净利润变化 - 2019年第一季度净利润为660万美元，较2018年同期的630万美元增加30万美元，增幅4.8%[119] 总资产变化 - 2019年3月31日总资产为17.2亿美元，较2018年12月31日的17.0亿美元增加2070万美元，增幅1.2%[120] 新租赁会计准则影响 - 2019年1月1日采用新租赁会计准则，确认960万美元的经营租赁资产和1060万美元的经营租赁负债，对留存收益进行5.3万美元的累计影响调整[121] 证券资产变化 - 2019年3月31日，可供出售证券为1.44353亿美元，持有至到期证券为2331.1万美元，较2018年有所增加[115] - 2019年3月31日投资证券总额为1.677亿美元，较2018年12月31日的1.688亿美元减少11万美元，降幅0.6%[150] - 投资证券减少主要因本金偿还620万美元和净溢价摊销18.8万美元，部分被410万美元的购买和可供出售证券公允价值增加120万美元抵消[150] - 2019年3月31日可供出售证券的摊余成本为1.45718亿美元，公允价值为1.44353亿美元，未实现损失136.5万美元[150] - 2019年3月31日持有至到期证券的摊余成本为2331.1万美元，公允价值为2311万美元，未实现损失20.1万美元[150] 净利息收入变化 - 2019年第一季度净利息收入为1715.3万美元，较2018年同期的1529.4万美元增加185.9万美元[115] - 2019年3月31日止三个月净利息收入为1715.3万美元，较2018年的1529.4万美元增加185.9万美元，增幅12.2%[131] 总利息收支变化 - 2019年总利息收入2295.2万美元，较2018年的1862.8万美元增加432.4万美元，增幅23.2%；总利息支出579.9万美元，较2018年的333.4万美元增加246.5万美元，增幅73.9%[131] 各项利息收入变化 - 2019年贷款利息及费用收入2093.4万美元，较2018年增加349.4万美元，增幅20.0%，主要因平均余额增加10.0%和平均收益率提高53个基点[131][132] - 2019年投资证券利息收入105.4万美元，较2018年增加24.6万美元，增幅30.4%，主要因平均余额增加12.1%和平均收益率提高35个基点，公司自2018年3月31日以来购买420万美元持有至到期证券和3980万美元可供出售证券[131][134] - 2019年其他生息资产利息收入92.5万美元，较2018年增加58.5万美元，增幅172.1%，主要因平均余额增加119.5%和平均收益率提高51个基点[131][135] 各项利息支出变化 - 2019年存款利息支出566.5万美元，较2018年增加249.9万美元，增幅78.9%，主要因平均余额增加16.1%和平均成本提高72个基点[131][136] - 2019年其他借款利息支出13.4万美元，较2018年减少3.4万美元，降幅20.2%，主要因银行维持足够表内流动性，减少对联邦住房贷款银行预付款的使用[131][137] 贷款损失拨备变化 - 2019年3月31日止三个月贷款损失拨备为 - 8.5万美元，2018年同期为9.5万美元，减少主要因历史损失率下降、定性调整因素变化和净回收[138] 非利息收入变化 - 2019年第一季度非利息收入为240.9万美元，较2018年同期的336.2万美元减少95.3万美元[115] - 2019年非利息收入240.9万美元，较2018年的336.2万美元减少95.3万美元，降幅28.3%，其中贷款出售收益减少99.6万美元，降幅47.1%[138] 服务基础贷款情况 - 2019年3月31日和2018年3月31日，公司服务的基础贷款分别为5.054亿美元和5.49亿美元[139] 非利息总费用变化 - 2019年第一季度非利息总费用为1028.9万美元，较2018年同期的963.1万美元增加65.8万美元，增幅6.8%[143] 员工数量变化 - 2019年3月31日全职等效员工数量为252人，2018年同期为228人[143] 所得税费用情况 - 2019年和2018年第一季度所得税费用分别为280万美元和270万美元，有效税率均为29.9%[147] 待售贷款变化 - 2019年3月31日，待售贷款为390万美元，较2018年12月31日的580万美元减少190万美元，降幅32.3%[156] 投资性贷款净额变化 - 2019年3月31日，投资性贷款净额为13.4亿美元，较2018年12月31日的13.4亿美元增加450万美元，增幅0.3%[157] 贷款损失准备金情况 - 2019年3月31日，贷款损失准备金为1313.7万美元，较2018年的1237.1万美元有所增加[115] - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别为1310万美元和1320万美元[162] 净回收额与平均投资性贷款比率情况 - 2019年和2018年第一季度，净回收额与平均投资性贷款的比率均为0.02%[161] 不良资产总额变化 - 2019年3月31日，不良资产总额为166.6万美元，较2018年12月31日的106.1万美元增加60.5万美元，增幅57.0%[167] 额外收入情况 - 若贷款按原条款支付，2019年第一季度将额外记录约2.4万美元收入[169] 问题债务重组贷款总额情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，问题债务重组贷款总额分别为53.9万美元和56.3万美元[171] 