核心观点 - Zacks投资研究对United Security Bancshares(UBFO)启动覆盖 给予中性评级 认为公司强劲资本状况和稳定股息政策与盈利减弱及成本上升压力形成平衡 [1][7] 财务表现 - 第二季度净利润同比近乎腰斩至220万美元 主要受信贷损失拨备大幅增加及非利息收入下降50%影响 [5] - 同期运营费用增长10.9% 进一步挤压利润率 [6] - 维持每股12美分季度股息 在多家小型银行削减股息的背景下凸显稳定现金流和资本管理能力 [2] 资本与流动性 - 一级资本比率高于监管门槛 流动性实现增长 [4] - 资金基础以高比例核心非经纪存款为主 提供稳定性并降低对昂贵批发渠道的依赖 [4] - 公司市值1.669亿美元 [7] 资产质量 - 不良资产下降 反映审慎承销标准 下行风险降低 [3] - 贷款组合集中于加州中小型企业 规避科技行业和过热房地产市场的周期性波动 [3] 市场表现 - 股价过去一年呈现温和上涨 但表现时有落后 交易价格较同业存在折价 [6]

净息差变化 - 净息差从2024年第二季度的4.28%上升至2025年第二季度的4.35%[132] - 净息差从2024年6月30日的4.28%上升至2025年6月30日的4.35%，增长7个基点[140] - 六个月期间净利息收入增加52.5万美元，净息差从4.31%上升至4.46%[143] - 净息差从4.31%扩大至4.46%，生息资产收益率上升5个基点[151] 收入和利润变化 - 季度净收入同比下降49.52%至220万美元[132] - 非利息收入下降50.03%至75.8万美元[132] - 年化平均资产回报率(ROAA)从1.45%下降至0.73%[132] - 年化平均股本回报率(ROAE)从13.79%下降至6.46%[132] - 非利息收入下降44.9万美元（17.46%），主要因寿保险收益减少57.3万美元[155] - 次级债务公允价值变动带来47.2万美元改善，从损失52万美元收窄至损失4.8万美元[155] 成本和费用变化 - 存款年化平均成本从2024年第二季度的0.79%上升至2025年第二季度的1.11%[132] - 信贷损失拨备从去年同期的1.9万美元大幅增加至190万美元[132] - 非利息支出增加163.6万美元（11.93%），主要因薪资福利和数据处理费用上升[157] - 数据处理费用激增49.7万美元（160.84%），核心处理成本增加[157] - 付息负债成本从1.89%降至1.77%，总利息支出下降48.7万美元（7.36%）[152] - 公司有效税率在2025年第二季度为28.27%，较2024年同期的28.94%有所下降，而2025年上半年和2024年上半年的有效税率分别为28.41%和28.95%[160] 贷款业务表现 - 总贷款净额增长2.03%至9.473亿美元[132] - 贷款平均余额从2024年6月30日的9.104亿美元增至2025年6月30日的9.319亿美元，增长2.4%[140] - 贷款收益率从2024年6月30日的6.00%下降至2025年6月30日的5.92%，下降8个基点[140] - 贷款组合平均收益率从5.99%升至6.05%，浮动利率贷款占比28.78%[150] - 总贷款额在2025年6月30日达到9.473亿美元，较2024年12月31日的9.285亿美元增加1890万美元（增长2.03%），但较2024年6月30日的9.494亿美元减少210万美元（下降0.22%）[163] - 农业贷款在2025年上半年增加1540万美元（增长31.09%），房地产建筑和开发贷款增加1520万美元（增长13.64%），房地产抵押贷款增加420万美元（增长0.63%）[164] - 商业和工业贷款在2025年上半年减少1120万美元（下降17.63%），分期付款和学生贷款减少470万美元（下降12.42%）[164] - 学生贷款组合在2025年上半年减少720万美元，主要由于还款、合并和410万美元的核销，截至2025年6月30日余额为2940万美元[169][172] - 学生贷款总额从33,889千美元降至29,412千美元，减少4,477千美元[188] - 贷款总额从2024年6月30日的9.494亿美元微降至2025年6月30日的9.473亿美元[199][203] 存款业务表现 - 总存款微降0.18%至10.56亿美元[132] - 货币市场账户平均余额从2024年6月30日的2.699亿美元增至2025年6月30日的3.889亿美元，增长44.1%[140] - 存款总额在2025年6月30日为10.557亿美元，较2024年12月31日的10.576亿美元减少200万美元（下降0.18%），但较2024年6月30日的10.066亿美元增加4910万美元（增长4.87%）[174] - 总存款从2024年12月31日的1,057,622千美元下降至2025年6月30日的1,055,669千美元，减少1,953千美元[175] - 无息存款占比从34.05%升至35.24%，达372,027千美元，增加11,875千美元[175] - 有息存款占比从65.95%降至64.76%，为683,642千美元，减少13,828千美元[175] - 核心存款占比保持稳定，2025年6月30日为87.43%，2024年12月31日为87.38%[179] - 未保险存款从524,116千美元降至441,313千美元，减少82,803千美元[175] - 经纪存款平均成本从5.55%降至4.55%，余额从5000万美元增至1.003亿美元[152] 投资业务表现 - 投资证券平均余额从2024年6月30日的1.655亿美元降至2025年6月30日的1.543亿美元，下降6.8%[140] - 投资证券收益率从2024年6月30日的3.17%降至2025年6月30日的2.96%，下降21个基点[140] - 投资证券在2025年6月30日为1.504亿美元，较2024年12月31日的1.607亿美元减少1029万美元，较2024年6月30日的1.663亿美元减少1589万美元[161] 资产质量与信贷风险 - 其他房地产拥有量(OREO)从460万美元增加至790万美元[132] - 非应计贷款从2024年6月30日的1193.8万美元降至2025年6月30日的568.5万美元，下降52.4%[140] - 不良资产从17,201千美元降至13,824千美元，减少3,377千美元[190] - 不良贷款与总贷款比率从1.36%降至0.63%[190] - 信贷损失拨备对不良贷款覆盖率从127.16%升至267.33%[190] - 个人评估贷款从12,575千美元降至6,075千美元，减少6,500千美元[185] - 非应计贷款从2024年12月31日的1220万美元降至2025年6月30日的570万美元，降幅为650万美元[193] - 非应计贷款占总贷款比例从2024年12月31日的1.31%降至2025年6月30日的0.60%[193] - 信用损失拨备覆盖率从2024年12月31日的131.55%提升至2025年6月30日的280.19%[193] - 其他不动产通过止赎增加至790万美元，较2024年12月31日的460万美元有所上升[194] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的1.42%降至2025年6月30日的1.14%[194] - 