公司整体财务指标变化 - 截至2021年6月30日和3月31日，公司总资产分别为16.17016亿美元和15.49158亿美元，增长4.38%[12] - 截至2021年6月30日和3月31日，公司总负债分别为14.6004亿美元和13.97564亿美元，增长4.47%[12] - 截至2021年6月30日和3月31日，公司股东权益分别为1.56976亿美元和1.51594亿美元，增长3.55%[12] - 2021年6月30日公司股东权益总额为156,976千美元，较2020年6月30日的147,478千美元增长6.43%[16] - 2021年三个月净利润为5,755千美元，2020年为480千美元，同比增长1098.96%[16][18] - 2021年经营活动净现金为1,184千美元，2020年为5,538千美元，同比下降78.62%[18] - 2021年投资活动净现金为2,831千美元，2020年为 - 85,320千美元，同比增长103.32%[18] - 2021年融资活动净现金为65,318千美元，2020年为195,649千美元，同比下降66.61%[18] - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物期末余额为334,741千美元，2020年为157,835千美元，同比增长112.19%[18] - 2021年6月30日，股东权益在2021年6月30日增至1.57亿美元，较3月31日的1.516亿美元增加540万美元[164] 公司收入与支出指标变化 - 2021年和2020年第二季度，公司总利息和股息收入分别为1192万美元和1223.8万美元，下降2.60%[13] - 2021年和2020年第二季度，公司净利息收入分别为1128.4万美元和1112.8万美元，增长1.40%[13] - 2021年和2020年第二季度，公司净利息收入在计提（收回）贷款损失后分别为1288.4万美元和662.8万美元，增长94.39%[13] - 2021年和2020年第二季度，公司非利息收入分别为358.8万美元和262.3万美元，增长36.80%[13] - 2021年和2020年第二季度，公司非利息支出分别为913.7万美元和868.5万美元，增长5.20%[13] - 2021年和2020年第二季度，公司净利润分别为575.5万美元和48万美元，增长1098.96%[13] - 2021年和2020年第二季度，公司基本每股收益分别为0.26美元和0.02美元，增长1200%[13] - 2021年和2020年第二季度基本每股收益分别为0.26美元和0.02美元，稀释每股收益也分别为0.26美元和0.02美元，计算稀释每股收益时2021年和2020年的稀释性股票期权影响分别为13,979股和19,638股[37] - 2021年和2020年第二季度，公司非利息净收入分别为358.8万美元和262.3万美元[115] - 2021年第二季度净收入为580万美元，摊薄后每股0.26美元，2020年同期为48万美元，摊薄后每股0.02美元[206] 公司股权与股票相关情况 - 截至2021年6月30日，银行对信托公司的所有权从100%降至97.3%，非控股权益为195,000美元，2020年为110,000美元[24] - 2021年和2020年三个月内，2017年股票期权计划均无股票期权授予[28] - 截至2021年6月30日，所有未行使股票期权均已完全归属，无剩余未确认薪酬费用[29] - 2021年6月30日，股票期权完全归属且预计归属的数量为23,332股，2020年为38,332股[29] - 2021年第二季度无股票期权行权，2020年同期行权股票期权总内在价值为1.7万美元[30] - 2021年和2020年第二季度受限股票授予相关的基于股票的薪酬费用分别为5.5万美元和2.9万美元，2021年6月30日和2020年6月30日未确认的基于股票的薪酬分别为29.3万美元和25.2万美元，加权平均归属期分别为1.38年和1.43年[32] - 2020年第二季度受限股票中，期初未归属股份共82,673股，期末为51,625股，其中时间归属型减少23,135股，绩效归属型取消7,913股[33] - 2021年6月30日无信托公司股票期权未偿还，2020年同期有1000份；2021年和2020年第二季度信托公司与这些期权相关的基于股票的薪酬费用分别为0和1.1万美元；2021年第二季度行使了500份信托公司股票期权[33] - 2021年6月公司董事会通过股票回购计划，可回购至多500万美元普通股，截至2021年6月30日已回购73,367股，总计49.3万美元，均价6.71美元/股；2020年6月30日已按均价4.89美元/股回购完2020年2月到期回购计划授权的50万股[35] 