文章核心观点 - 介绍S&T Bancorp 2025年第一季度财报情况及关键指标表现，与去年同期和分析师预期对比，并提及股价表现和评级 [1][3][4] 财务数据 - 2025年第一季度营收9375万美元，同比下降2.7%，比Zacks共识预期低2.95% [1] - 同期每股收益0.87美元，去年同期为0.81美元，比共识预期高17.57% [1] 股价表现 - 过去一个月S&T Bancorp股价回报率为 -3.9%，Zacks标准普尔500综合指数变化为 -5.1% [3] - 股票目前Zacks排名为2（买入），有望近期跑赢大盘 [3] 关键指标表现 - 效率比率（FTE）为57%，两位分析师平均估计为57.5% [4] - 净利息收益率（FTE）（非GAAP）为3.8%，两位分析师平均估计为3.7% [4] - 平均生息资产为89亿美元，两位分析师平均估计为89.7亿美元 [4] - 非利息总收入为1043万美元，两位分析师平均估计为1375万美元 [4]

文章核心观点 - S&T Bancorp本季度财报显示盈利超预期但营收未达预期 其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论 目前Zacks Rank为2（买入） 预计短期内跑赢市场 行业排名居前 同行业Capital Bancorp未公布本季度财报 预计盈利和营收同比增长 [1][2][6] S&T Bancorp盈利情况 - 本季度每股收益0.87美元 超Zacks共识预期的0.74美元 去年同期为0.81美元 盈利惊喜为17.57% 上一季度盈利惊喜为10.26% [1] - 过去四个季度 公司四次超共识每股收益预期 [2] S&T Bancorp营收情况 - 截至2025年3月季度营收9375万美元 未达Zacks共识预期2.95% 去年同期为9631万美元 过去四个季度仅一次超共识营收预期 [2] S&T Bancorp股价表现 - 自年初以来 S&T Bancorp股价下跌约5.3% 而标准普尔500指数下跌8.6% [3] S&T Bancorp未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向 实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势强相关 [4][5] - 财报发布前 公司盈利预测修正趋势有利 当前Zacks Rank为2（买入） 预计短期内跑赢市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.77美元 营收9810万美元 本财年共识每股收益预期为3.10美元 营收3.948亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中 银行 - 东北行业目前处于250多个Zacks行业前22% 排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] Capital Bancorp情况 - Capital Bancorp尚未公布2025年3月季度财报 预计本季度每股收益0.67美元 同比增长31.4% 过去30天共识每股收益预期未变 [9] - 预计Capital Bancorp本季度营收5530万美元 较去年同期增长34.9% [9]

净收入与每股收益变化 - 2025年第一季度净收入为3340万美元，摊薄后每股收益0.87美元，2024年第四季度净收入为3310万美元，摊薄后每股收益0.86美元，2024年第一季度净收入为3120万美元，摊薄后每股收益0.81美元[1] - 2025年第一季度净收入为3.3401亿美元，2024年第四季度为3.3065亿美元，2024年第一季度为3.1239亿美元[16] - 2025年第一季度稀释后每股收益为0.87美元，2024年第四季度为0.86美元，2024年第一季度为0.81美元[16] 资产回报率与股本回报率变化 - 2025年第一季度平均资产回报率为1.41%，平均股本回报率为9.67%，平均有形股本回报率为13.29%，2024年第四季度分别为1.37%、9.57%、13.25%[3] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.41%，2024年第四季度为1.37%，2024年第一季度为1.32%[16] - 2025年第一季度平均有形股东权益回报率为13.29%；2024年第四季度为13.25%；2024年第一季度为13.85%[20] 净利息收益率变化 - 2025年第一季度净利息收益率（FTE）升至3.81%，较2024年第四季度增加4个基点[3][4] - 2025年第一季度净利息收益率（FTE）为3.81%，2024年第四季度为3.77%，2024年第一季度为3.84%[18] - 2025年第一季度净利息收益率（FTE）为3.81%；2024年第四季度为3.77%；2024年第一季度为3.84%[22] 贷款与存款数据变化 - 截至2025年3月31日，贷款总额较2024年12月31日增加9340万美元，年化增长率4.89%[3][7] - 