会计准则变更影响 - 采用ASU 2016 - 13使信贷损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，递延所得税资产为62.4万美元，2023年1月1日留存收益期初余额减少150万美元[120] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，信用损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，递延所得税资产增加62.4万美元，期初留存收益减少150万美元[184] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，总资产21.5亿美元，较2022年12月31日增加5720万美元，增幅2.7%[122] - 截至2023年6月30日，总贷款17.2亿美元，较2022年12月31日增加3790万美元，增幅2.3%[122] - 截至2023年6月30日，总存款18.6亿美元，较2022年12月31日减少2610万美元，降幅1.4%[122] - 截至2023年6月30日，股东权益1.838亿美元，较2022年12月31日增加690万美元，增幅3.9%[122] - 2023年第二季度净利息收入降至1730万美元，较2022年同期减少180万美元，降幅9.6%[122] - 2023年第二季度净收入610万美元，摊薄后每股收益0.39美元，较2022年同期减少200万美元，降幅28.2%[122] - 2023年上半年净利息收入降至3510万美元，较2022年同期减少120万美元，降幅3.4%[122] - 2023年上半年净收入1360万美元，摊薄后每股收益0.88美元，较2022年同期减少300万美元，降幅18.1%[122] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日减少760万美元，降幅3.6%，降至2.023亿美元[166] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，信用损失准备总额分别为2.0802亿美元和1.9241亿美元，占总贷款的比例分别为1.21%和1.19%[191][192] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，不良贷款分别为880万美元和310万美元，不良贷款占总贷款的比例分别为0.51%和0.18%[194][197] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，存款总额分别为18.59639亿美元和18.85771亿美元[199] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为6.259亿美元和5.828亿美元[200] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，存款分别为1859639千美元和1885771千美元，占总负债比例分别为94.5%和98.3%[203] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，净贷款分别为1695395千美元和1659051千美元，存贷比分别为91.2%和88.0%[203] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，联邦储备贴现窗口信贷额度分别为17230万美元和17560万美元，抵押商业房地产贷款和工商业贷款分别为24420万美元和25470万美元[204] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为143761千美元和82972千美元，变动率为73.3%；流动资产分别为346011千美元和292781千美元，变动率为18.2%[206] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，总可用借款分别为672859千美元和715913千美元，变动率为 - 6.0%[206] - 截至2023年6月30日，合并报表层面总资本为222643千美元，比率为13.10%；银行层面总资本为220584千美元，比率为12.98%[211] - 截至2022年12月31日，合并报表层面总资本为213862千美元，比率为13.06%；银行层面总资本为211981千美元，比率为12.94%[211] 利息收益资产与净利息收入相关指标变化 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为2030139千美元，利息和费用为30102千美元，收益率为5.94%；2022年同期平均余额为1817157千美元，利息和费用为20148千美元，收益率为4.44%[131] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总利息收益资产平均余额为2026165千美元，利息和费用为58696千美元，收益率为5.83%；2022年同期平均余额为1758305千美元，利息和费用为38092千美元，收益率为4.36%[132] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入为17252千美元，利率差为1.93