特别关注贷款从2024年12月31日的988.1万美元增至2025年6月30日的1522.7万美元[196] - 次级贷款从2024年12月31日的3626.2万美元降至2025年6月30日的3031.2万美元[197] - 净冲销额从2024年同期的64.1万美元增至2025年上半年的399.6万美元[199][203] 资本与流动性管理 - 一级杠杆比率在2025年6月30日为12.56%，高于9.00%的最低要求[212][213] - 现金及现金等价物余额从2023年12月31日的4078.4万美元增长至2024年12月31日的5621.1万美元，增幅达37.8%[214] - 截至2025年6月30日，公司及银行资本充足率均符合监管要求[215] - 董事会于2017年4月25日授权最高300万美元的股票回购计划，占2025年6月30日股东权益总额1.343亿美元的2.23%[217] - 2025年上半年银行向控股公司支付780万美元现金股息，用于运营成本及债务利息支付[218] - 公司于2025年7月1日部分赎回300万美元TruPS，该款项已于2025年6月30日计提[218] - 2025年6月24日董事会宣布每股0.12美元现金股息，约210万美元从留存收益转入应付股息[219] - 股息支付受加州《公司法》限制，需满足留存收益不低于分配额或资产不低于负债总额的条件[216] - 银行股息支付受加州《金融法》限制，现金股息不得超过留存收益或最近三年净利润减已分配金额的较低值[220] - 2025年6月30日现金及现金等价物余额为4909.1万美元，较2024年同期3875.7万美元增长26.7%[214] - 2025年上半年未执行任何股票回购[217] - 现金及现金等价物在2025年6月30日为4909.1万美元，较2024年12月31日的5621.1万美元减少712万美元，但较2024年6月30日的3875.7万美元增加1033.4万美元[161] - 生息资产平均值在2025年上半年为10.919亿美元，较2024年同期的10.841亿美元有所增加，但较2024年全年的11.006亿美元有所减少[162] - 计息负债平均值在2025年上半年为6.988亿美元，较2024年同期的7.04亿美元有所减少，2024年全年为7.144亿美元[162] - 其他借款平均余额从2024年6月30日的1.025亿美元降至2025年6月30日的807万美元，下降92.1%[140] 利率环境 - 基准利率从2024年6月30日的8.50%降至2025年6月30日的7.50%，下降100个基点[146] 净利息收入驱动因素 - 净利息收入增加92.3万美元，主要得益于贷款收益率上升和借款成本下降[149] - 总利息收入增长43.6万美元（1.46%），平均生息资产增加780万美元[149]

收入和利润（同比） - 2025年第二季度净利润降至220万美元，较2024年同期的430万美元下降49.52%[4][5] - 2025年上半年净利润为490万美元，较2024年同期的850万美元下降42.65%[12] - 2025年第二季度非利息收入降至75.8万美元，较2024年同期的150万美元下降50.0%[4][8] - 2025年上半年非利息收入为210万美元，较2024年同期的260万美元减少44.9万美元[15] - 2025年第二季度净收入为2169万美元，较2024年同期的4297万美元下降49.5%[34] - 2025年上半年净收入为4851万美元，较2024年同期的8458万美元下降42.6%[34] - 2025年上半年净收入为4851万美元，较2024年同期的8458万美元下降42.6%[44] 成本和费用（同比） - 2025年第二季度存款年化平均成本为1.11%，2024年同期为0.79%[4][6] - 2025年第二季度非利息支出增至770万美元，较2024年同期的700万美元增长10.99%[4][9] - 2025年上半年非利息支出为1530万美元，较2024年同期的1370万美元增加160万美元[16] - 2025年上半年所得税拨备为190万美元，2024年同期为340万美元；有效税率分别为28.41%和28.95%[18] - 2025年上半年信贷损失拨备为420万美元，2024年同期为19.2万美元；净贷款冲销分别为400万美元和64.1万美元[23] - 2025年第二季度总利息支出为3141万美元，较2024年同期的3450万美元下降8.9%[34] - 2025年上半年总利息支出为6130万美元，较2024年同期的6617万美元下降7.4%[34] 其他财务数据变化 - 2024年12月31日至2025年6月30日，总资产增加240万美元，增幅0.20%[19] - 2025年上半年存款减少200万美元，降幅0.18%，至10.6亿美元[20] - 2025年6月30日股东权益为1.343亿美元，较2024年12月31日增加390万美元[21] - 2024年12月31日至2025年6月30日，不良资产减少340万美元，降至1380万美元，占总资产的比例从1.42%降至1.14%[25] - 截至2025年6月30日，公司总资产为12.14137亿美元，较2024年12月31日的12.11718亿美元增长0.2%[33] - 截至2025年6月30日，公司普通股数量为1747.5927万股，较2024年12月31日的1736.4894万股增长0.6%[33] - 截至2025年6月30日，公司总平均资产为12.03022亿美元，较2024年6月30日的11.94109亿美元有所增长[36] - 截至2025年6月30日，非应计贷款为568.5万美元，较2024年6月30日的1193.8万美元减少[36] - 截至2025年6月30日，非performing资产为1382.4万美元，占总资产的1.14%，较2024年12月31日有所降低[41] - 截至2025年6月30日，贷款与存款比率为89.74%，较2024年12月31日的87.79%有所上升[42] - 截至2025年6月30日，公司一级资本与调整后平均资产的杠杆比率为12.83%，较2024年有所提升[42] - 2025年6月30日公司期末流通股数量为1747.5927万股，较2024年12月31日有所增加[42] 关键业务指标变化 - 2025年第二季度净息差升至4.35%，2024年同期为4.28%[4][7] - 2025年第二季度贷款利息和费用增至1380万美元，较2024年第二季度的1360万美元增长1.39%[4] - 2025年上半年净息差升至4.46%，2024年同期为4.31%[14] - 2025年上半年净利息收入增至2420万美元，较2024年同期的2320万美元增长3.97%[14] - 2025年上半年效率比率升至58.52%，2024年同期为53.23%[17] - 2025年第二季度总利息收入为1.5004亿美元，较2024年同期的1.4972亿美元增长0.2%[34] - 2025年上半年总利息收入为3.0286亿美元，较2024年同期的2.9850亿美元增长1.5%[34] - 2025年第二季度净利息收入为1.1863亿美元，较2024年同期的1.1522亿美元增长2.9%[34] - 2025年上半年净利息收入为2.4156亿美元，较2024年同期的2.3233亿美元增长4%[34] - 2025年上半年平均资产回报率为0.82%，平均股权回报率为7.31%，较2024年同期均有所下降[42] - 2025年上半年效率比率为58.52%，较2024年同期的53.23%有所上升[42] - 2025年6月30日信贷损失准备金占贷款组合的1.68%，2024年12月31日为1.72%[24] - 2025年第二季度总利息收入为1.5004亿美元，总利息支出为3141万美元，净利息收入为1.1863亿美元[40]