截至2025年3月31日，存款总额较2024年第四季度增加1.098亿美元，年化增长率5.72%，客户存款增长1.347亿美元，年化增长率7.23%，经纪存款减少2490万美元[3][7] - 2025年第一季度末存款总额为78.92933亿美元，2024年第四季度为77.83117亿美元，2024年第一季度为76.00347亿美元[17] 净利息收入变化 - 2025年第一季度净利息收入为8330万美元，与2024年第四季度持平[4] 信贷损失拨备变化 - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备为9900万美元，占贷款总额的1.26%，2024年12月31日分别为1.015亿美元、1.31%[5] 非利息收入变化 - 2025年第一季度非利息收入降至1040万美元，较2024年第四季度减少70万美元[6] 总资产与总借款变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，总资产均为97亿美元[7] - 总借款较2024年12月31日的2.503亿美元减少5500万美元至1.953亿美元[7] - 2025年第一季度末资产总额为97.18276亿美元，2024年第四季度为96.57972亿美元，2024年第一季度为95.39103亿美元[17] 总利息和股息收入与支出变化 - 2025年第一季度总利息和股息收入为12.4848亿美元，2024年第四季度为12.7879亿美元，2024年第一季度为12.7754亿美元[16] - 2025年第一季度总利息支出为4.1525亿美元，2024年第四季度为4.4621亿美元，2024年第一季度为4.4277亿美元[16] 股息收益率变化 - 2025年第一季度股息收益率（年化）为3.67%，2024年第四季度为3.56%，2024年第一季度为4.11%[16] 股东权益/资产比率变化 - 2025年第一季度股东权益/资产比率为14.59%，2024年第四季度为14.29%，2024年第一季度为13.58%[17] 非应计贷款与净贷款（回收）冲销变化 - 2025年第一季度非应计贷款总额为2233.9万美元，占总贷款的0.29%；2024年第四季度为2793.7万美元，占比0.36%；2024年第一季度为3320.9万美元，占比0.43%[19] - 2025年第一季度净贷款（回收）冲销为 - 2.7万美元；2024年第四季度为 - 5.8万美元；2024年第一季度为658.9万美元[19] 有形账面价值变化 - 2025年第一季度有形账面价值为每股27.24美元；2024年第四季度为每股26.25美元；2024年第一季度为每股24.03美元[20] 拨备前净收入与平均资产比率变化 - 2025年第一季度拨备前净收入与平均资产比率为1.73%；2024年第四季度为1.72%；2024年第一季度为1.76%[20] 效率比率变化 - 2025年第一季度效率比率为56.99%；2024年第四季度为56.93%；2024年第一季度为56.21%[20] 有形普通股权益与有形资产比率变化 - 2025年第一季度有形普通股权益与有形资产比率为11.16%；2024年第四季度为10.82%；2024年第一季度为10.03%[22] 总股东权益变化 - 2025年第一季度总股东权益为14.18034亿美元；2024年第四季度为13.80294亿美元；2024年第一季度为12.95074亿美元[20][22] 平均总资产变化 - 2025年第一季度平均总资产为96.26661亿美元；2024年第四季度为95.71712亿美元；2024年第一季度为95.38905亿美元[20]

文章核心观点 公司将发布2025年第一季度财报并举行电话会议，介绍相关时间、方式等信息 [1][2] 会议信息 - 会议主题为S&T Bancorp, Inc.第一季度财报电话会议 [3] - 时间为2025年4月24日周四下午1点（美国东部时间） [1][3] - 地点在S&T Bank的投资者关系网页（stbancorp.com） [3] - 形式为网络直播及回放，直播后将在该网站存档12个月 [3] - 参会人员有首席执行官Christopher J. McComish、总裁David G. Antolik和首席财务官Mark Kochvar [1] 提问方式 - 可在网络直播前将问题发送至[email protected] [4] - 直播时登录网页的参与者可在下午12:45至会议结束期间直接从网页发送问题 [4] 财报发布 - 公司计划在2025年4月24日周四股市开盘前发布第一季度财报 [2] - 第一季度财报新闻稿可于当天在www.stbancorp.com获取 [5] 公司概况 - S&T Bancorp, Inc.是一家资产达97亿美元的银行控股公司，总部位于宾夕法尼亚州印第安纳，在纳斯达克全球精选市场以STBA为代码交易 [6] - 其主要子公司S&T Bank成立于1902年，在宾夕法尼亚州和俄亥俄州开展业务 [6] - 可访问stbancorp.com或stbank.com获取更多信息，也可在Facebook、Instagram和LinkedIn上关注公司 [6]