%；2022年同期净利息收入为19079千美元，利率差为3.94%[131] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收入为35144千美元，利率差为2.04%；2022年同期净利息收入为36369千美元，利率差为3.94%[132] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收益率为3.40%，存款成本为2.63%，资金成本为2.71%；2022年同期净利息收益率为4.21%，存款成本为0.25%，资金成本为0.25%[131] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收益率为3.48%，存款成本为2.44%，资金成本为2.50%；2022年同期净利息收益率为4.16%，存款成本为0.21%，资金成本为0.21%[132] - 2023年第二季度与2022年同期相比，利息收益资产因余额变化增加（减少）1196千美元，因利率变化增加8758千美元，总计增加9954千美元[135] - 2023年第二季度与2022年同期相比，有息负债因余额变化增加3030千美元，因利率变化增加8751千美元，总计增加11781千美元[135] - 2023年第二季度与2022年同期相比，净利息收入因余额变化减少1834千美元，因利率变化增加7千美元，总计减少1827千美元[135] - 2023年第二季度净利息收入减少180万美元，降幅9.6%，净息差为3.40%，较2022年下降81个基点[137] - 2023年上半年净利息收入减少120万美元，降幅3.4%，净息差为3.48%，较2022年下降68个基点[139] 贷款与存款业务数据关键指标变化 - 2023年第二季度贷款利息收入增加820万美元，主要因平均余额增加1.657亿美元和贷款收益率提高143个基点[137] - 2023年上半年贷款利息收入增加1690万美元，主要因平均余额增加2.232亿美元和贷款收益率提高134个基点[139] - 2023年第二季度存款利息支出增加1090万美元，主要因平均余额增加3.423亿美元和平均成本提高348个基点[138] - 2023年上半年存款利息支出增加2100万美元，主要因平均余额增加3.756亿美元和平均成本提高333个基点[140] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2023年第二季度非利息收入为360万美元，较2022年减少180万美元，降幅32.7%，主要因贷款出售收益减少[146] - 2023年上半年非利息收入为790万美元，较2022年减少170万美元，降幅17.5%，主要因贷款出售收益减少[148] - 2023年第二季度非利息支出为1230万美元，较2022年增加79.7万美元，增幅6.9%[153] - 2023年上半年非利息支出为2420万美元，较2022年增加300万美元，增幅14.4%[157] - 2023年上半年FDIC保险和监管评估费用为88.7万美元，较2022年同期的39.9万美元增加48.8万美元，增幅122.3%[159] - 2023年上半年基金会捐赠和其他捐款为130万美元，较2022年同期的170万美元减少32万美元，降幅19.2%[160] 所得税费用数据关键指标变化 - 2023年和2022年第二季度所得税费用分别为250万美元和350万美元，有效税率分别为28.8%和29.0%；2023年和2022年上半年所得税费用分别为550万美元和680万美元，有效税率分别为28.9%和29.1%[161] 投资组合证券数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，所有投资组合证券均分类为可供出售证券，无持有至到期或交易性证券[165] - 2023年上半年可供出售债务证券本金偿还1260万美元，购买免税市政证券560万美元[166] 各类型贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款占总贷款的49.4%，为8.47863亿美元；住房抵押贷款占30.1%，为5.16226亿美元[171] - 截至2023年6月30日，总贷款较2022年12月31日增加3790万美元，增幅2.3%，达到17.2亿美元[171] - 截至2023年6月30日，92.6%的总贷款由不动产担保，高于2022年12月31日的92.1%[173] - 2023年新增贷款1.815亿美元，贷款偿还和结清1.119亿美元，贷款出售和持有待售贷款净减少3750万美元[171] - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款组合总额为8.479亿美元，高于2022年12月31日的8.422亿美元，上半年新增贷款5420万美元，固定利率贷款占比约79.6%，平均贷款价值比为51.3%[175] - 截至2023年6月30日，SBA贷款组合总额为2.388亿美元，高于2022年12月31日的2.347亿美元，上半年新增贷款5060万美元，出售SBA贷款8150万美元，平均溢价7.02%，其中2.245亿美元有房地产抵押，1430万美元无抵押或由商业资产抵押[177] - 截至2023年6月30日，商业和工业贷款总额为1.122亿美元，低于2022年12月31日的1.17亿美元，上半年新增贷款3340万美元[178] - 