净利息利润率与净息差变化 - 2025年第一季度净利息利润率增至4.58%，2024年同期为4.35%[128] - 公司净息差从2024年3月31日季度的4.35%增至2025年同期的4.58%，生息资产平均收益率从5.52%升至5.69%[142] 存款成本与付息负债利率变化 - 2025年第一季度存款年化平均成本为1.09%，2024年同期为0.72%[128] - 存款成本从2024年3月31日的0.72%增至2025年同期的1.09%，付息负债支付利率降至1.74%，总利息支出减少17.8万美元，降幅5.62%[143] 净收入与利息收支变化 - 2025年第一季度净收入降至270万美元，较2024年同期的420万美元下降35.54%[128] - 2025年第一季度贷款利息和费用增至1390万美元，较2024年第一季度的1350万美元增长3.43%[128] - 2025年第一季度利息支出降至300万美元，较2024年第一季度的320万美元下降5.6%[128] - 截至2025年3月31日的三个月，总利息收入增加40.4万美元，增幅2.7%，平均生息资产增加380万美元[140] 信贷损失拨备与非利息支出变化 - 2025年第一季度公司计提信贷损失拨备230万美元，2024年同期为17.3万美元[128] - 2025年第一季度非利息支出增至760万美元，较2024年同期的670万美元增长12.85%[128] - 2025年第一季度非利息支出增至760万美元，较2024年同期增加86.6万美元，增幅12.9%[147][148] 贷款与存款规模变化 - 2025年第一季度贷款净额降至9.207亿美元，较2024年12月31日的9.285亿美元下降0.84%[128] - 2025年第一季度存款总额降至10.3亿美元，较2024年12月31日的10.6亿美元下降2.97%[128] - 截至2025年3月31日，贷款总额为9.207亿美元，较2024年12月31日减少760万美元，降幅0.84%，较2024年3月31日减少880万美元，降幅0.94%[154] - 2025年3月31日存款余额为10.3亿美元，较2024年12月31日的10.6亿美元减少3140万美元，降幅3.0%，较2024年3月31日的9.56亿美元增加7030万美元，增幅7.4%[166] - 2025年第一季度与2024年第一季度相比，总存款增加7330万美元，增幅7.6%；有息存款增加8210万美元，增幅13.7%；无息存款减少870万美元，降幅2.4%[170] - 2025年3月31日贷款总额为9.21亿美元，较2024年12月31日的9.28亿美元减少780.9万美元[174] 其他不动产余额变化 - 2025年3月31日其他不动产（OREO）余额增至790万美元，2024年12月31日为460万美元[128] 贷款组合收益率与结构 - 2025年3月31日贷款组合整体平均收益率升至6.17%，2024年同期为6.00%，28.7%的贷款组合为浮动利率工具[141] - 2025年3月31日贷款占生息资产的84.11%，投资证券占14.78%，其他银行付息存款占1.11%[145] 付息负债结构 - 2025年3月31日NOW账户占付息负债的17.91%，货币市场账户占52.42%，储蓄账户占16.34%[145] 非利息收入变化 - 截至2025年3月31日的三个月，非利息收入增加30.7万美元至140万美元，增幅29.2%[146] - 2025年3月31日季度次级附属债券公允价值变动带来27万美元收益，2024年同期为29.4万美元损失[146] - 2025年3月31日季度客户服务费较2024年同期减少6.8万美元[146] 有效税率变化 - 2025年第一季度公司有效税率为28.52%，2024年同期为28.94%[151] 现金及现金等价物变化 - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为3789.4万美元，较2024年12月31日减少1831.7万美元，较2024年3月31日减少511万美元[152] - 2025年3月31日现金及现金等价物为3789.4万美元，占总资产的3.2%，低于2024年12月31日的5621.1万美元和4.6%[198] 平均生息资产与计息负债变化 - 2025年第一季度平均生息资产为10.9亿美元，2024年同期为10.8亿美元；平均计息负债降至6.984亿美元，2024年同期为6.989亿美元[153] 各业务线贷款变化 - 2025年第一季度房地产建设与开发贷款减少530万美元，降幅4.7%；房地产抵押贷款减少460万美元，降幅0.7%；分期贷款减少330万美元，降幅8.9%；商业与工业贷款减少300万美元，降幅4.8%；农业贷款增加850万美元，增幅17.1%[155] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款余额降至4.179亿美元，2024年12月31日为4.194亿美元[157] - 截至2025年3月31日，住宅抵押贷款为2.441亿美元，占贷款组合的26.5%；2024年12月31日为2.472亿美元，占比26.6%；2024年3月31日为2.58亿美元，占比27.8%[158] - 截至2025年3月31日，学生贷款余额为3060万美元，较2024年第一季度减少710万美元[161] - 2025年3月31日学生贷款组合余额为3.06亿美元，较2024年12月31日的3.39亿美元减少3331万美元[165] 学生贷款准备金与利率 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，学生贷款组合准备金分别为730万美元和700万美元[164] - 2025年3月31日学生贷款储备金为730万美元，2024年12月31日为700万美元，贷款利率范围为6.00% - 12.25%（2025年3月31日）和6.00% - 12.88%（2024年12月31日）[179] 存款结构与保险情况 - 2025年3月31日非利息存款为3.59亿美元，占比35.00%；利息存款为6.67亿美元，占比65.00%[167] - 2025年3月31日估计超过FDIC保险限额的未保险存款为4.89亿美元，2024年12月31日为5.24亿美元[167] - 2025年3月31日核心存款占总存款的87.3%，2024年12月31日占比87.4%[169] - 2025年3月31日核心存款约占总存款的87.3%，为公司提供重要稳定的资金来源[199] 信贷额度与借款情况 - 2025年3月31日公司有抵押信贷额度6.34亿美元，无抵押信贷额度9000万美元，未偿还借款800万美元[171] 单独评估贷款与不良资产变化 - 2025年3月31日单独评估贷款降至610万美元，较2024年12月31日的1260万美元减少650万美元[175] - 不良资产从2024年12月31日的1720万美元降至2025年3月31日的1420万美元，不良资产占总资产的比例从1.42%降至1.19%[180][184] - 非应计贷款从2024年12月31日的1220万美元降至2025年3月31日的570万美元，降幅为650万美元，占总贷款的比例从1.31%降至0.62%[183] 