财务数据关键指标变化 - 2024 - 2022年总利息和股息收入分别为515872千美元、477901千美元、340751千美元[164] - 2024 - 2022年利息和股息收入（FTE基础，非GAAP）分别为518578千美元、480451千美元、342803千美元[164] - 2024 - 2022年净利息收入分别为334806千美元、349410千美元、315783千美元[164] - 2024 - 2022年净利息收入（FTE基础，非GAAP）分别为337512千美元、351960千美元、317835千美元[164] - 2024 - 2022年净利息收益率分别为3.79%、4.10%、3.74%[164] - 2024 - 2022年净利息收益率（FTE基础，非GAAP）分别为3.82%、4.13%、3.76%[164] - 2024年末公司资产为97亿美元[167] - 2024年净收入1.313亿美元，2023年为1.448亿美元[170] - 2024年摊薄后每股收益3.41美元，2023年为3.74美元[170] - 2024年净利息收入3.348亿美元，较2023年减少1460万美元，降幅4.18%[171] - 2024年信贷损失拨备010万美元，较2023年减少1780万美元[172] - 2024年非利息收入4910万美元，较2023年减少850万美元[173] - 2024年非利息支出2.189亿美元，较2023年增加860万美元[174] - 2024年所得税拨备3360万美元，较2023年减少40万美元[175] - 2024年有效税率20.4%，2023年为19.0%[175] - 2024年末现金流套期保值未实现损失750万美元，较2023年减少410万美元[178] - 2024年净利息收入（FTE）（非GAAP）为3.375亿美元，较2023年的3.519亿美元减少1440万美元，降幅4.11%[180] - 2024年净利息收益率（FTE）（非GAAP）为3.82%，较2023年的4.13%下降31个基点[180] - 2024年利息收入（FTE）（非GAAP）为5.186亿美元，较2023年的4.805亿美元增加3810万美元[181] - 2024年贷款平均余额为77亿美元，较2023年的74亿美元增加3亿美元[181] - 2024年贷款平均收益率较2023年提高20个基点[181] - 2024年生息资产的FTE利率（非GAAP）较2023年提高23个基点[181] - 2024年利息支出为1.811亿美元，较2023年的1.285亿美元增加5260万美元[182] - 2024年平均生息存款为55亿美元，较2023年的48亿美元增加7亿美元，其中经纪存款为1.897亿美元[182] - 2024年平均借款为3.532亿美元，较2023年的5.843亿美元减少2311万美元[182] - 2024年生息负债成本较2023年提高75个基点[182] - 2024年信贷损失拨备降至0.1亿美元，较2023年的1.79亿美元减少1.78亿美元，主要因ACL水平降低和净贷款冲销减少[185] - 2024年净贷款冲销为8300万美元，占平均贷款的0.11%，2023年为1.32亿美元，占0.18%[186] - 2024年非利息收入降至49100万美元，较2023年的57600万美元减少8500万美元，主要因证券重新定位产生7900万美元已实现损失[187] - 2024年非利息支出增至21.89亿美元，较2023年的21.03亿美元增加8600万美元，主要因薪资和员工福利等增加[188] - 2024年所得税拨备降至3.36亿美元，较2023年的3.40亿美元减少400万美元，主要因税前收入减少1.40亿美元[189] - 2024年有效税率增至20.4%，2023年为19.0%，主要因采用PAM[190] - 截至2024年12月31日，总资产为97亿美元，较2023年底的96亿美元增加1亿美元[191] - 截至2024年12月31日，证券资产维持在10亿美元不变，债券投资组合净未实现损失较2023年底减少1.03亿美元至7.17亿美元[192] - 截至2024年12月31日，客户存款增加4.117亿美元，增幅5.8%，达76亿美元，经纪存款减少1.504亿美元，降幅40.0%，至2.253亿美元[193] - 截至2024年12月31日，总借款减少2.533亿美元，降幅50.3%，至2.503亿美元，股东权益增加9680万美元至14亿美元[194] - 2024年末可供出售证券总额增至9.876亿美元，2023年末为9.704亿美元[196] - 2024年末债券投资组合净未实现亏损7170万美元，2023年末为8200万美元[197] - 2024年因调整证券组合实现790万美元已实现损失，调整规模1.443亿美元[199] - 2024年末贷款总额77.42958亿美元，2023年末为76.53341亿美元[202] - 2024年末商业贷款占总贷款组合的68.2%，2023年末为70.1%[202][204] - 2024年末商业房地产和商业建筑贷款合计37亿美元，占商业贷款的70.8%，占总贷款组合的48.3%[204] - 