截至2023年6月30日，住房抵押贷款总额为5.162亿美元，高于2022年12月31日的4.829亿美元，上半年新增贷款4340万美元，从第三方购买贷款1850万美元[180] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司为他人服务的SBA和USDA贷款分别为7.263亿美元和7.071亿美元[182] 信用损失准备金相关情况 - 截至2023年6月30日，信用损失准备金为2080万美元，高于2022年12月31日的1920万美元，2023年第二季度未计提信用损失准备，2022年同期计提99.6万美元[189] - 公司采用模型方法估计集体预期终身损失，考虑当前和未来经济状况，采用加权多情景方法纳入未来经济条件[185] - 对于风险特征不同的贷款，如余额超过25万美元的非应计贷款，单独评估；余额低于25万美元的非应计贷款与正常贷款一起集体评估[187] - 公司为表外承诺维持单独的信用损失准备金，使用估计资金率分配准备金，对无条件可撤销的表外承诺不估计信用损失[188] 存款结构与资金来源情况 - 截至2023年6月30日，非利息活期存款为6.34745亿美元，占比34.1%；有息存款为12.24894亿美元，占比65.9%[199] - 截至2023年6月30日，超过25万美元的定期存款为4.16208亿美元，25万美元及以下的定期存款为4.64524亿美元[200] - 公司短期和长期流动性需求主要通过运营现金流、贷款和投资组合中提前还款和到期余额的再投资以及客户存款的增加来满足[201] - 存款是公司主要的资金来源，有助于减少对批发融资市场的依赖[202] - 截至2023年6月30日，一年内、一到三年、三到五年、五年后及无法确定到期日的存款分别为459991千美元、403084千美元、17657千美元、0千美元和978907千美元，总计1859639千美元[207] 利率风险评估情况 - 公司将利率风险确定为主要市场风险，使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用收益风险和权益经济价值两种方法建模[212][218] - 2023年6月30日，收益率曲线上升300个基点时，净利息敏感度为 -0.65%，经济价值敏感度为 -39.84%[221] - 2023年6月30日，收益率曲线上升200个基点时，净利息敏感度为0.53%，经济价值敏感度为 -19.06%[221] - 2023年6月30日，收益率曲线上升100个基点时，净利息敏感度为0.58%，经济价值敏感度为 -

会计准则变更影响 - 采用ASU 2016 - 13使信贷损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，递延所得税资产为62.4万美元，2023年1月1日留存收益期初余额减少150万美元[122] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，信用损失准备增加190万美元，表外承诺准备增加18.4万美元，递延所得税资产增加62.4万美元，留存收益减少150万美元[165] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，总资产为21.7亿美元，较2022年增加7610万美元，增幅3.6%；总贷款为16.9亿美元，增加1420万美元，增幅0.8%；总存款为19.0亿美元，增加1900万美元，增幅1.0%；股东权益为1.838亿美元，增加690万美元，增幅3.9%[123] - 2023年第一季度净利息收入增至1790万美元，较2022年增加60.2万美元，增幅3.5%；净收入为750万美元，每股摊薄收益0.48美元，较2022年减少61.8万美元，降幅7.6%[123] - 2023年第一季度利息收入为2859.4万美元，2022年为1794.4万美元；利息支出为1070.2万美元，2022年为65.4万美元[123] - 2023年第一季度非利息收入为429.5万美元，2022年为421.6万美元；非利息支出为1190.8万美元，2022年为966.2万美元[124] - 2023年第一季度平均资产回报率为1.43%，2022年为1.85%；平均股权回报率为16.82%，2022年为19.54%[124] - 2023年第一季度总贷款收益率为6.10%，2022年为4.84%；平均盈利资产收益率为5.71%，2022年为4.28%[124] - 2023年第一季度平均生息负债成本为3.55%，2022年为0.34%；存款成本为2.25%，2022年为0.17%[124] - 2023年第一季度净利息收益率为3.56%，2022年为4.12%；效率比率为53.67%，2022年为44.93%[124] - 2023年第一季度净收入减少主要因非利息支出增加220万美元，部分被信贷损失准备金减少67.9万美元和净利息收入增加60.2万美元抵消[125] - 2023年第一季度净利息收入增加60.2万美元，增幅3.5%，净利息收益率为3.56%，较4.12%下降56个基点[132] - 2023年第一季度信用损失转回33.8万美元，2022年同期信用损失拨备为34.1万美元[136] - 2023年第一季度非利息收入为430万美元，较2022年同期增加7.9万美元，增幅1.9%[138] - 2023年第一季度非利息支出为1190万美元，较2022年同期增加220万美元，增幅23.2%[142] - 