贷款损失准备金与净冲销变化 - 2025年3月31日止季度净冲销总额为280万美元，而2024年同期为28.9万美元，净冲销与平均贷款的年化百分比从0.13%升至1.22%[192] - 2025年3月31日贷款损失准备金为210万美元，而2024年同期为8.2万美元，准备金与净冲销的比例从28.37%升至74.98%[190][191] - 2025年3月31日贷款信用损失准备为1535.6万美元，占期末贷款总额的1.66%，与2024年3月31日持平[189] 特殊提及贷款情况 - 2025年3月31日特殊提及贷款总额为989.6万美元，2024年12月31日为988.1万美元[187] 贷款与存款比率变化 - 2025年3月31日贷款与存款比率为89.7%，高于2024年12月31日的87.8%[198] 资本充足率情况 - 公司资本计划要求银行维持一级杠杆率不低于9%[202] - 2025年3月31日和2024年，银行一级资本充足率分别为12.84%和12.50%[202] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司一级资本与调整后平均资产杠杆率分别为12.84%和12.57%，银行分别为12.84%和12.59%，最低要求均为5%，社区银行杠杆率框架最低要求为9%[203] - 截至2025年3月31日，公司和银行满足所有资本充足率要求[204] 股份回购与股息情况 - 2017年4月25日，董事会授权回购不超过300万美元的控股公司流通股，占2025年3月31日股东权益总额1.329亿美元的2.3%[206] - 截至2025年3月31日，未进行任何可用股份的回购[207] - 2025年第一季度，银行向控股公司支付240万美元现金股息[208] - 2025年3月25日，公司董事会宣布每股0.12美元的现金股息，约210万美元从留存收益转入应付股息[209] 股息支付限制 - 银行作为州立特许银行，支付现金股息受加利福尼亚金融法典限制[210] 市场风险披露情况 - 定量和定性市场风险披露不适用于较小报告公司[211]

净收入变化 - 2025年第一季度净收入为270万美元，较2024年同期的420万美元下降35.54%[1][4][5] - 2025年第一季度净收入为268.2万美元，而2024年同期为416.1万美元[27] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股净收入均为0.16美元，2024年同期为0.24美元[27] - 2025年第一季度，公司净收入为268.2万美元，较2024年第一季度的416.1万美元下降35.5%[32][36] - 2025年第一季度，公司非GAAP核心净收入为249.2万美元，较2024年第一季度的437万美元下降43.0%[36] 净息差变化 - 2025年第一季度净息差增至4.58%，2024年同期为4.35%[4][7] - 2025年第一季度净息差为4.58%，2024年同期为4.35%[30] 存款年化平均成本变化 - 2025年第一季度存款年化平均成本为1.09%，2024年同期为0.72%[4][6] 贷款利息和费用变化 - 2025年第一季度贷款利息和费用增至1390万美元，较2024年第一季度的1350万美元增长3.43%[4] 利息支出变化 - 2025年第一季度利息支出降至300万美元，较2024年第一季度的320万美元下降5.6%[4] 非利息支出变化 - 2025年第一季度非利息支出增至760万美元，较2024年同期的670万美元增长12.85%[4][9] 总资产变化 - 2025年第一季度末总资产较2024年12月31日减少1990万美元，降幅1.64%[12] - 截至2025年3月31日，公司总资产为11.91791亿美元，较2024年12月31日的12.11718亿美元有所下降[26] - 截至2025年3月31日，公司总资产为11.91791亿美元，总负债为10.58915亿美元，股东权益为1.32876亿美元[31] 总存款变化 - 2025年第一季度末总存款降至10.3亿美元，较2024年12月31日减少3140万美元，降幅2.97%[4][14] 股东权益变化 - 2025年第一季度末股东权益增至1.329亿美元，较2024年12月31日增加250万美元[15] 信用损失拨备变化 - 2025年第一季度信用损失拨备为230万美元，2024年同期为17.3万美元[4][5][17] 贷款平均余额变化 - 截至2025年3月31日，贷款平均余额为9.15741亿美元，2024年同期为9.04392亿美元[28] 贷款平均利率变化 - 2025年第一季度贷款平均利率为6.17%，2024年同期为6.00%[28] 投资证券平均余额变化 - 截至2025年3月31日，投资证券平均余额为1.60877亿美元，2024年同期为1.77276亿美元[28] 投资证券平均利率变化 - 2025年第一季度投资证券平均利率为3.04%，2024年同期为3.07%[28] 总生息资产平均利率变化 - 2025年第一季度总生息资产平均利率为5.69%，2024年同期为5.52%[28] 非应计贷款变化 - 截至2025年3月31日，非应计贷款为793.3万美元，2024年同期为1208.3万美元[28] 公司利息收支及净利息收入情况 - 2025年第一季度，公司总利息收入为1528.3万美元，总利息支出为298.7万美元，净利息收入为1229.6万美元[32] 公司不良资产相关指标 - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为1420.3万美元，不良贷款与总贷款之比为0.69%，不良资产与总资产之比为1.19%[33] 公司资产回报率、股权回报率及效率比率 - 2025年第一季度，公司资产平均回报率为0.91%，平均股权回报率为8.19%，效率比率为55.90%[34] 公司贷款与存款比率及信贷损失准备金相关比率 - 截至2025年3月31日，公司贷款与存款比率为89.71%，信贷损失准备金与总贷款之比为1.66%[34] 公司一级资本杠杆比率 - 截至2025年3月31日，公司一级资本与调整后平均资产的杠杆比率，公司为12.84%，银行也为12.84%[34] 公司期末流通股及每股账面价值情况 - 截至2025年3月31日，公司期末流通股数量为1747.5927万股，每股账面价值为7.60美元，有形每股账面价值为7.35美元[34] 公司年化净冲销与平均贷款之比变化 - 2025年第一季度，公司年化净冲销与平均贷款之比为1.22%，而2024年为0.13%[34]