2024年末多户住宅CRE贷款为6.401亿美元，占总贷款组合的8.3%，2023年末为5.694亿美元，占7.4%[206] - 2024年末写字楼CRE贷款为4.533亿美元，占总贷款组合的5.9%，2023年末为4.805亿美元，占6.3%[207] - 2024年末商业建筑多户住宅贷款为7280万美元，占总贷款组合的0.9%，2023年末为1.19亿美元，占1.6%[208] - 2024年末商业建筑写字楼贷款为1720万美元，占总贷款组合的0.2%，2023年末为3600万美元，占0.5%[208] - 总贷款组合较2023年12月31日增加8960万美元，即1.2%，至2024年12月31日的77亿美元[211] - 2024年12月31日，62.0%的总贷款为浮动利率贷款，38.0%为固定利率贷款，2023年同期分别为65.0%和35.0%[211] - 商业贷款较2023年12月31日减少8170万美元，至2024年12月31日的53亿美元，主要因C&I减少1.017亿美元、商业建筑减少1040万美元，CRE增加3040万美元[212] - 消费贷款占总贷款组合的比例从2023年12月31日的29.9%升至2024年12月31日的31.8%，金额增加1.713亿美元至25亿美元，主要因消费房地产增加1.814亿美元，消费分期付款贷款减少1010万美元[213] - 2024年12月31日，公司发起并出售到二级市场的抵押贷款服务组合为6.489亿美元，2023年同期为7.078亿美元[215] - 2024年12月31日，承诺授信为23.82847亿美元，2023年为25.66154亿美元；备用信用证2024年为695.58万美元，2023年为618.89万美元[218] - 2024年12月31日，非应计贷款为2790万美元，2023年为2290万美元，非应计贷款占总贷款的比例从0.30%升至0.36%；不良资产为2794.5万美元，2023年为2302.2万美元，不良资产占总贷款加OREO的比例从0.30%升至0.36%[221] - 2024年12月31日，90天以上逾期贷款为2793.7万美元，占贷款的0.36%，2023年为2294.7万美元，占0.30%；30 - 89天逾期贷款2024年为1147.9万美元，占0.15%，2023年为1512.1万美元，占0.20%[223] - 2024年12月31日，ACL为1.015亿美元，占总投资组合贷款的1.31%，2023年为1.08亿美元，占1.41%[230] - 2024年12月31日，公司持有的匹兹堡联邦住房贷款银行（FHLB）股票为1520万美元，2023年为2400万美元[231] - 2024年12月31日总存款为7.783117亿美元，较2023年的7.521769亿美元增加2613.48万美元，增幅3.5%[232][234] - 2024年12月31日非计息活期存款占总存款的28.1%，2023年为29.5%[234] - 2024年12月31日IntraFi余额增至3.248亿美元，较2023年的2.777亿美元增加4710万美元[235] - 2024年总无保险存款为26亿美元，占总存款基数的33.5%，2023年为23亿美元，占30.0%[236] - 2024年12月31日25万美元及以上大额存单占总存款的6.2%，2023年为4.7%[236] - 2024年12月31日总借款降至2503万美元，较2023年的5036万美元减少2533万美元[238] - 2024年末总借款25.0314亿美元，2023年末为50.3635亿美元，减少25.3321亿美元[239] - 2024年末短期借款1.5亿美元，2023年末为4.15亿美元，减少2.65亿美元；2024年平均利率5.12%，2023年为5.44%[239][240] - 2024年末长期借款5089.6万美元，2023年末为3927.7万美元，增加1161.9万美元；2024年平均利率4.24%，2023年为4.20%[239][241] - 2024年末次级附属债务证券4941.8万美元，2023年末为4935.8万美元，增加60万美元；2024年平均利率8.05%，2023年为7.87%[239][241] - 2024年末财富管理资产公允价值20亿美元，2023年末为22亿美元[242] - 2024年末无保险存款26亿美元，2023年末为23亿美元；2024年末可用借款能力37亿美元[247] - 2024年末高度流动资产9.382亿美元，占总资产比例9.7%，2023年占比9.4%[249] - 2024年末股东权益14亿美元，较2023年末增加9680万美元，增幅7.6%[250] - 2024年杠杆率11.98%，风险加权一级普通股资本比率14.58%，一级资本比率14.90%，总资本比率16.49%，均高于监管要求[251] - 2024年12月31日现金及银行存款244820千美元，2023年12月31日为233612千美元[270] - 2024年12月31日总存款7783117千美元，2023年12月31日为7521769千美元[270] - 2024年12月31日总股东权益1380294千美元，2023年12月31日为1283445千美元[270] - 