公司投资证券情况 - 截至2021年6月30日，可供出售投资证券摊余成本为2.67512亿美元，公允价值为2.68853亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为3922.5万美元，公允价值为3866.4万美元[38] - 截至2021年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为2.16514亿美元，公允价值为2.16304亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为3957.4万美元，公允价值为3822万美元[39] - 截至2021年6月30日，投资证券按合同到期日划分，一年及以内到期的可供出售和持有至到期均无；1 - 5年到期的可供出售摊余成本840.2万美元，公允价值846.1万美元，持有至到期摊余成本和公允价值均为1.6万美元；5 - 10年到期的可供出售摊余成本7895万美元，公允价值7929.1万美元，持有至到期摊余成本859万美元，公允价值840万美元；10年以上到期的可供出售摊余成本1.8016亿美元，公允价值1.81101亿美元，持有至到期摊余成本3061.9万美元，公允价值3024.8万美元[41] - 2021年6月30日，可供出售投资证券总估计公允价值为12.2183亿美元，未实现损失为141.4万美元；持有至到期投资证券总估计公允价值为3.4912亿美元，未实现损失为59.7万美元[43] - 2021年3月31日，可供出售投资证券总估计公允价值为10.7542亿美元，未实现损失为251.1万美元；持有至到期投资证券总估计公允价值为3.8199亿美元，未实现损失为135.4万美元[43] - 2021年6月30日和2021年3月31日，可供出售投资证券分别以980万美元和530万美元的摊余成本、980万美元和540万美元的估计公允价值作为银行持有的政府公共资金的抵押品[47] - 2021年6月30日和2021年3月31日，持有至到期投资证券分别以600万美元和310万美元的摊余成本、590万美元和300万美元的公允价值作为银行持有的政府公共资金的抵押品[48] - 投资证券在2021年6月30日为3.081亿美元，3月31日为2.559亿美元，2021年第二季度购买6520万美元[160] 公司贷款相关情况 - 2021年6月30日和2021年3月31日，递延贷款费用分别为590万美元和660万美元，其中与SBA薪资保护计划贷款相关的分别为210万美元和270万美元[48] - 2021年6月30日和2021年3月31日，贷款应收款（不包括待售贷款）分别为8.89479亿美元和9.43235亿美元，贷款损失准备金分别为175.9万美元和191.78万美元[48] - 2021年6月30日和2021年3月31日，SBA PPP贷款分别为5550万美元和9340万美元[48] - 2021年6月30日，账面价值为4.855亿美元的贷款作为抵押品，用于与得梅因联邦住房贷款银行和旧金山联邦储备银行的借款协议[49] - 截至2021年6月30日和2021年3月31日，银行对任何单一借款人的贷款均未超过监管限制[50] - 贷款损失准备金由特定、一般和未分配部分组成，公司根据多种因素进行季度评估[51][52][53][54][56] - 截至2021年6月30日三个月末，贷款损失准备金期末余额为1.759亿美元，较期初的1.9178亿美元减少1600万美元[57] - 截至2021年6月30日，按减值方法分析，贷款损失准备金总额为1.759亿美元，记录在贷款中的投资总额为8.89479亿美元[58] - 2021年第二季度和2020年第二季度，非应计贷款的利息收入损失分别为7000美元和17000美元[58] - 截至2021年6月30日，30 - 89天逾期贷款为138.8万美元，90天及以上逾期和非应计贷款为38.3万美元，当前贷款为8877.08万美元，贷款应收总额为8894.79万美元[60] - 公司对所有商业（非消费者）贷款使用1 - 9级的风险评级系统监控信贷风险，消费者贷款按类似风险特征分组[61] - 风险评级为1 - 4的贷款为“通过”类，借款人符合正常信贷标准[62] - 风险评级为5的贷款为“观察”类，需额外管理监督[63] - 风险评级为6的贷款为“特别提及”类，有潜在弱点需密切关注[65] - 风险评级为7的贷款为“次级”类，有明确弱点，还款可能依赖抵押品清算等[66] - 截至2021年6月30日，按信用质量指标分析，“通过”类贷款为8.40519亿美元，“特别提及”类为4034.2万美元，“次级”类为861.8万美元，贷款应收总额为8.89479亿美元[69] - 