银行机构设立与运营情况 - 2024年12月31日，银行运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地设有分行，并拥有互动柜员机[14] - 银行在加利福尼亚州弗雷斯诺等地运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，另有多个其他地点分行[14] - 银行在所有分行设有交互式柜员机，在非分行地点设有9个离行式交互式柜员机[14] 银行对外投资情况 - 2019年4月17日成立YMP，银行向其现金投资25万美元并转让房产，2021年12月又转移80.5万美元用于预估开支[15] - 2019年4月17日成立的York Monterey Properties，初始现金投资25万美元，2021年12月追加80.5万美元资金[15] 证券发行与债券回购情况 - 2007年7月23日，USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先证券，证券期限30年，利率为3个月SOFR利率上浮1.29% [16] - 2007年7月23日，USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先股，利率为3个月SOFR利率上浮1.29%[16] - 2015年，银行和公司回购300万美元次级债券，年末剩余本金余额为1200万美元[17] - 2015年，公司赎回300万美元次级债券，剩余合同本金余额为1200万美元[17] 银行业务服务情况 - 银行提供多种商业银行业务服务，包括存款、贷款及专业服务，不设信托部门但可安排代理[19][20][25] - 银行贷款业务包括房地产、建设、商业和工业、农业及分期贷款等多种类型[20] - 银行主要为弗雷斯诺等县的商业和专业人士及个人提供全方位商业银行服务，包括多种存款和贷款产品[19][20] 银行市场竞争情况 - 银行贷款业务竞争激烈，与其他金融机构竞争存贷款业务，通过利率和服务竞争[26] - 银行所在市场有53家联邦存款保险公司投保的金融机构竞争业务[28] 银行存款市场份额情况 - 截至2024年6月30日，银行在弗雷斯诺县存款市场份额为4.18%，排名第9；马德拉县份额为8.48%，排名第5；克恩县份额为0.66%，排名第14；圣克拉拉县份额为0.01%，排名第39；四县总计份额为0.53%，排名第18 [28][29] - 截至2024年6月30日，文档给出银行按县划分的存款市场份额和排名信息（未列出具体数据）[28] - 弗雷斯诺县、马德拉县、克恩县和圣克拉拉县排名第18，占比0.53%，其中弗雷斯诺县排名第9，占比4.18%；马德拉县排名第5，占比8.48%；克恩县排名第14，占比0.66%；圣克拉拉县排名第39，占比0.01%[29] 银行监管法规影响情况 - 银行业受联邦和州法律法规监管，公司和银行的发展和业绩受法规政策影响[30] - 《多德 - 弗兰克法案》将一级资本最低比率从4.00%提高到6.00%，“一级普通股”要求达到风险加权资产的4.50%，非风险杠杆比率设为4.00%，新增2.5%的资本保护缓冲[32][34] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险覆盖额度永久提高到25万美元，要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备比率提高到1.35%[33][36] - 《多德 - 弗兰克法案》禁止资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[36] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》将一级资本最低比率从风险加权资产的4.00%提高到6.00%，“普通股一级资本”要求达到风险加权资产的4.50%，最低非风险杠杆比率设定为4.00%，增加2.5%的资本保护缓冲[32][34] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险覆盖额度永久提高到250,000美元，要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备比率提高到投保存款的1.35%[33][36] - 《多德 - 弗兰克法案》规定公司需作为银行的财务实力来源，非银行子公司从事允许的活动需接受至少与银行相同严格的审查和监管[38] - 银行向单个关联方的贷款、投资及以关联方股票作抵押等交易限制为银行资本的10%，所有关联方为20%[40] - 银行向单个关联方的贷款、投资等受限为银行资本的10%，对所有关联方受限为20%[40] - 银行控股公司直接或间接收购其他银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等行为需获美联储批准[43] - 银行控股公司直接或间接收购另一家银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等行为需获得美联储批准[43] - 美联储批准州际收购时需考虑目标银行所在州限制收购银行控股公司存款总额及目标银行存续时间（不超五年）的法律[44] - 公司作为银行控股公司，需按美联储风险资本充足率指引维持最低资本水平[47] - 美联储风险资本充足率指南按风险百分比或权重衡量资本与风险加权资产的比例，银行控股公司需满足基于总风险加权资产和总资产的资本充足率要求[48] - 加州公司法规定公司及子公司分红需满足留存收益或资产价值等条件，美联储对银行控股公司分红有政策限制[50][51] - 加利福尼亚州公司法规定公司及其子公司分红需满足留存收益或资产价值等条件，美联储政策规定银行控股公司现金分红不应超过上一年净收入[50][51] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反这些法律可能导致重大潜在责任和监管制裁[75] - 《2020年反洗钱法》于2021年1月1日生效，扩大联邦反洗钱法适用范围至更多行业，财政部可支付举报人至少5万美元、最高15万美元或罚款没收金额25%的奖励，最高可支付30% [79][81][84] - 《公司透明度法》要求“报告公司”向FinCEN数据库报告“受益所有人”信息，受益所有人指直接或间接对实体行使重大控制权或拥有25%以上所有权权益的个人，2022年规定2024年1月1日前“成立”或“开展业务”的实体从2025年1月1日起报告 [85][86] - OFAC制裁涉及与指定外国、国民等交易，制裁包括贸易投资限制和资产冻结，涉及高级外国政治人物超100万美元资产交易或涉及主要洗钱问题实体的资金来源需关注，违反制裁有严重后果 [89][92] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”，2023年10月24日FRB和FDIC发布联合最终规则修订CRA，2024年3月银行监管机构发布临时最终规则将部分条款生效日期从2024年4月1日推迟至2026年1月1日 [93][94] - 2023年7月SEC通过新规则，上市公司重大网络安全事件须在确定为重大事件后四个工作日内以8 - K表格提交，年度网络安全风险管理、战略和治理信息须在10 - K表格披露 [97] - 《银行合并法》赋予FDIC等机构审查批准或拒绝银行合并申请权力，2024年9月FDIC发布审查政策声明，DOJ撤回1995年银行合并指南并引入2024年银行业附录，FDIC董事会批准撤销政策声明提案，公开征求意见至2025年4月10日 [99][100] - 《爱国者法案》要求公司和银行制定反洗钱等政策程序，银行定期评估和完善系统程序以遵守该法案及其他反洗钱倡议 [77][78] - 2021年6月30日FinCEN发布反洗钱和反恐融资政府优先事项，包括腐败、网络犯罪等八项 [80] - 2021年9月24日FinCEN发布拟议规则，将从事古董交易的个人纳入“金融机构”定义 [81] - 银行受联邦法定和监管规定约束，涵盖安全程序、管理互锁等多方面，未来可能有新立法或监管政策变化影响银行运营和合规成本 [101][102][103] 