存款总额变化 - 2019年3月31日，存款总额为14.5亿美元，较2018年12月31日的14.4亿美元增加400万美元，增幅0.3%[173] 特定定期存款情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，加利福尼亚州财政部长的定期存款分别为1.2亿美元和1亿美元[174] 经纪存款情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，经纪存款分别为3750万美元和4250万美元[174] 定期存款总额变化 - 截至2019年3月31日，定期存款总额为822463千美元，较2018年12月31日的800873千美元有所增加[175] 股东权益变化 - 截至2019年3月31日，股东权益为2.172亿美元，较2018年12月31日的2.103亿美元增加690万美元，增幅3.3%[177] 资本保护缓冲变化 - 截至2019年3月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为9.53%和9.42%，2018年12月31日分别为9.31%和9.21%[181] 普通股一级资本（风险加权资产）情况 - 2019年3月31日，普通股一级资本（风险加权资产）公司为16.52%，银行16.41%；2018年12月31日公司为16.28%，银行16.19%[182] 联邦住房贷款银行预付款情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款均为3000万美元[188] FHLB额外借款能力情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司FHLB额外借款能力分别为3.943亿美元和3.86亿美元[188] 可用未使用无担保联邦基金额度情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司可用未使用无担保联邦基金额度均为6000万美元[188] 现金及现金等价物占比情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司现金及现金等价物分别占总资产的10.1%和9.6%[188] 未偿还金融承诺总额变化 - 截至2019年3月31日，未偿还金融承诺总额为143321千美元，2018年12月31日为130918千美元[194] 总合同义务变化 - 截至2019年3月31日，总合同义务为863518千美元，2018年12月31日为842171千美元[195] 董事会资产负债委员会职责 - 公司董事会资产负债委员会（Board ALCO）每季度开会监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[198] 利率风险建模方法 - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法对利率风险进行建模[202] 利率敏感度模拟情况 - 2019年3月31日，模拟利率上升200个基点时，净利息收入敏感度为25.4%，权益经济价值敏感度为8.3%[203] - 2019年3月31日，模拟利率上升100个基点时，净利息收入敏感度为12.7%，权益经济价值敏感度为4.6%[203] - 2019年3月31日，模拟利率下降100个基点时，净利息收入敏感度为 - 14.8%，权益经济价值敏感度为 - 6.6%[203] - 2018年12月31日，模拟利率上升200个基点时，净利息收入敏感度为21.4%，权益经济价值敏感度为6.0%[203] - 2018年12月31日，模拟利率上升100个基点时，净利息收入敏感度为11.0%，权益经济价值敏感度为3.7%[203] - 2018年12月31日，模拟利率下降100个基点时，净利息收入敏感度为 - 13.7%，权益经济价值敏感度为 - 5.9%[203] 利率风险管理过程 - 利率风险管理是一个积极的过程，包括监测贷款和存款流动，并辅以投资和融资活动[199] 利率风险测量报告情况 - 利率风险测量至少每季度计算并报告给Board ALCO，报告信息包括期末结果等[201] 股票回购计划 - 董事会批准了一项650万美元的股票回购计划，将于2019年第二季度开始[125] 现金股息发放 - 公司宣布2019年5月31日登记在册的股东，将于6月14日获得每股0.06美元的现金股息[125] 薪资和员工福利变化 - 2019年第一季度薪资和员工福利为662.2万美元，较2018年同期的624.6万美元增加37.6万美元，增幅6.0%[143] 专业费用变化 - 2019年第一季度专业费用为75.8万美元，较2018年同期的52.3万美元增加23.5万美元，增幅44.9%[143] 营销和业务推广费用变化 - 2019年第一季度营销和业务推广费用为22.8万美元，较2018年同期的38.8万美元减少16万美元，降幅41.2%[143]