2021年3月31日，公司商业业务、商业房地产、土地、多户住宅、房地产建设和消费者业务的总金额为9.43235亿美元[70] - 2021年6月30日和3月31日，公司受损贷款的总记录投资分别为208.9万美元和358.1万美元[73] - 2021年6月30日和3月31日，公司TDR贷款的总额分别为208.9万美元和358.1万美元[75] - 2021年6月30日，公司无向TDR贷款提供额外资金的承诺，所有TDR贷款均按约定还款，2021年和2020年第二季度无新增TDR贷款[76] - 公司于2020年3月开始提供短期贷款修改方案，符合条件的不按TDR处理[77] - 公司对不同类型逾期贷款有相应的冲销政策[78] - 截至2021年6月30日，公司有一笔与COVID - 19疫情相关的修改贷款，未偿还贷款余额扣除递延费用后为56.3万美元[112] - 公司在首轮PPP结束时累计发放贷款1.135亿美元，第二轮PPP结束时累计发放贷款5410万美元；截至2021年6月30日，首轮PPP剩余36笔贷款，余额总计590万美元；截至该日，公司未收到第二轮PPP的任何贷款豁免申请[136] - 截至2021年6月30日，PPP贷款的未偿还贷款余额和未摊销费用分别为5760万美元和210万美元；银行持有302笔金额在15万美元及以下的PPP贷款，余额总计1580万美元[137] - 截至2021年6月30日，公司有一笔受疫情影响的商业贷款获批延期还款，金额为56.3万美元；有一笔消费个人信贷额度处于延期状态但无余额；为房利美服务的四笔抵押贷款获批延期还款，总计110万美元[139] - 2021年6月30日，公司贷款应收净额为8.719亿美元，3月31日为9.241亿美元[143] - 2021年6月30日，商业和建筑贷款占总贷款的94.0%，3月31日为93.8%[150] - 2021年6月30日商业和建设贷款组合总计8.36187亿美元，3月31日为8.84656亿美元[157][158] - 贷款应收净额在2021年6月30日为8.719亿美元，较3月31日的9.241亿美元减少5220万美元[162] - 截至2021年6月30日，不良资产（即不良贷款）为38.3万美元，占总资产的0.02%，而3月31日为57.1万美元，占总资产的0.04%[179] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1760万美元，占总贷款的1.98%，而3月31日为1920万美元，占总贷款的2.03%[179] - 2021年第二季度，公司收回贷款损失160万美元，而2020年第二季度计提贷款损失450万美元[179] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金与不良贷款的覆盖率为4592.69%，而3月31日为3358.67%[180] - 截至2021年6月30日，公司确定其65.98%（即25.3万美元）的不良贷款为减值贷款[180] - 2021年6月30日，公司不良资产总额为38.

美国小企业管理局薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司持有的美国小企业管理局薪资保护计划（PPP）贷款未偿还余额总计9340万美元[16] - 2021财年一季度起公司提供由SBA全额担保的PPP贷款，截至2021年3月31日，公司持有的SBA PPP贷款未偿还余额总计9340万美元，CAA 2021为该项目额外授权2845亿美元并将PPP延长至2021年5月31日[27] 地区失业率、住宅库存及房屋成交数量变化 - 2021年3月31日，克拉克县失业率升至6.2%，2020年3月31日为4.3%；波特兰失业率升至7.0%，2020年3月31日为3.4%[22] - 2021年3月31日，波特兰住宅库存水平降至0.8个月，2020年3月31日为1.8个月；克拉克县降至0.5个月，2020年3月31日为2.1个月[22] - 2021年3月，克拉克县房屋成交数量较2020年3月增长21.8%；波特兰增长8.5%[22] 公司贷款总体数据情况 - 2021年3月31日，公司净应收贷款总计9.241亿美元，占该日总资产的59.6%[23] - 截至2021年3月31日，银行对单一借款人的最大贷款关系为1650万美元，由两笔商业房地产贷款组成[23] - 截至2021年3月31日，公司总贷款组合为943235000美元，其中商业和建筑贷款884656000美元，消费贷款58579000美元[43] 各类型贷款组合占比情况 - 