2024年总利息和股息收入为515872000美元，2023年为477901000美元，2022年为340751000美元[271] - 2024年总利息支出为181066000美元，2023年为128491000美元，2022年为24968000美元[271] - 2024年净利息收入为334806000美元，2023年为349410000美元，2022年为315783000美元[271] - 2024年净收入为131265000美元，2023年为144781000美元，2022年为135520000美元[271][272] - 2024年其他综合收入为13909000美元，2023年为21224000美元，2022年其他综合损失为105035000美元[272] - 2024年综合收入为145174000美元，2023年为166005000美元，2022年为30485000美元[272] - 2024年基本每股收益为3.43美元，2023年为3

文章核心观点 S&T Bank连续第二年入选《福布斯》美国最佳银行榜单，排名第46，是宾夕法尼亚州总部银行中排名最高的 [1][3] 入选情况 - 《福布斯》每年评估资产规模最大的200家上市银行和储蓄机构，评选出前100名 [1] - 评选考察截至2024年9月30日12个月内衡量增长、信贷质量和盈利能力的十个同等权重指标，以及截至2025年1月10日12个月的股票表现 [2] - 排名由《福布斯》独立完成，数据由标普全球市场情报提供 [2] 公司表态 - 公司首席执行官Chris McComish表示，团队专注以员工为中心的目标，在2024年为所有利益相关者取得了优异成绩，这推动了增长并支撑了2025年的进一步乐观情绪 [2] 公司概况 - S&T Bancorp是一家资产达97亿美元的银行控股公司，总部位于宾夕法尼亚州印第安纳，在纳斯达克全球精选市场以STBA为代码交易 [4] - 其主要子公司S&T Bank成立于1902年，在宾夕法尼亚州和俄亥俄州开展业务 [4]

全年业绩 - 每股收益3.41美元，净利润1.313亿美元，资产回报率1.37%，净资产收益率9.86% [7] - 贷款增长8960万美元，存款增长2.613亿美元，贷款增长率1.17%，存款增长率3.47% [7] - 净息差3.82%，效率比率55.99% [7] 第四季度业绩 - 每股收益0.86美元，净利润3310万美元，资产回报率1.37%，净资产收益率9.57% [12] - 贷款增长5390万美元，存款增长1.283亿美元，贷款年化增长率2.79%，存款年化增长率6.67% [12] - 净息差3.77%，效率比率56.93% [12] 资产质量 - 不良资产率降至0.36%，较上季度下降5个基点 [22] - 贷款损失准备金率降至1.31%，较9月30日下降5个基点 [26] 净利息收入 - 净息差保持强劲，下降5个基点 [30] - 资金成本改善11个基点 [30] 非利息收入与支出 - 非利息收入1110万美元，较上季度减少80万美元，较去年同期减少700万美元 [32] - 非利息支出5540万美元，与上季度持平，较去年同期减少80万美元 [36] 资本状况 - 有形普通股权益与有形资产比率为9.88%，较上季度略有下降 [39]

文章核心观点 - 介绍S&T Bancorp 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，供投资者参考以判断公司业绩和股价走势 [1][2][3] 公司财务表现 - 2024年第四季度营收9433万美元，同比下降8.6%，比Zacks共识预期低2.95% [1] - 同期每股收益0.86美元，去年同期为0.96美元，比共识预期高10.26% [1] 公司股价表现 - 过去一个月S&T Bancorp股价回报率为 -0.5%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 +1.2% [3] - 股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 公司关键指标表现 - 效率比率（FTE）为56.9%，两位分析师平均预估为56.7% [4] - 净息差（FTE）（非GAAP）为3.8%，与两位分析师平均预估一致 [4] - 平均生息资产为88.6亿美元，两位分析师平均预估为88.7亿美元 [4] - 净贷款冲销（回收）（年化）/平均贷款为0%，两位分析师平均预估为0.2% [4] - 净利息收入（FTE）（非GAAP）为8392万美元，两位分析师平均预估为8365万美元 [4] - 总非利息收入为1107万美元，两位分析师平均预估为1395万美元 [4]