首次公开募股情况 - 2018年8月14日公司首次公开发行238.5万股普通股，发行价20美元，总收益4770万美元；9月5日增发12.3234万股，额外收益250万美元，首次公开募股净收益4500万美元[16][17] 银行贷款限额与最大未偿还贷款 - 截至2018年12月31日，银行对单一借款人的无担保贷款限额约为3330万美元，有担保贷款限额约为5550万美元，最大未偿还贷款总额为2210万美元[19] 贷款组合分类 - 公司贷款组合主要分为房地产贷款、商业和工业贷款以及其他消费贷款三大类[27] 持有待投资贷款情况 - 截至2018年12月31日，持有待投资贷款中商业地产贷款70940.9万美元，占比53.1%；住宅地产贷款23381.6万美元，占比17.5% [27] 持有待售贷款情况 - 截至2018年12月31日，持有待售贷款中SBA房产贷款548.1万美元，占比94.8%；SBA商业定期贷款30万美元，占比5.2% [27] 公司分行与贷款生产办公室分布 - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和橙县设有11家全方位服务分行，在新泽西州李堡和纽约州贝赛德各设1家分行，并设有10个贷款生产办公室[13] 公司核心贷款策略 - 公司核心贷款策略是通过银行建立和维护多元化贷款组合，专注于主要贷款区域内的贷款[18] 公司信贷文化与政策 - 公司保持保守信贷文化，有严格的承销标准和强大的内部控制及贷款政策[21] 公司贷款权限委托 - 公司董事会将贷款权限委托给董事贷款委员会和银行内部管理贷款委员会[23] 公司贷款政策内容 - 公司贷款政策包括房地产贷款的承销准则、个人担保、环境审查等内容[25] 可调利率贷款占比变化 - 截至2018年12月31日和2017年12月31日，可调利率贷款分别约占总贷款的65.6%和73.4%[43] 小企业管理局（SBA）贷款情况 - 公司提供最高可达500万美元的小企业管理局（SBA）贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[38] 建设与土地开发贷款政策 - 建设贷款政策最高贷款价值比（LTV）为70%，土地开发贷款为50%[32] 核心存款占比 - 截至2018年12月31日，核心存款占总存款的77.6%[49] 前10大客户存款占比 - 截至2018年12月31日，公司前10大客户占总存款的7.0%[50] 批发存款情况 - 截至2018年12月31日，批发存款总计1.425亿美元，占总存款的9.9%[51] 总存款情况与成本 - 截至2018年12月31日，总存款达14.4亿美元，当年存款平均成本为1.26%[52] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款与借款能力 - 截至2018年12月31日，公司有3000万美元未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，额外借款能力为3.86亿美元[54] 投资交易批准权限 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准，超过1000万美元至2000万美元需管理资产负债委员会批准，超过2000万美元需董事会资产负债委员会批准[48] 公司员工数量 - 截至2018年12月31日，公司有244名全职员工和4名兼职员工[61] 《多德 - 弗兰克法案》相关要求 - 《多德 - 弗兰克法案》要求证券化贷款发起人或证券化发起人至少保留5%的证券化风险敞口，除非基础风险敞口为合格住宅抵押贷款或符合特定承销标准[67] - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC确保DIF储备比率在2020年9月3日前达到1.35%，最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[111] - 《多德 - 弗兰克法案》要求贷款机构或证券化机构对不符合偿还能力标准的贷款保留5%的信用风险经济利益[138] - 《多德 - 弗兰克法案》规定合格抵押贷款借款人总债务收入比一般不得超过43%[140] 《经济增长法案》相关规定 - 《经济增长法案》豁免资产少于100亿美元的银行的压力测试要求，将自动指定为具有系统重要性金融机构的门槛从500亿美元提高到2500亿美元，将《小银行控股公司政策声明》下的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[71] - 《经济增长法案》规定监管机构采用8% - 10%的社区银行杠杆率阈值，资产少于100亿美元且满足该杠杆率的机构将自动被视为资本充足[71] - 《经济增长法案》豁免资产少于10亿美元且总交易资产和负债不超过总资产5%的银行的《沃尔克规则》自营交易限制[71] 《巴塞尔协议III资本规则》相关情况 - 《巴塞尔协议III资本规则》于2015年1月1日对公司和银行生效，部分组件有过渡期，公司资产达30亿美元时将再次接受独立资本计量[75] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定CET1的某些扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，初始为40%，此后每年增加20%[80] - 根据巴塞尔III规则，寻求支付股息的机构必须维持2.5%的一级普通股资本作为资本保护缓冲，2016年1月1日起分三年逐步实施[102] - 根据巴塞尔协议III规则，寻求支付股息的机构必须维持超过2.5%的CET1作为资本保护缓冲[117] - 巴塞尔协议III资本规则自2016年1月1日起分阶段实施，若机构监管资本比率未超过特定阈值，将限制银行高管的自由奖金支付[149] 资本比率要求变化 - 2017年，公司和银行需维持至少5.75%的CET1资本比率、7.25%的一级资本比率和9.25%的总资本比率以避免限制[77] - 