2021年3月31日，商业企业贷款组合总计2.651亿美元，占总贷款的28.1%[24][26] - 2021年3月31日，其他房地产抵押贷款为6.02521亿美元，占比63.88%；房地产建设贷款为1699万美元，占比1.80%[24] - 2021年3月31日，消费贷款中，一至四户家庭房地产贷款为5640.5万美元，占比5.98%；其他分期付款贷款为217.4万美元，占比0.23%[24] - 2021年3月31日，其他房地产抵押贷款组合总计6.025亿美元，占总贷款的63.9%，其中业主自用房产占商业房地产贷款组合的29.2%，非业主自用房产占70.8%[29] - 2021年3月31日，土地收购和开发贷款总计1400万美元，占总贷款的1.49%，2020年3月31日占比为1.54%，最大一笔贷款余额为270万美元且按原还款条款执行[31] - 商业房地产贷款占公司贷款组合的比例最大，为57.62%，商业企业贷款占比为28.11%[53] 公司贷款业务其他相关数据 - 2021年3月31日，公司有一笔14.4万美元的商业房地产贷款处于非应计状态，2020年3月31日有两笔总计100万美元的商业房地产贷款处于非应计状态[31] - 2021年3月31日，公司建筑贷款组合余额（含未支付资金）为3060万美元，2020年3月31日为8880万美元，减少5820万美元，主要因商业/多户建筑贷款减少4830万美元和定制及预售建筑贷款减少810万美元[33][34] - 2021年3月31日，投机性建筑贷款最大一笔为29.9万美元，平均余额为16.6万美元，2021年和2020年均无此类贷款处于非应计状态[35] - 2021年和2020年3月31日，预售建筑贷款分别总计400万美元和840万美元[36] - 2021年3月31日，建筑/永久贷款总计130万美元，总承诺余额为140万美元，平均余额（不含未支付资金）为45万美元且按原还款条款执行[37] - 2021年3月31日，商业建筑贷款总计980万美元，占房地产建筑贷款总额的57.7%和总贷款的1.0%，最大一笔余额为370万美元且按原还款条款执行，平均余额为160万美元，2021年和2020年均无此类贷款处于非应计状态[38] - 2021年3月31日，消费者贷款总计5860万美元，包括4420万美元的一至四户家庭抵押贷款、1110万美元的房屋净值信贷额度、120万美元的消费者土地贷款和220万美元的其他有担保和无担保消费者贷款[39] - 2021年3月31日起一年后到期的贷款中，固定利率贷款为463870000美元，浮动利率贷款为442783000美元[44] - 2021年3月31日，公司未偿还的贷款承诺为1270万美元，2020年3月31日为3580万美元[44] - 2021财年，公司经纪贷款总额为6300万美元，2020财年为4550万美元；2021财年和2020财年的总手续费分别为110万美元和66.6万美元[45] - 2021年3月31日，公司为他人服务的贷款总额为1.209亿美元，其中为联邦住房贷款抵押公司服务的贷款为6330万美元[46] - 2021年3月31日，非performing资产为57.1万美元，占总资产的0.04%；2020年3月31日为140万美元，占总资产的0.12%[47] - 2021年3月31日，公司住宅建设和土地收购及开发贷款组合分别为720万美元和1400万美元，2020年3月31日分别为1220万美元和1400万美元[49] - 2021财年非performing贷款减少，主要归因于一笔85.1万美元的商业房地产贷款还清[50] - 2021年3月31日和2020年3月31日，30 - 89天逾期贷款均占总贷款的0.03%[53] - 2021年3月31日，公司有不良债务重组（TDRs）总计360万美元，其中330万美元处于应计状态，非应计状态的26.4万美元计入不良资产表中的不良贷款，2021财年相关利息收入为20.7万美元[55] - 截至2021年3月31日，公司有五项与COVID - 19大流行相关的贷款修改，总计1810万美元[57] - 2021年和2020年3月31日，公司分类贷款分别为768.7万美元和157.6万美元，一般损失准备金分别为1916.7万美元和1261.2万美元，特定损失准备金分别为1.1万美元和1.2万美元，净冲销（回收）分别为 - 25.4万美元和8.3万美元[62] - 2021年3月31日，非应计状态的贷款均为分类贷款，分类贷款增加610万美元至770万美元，主要归因于COVID - 19相关的贷款评级下调[63] - 2017财年从MBank收购的贷款在收购日按估计公允价值记录，2021年和2020年3月31日的净折扣分别为72.2万美元和110万美元[65] - 