文章核心观点 - S&T Bancorp本季度财报有盈有亏，未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论，当前Zacks Rank为3（持有），预计近期表现与市场一致；Arrow Financial预计即将发布的财报有较好增长 [1][3][6] S&T Bancorp财报情况 - 本季度每股收益0.86美元，超Zacks共识预期0.78美元，去年同期为0.96美元，此次财报盈利惊喜为10.26%；上一季度预期每股收益0.82美元，实际为0.85美元，盈利惊喜为3.66% [1] - 过去四个季度，公司四次超共识每股收益预期；截至2024年12月季度营收9433万美元，低于Zacks共识预期2.95%，去年同期为1.0317亿美元；过去四个季度公司两次超共识营收预期 [2] S&T Bancorp股价表现 - 自年初以来，S&T Bancorp股价下跌约0.5%，而标准普尔500指数上涨2.7% [3] S&T Bancorp未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 投资者可通过公司盈利前景判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，可借助Zacks Rank工具跟踪 [4][5] - 财报发布前，S&T Bancorp盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计股票近期表现与市场一致 [6] - 未来几个季度和本财年盈利预测变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为0.77美元，营收9590万美元；本财年共识每股收益预期为3.02美元，营收3.881亿美元 [7] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区目前处于250多个Zacks行业前6%，排名前50%的行业表现比后50%好两倍多 [8] - 同行业的Arrow Financial尚未公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.59美元，同比增长28.3%，过去30天该季度共识每股收益预期未变；预计营收3800万美元，同比增长14.8% [8][9]

净收入与每股收益情况 - 2024年第四季度净收入为3310万美元，摊薄后每股收益0.86美元，2024年第三季度净收入为3260万美元，摊薄后每股收益0.85美元，2023年第四季度净收入为3700万美元，摊薄后每股收益0.96美元[1] - 2024年全年净收入为1.313亿美元，摊薄后每股收益3.41美元，2023年全年净收入为1.448亿美元，摊薄后每股收益3.74美元[2] - 2024年第四季度净利润为3306.5万美元，2024年第三季度为3259万美元，2023年第四季度为3704.7万美元[26] - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.86美元，2024年第三季度为0.85美元，2023年第四季度为0.96美元[26] - 2024年全年总利息和股息收入为51587.2万美元，2023年为47790.1万美元[27] - 2024年全年净利息收入为33480.6万美元，2023年为34941万美元[27] - 2024年全年净利润为13126.5万美元，2023年为14478.1万美元[27] - 2024年全年摊薄后每股收益为3.41美元，2023年为3.74美元[27] 资产回报率与股权回报率情况 - 2024年第四季度平均资产回报率1.37%，平均股权回报率9.57%，平均有形股权回报率13.25%，第三季度分别为1.35%、9.58%、13.35%[5] - 2024年第四季度平均有形股东权益回报率为13.25%；2024年第三季度为13.35%；2023年第四季度为17.00%[35] - 2024年全年平均有形股东权益回报率为13.84%；2023年为17.15%[37] 贷款与存款业务情况 - 2024年第四季度总贷款组合较9月30日增加5390万美元，年化增长率2.79%[5] - 2024年第四季度总存款较第三季度增加1.283亿美元，其中客户存款增长7830万美元，年化增长率4.15%，经纪存款增加5000万美元[5] - 2024年第四季度贷款总额为7681826000美元，平均收益率为6.11%；2024年全年贷款总额为7673691000美元，平均收益率为6.24%[30][31] - 2024年第四季度总非应计贷款为2793.7万美元，占比0.36%；2024年第三季度为3188.9万美元，占比0.41%；2023年第四季度为2294.7万美元，占比0.30%[33] - 2024年第四季度净贷款（回收）冲销为 - 5.8万美元；2024年第三季度为213.7万美元；2023年第四季度为362万美元[33] - 2024年全年净贷款冲销为828万美元，占平均贷款的0.11%；2023年为1318.2万美元，占比0.18%[34] 信贷损失拨备与净回收情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备为负250万美元，第三季度为负50万美元[5] - 2024年第四季度净回收额为10万美元，第三季度净冲销额为210万美元[5] 非 performing资产情况 - 2024年第四季度非 performing资产为2790万美元，占总贷款和其他房地产的0.36%，9月30日为3190万美元，占比0.41%[5] 