公司上市与合规情况 - 公司是银行控股公司，银行是其全资子公司，公司普通股在纳斯达克上市，代码“UBFO”[12] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”，需遵守纳斯达克上市公司标准和规则[53] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”[53] - 公司普通股在证券交易委员会注册，需按《证券交易法》和《证券法》要求提交报告[52] - 公司作为银行控股公司，受美联储、证券交易委员会等监管，其普通股在纳斯达克上市[37] 银行存款保险情况 - 银行存款由联邦存款保险公司保险，每位客户最高保额25万美元[54] - 银行存款由FDIC保险，每位客户最高保额为25万美元[54] - FDIC为每个合格账户提供最高25万美元的存款保险，采用基于风险的评估系统设定季度保险费评估[67] 银行资本状况 - 2020年公司和银行符合标准并采用社区银行杠杆率框架，截至2024年12月31日，公司和银行处于“资本充足”状态[56][57] - 资产少于100亿美元且杠杆率大于9%的存款机构可选择社区银行杠杆率框架[56] - 截至2024年12月31日，公司和银行“资本充足”[57] - 银行资本分类及对应比率要求：“资本良好”需总风险资本比率10%或以上等；“资本充足”需总风险资本比率8%或以上等；“资本不足”总风险资本比率低于8%等；“显著资本不足”总风险资本比率低于6%等；“严重资本不足”有形股权与总资产比率等于或低于2%[64] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - 截至2024年12月31日，银行被视为“资本良好”，有资格接受经纪存款[65] - 截至2024年12月31日，银行被视为“资本充足”，可接受经纪存款[65] 银行股票持有情况 - 截至2024年12月31日，银行持有67,374股旧金山联邦住房贷款银行（FHLB - SF）资本股票，价值673.74万美元[71] - 截至2024年12月31日，银行持有67,374股FHLB - SF资本股票，价值673.74万美元[71] - 银行作为美联储银行成员，需认购旧金山联邦储备银行股票，金额为银行资本和盈余的6%，其中3%需实缴，3%可由美联储系统理事会催缴[73] - 截至2024年12月31日，银行持有38,908股旧金山联邦储备银行（FRB - SF）股票，实缴资本总计194.54万美元[74] - 截至2024年12月31日，银行持有38,908股FRB - SF股票，实缴资本总计194.54万美元[74] - 会员股票初始上限要求为2500万美元（占“会员资产价值”的100%）[76] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工[104] - 截至2024年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工[104] 公司员工退休计划情况 - 公司为员工提供的合格退休计划中，公司匹配供款比例为100%，最高可达员工工资供款的4%[106] - 公司为员工提供的401(k)计划匹配比例为100%，最高可达员工工资的4%[106]

净收入情况 - 2024年全年净收入1480万美元，较2023年的1980万美元下降25.3%[1][12] - 2024年第四季度净收入250万美元，较2023年同期的540万美元下降53.8%[4] - 2024年12月31日止三个月净收入为249.5万美元，2023年同期为540万美元；2024年全年净收入为1478.3万美元，2023年为1979.6万美元[36] - 2024年公司净收入为1478.3万美元，较2023年的1979.6万美元下降25.3%；非GAAP核心净收入为1521.6万美元，较2023年的1960.1万美元下降22.4%[47] 存款情况 - 2024年第四季度存款增长超5%，总额达10.6亿美元，较2023年末的10亿美元增长5.3%[3][4] - 截至2024年12月31日，公司总存款增加5310万美元，增幅5.3%，达到11亿美元，付息存款增加9620万美元，非付息存款减少4310万美元[21] - 截至2024年12月31日，NOW、货币市场和储蓄账户总计增加16.9%，达到6.191亿美元，非付息存款减少10.7%，降至3.602亿美元[21] 净息差与存款成本 - 2024年第四季度净息差增至4.22%，2023年同期为4.12%[3][4][7] - 2024年第四季度年化平均存款成本为1.11%，2023年同期为0.73%[4][6] - 2024年全年平均存款成本为0.96%，2023年为0.64%[13] - 2024年12月31日总生息资产平均收益率为5.41%，2023年同期为5.40%；全年为5.52%，2023年为5.25%[38] - 2024年12月31日计息存款平均成本率为1.71%，2023年同期为1.19%；全年为1.50%，2023年为1.04%[38] - 2024年12月31日净息差为4.22%，2023年同期为4.12%；全年为4.26%，2023年为4.29%[38] 贷款承诺与贷款情况 - 2024年末未发放贷款承诺达2.038亿美元，较2024年9月30日的1.317亿美元大幅增长[3] - 2024年12月31日贷款平均余额为9.3911亿美元，2023年同期为9.35637亿美元；全年平均余额为9.25993亿美元，2023年为9.42135亿美元[38] 收入构成 - 2024年全年净利息收入（信贷损失拨备前）为4690万美元，较2023年的4930万美元下降1.23%[15] - 2024年全年非利息收入为470万美元，较2023年的560万美元减少85.6万美元[16] - 2024年第四季度，公司净利息收入为1.1804亿美元，净收入为249.5万美元[42] - 2024年第四季度，公司总利息收入为1514.6万美元，总利息支出为334.2万美元[42] - 2024年第四季度，公司非利息收入为12万美元，非利息支出为743万美元[42] 资产与负债情况 - 2024年末总资产较2023年末增加67.3万美元，增幅0.06%[20] - 2024年12月31日总平均资产为12.24497亿美元，2023年同期为12.47115亿美元；全年为12.10984亿美元，2023年为12.6486亿美元[38] - 2024年12月31日总负债为10.91577亿美元，2023年同期为11.29595亿美元；全年为10.8268亿美元，2023年为11.48463亿美元[38] - 截至2024年12月31日，公司总资产为12.11718亿美元，总负债为10.81356亿美元，股东权益为1.30362亿美元[41] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益总计1.304亿美元，较2023年的1.225亿美元增加780万美元，主要源于1480万美元的净收入和累计其他综合损失减少68.6万美元，部分被830万美元的股息支付抵消[22] - 2024年12月31日总股本为1.3292亿美元，2023年同期为1.1752亿美元；全年为1.28304亿美元，2023年为1.16397亿美元[38] 信贷损失情况 - 2024年公司记录的信贷损失拨备为300万美元，高于2023年的150万美元，主要受学生贷款组合冲销影响[25] - 