2021年和2020财年，公司分别计提贷款损失准备金630万美元和130万美元[66] - 2021年3月31日，公司贷款损失准备金为1920万美元，占总贷款的2.03%，2020年3月31日分别为1260万美元和1.38%[67] - 2021财年，公司净回收总计25.4万美元，上一财年为净冲销8.3万美元，不良贷款减少82.4万美元，30 - 89天逾期贷款减少3万美元[67] - 2021年3月31日，受批评贷款从140万美元增至4250万美元，分类贷款从160万美元增至770万美元，贷款损失准备金与不良贷款的覆盖率从904.95%增至3358.67%[67] - 公司认为2021年3月31日的贷款损失准备金足以覆盖贷款组合中的潜在损失，但经济状况等因素可能导致准备金大幅增加[68] - 2021年3月31日贷款损失准备金年末余额为1917.8万美元，占年末贷款总额的2.03%[70] - 2021年净冲销（回收）为 - 25.4万美元，占当年平均净贷款的 - 0.03%[70] - 2021年商业业务贷款损失准备金为241.6万美元，占比28.11%[72] 公司投资证券组合情况 - 2021年投资证券组合总值为2.55878亿美元，其中可供出售证券占84.53%，持有至到期证券占15.47%[74] - 2021年市政证券可供出售的账面价值为2356.6万美元，占投资组合的9.21%[74] - 2021年到期期限超过十年的投资证券金额为1.83864亿美元，加权平均收益率为1.75%[74] - 公司投资目标包括提供和维持流动性、平衡投资风险、提供抵押品、平衡收益和优化回报[73] - 公司主要购买期限五年及以下的机构证券和政府机构支持的MBS[73] - 公司每季度审查投资证券是否存在其他非暂时性减值，2021 - 2019年无相关费用[76] 公司资金来源及存款情况 - 公司资金主要来源为存款、贷款还款和贷款销售，借款可用于短期或长期业务[77] - 截至2021年3月31日，存款账户总额为13亿美元，2020年同期为9.904亿美元；核心分行存款自2020年3月31日以来增加3.447亿美元[79] - 2021年3月31日，公司在CDARS和ICS存款中有3790万美元，占总存款的2.81%[79] - 2021年和2020年3月31日，公司分别有1680万和1220万美元来自华盛顿州和俄勒冈州公共实体的存款[80] - 截至2021年3月31日，10万美元及以上定期存款总额为8072.7万美元，加权平均利率为1.42%[83] 公司信贷额度及借款情况 - 2021年3月31日，银行在FHLB的可用信贷额度为6.457亿美元，在FRB的可用信贷额度为5080万美元[84][85] - 2021财年，FHLB最高月未偿还预付款为3000万美元，平均未偿还预付款为1504.4万美元，加权平均利率为0.31%；FRB最高月未偿还借款为0，平均未偿还借款为0，加权平均利率为0[85] 公司子公司及员工情况 - 截至2021年3月31日，公司有三个全资子公司授予人信托，总计2670万美元[86] - 截至2021年3月31日，公司有232名全职等效员工，约67%为女性，33%为男性，平均任期为8.4年[88][89] 公司子公司经营情况 - 2021财年，Riverview Services净收入为2.6万美元，总资产为130万美元；信托公司净收入为47.8万美元，总资产为750万美元，管理资产总额为13亿美元[93][94] 公司高管情况 - 公司高管包括Kevin J. Lycklama（43岁，总裁兼首席执行官）、David Lam（44岁，执行副总裁兼首席财务官）等[96] 公司性质转变情况 - 2021年4月28日，银行从联邦特许储蓄银行转变为华盛顿州特许商业银行，公司从储蓄贷款控股公司转变为银行控股公司，美联储仍是主要联邦监管机构[103] 银行资本监管要求 - 银行需维持最低监管资本水平，最低资本比率要求为CET1资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；银行控股公司资产少于30亿美元可例外[108] - 2018年5月颁布的法案要求为资产少于100亿美元的机构设立8 - 10%的社区银行杠杆率，2020年1月1日起该比率设定为9%，银行截至2021年3月31日未选择使用此框架[109] - 银行需维持高于最低风险资本水平2.5%的CET1资本作为资本保护缓冲，以避免支付股息、回购股票和支付奖金受限[111] - 截至2021年3月31日，银行满足“资本充足”要求和完全分阶段实施的资本保护缓冲要求，CET1风险资本比率需达6.5%、一级风险资本比率8%、总风险资本比率10%、杠杆比率5%[112] 新会计标准影响 - 