拨备1140万美元覆盖本季度的冲销和贷款增长，信贷损失准备金占投资组合的比例稳定在1.20%][57] 投资组合情况 - [写字楼投资组合前100大未偿贷款为5.01亿美元，占写字楼总投资组合的60%，加权平均贷款价值比（LTV）为62.0%][65] - [多户住宅投资组合前100大未偿贷款为8.9亿美元，占多户住宅总投资组合的91%，加权平均LTV为49.6%][70][71] - [老年护理投资组合未偿贷款为3.119亿美元，占总贷款的1.7%，48%将于2025年到期][75] - [写字楼投资组合中，医疗办公和非医疗办公占比分别为35%和65%；中央商务区A、B、C级和非中央商务区占比分别为72%、28%][65] - [多户住宅投资组合中，在建、租赁和稳定项目占比分别为5%、60%和35%][71] - [写字楼投资组合平均贷款规模为140万美元，多户住宅为280万美元，老年护理为710万美元][66][73][75] 公司业务分布 - [公司在东南部拥有199个银行办事处，包括190个分行、9个贷款生产办公室和3个抵押业务办公室，在佐治亚州和南卡罗来纳州存款市场份额排名前十][6] - [公司业务足迹集中在高增长的美国东南部大都市统计区（MSAs），如亚特兰大占总存款的22.3%，格林维尔占8.8%等][83][85] 其他财务指标 - [每股账面价值方面，GAAP下4Q23为26.52美元，1Q24为26.83美元，2Q24为27.18美元，3Q24为27.68美元，4Q24为27.87美元；有形每股账面价值4Q23为18.39美元，1Q24为18.71美元，2Q24为19.13美元，3Q24为19.66美元，4Q24为20.00美元][88] - [有形普通股权益回报率方面，GAAP下4Q23为1.44%，1Q24为7.14%，2Q24为7.53%，3Q24为5.20%，4Q24为8.40%；运营有形普通股权益回报率4Q23为10.58%，1Q24为10.68%，2Q24为11.68%，3Q24为11.17%，4Q24为12.12%][88] - [税前、拨备前资产回报率方面，GAAP下4Q23为0.35%，1Q24为1.36%，2Q24为1.44%，3Q24为1.07%，4Q24为1.52%；运营税前、拨备前资产回报率4Q23为1.33%，1Q24为1.40%，2Q24为1.54%，3Q24为1.50%，4Q24为1.55%][90] - [有形普通股权益与有形资产比率方面，GAAP下4Q23为11.95%，1Q24为12.06%，2Q24为12.35%，3Q24为12.45%，4Q24为12.38%；有形普通股权益与有形资产比率4Q23为8.36%，1Q24为8.49%，2Q24为8.78%，3Q24为8.93%，4Q24为8.97%][90] 债务赎回 - [公司赎回6000万美元次级债务，占3Q24合格二级资本的30个基点][38]

文章核心观点 - 联合社区银行公布2024年第四季度及全年财务业绩 展现强劲增长与稳定态势 并宣布收购计划 对未来发展充满信心 [1][4] 财务业绩 第四季度业绩 - 净利润7580万美元 税前、拨备前收入1.08亿美元 [1] - 摊薄后每股收益0.61美元 较2023年第四季度增加0.50美元 较2024年第三季度增加0.23美元 [1] - 运营基础上摊薄后每股收益0.63美元 同比增长19% 环比增长11% [2] - 资产回报率1.06% 运营基础上为1.08% 普通股权益回报率8.4% 运营基础上有形普通股权益回报率12.1% [3] - 贷款增长2.12亿美元 年化增长率5% 客户存款较第三季度增长2.13亿美元 [4] - 净息差从第三季度的3.33%降至3.26% 平均生息资产收益率下降22个基点至5.33% 付息负债成本下降23个基点 [4] - 净冲销额950万美元 占平均贷款的0.21% 较第三季度下降31个基点 不良资产占总资产的0.42% 与第三季度持平 [5] 全年业绩 - 净利润2.52亿美元 税前、拨备前收入3.74亿美元 [1] - 摊薄后每股收益2.04美元 较2023年增加0.50美元 [1] - 运营基础上摊薄后每股收益2.30美元 较2023年增加0.19美元 增幅9% [2] - 资产回报率0.90% 运营基础上为1.02% 普通股权益回报率7.1% [8] 业务亮点 - 贷款业务回归历史增长水平 以客户存款为新贷款提供资金 [4] - 信贷质量保持稳定 净冲销率降至两年最低水平 信贷损失拨备降低 [4] - 费用与第三季度持平 核心非利息收入略有增加 [4] - 12月宣布收购位于佛罗里达州奥克兰帕克的美国国民银行 扩大在南佛罗里达快速增长地区的业务布局 [4] 财务指标分析 收入情况 - 利息收入方面 2024年第四季度利息收入3.44962亿美元 全年利息收入13.77741亿美元 较2023年有所增长 [11] - 非利息收入方面 第四季度非利息收入4052.2万美元 全年非利息收入1.24756亿美元 较2023年增长65% [11] 支出情况 - 利息支出方面 第四季度利息支出1.34629亿美元 全年利息支出5.50373亿美元 [11] - 非利息支出方面 第四季度非利息支出1.43056亿美元 全年非利息支出5.78167亿美元 [11] 盈利能力指标 - 净利息收益率方面 第四季度净利息收益率3.26% 较第三季度下降7个基点 [12] - 效率比率方面 GAAP基础上第四季度效率比率56.05% 运营基础上为55.18% [12] 资产质量指标 - 不良资产方面 第四季度不良资产1.15635亿美元 占总资产的0.42% 与第三季度持平 [12] - 信贷损失拨备方面 第四季度信贷损失拨备1138.9万美元 全年信贷损失拨备5095.1万美元 较2023年减少43% [11] 贷款组合情况 按类别划分 - 商业贷款方面 第四季度总额135.06亿美元 较第三季度增加2.23亿美元 [16] - 住宅贷款方面 第四季度住宅抵押贷款32.32亿美元 较第三季度减少3100万美元 [16] 按地区划分 - 佐治亚州贷款第四季度44.47亿美元 较第三季度减少2300万美元 [16] - 南卡罗来纳州贷款第四季度28.15亿美元 较第三季度增加3300万美元 [16] 公司概况 - 联合社区银行是美国前100大金融机构 提供全方位银行、财富管理和抵押贷款服务 [31] - 截至2024年12月31日 公司资产达277亿美元 在多个州设有199个办事处 拥有全国性SBA贷款业务和全国性设备贷款子公司 [31] - 2024年公司多次获得行业奖项 包括J.D. Power客户满意度奖、美国银行家“最佳工作银行”称号等 [31] 会议安排 - 公司将于1月22日上午9点举行电话会议 讨论本新闻稿内容并分享本季度业务亮点 [10]