截至2024年12月31日，公司信贷损失准备金占贷款组合的1.72%，高于2023年的1.70%，管理层认为该准备金充足[26] 不良资产情况 - 截至2024年12月31日，不良资产增加74.5万美元，达到1720万美元，占总资产的比例从2023年的1.36%升至1.42%，主要归因于非应计贷款增加75万美元[27] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为1720.1万美元，不良贷款占总贷款的1.36%，不良资产占总资产的1.42%[44] 股息情况 - 董事会于2024年12月17日宣布普通股现金股息为每股0.12美元，于2025年1月17日支付给2025年1月2日登记在册的股东[24] 资本情况 - 公司继续保持资本充足，并预计维持足够的资本水平[24] - 截至2024年12月31日，公司一级资本与调整后平均资产的杠杆比率，公司为12.57%，银行部门为12.59%[45] 非GAAP财务指标 - 新闻稿包含非GAAP财务指标（非核心前净收入），公司管理层认为该指标对投资者和管理层分析经营业绩和财务状况有用[29] 前瞻性陈述风险 - 新闻稿中的前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，实际结果可能与陈述存在重大差异，公司不承担公开修订或更新这些陈述的义务[30][31][32] 每股收益情况 - 2024年12月31日止三个月基本每股净收益为0.15美元，2023年同期为0.31美元；2024年全年为0.86美元，2023年为1.16美元[36] 资产回报率与效率比率 - 2024年第四季度，公司资产平均回报率为0.81%，平均股权回报率为7.47%，效率比率为60.79%[45] 流通股与账面价值 - 截至2024年12月31日，公司流通股数量为1736.4894万股，每股账面价值为7.51美元，每股有形账面价值为7.25美元[45] 贷款与存款比率 - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为87.79%，信贷损失拨备占总贷款的1.72%[45]

利息收益和成本 - 净利息收益率增加至4.20%，较2023年9月30日的4.09%有所提高[146] - 存款平均成本率增加至1.18%，较2023年9月30日的0.71%有所上升[146] - 包括短期借款在内的资金成本平均率增加至1.38%，较2023年9月30日的1.13%有所上升[146] - 贷款利息和费用收入增加4.64%至1440万美元，主要由于利率上升抵消了贷款余额下降的影响[146] - 利息支出增加15.7%至390万美元，主要由于短期借款成本上升和购买的经纪存款增加[146] - 投资证券收益率是根据平均摊余成本余额计算的,而不是根据公允价值,因为公允价值变动反映为股东权益的一个组成部分[1][2] - 次级债券收益率是根据平均摊余成本余额计算的,而不是根据公允价值,因为公允价值变动反映为股东权益的一个组成部分[1][2] - 平均净息差从2023年9月30日的4.09%上升至2024年9月30日的4.20%[1][2] - 基准利率从2023年9月30日的8.50%下降至2024年9月30日的8.00%,未来的上涨或下降将影响利息收入和支出以及净息差[3] - 总利息收入增加了427,000美元,增长2.8%,主要是由于贷款收益率上升27个基点,投资证券收益率上升18个基点[157] - 总利息支出增加536,000美元,主要是由于活期存款利息支出增加1,498,000美元,其他借款利息支出减少689,000美元[157] - 净利息收入减少109,000美元,主要是由于利率上升导致利息支出增加超过利息收入增加[157] - 公司通过谨慎的存款定价策略,使得资金成本相对较低,利息承担负债的收益率从1.41%上升至1.97%[162] 贷款和存款 - 总贷款(扣除未实现费用)增加5.99%至9.752亿美元,较2023年12月31日的9.2亿美元有所增加[147] - 总存款增加6.0%至10.7亿美元,较2023年12月31日的10亿美元有所增加[147] - 平均存款余额从2023年9月30日的4.23亿美元下降至2024年9月30日的3.54亿美元[1][2] - 平均其他借款余额从2023年9月30日的9.99亿美元下降至2024年9月30日的4.47亿美元[1][2] - 平均无息存款余额从2023年9月30日的4.23亿美元下降至2024年9月30日的3.54亿美元[1][2] - 浮动利率贷款占贷款组合的31.0%,其中63.2%有利率下限[160] - 贷款净额增加6.0%,主要由于房地产抵押贷款和农业贷款的增加[178,179] - 商业房地产贷款占总贷款的45.0%,较上年同期有所增加[181] - 公司购买了1亿美元的经纪人存款,导致存款总额增加[176] - 公司将逾期90天以上的学生贷款归类为次级贷款,截至2024年9月30日和2023年12月31日,针对学生贷款组合计提的准备金分别为680万美元和630万美元[188] - 截至2024年9月30日,公司的无担保学生贷款余额为3.61亿美元,平均每笔贷款金额约为11.24万美元[186] 资产质量和风险管理 - 公司计提1.6百万美元的信贷损失准备,而2023年第三季度未计提[146] - 公司采用CECL模型计算贷款损失准备,并单独评估抵押依赖贷款[198] - 公司的不良贷款总额为1743万美元,占总贷款的1.32%[205] - 不良资产占总资产的比例为1.39%[205] - 公司的贷款损失准备金占不良贷款的比例为128.60%[205] - 公司的不良贷款主要集中在房地产建设和开发贷款,占不良贷款总额的99.9%[206] - 公司的特殊提及贷款总额为1723.3万美元,其中商业和工业贷款为658.1万美元[212] - 公司在2024年前9个月计提了214万美元的贷款损失准备金,而2023年同期为45.2万美元[215] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.69%[215] - 公司的净贷款核销率为0.18%[215] - 公司的贷款损失准备金覆盖不良贷款的比例为137.67%[209] - 公司的其他不良资产(OREO)金额为458.2万美元,与上年末持平[210] - 公司认为目前的贷款损失准备水平足以覆盖已知和潜在的贷款风险[219] 财务表现 - 净收入下降0.62%至380万美元,较2023年9月30日的390万美元有所下降[146] - 净利息收入(扣除信贷损失准备前)下降0.91%至1180万美元,较2023年同期的1190万美元有所下降[146] - 平均资产总额从2023年9月30日的12.67亿美元下降至2024年9月30日的12.31亿美元[1][2] - 平均股东权益从2023年9月30日的1.17亿美元增加至2024年9月30日的1.31亿美元[1][2] - 非利息支出总额增加7.8%,主要由于数据处理费用和工资福利费用的增加[168] - 九个月期间非利息支出总额增加9.3%,主要由于专业费用和工资福利费用的增加[170] - 公司审查了所有税务头寸,未发现需要记录的重大额外金额[172,173] - 公司三个月和九个月的有效税率分别为25.43%和27.88%[174] 资本和流动性 - 公司的流动资产主要包括现金及现金等价物、联邦基金售出和投资证券,占总资产的比例从2023年12月31日的3.4%上升至2024年9月30日的3.8%[223] - 公司的核心存款占总存款的比例约为87.5%,为公司提供了稳定的资金来源[224] - 公司及银行的资本充足率均满足监管要求,管理层认为未来可持续满足最低资本要求[228][229] - 公司向股东支付的现金股利需满足加州公司法的相关规定[230] - 公司2024年9月24日宣布向股东派发每股0.12美元的现金股利[233]