新会计标准CECL将于2022年12月15日后首个财年生效，实施可能减少留存收益和监管资本，联邦银行监管机构允许分三年逐步计入不利影响[113][114] 银行FHLB股票情况 - 截至2021年3月31日，银行持有170万美元联邦住房贷款银行（FHLB）股票，该年度购买30.2万美元FHLB会员股票，赎回120万美元FHLB活动股票[117] 银行存款保险情况 - 银行存款由FDIC的存款保险基金（DIF）最高保险25万美元，2021年3月31日财年支付31.9万美元FDIC保费，目前总基本评估率为3 - 30个基点[119] 银行相关法律限制 - 联邦法律限制FDIC保险的州特许银行活动和股权投资，如有限合伙投资合格住房项目不得超过银行总资产的2%等[121] - 华盛顿州法律赋予州特许商业银行与储蓄银行相同权力，在贷款利率等方面提供更多灵活性[122] - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，所有关联方的此类交易合计限于银行资本和盈余的20%[123] 银行评级情况 - 银行在最近的社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[124] 银行存款准备金情况 - 自2020年3月26日起，美联储将存款准备金率降至0%，2021年3月31日银行符合准备金要求[128] 银行房地产贷款监管分析条件 - 若银行商业地产相关贷款满足特定条件，将被进行房地产集中风险的进一步监管分析，如建设、土地开发等贷款占银行资本100%或以上，或商业地产贷款占银行总资本300%或以上，或商业地产贷款组合余额在过去36个月增长50%或以上[131] 银行控股公司相关监管规定 - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股份会被认定为获得“控制权”，需向相关监管机构提交通知或申请[140] - 2018年8月30日起

财务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日和2020年3月31日，公司总负债分别为12.8431亿美元和10.31965亿美元[12] - 截至2020年12月31日和2020年3月31日，公司总股东权益分别为1.51874亿美元和1.48843亿美元[13] - 2020年和2019年第四季度，公司总利息和股息收入分别为1229.2万美元和1276.6万美元[15] - 2020年和2019年前九个月，公司总利息和股息收入分别为3647.9万美元和3820.4万美元[15] - 2020年和2019年第四季度，公司净利息收入分别为1152.9万美元和1149.2万美元[15] - 2020年和2019年前九个月，公司净利息收入分别为3372.1万美元和3468.1万美元[15] - 2020年和2019年第四季度，公司净收入分别为403.5万美元和412.8万美元[15] - 2020年和2019年前九个月，公司净收入分别为705.8万美元和1285.4万美元[15] - 2020年和2019年第四季度，公司基本每股收益均为0.18美元[15] - 2020年和2019年前九个月，公司基本每股收益分别为0.32美元和0.57美元[15] - 2020年和2019年第四季度净利润分别为403.5万美元和412.8万美元，2020年和2019年前九个月净利润分别为705.8万美元和1285.4万美元[16] - 2020年和2019年第四季度其他综合收益（损失）净额分别为 - 21万美元和 - 38.2万美元，2020年和2019年前九个月其他综合收益（损失）净额分别为42.9万美元和246.5万美元[16] - 2020年和2019年第四季度综合收益净额分别为382.5万美元和374.6万美元，2020年和2019年前九个月综合收益净额分别为748.7万美元和1531.9万美元[16] - 截至2020年12月31日，公司普通股数量为2234.5235万股，2019年为2274.8385万股[18] - 2020年和2019年前九个月经营活动提供的净现金分别为1610.6万美元和1767.4万美元[19] - 2020年和2019年前九个月投资活动提供（使用）的净现金分别为 - 6337.7万美元和1572.1万美元[19] - 2020年和2019年前九个月融资活动提供的净现金分别为2411.37万美元和577.8万美元[19] - 2020年和2019年前九个月现金及现金等价物净增加额分别为1938.66万美元和391.73万美元[19] - 2020年第四季度非利息收入总计2,812千美元，2019年同期为3,163千美元；2020年前九个月非利息收入总计8,254千美元，2019年同期为9,468千美元[110] - 