净利息收入情况 - 2024年净利息收入较2023年减少1460万美元，降幅4.18%，至3.348亿美元[13] - 2024年第四季度总利息和股息收入为12787.9万美元，2024年第三季度为13147.4万美元，2023年第四季度为12670.6万美元[26] - 2024年第四季度净利息收入为8325.8万美元，2024年第三季度为8447.7万美元，2023年第四季度为8510.9万美元[26] - 2024年第四季度利息收入和股息收入为1.27879亿美元，2024年第三季度为1.31474亿美元，2023年第四季度为1.26706亿美元[42] - 2024年第四季度净利息收入（FTE）为8391.8万美元，2024年第三季度为8514.8万美元，2023年第四季度为8579.2万美元[42] - 2024年第四季度净利息收入（FTE，年化）为3.33848亿美元，2024年第三季度为3.38741亿美元，2023年第四季度为3.4037亿美元[42] 股息情况 - 公司董事会于2025年1月29日批准每股0.34美元的现金股息，较上一年同期增加0.01美元，增幅3.03%[17] - 2024年第四季度股息收益率（年化）为3.56%，2024年第三季度为3.15%，2023年第四季度为3.95%[26] - 2024年全年股息支付率为38.83%，2023年为34.33%[27] 资产与负债情况 - 2024年第四季度总资产为9657972000美元，较2024年第三季度的9583947000美元增长0.77%，较2023年第四季度的9551526000美元增长1.11%[28] - 2024年第四季度总存款为7783117000美元，较2024年第三季度的7654841000美元增长1.67%，较2023年第四季度的7521769000美元增长3.47%[28] - 2024年第四季度总借款为250314000美元，较2024年第三季度的338418000美元下降26.03%，较2023年第四季度的503635000美元下降50.30%[28] - 2024年第四季度股东权益为1380294000美元，较2024年第三季度的1375754000美元增长0.33%，较2023年第四季度的1283445000美元增长7.54%[28] - 2024年第四季度股东权益/资产比率为14.29%，较2024年第三季度的14.35%略有下降，较2023年第四季度的13.44%有所上升[28] - 2024年第四季度总资产为96.57972亿美元，2024年第三季度为95.83947亿美元，2023年第四季度为95.51526亿美元[42] - 2024年第四季度有形资产为92.82135亿美元，2024年第三季度为92.08016亿美元，2023年第四季度为91.74895亿美元[42] - 2024年第四季度总股东权益为13.80294亿美元，2024年第三季度为13.75754亿美元，2023年第四季度为12.83445亿美元[42] - 2024年第四季度有形普通股权益为10.04457亿美元，2024年第三季度为9.99823亿美元，2023年第四季度为9.06814亿美元[42] - 2024年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为10.82%，2024年第三季度为10.86%，2023年第四季度为9.88%[42] 净利息收益率情况 - 2024年第四季度净利息收益率（FTE）（季度平均）为3.77%，较2024年第三季度的3.82%和2023年第四季度的3.92%均有所下降[30] - 2024年全年净利息收益率（FTE）（年度平均）为3.82%，较2023年的4.13%有所下降[31] - 2024年全年净利息收益率（FTE）为3.82%；2023年为4.13%[40] - 2024年第四季度净息差（FTE）为3.77%，2024年第三季度为3.82%，2023年第四季度为3.92%[42] 计息资产与负债情况 - 2024年第四季度计息资产总额为8860338000美元，平均收益率为5.78%；计息负债总额为5848791000美元，平均成本率为3.03%[30] - 2024年全年计息资产总额为8835468000美元，平均收益率为5.87%；计息负债总额为5868395000美元，平均成本率为3.09%[31] - 2024年第四季度平均生息资产为88.60338亿美元，2024年第三季度为88.75757亿美元，2023年第四季度为87.04727亿美元[42] 其他比率情况 - 2024年第四季度拨备前净收入与平均资产比率为1.72%；2024年第三季度为1.78%；2023年第四季度为1.97%[35] - 2024年第四季度效率比率为56.93%；2024年第三季度为55.88%；2023年第四季度为54.12%[35] - 2024年全年拨备前净收入与平均资产比率为1.77%；2023年为2.12%[38] 有形账面价值情况 - 2024年第四季度有形账面价值为每股26.25美元；2024年第三季度为26.13美元；2023年第四季度为23.72美元[35]