2018年，公司和银行需维持至少6.375%的CET1资本比率、7.875%的一级资本比率和9.875%的总资本比率以避免限制[77] - 2019年1月1日全面实施后，公司和银行需维持4.0%的一级杠杆比率、4.5%的CET1与风险加权资产比率、6.0%的一级资本与风险加权资产比率和8.0%的总资本与风险加权资产比率[78] 银行资本层级与要求 - 银行资本分为五个层级，“资本状况良好”要求总风险资本比率10.0%、一级风险资本比率8.0%、一级普通股风险资本比率6.5%、一级杠杆比率5.0%[84] 信用转换因子与风险权重变化 - 对未使用部分原始期限一年及以下且不可无条件撤销的承诺，信用转换因子为20%，巴塞尔I规则下为0%[85] - 对非应计或逾期90天以上的风险敞口，风险权重为150%，巴塞尔I规则下为100%[85] 银行资本状况 - 截至2018年12月31日，银行的资本比率超过《巴塞尔协议III资本规则》对“资本充足”机构的最低资本充足率指引百分比要求[83] - 截至2018年12月31日，银行满足“资本状况良好”的要求[88] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购超过5%的投票证券或全部或大部分资产需美联储事先批准[91] 公司金融控股公司选择情况 - 公司未选择成为金融控股公司，若选择需公司和银行资本状况良好、管理良好且社区再投资法案评级至少令人满意[94][95] 银行或银行控股公司“控制”认定 - 收购25%或以上银行或银行控股公司的流通投票证券被认定为“控制”，5% - 24.99%在特定情况下也可能构成“控制”[96] 公司资本衡量标准要求 - 公司资产至少达到30亿美元才需遵守单独的最低资本衡量标准[98] 联邦储备法规相关要求 - 联邦储备法规要求，控股公司购买和赎回证券的总对价在任何12个月内超过合并净资产的10%需获得批准[103] 公司接受经纪存款条件 - 截至2018年12月31日，公司符合无需FDIC豁免即可接受经纪存款的条件[106] 加州银行贷款上限规定 - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券总和的25%，无担保贷款不超过15%[108] 公司支付费用情况 - 2018年全年，公司支付FDIC存款保险费总计49.5万美元[111] - 2018年第四季度，FICO评估率约为0.00035基点（每100美元可评估存款0.035美分），2018年全年公司支付FICO评估费总计4.1万美元[112] - 2018年全年，公司向DBO支付监管评估费总计13万美元[113] 存款机构关联方交易上限 - 存款机构与关联方的“涵盖交易”对单一关联方的上限为存款机构资本和盈余的10%，所有关联方的交易总额上限为20%[118] 公司CRA绩效评估评级 - 公司在2018年4月23日的CRA绩效评估中获得“满意”评级[125] 公司与监管机构协议 - 2018年1月，公司与FDIC和DBO达成非正式协议，需采取措施改进反洗钱相关流程和培训，并加强对高利率存款的监控[129] 银行商业房地产（CRE）贷款占比变化 - 截至2018年12月31日，银行商业房地产（CRE）贷款占总风险资本的253.6%，2017年12月31日为355.1%[130] 合格抵押贷款相关规定 - 符合合格抵押贷款一般产品特征要求且满足房利美、房地美等机构承销要求的特定抵押贷款，将于2021年1月逐步淘汰[141] 银行和/或经纪人收费限制 - 银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[144] 小型贷款服务机构定义 - 小型贷款服务机构定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自己或关联方发起或拥有的抵押贷款的机构[146] 金融机构薪酬限制提议 - 2016年，几家联邦金融机构重新提议对总资产达30亿美元或以上的金融机构基于激励的薪酬进行限制[148] 美联储货币政策工具 - 美联储可通过公开市场交易、调整贴现率和准备金要求等工具影响货币供应量和利率[153] 沃尔克规则规定 - 沃尔克规则禁止银行实体进行短期自营交易和与对冲基金或私募股权基金建立特定关系[154] 利率风险管理情况 - 利率风险管理是一个积极的过程，包括监测贷款和存款流动，并辅以投资和融资活动[422] 资产与负债敏感头寸定义 - 资产敏感头寸指短期利率上升有望带来更高净利息收入的资产负债表状况，负债敏感头寸则相反[423] 利率风险测量与报告 - 利率风险测量至少每季度计算并报告给董事会资产负债管理委员会[424] 利率风险建模方法 - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法来建模利率风险[425] 利率敏感度数据 - 2018年12月31日，利率+200时，净利息收入敏感度为21.4%，权益敏感度为6.0%[426] - 2018年12月31日，利率+100时，净利息收入敏感度为11.0%，权益敏感度为3.7%[426] - 2018年12月31日，利率 -100时，净利息收入敏感度为 -13.7%，权益敏感度为 -5.9%[426] - 2017年12月31日，利率+200时，净利息收入敏感度为18.4%，权益敏感度为3.9%[426] - 2017年12月31日，利率+100时，净利息收入敏感度为9.4%，权益敏感度为2.6%[426] - 2017年12月31日，利率 -100时，净利息收入敏感度为 -11.5%，权益敏感度为 -4.0%[426]