2023年和2022年第一季度所得税费用分别为310万美元和340万美元，有效税率分别为29.0%和29.1%[144] - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券增加300万美元，增幅1.4%，达到2.128亿美元[148] - 截至2023年3月31日，贷款总额为16.92485亿美元，较2022年12月31日的16.78292亿美元增加1420万美元，增幅0.8%[153] - 2023年3月31日信用损失准备金为2081.4万美元，2022年12月31日为1924.1万美元；2023年第一季度信用损失转回33.8万美元，2022年同期信用损失拨备为34.1万美元[170][172] - 2023年第一季度净冲销与平均总贷款比率为 - 0.02%，2022年为0.00%；2023年3月31日信用损失准备金与总贷款比率为1.23%，2022年为1.17%[172] - 2023年3月31日非应计贷款为411.2万美元，2022年12月31日为263.9万美元；逾期90天以上仍计息贷款2023年3月31日为24.6万美元，2022年12月31日为44.2万美元[178] - 2023年3月31日不良贷款为435.8万美元，2022年12月31日为308.1万美元；2023年3月31日不良资产为435.8万美元，2022年12月31日为308.1万美元[178] - 2023年3月31日不良贷款与总贷款比率为0.26%，2022年为0.18%；2023年3月31日不良资产与总资产比率为0.20%，2022年为0.15%；2023年3月31日信用损失准备金与不良贷款比率为478%，2022年为625%[178] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，存款分别为1904818千美元和1885771千美元，占总负债比例分别为95.9%和98.3%；贷款净额分别为1671671千美元和1659051千美元，贷存比分别为87.8%和88.0%[183] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为181509千美元和82972千美元，变动率118.8%；可供出售债务证券分别为212767千美元和209809千美元，变动率1.4%；流动资产分别为394276千美元和292781千美元，变动率34.7%；流动资产与总资产比率分别为18.2%和14.0%[187] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，FHLB可用借款分别为406500千美元和440358千美元，变动率 -7.7%；美联储可用借款分别为174284千美元和175605千美元，变动率 -0.8%；总可用借款分别为680784千美元和715913千美元，变动率 -4.9%；总可用借款与总资产比率分别为31.4%和34.2%；流动资产和可用借款与总资产比率分别为49.5%和48.2%[187] - 截至2023年3月31日，合并层面总资本（与风险加权资产）为220207千美元，比率13.27%；银行层面为215964千美元，比率13.01%，监管要求最低比率8.00%，被视为“资本充足”最低比率10.00%，含资本保护缓冲最低比率10.50%[190] - 截至2023年3月31日，合并层面一级资本（与风险加权资产）为200141千美元，比率12.06%；银行层面为195898千美元，比率11.81%，监管要求最低比率6.00%，被视为“资本充足”最低比率8.00%，含资本保护缓冲最低比率8.50%[190] - 截至2023年3月31日，合并层面CET1资本（与风险加权资产）为200141千美元，比率12.06%；银行层面为195898千美元，比率11.81%，监管要求最低比率4.50%，被视为“资本充足”最低比率6.50%，含资本保护缓冲最低比率7.00%[190] - 截至2023年3月31日，合并层面一级杠杆率（与平均资产）为200141千美元，比率9.43%；银行层面为195898千美元，比率9.23%，监管要求最低比率4.00%，被视为“资本充足”最低比率5.00%[190] 利息收支变动原因 - 贷款利息收入增加880万美元，主要因平均余额增加2.813亿美元和合同贷款收益率提高126个基点；可供出售债务证券利息收入增加100万美元，主要因平均余额增加5350万美元和平均收益率提高159个基点[133] - 定期存款利息支出增加680万美元，主要因平均余额增加4.118亿美元和平均成本提高329个基点；货币市场存款利息支出增加290万美元，主要因平均成本提高287个基点[134] 非利息收支业务关键指标变化 - 2023年第一季度贷款服务手续费净收入为84.6万美元，较2022年同期增加39.9万美元，增幅89.3%；贷款出售收益为260万美元，较2022年同期减少66.8万美元，降幅20.6%[138] - 2023年第一季度薪资和员工福利支出为730万美元，较2022年同期增加160万美元，增幅28.2%；联邦存款保险公司保险和监管评估增加26万美元[143] 可供出售债务证券情况 - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券中，一年后至五年到期的摊销成本为146.7万美元，加权平均收益率为2.13%；五年后至十年到期的摊销成本为450.3万美元，加权平均收益率为1.71%；十年后到期的摊销成本为2.29026亿美元，加权平均收益率为2.75%[151] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款总额为8.33615亿美元，占比49.2%；SBA房地产贷款为2257.19万美元，占比13.3%；SBA非房地产贷款为132.75万美元，占比0.8%；商业和工业贷款为1178.41万美元，占比7.0%；住房抵押贷款为5006.35万美元，占比29.6%；消费者贷款为14万美元，占比0.1%[153] - 截至2023年3月31日，约92.2%的贷款由不动产担保，2022年12月31日该比例为92.1%[155] - 2023年第一季度，商业房地产贷款发放额为2420万美元，截至2023年3月31日，约79.7%为固定利率贷款，平均贷款价值比为51.3%[157] - 截至2023年3月31日，SBA贷款组合总额为2.39亿美元，2022年12月31日为2.347亿美元；2023年第一季度发放1630万美元，出售4470万美元，平均溢价7.33%[159] - 截至2023年3月31日，商业和工业贷款总额为1178.41万美元，2022年12月31日为1170万美元；2023年第一季度发放770万美元[160] - 截至2023年3月31日，住房抵押贷款总额为5006.35万美元，2022年12月31日为4829.49万美元；2023年第一季度发放2090万美元，购买1210万美元[162] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为7.206亿美元和7.021亿美元[163] 存款结构变化 - 2023年3月31日非利息活期存款为6.43902亿美元，占比33.8%；2022年12月31日为7.01584亿美元，占比37.2%[180] - 2023年3月31日计息存款总额为12.60916亿美元，占比66.2%；2022年12月31日为11.84187亿美元，占比62.8%[180] - 2023年3月31日定期存款总额为8.2412亿美元，其中3个月内到期1.3322亿美元，3 - 6个月到期0.95101亿美元，6 - 12个月到期5.52514亿美元，12个月后到期0.43285亿美元[180] 借款情况 - 2023年3月31日公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力为6.507亿美元，2022年12月31日为5.828亿美元；2023年3月31日有5000万美元借款，2022年12月31日无借款[181] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司有无担保联邦基金额度1亿美元，未提取；美联储贴现窗口信贷额度分别为1.743亿美元和1.756亿美元，分别以2.482亿美元和2.547亿美元的商业房地产贷款及工商业贷款组合作为抵押，无未偿还借款[184] - 截至2023年3月31日，基于质押贷款价值，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）有4.065亿美元的额外借款额度[185] 非应计贷款评估方式 - 公司对单笔余额超过25万美元的非应计贷款进行单独评估，对余额低于25万美元的非应计贷款与正常贷款一起进行集体评估[168] 现金需求与合同义务 - 截至2023年3月31日，短期和长期重大现金需求中，存款一年内为530585千美元，一到三年为276017千美元，三到五年为17518千美元，无到期日为1080698千美元，总计1904818千美元；经营租赁承诺总计13251千美元；低收入住房税收抵免投资承诺总计8635千美元；总合同义务总计1976704千美元[187] 利率敏感度 - 2023年3月31日，利率上升300个基点时，净利息敏感度为0.29%，经济价值敏感度为 -37.87%[200] - 2022年12月31日，利率上升300个基点时，净利息敏感度为0.12%，经济价值敏感度为 -42.72%[200] - 2023年3月31日，利率上升200个基点时，净利息敏感度为1.19%，经济价值敏感度为 -17

公司贷款组合总体情况 - 截至2022年12月31日，公司贷款组合总额为16.78292亿美元，2021年为13.14019亿美元[34] 各类贷款占比情况 - 2022年末，商业房地产贷款为8.422亿美元，占总贷款的50.2%；住房抵押贷款为4.829亿美元，占比28.8%；SBA贷款为2.347亿美元，占比14.0%；商业和工业贷款为1.17亿美元，占比7.0%[34] 前十大和前二十五大借款人贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为2.054亿美元（占总贷款的12.2%）和3.797亿美元（占总贷款的22.6%）[36] 银行对单一借款人贷款限额情况 - 2022年末，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为5300万美元，无担保贷款为3180万美元[43] 商业房地产贷款情况 - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款组合总额为8.422亿美元，无不良贷款，约78.9%为固定利率贷款[46][47] - 