截至2020年12月31日，公司存款为12.37亿美元，较2020年3月31日的9.90亿美元增长24.89%[12] - 截至2020年12月31日，公司总负债为12.84亿美元，较2020年3月31日的10.32亿美元增长24.45%[12] - 截至2020年12月31日，公司股东权益为1.52亿美元，较2020年3月31日的1.49亿美元增长2.03%[13] - 2020年第四季度，公司利息和股息收入为1229.2万美元，较2019年同期的1276.6万美元下降3.71%[15] - 2020年第四季度，公司净利息收入为1152.9万美元，较2019年同期的1149.2万美元增长0.32%[15] - 2020年前九个月，公司净利息收入为3372.1万美元，较2019年同期的3468.1万美元下降2.77%[15] - 2020年第四季度，公司非利息收入为281.2万美元，较2019年同期的316.3万美元下降11.1%[15] - 2020年前九个月，公司非利息收入为825.4万美元，较2019年同期的946.8万美元下降12.82%[15] - 2020年第四季度，公司净利润为403.5万美元，较2019年同期的412.8万美元下降2.25%[15] - 2020年前九个月，公司净利润为705.8万美元，较2019年同期的1285.4万美元下降45.1%[15] - 2019年12月31日止三个月净收入4128000美元，九个月净收入12854000美元；2020年12月31日止三个月净收入4035000美元，九个月净收入7058000美元[18] - 2020年九个月经营活动提供净现金16106000美元，2019年为17674000美元；投资活动使用净现金63377000美元，2019年提供15721000美元；融资活动提供净现金241137000美元，2019年为5778000美元[19] - 2020年现金及现金等价物期末余额为235834000美元，2019年为62123000美元[19] - 2020年支付利息2646000美元、所得税3435000美元；2019年支付利息3406000美元、所得税2945000美元[19] - 2019年12月31日股东权益总额为145806000美元，2020年12月31日为151874000美元[18] - 2020年九个月贷款还款（发放）净额为 - 17340000美元，2019年为4745000美元[19] - 2020年九个月存款净增加246488000美元，2019年为65409000美元[19] - 2020年和2019年截至12月31日的三个月，基本每股收益均为0.18美元；九个月分别为0.32美元和0.57美元；稀释每股收益数据相同[37] 各条业务线数据关键指标变化 - 投资证券业务 - 2020年12月31日，可供出售投资证券摊余成本为1.49893亿美元，估计公允价值为1.53219亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为3342.5万美元，估计公允价值为3349.4万美元[38] - 2020年12月31日，可供出售暂时减值投资证券估计公允价值为2.5717亿美元，未实现损失为16.7万美元；持有至到期暂时减值投资证券估计公允价值为1.4705亿美元，未实现损失为8.8万美元[40] - 2020年12月31日和2019年12月31日止三个月及九个月，公司投资证券无销售，无实现损益；2019年12月31日止三个月及九个月，投资证券销售所得款项总计1780万美元，净实现收益总计3万美元[43] - 2020年12月31日和2020年3月31日，分别有摊余成本为570万美元和660万美元、估计公允价值为580万美元和680万美元的可供出售投资证券作为银行持有的政府公共资金的抵押品[43] - 2020年12月31日，可供出售投资证券的摊余成本为149,893,000美元，公允价值为153,219,000美元；持有至到期投资证券摊余成本为33,425,000美元，公允价值为33,494,000美元[38] - 2020年3月31日，可供出售投资证券的摊余成本为145,529,000美元，公允价值为148,291,000美元；持有至到期投资证券摊余成本为28,000美元，公允价值为28,000美元[38] - 截至2020年12月31日，投资证券的合同到期情况：一年及以内到期的可供出售和持有至到期均为0；一年至五年到期的可供出售摊余成本6,618,000美元，公允价值6,732,000美元，持有至到期摊余成本20,000美元，公允价值20,000美元等[39] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2020年12月31日，递延贷款费用总计540万美元，其中160万美元与SBA的薪资保护计划（PPP）贷款有关；2020年3月31日，递延贷款费用总计410万美元，与SBA