财务指标 - 净利润为380万美元，每股基本和稀释收益为0.22美元[1] - 资产收益率(ROAA)增加至1.24%[1] - 股本收益率(ROAE)下降至11.63%[1] - 公司总资产收益率为1.36%，较上年同期下降0.16个百分点[37] - 公司股东权益收益率为12.95%，较上年同期下降3.69个百分点[37] - 公司每股净资产为7.67美元，每股有形净资产为7.41美元[37] 利息收支 - 净息差增加至4.20%[1] - 存款平均成本上升至1.18%[5] - 资金平均成本上升至1.38%[1] - 贷款利息和费用收入增加4.64%至1440万美元[1] - 利息支出增加15.7%至390万美元[1] - 净利息收入(扣除信贷损失准备)下降0.91%至1180万美元[1] - 总利息收入为15,755千美元[33] - 总利息支出为3,943千美元[33] - 净利息收入为11,812千美元[33] 资产质量 - 计提信贷损失准备1.6百万美元[1] - 公司在2024年9月30日结束的9个月内计提了180万美元的信贷损失准备，而2023年同期为58.7万美元[20] - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的1.36%上升至2024年9月30日的1.39%[21] - 不良贷款总额为12,002千美元[35] - 不良资产占总资产比例为1.39%[35] - 公司不良贷款率为0.18%，较上年同期下降0.01个百分点[37] - 公司拨备覆盖率为1.69%，较上年末下降0.01个百分点[37] 收支情况 - 非利息收入在2024年9月30日结束的9个月内为460万美元，较2023年同期的260万美元增加200万美元[13] - 非利息支出在2024年9月30日结束的9个月内为2080万美元，较2023年同期的1910万美元增加180万美元[14] - 公司2024年第三季度的非利息收入为2,023千美元[28] - 公司2024年第三季度的非利息支出为7,142千美元[28] - 非利息收入为2,023千美元[33] - 非利息支出为7,142千美元[33] - 公司剔除非经常性损益后的核心净利润为12,188千美元，较上年同期下降17.6%[38] 资本及股利 - 公司的资本充足率保持良好水平，预计未来将继续维持足够的资本水平[19] - 公司于2024年9月24日宣布向普通股股东派发每股0.12美元的现金股利[19] - 公司期末股本为17,328,124股，较上年末增加160,229股[37] - 公司一级资本充足率为12.44%，较上年末上升0.62个百分点[37] - 公司贷款存款比为91.56%，较上年末基本持平[37] 资产负债情况 - 公司总资产在2023年12月31日至2024年9月30日期间增加了44.3百万美元或3.7%[16] - 公司总存款在2024年9月30日较2023年12月31日增加60.5百万美元或6.0%[17] - 公司股东权益在2024年9月30日较2023年12月31日增加10.3百万美元[18] - 公司2024年9月30日的现金及现金等价物为47,915千美元[27] - 公司2024年9月30日的贷款总额为976,622千美元[27] - 公司2024年9月30日的存款总额为1,065,021千美元[27] - 公司效率比率为52.96%，较上年同期上升5.3个百分点[37]

财务业绩 - 净利润同比下降2.72%至430万美元[214] - 总利息收入减少114,000美元，下降0.8%[229] - 总利息收入增加205,000美元,增长0.69%[230] - 非利息收入增加111,000美元至2,571,000美元,主要由于银行自有生命保险收益增加和公允价值变动收益增加,部分被次级债券公允价值损失所抵消[239,240] - 非利息支出增加1,260,000美元至13,708,000美元,主要由于专业服务费和员工薪酬福利费用增加,部分被其他支出减少所抵消[243,244] - 公司的有效税率受永久性税收差异和税收抵免的影响,这些因素通常会降低公司的有效税率[245] 资产负债情况 - 贷款总额（扣除未实现费用）增加3.19%至9.494亿美元[214] - 投资总额下降9.91%至1.663亿美元[214] - 存款总额增加0.2%至10.1亿美元[214] - 公司第二季度净贷款增加2970万美元，主要由于有机贷款增长[249] - 投资证券较上年同期和年初分别减少3920万美元和1830万美元，主要由于本金偿还和到期[249] - 存款较上年同期减少3994万美元，但较年初增加213.7万美元，主要由于活期存款和储蓄存款减少被定期存款和活期存款增加所抵消[249,250] - 房地产抵押贷款占贷款总额的73.1%，较年初增加2.8个百分点[253,254] - 商业和工业贷款较年初增加550万美元，农业贷款增加380万美元[258] - 学生贷款余额为3659.3万美元，较年初减少190万美元[259,263] - 公司存款总额为10.07亿美元，较2023年12月31日增加2,137千美元[274] - 核心存款占总存款的92.2%，较2023年12月31日的97.6%有所下降[274] - 公司持有5,000万美元的经纪人存款，而2023年12月31日未持有[274] 资产质量 - 公司不良资产占总贷款的1.34%，较2023年12月31日的1.29%有所上升[287] - 公司不良贷款中99.8%为房地产建筑和开发贷款[289] - 公司贷款损失准备金占不良贷款的126.64%，较2023年12月31日的136.77%有所下降[292] - 公司其他不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的1.36%上升至2024年6月30日的1.42%[293] - 2024年6月30日,贷款损失准备占贷款总额的比例为1.61%,而2023年6月30日为1.68%[306] - 公司认为目前的贷款损失准备足以覆盖贷款组合中已知和潜在的风险[307] 资本管理 - 资本充足率维持在良好水平，一级杠杆资本充足率为12.71%[214] - 公司及其银行子公司的资本充足率均满足监管要求,管理层相信未来可以继续满足最低资本要求[320] - 公司支付给股东的现金股利受到加州普通公司法的限制[321] - 公司董事会批准回购最多300万美元的公司股票，占股东权益的2.4%[322] - 银行向控股公司支付4.3百万美元现金股利，用于支付控股公司的运营成本、偿付次级债务利息和向股东支付股利[323] - 公司董事会宣布每股派发0.12美元的现金股利[324] - 银行作为一家州立银行，其股利支付受到加州金融法规的限制[325] 内部控制 - 公司维持有效的信息披露控制和程序，于2024年6月30日经评估认为有效[328] - 本季度公司内部控制未发生重大变化[329] - 公司的信息披露控制和内部控制存在固有局限性，可能无法完全防范错误和舞弊[330]