截至2022年12月31日，公司商业房地产贷款为风险资本的275.8%，前三年增长28.3%[147] SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，截至2022年12月31日，SBA贷款组合总额为2.347亿美元，其中不良贷款为150万美元[49][56] - SBA 7(a)贷款通常为浮动利率贷款，由小企业管理局担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[49] - SBA 504贷款通常用于购买自用商业房地产或长期资本设备，贷款期限最长20年，银行、CDC和借款人分别出资50%、40%和10%[51] PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司根据相关法案发放2930笔PPP贷款，总贷款余额为1.545亿美元，2022年未发放新的PPP贷款[54] 商业和工业贷款情况 - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款组合总额为1.17亿美元，不良贷款为27.9万美元[60] 住房抵押贷款情况 - 截至2022年12月31日，住房抵押贷款组合总额为4.829亿美元，非执行单户住宅房地产贷款为130万美元[68] - 单户住宅房地产抵押的贷款通常不超过评估价值的70%[65] - 公司住房抵押贷款通常期限最长30年，但实际未偿还期限通常较短[67] 消费贷款情况 - 截至2022年12月31日，消费贷款组合总额为150万美元，无不良消费贷款[70] - 公司消费贷款期限最长7年，且无担保，风险高于住宅房地产贷款[69] 投资交易审批情况 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准，超过1000万美元但不超过3000万美元需资产负债管理委员会批准，超过3000万美元需资产负债管理董事会委员会预先批准[75] 投资组合证券占比情况 - 除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或类别的证券在投资组合中的占比不超过40%[73] 公司员工情况 - 截至2022年12月31日，公司约有221名全职等效员工，其中男性占37%，女性占63%，高管团队由3名女性和4名男性组成[94] 公司基本信息 - 公司主要行政办公室位于加利福尼亚州洛杉矶市威尔希尔大道1000号500套房，电话号码为(213) 892 - 9999，网站地址为www.myopenbank.com [96] 公司竞争情况 - 公司在南加州主要市场面临来自韩美银行、中美银行等多类金融机构的竞争[79][80] 公司名称使用协议情况 - 公司与西班牙Open Bank S.A.签订共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称[89] 公司资本比率要求情况 - 公司需满足的资本比率要求为：普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，且需维持至少2.5%的普通股一级资本“保护缓冲”[104] 控股公司一级资本计入情况 - 截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司（包括公司），可继续将2010年5月19日前发行的信托优先股计入一级资本，一般不超过其他一级资本的25%[105] 银行控股公司交易审批规定 - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司进行涉及自身的合并、收购非关联银行或银行控股公司某类有表决权证券超过5%、收购银行或银行控股公司全部或大部分资产等交易，需事先获得美联储批准[110] 收购控制权通知及认定规定 - 收购FDIC保险存款机构或其控股公司控制权，需事先通知相关联邦银行监管机构；收购银行或银行控股公司25%或以上流通有表决权证券，被确凿推定存在“控制权”，在5% - 24.99%持股情况下，特定情形也可能产生控制权[112] 加州收购银行控制权规定 - 《加利福尼亚金融法典》规定，任何拟收购银行控制权的行为需获得DFPI专员批准；直接或间接拥有银行某类流通有表决权证券25%或以上，定义为“控制权”；直接或间接收购银行某类流通有表决权证券10%或以上，产生可反驳的控制权推定[113] 银行控股公司业务限制规定 - 《银行控股公司法》一般禁止公司控制或从事除银行业、管理和控制银行、为银行及其子公司提供服务之外的业务，但存在诸多例外，主要例外允许银行控股公司从事美联储认定与银行业密切相关的业务[114] 金融控股公司业务及条件规定 - 符合《银行控股公司法》规定条件并选择作为金融控股公司运营的银行控股公司，可从事更广泛的非银行业务，但公司未选择成为金融控股公司，也未从事美联储认定的金融性质相关非银行业务[116] - 若公司选择成为金融控股公司，公司和银行必须资本充足、管理良好且有令人满意的CRA评级；若后续不满足条件，美联储可能对公司施加限制[117] 公司资本维持要求 - 公司作为银行控股公司，需按美联储资本充足要求维持资本，受《多德 - 弗兰克法案》和巴塞尔协议III影响[118] 公司支付股息资本要求 - 公司支付股息需满足资本留存缓冲2.5%的普通股一级资本要求[123] 银行接受经纪存款情况 - 截至2022年12月31日，银行可无FDIC豁免接受经纪存款[129] 加州银行对单一借款人贷款上限规定 - 加州银行对单一借款人贷款上限为股东权益等的25%，无担保贷款不超15%[130] FDIC存款保险相关情况 - FDIC存款保险总基础评估率为1.5至40个基点[131] - Dodd - Frank法案将DIF最低指定储备比率提高至1.35%[132] - 2022年10月FDIC决定自2023年第一季度起统一提高初始基础存款保险评估率2个基点[132] - 2022年银行支付FDIC存款保险费总计56.3万美元[132] 银行向DFPI支付监管评估费情况 - 2022年银行向DFPI支付监管评估费总计14.5万美元[133] 银行支付股息及资本达标情况 - 银行支付股息需满足维持2.5%的普通股一级资本要求[136] - 银行在2022年12月31日超过适用监管准则下的最低资本要求[136] 公司CRA评级及监管框架修订情况 - 公司最近一次监管检查的CRA评级为“满意”，2022年5月美联储等机构发布CRA监管框架修订提案[143] 银行保密和反洗钱法改革影响情况 - 2021年1月美国通过银行保密和反洗钱法改革，2024年CTA最终规则生效或影响公司相关程序和报告要求[145] CFPB检查执法权规定 - CFPB对资产超过100亿美元的金融机构有检查和执法权，公司资产100亿美元及以下由联邦银行监管机构检查[149] 《多德 - 弗兰克法案》贷款相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》规定贷款出售方对不符合还款能力标准的贷款需保留5%的信用风险[152] - 《多德 - 弗兰克法案》规定服务5000笔或更少抵押贷款的“小服务机构”可免除大部分服务规则要求[153] SEC薪酬相关规定 - 2022年8月SEC最终确定薪酬与绩效规定，2022年12月16日或之后结束的财年生效[155] - 2022年10月SEC通过高管薪酬追回最终规则，适用于财务重述前三年支付的薪酬[155] 金融机构网络安全事件通知规定 - 2022年5月1日起金融机构需在确定网络安全事件发生后36小时内通知主要联邦监管机构[160] 加州《消费者隐私法》情况 - 加州《消费者隐私法》2020年扩展，2023年1月1日生效，赋予居民更多隐私权利[157][158] 公司利率风险相关政策 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[431] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会制定具体运营指南[433] 资产和负债敏感头寸定义 - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[435] 利率风险测量情况 - 利率风险测量至少每季度计算并报告给资产负债管理委员会和董事会资产负债委员会[436] 公司评估净利息收入潜在变化方法 - 公司使用净利息收入模拟模型评估净利息收入潜在变化，采用收益风险和权益经济价值两种方法[437] 不同时间利率变动敏感度情况 - 2022年12月31日，利率上升400个基点时净利息敏感度为 -1.23%，权益经济价值敏感度为 -66.09%[440] - 2021年12月31日，利率上升400个基点时净利息敏感度为26.96%，权益经济价值敏感度为 -8.18%[440] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时净利息敏感度为30.27%，权益经济价值敏感度为10.14%[440] - 2022年12月31日，利率下降300个基点时净利息敏感度为 -3.24%，权益经济价值敏感度为 -18.42%[440] - 2021年12月31日，利率下降300个基点时净利息敏感度为 -2.92%，权益经济价值敏感度为 -42.11%[440]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产20.3亿美元，较2021年的16.8亿美元增加3.497亿美元，增幅20.8%[107] - 截至2022年9月30日，公司总贷款16.2亿美元，较2021年的12.3亿美元增加3.862亿美元，增幅31.4%[107] - 截至2022年9月30日，公司总存款18.2亿美元，较2021年的15亿美元增加3.204亿美元，增幅21.4%[107] - 截至2022年9月30日，公司股东权益1.701亿美元，较2021年的1.586亿美元增加1150万美元，增幅7.2%[107] - 2022年第三季度，公司净收入870万美元，较2021年同期的830万美元增加40万美元，增幅4.8%[107] - 2022年前三季度，公司净收入2530万美元，较2021年同期的1970万美元增加560万美元，增幅28.3%[107] - 2022年第三季度，公司净利息收入2030万美元，较2021年同期的1660万美元增加380万美元，增幅22.6%[107] - 2022年前三季度，公司净利息收入5670万美元，较2021年同期的4390万美元增加1280万美元，增幅29.1%[107] - 九个月内，公司2022年净收入为2.5282亿美元，2021年为1.9706亿美元，增长5576万美元[119] - 九个月内，公司2022年净利息收入为5.6713亿美元，2021年为4.393亿美元，增长1.2783亿美元[119] - 