PPP贷款无关[45] - 2020年12月31日，贷款应收款（不包括待售贷款）为9.31468亿美元，贷款损失准备为191.92万美元，净贷款应收款为9.12276亿美元；2020年3月31日，相应数据分别为9.11509亿美元、126.24万美元和8.98885亿美元[45] - 2020年12月31日，SBA PPP贷款总计8080万美元，2020年3月31日无此类贷款[45] - 2020年12月31日，账面价值为4.886亿美元的贷款作为抵押品，与得梅因联邦住房贷款银行（FHLB）和旧金山联邦储备银行（FRB）签订了借款协议[46] - 截至2020年12月31日，三个月贷款损失准备金期末余额为1919.2万美元，九个月为1919.2万美元；2019年12月31日，三个月为1143.3万美元，九个月为1143.3万美元[54] - 截至2020年12月31日，贷款应收总额为93146.8万美元，其中集体评估减值的贷款为92745万美元，单独评估减值的贷款为401.8万美元；贷款损失准备金总额为1919.2万美元[55] - 截至2020年12月31日，90天及以上逾期和非应计贷款总额为39.3万美元，30 - 89天逾期贷款为32.8万美元，总计逾期和非应计贷款为72.1万美元，当前贷款为93074.7万美元[56] - 2020年和2019年截至12月31日的九个月，非应计贷款放弃的利息收入分别为4.2万美元和5.7万美元[55] - 公司对商业贷款采用1 - 9级风险评级系统，消费者贷款按风险特征分组[56][58] - 风险评级为1 - 4的贷款为“通过”类，借款人符合正常信贷标准[59] - 风险评级为5的贷款为“观察”类，需额外管理监督[60] - 风险评级为6的贷款为“特别提及”类，有潜在弱点需密切关注[61] - 2020年12月31日总应收贷款为931,468千美元，3月31日为911,509千美元[65][66] - 2020年12月31日 impaired loans总记录投资为4,018千美元，3月31日为5,212千美元[68] - 2020年12月31日TDRs总计4,018千美元，3月31日为5,212千美元[69] - 2020年12月31日止三个月无新TDRs，九个月有一个新TDR，记录投资为129,000美元；2019年12月31日止三个月无新TDRs，九个月有一个新TDR，记录投资分别为27,000美元和25,000美元[70] - 2020年3月公司开始提供短期贷款修改以协助借款人应对疫情，符合条件的不按TDR核算[71] - 公司有两个报告单位评估商誉减值，所有商誉分配给银行报告单位[72] - 2020年10月31日公司进行商誉减值评估，确定无减值[73] - 商誉减值测试分两步，第一步报告单位公允价值大于账面价值则无需第二步分析[73] - 虽当前无商誉减值，但不能保证未来不受疫情等影响而减值，减值会影响经营和财务状况[74] - 公司对不同类型贷款有相应的冲销政策[71] - 2020年12月31日和2020年3月31日，银行无未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项，2020年12月31日止九个月FHLB借款加权平均利率为0.31%，2020年3月31日止十二个月为2.54%[75] - 银行与FHLB的信贷额度为总资产的45%，受可用抵押品限制，2020年12月31日基于抵押品价值有2.249亿美元额外借款能力[76] - 2020年12月31日，3.826亿美元贷款作为抵押品质押给FHLB[77] - 2020年12月31日贷款应收总额为931,468千美元，2020年3月31日为911,509千美元[55] - 2020年12月31日贷款损失准备总额为19,192千美元，2020年3月31日为12,624千美元[55] - 2020年12月31日逾期30 - 89天和90天以上及非应计贷款总计721千美元，2020年3月31日为1,666千美元[56] - 2020年12月31日风险评级为“通过”的贷款总额为881,005千美元，“特别提及”为46,481千美元，“次级”为3,982千美元[65] - 2020年3月31日风险评级为“通过”的贷款总额为908,543千美元，“特别提及”为1,390千美元，“次级”为1,576千美元[66] - 贷款被认定为减值的情况包括逾期90天以上、内部指定为次级或更差、处于非应计状态或为