2022年前三季度净利息收入增至5670万美元，较2021年同期增加1280万美元，增幅29.1%，主要因贷款利息收入增加[133] - 2022年第三季度净利息收入增至2030万美元，较2021年同期增加380万美元，增幅22.6%，主要因贷款利息收入增加[128] - 2022年前三季度非利息收入增至1440万美元，较2021年同期增加570万美元，增幅64.9%，主要因贷款出售收益增加530万美元[144] - 2022年第三季度非利息收入增至480万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅36.1%，主要因贷款出售收益增加130万美元[142] - 2022年前三季度贷款出售收益增至1060万美元，较2021年同期增加530万美元，增幅100.8%，主要因销售规模增加但平均溢价降低[145] - 2022年第三季度贷款出售收益增至350万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅59.5%，主要因销售规模增加但平均溢价降低[143] - 2022年第三季度非利息支出增至1230万美元，较2021年同期增加280万美元，增幅29.6%，主要因薪资和员工福利及其他费用增加[147] - 2022年前三季度贷款损失拨备增至200万美元，较2021年同期增加340万美元，主要因房地产和住房抵押贷款增长带来定量准备金增加[138] - 2022年第三季度专业费用为60.2万美元，较2021年同期的30.8万美元增加29.4万美元，增幅95.5%[150] - 2022年前三季度非利息费用为3350万美元，较2021年同期的2630万美元增加720万美元，增幅27.5%[151] - 2022年前三季度薪资和员工福利费用为2010万美元，较2021年同期的1570万美元增加440万美元，增幅28.1%[152] - 2022年前三季度所得税费用为1030万美元，较2021年同期的810万美元增加[157] - 2022年第三季度所得税费用为350万美元，较2021年同期的320万美元增加，有效税率分别为28.9%和28.2%[156] - 2022年前三季度占用和设备费用为440万美元，较2021年同期的380万美元增加60.9万美元，增幅16.0%[153] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款为8.30125亿美元，占比51.3%[171] - 截至2022年9月30日，毛贷款较2021年12月31日增加3.04亿美元，增幅23.1%，达到16.2亿美元[171] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为16.18018亿美元和13.14019亿美元[172] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，90.7%和83.3%的总贷款由不动产担保[173] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款分别为8.301亿美元和7.015亿美元，2022年前九个月发放1.557亿美元[175] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，SBA贷款组合分别为2.326亿美元和2.759亿美元，2022年前九个月发放1.365亿美元[177] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款分别为1.339亿美元和1.625亿美元，2022年前九个月发放2430万美元[178] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，住房抵押贷款分别为4.195亿美元和1.733亿美元，2022年前九个月发放1.22亿美元并从第三方购买1.752亿美元[179] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，为他人服务的SBA贷款分别为7.016亿美元和6.67亿美元[181] 贷款损失相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司无处于延期还款状态的贷款，而截至2021年12月31日，延期还款贷款余额为500万美元，占总贷款组合的0.4%[110] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为1840万美元和1610万美元[186] - 2022年第三季度和2021年同期，贷款损失拨备分别为66.2万美元和负88.4万美元[186] - 2022年前九个月和2021年同期，贷款损失拨备分别为200万美元和负140万美元[187] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，贷款损失准备金总额分别为1.8369亿美元和1.4134亿美元，总贷款分别为16.18018亿美元和12.31821亿美元，贷款损失准备金与总贷款的比例分别为1.14%和1.15%[190] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月，贷款损失准备金总额分别为1.8369亿美元和1.4134亿美元，总贷款分别为16.18018亿美元和12.31821亿美元，贷款损失准备金与总贷款的比例分别为1.14%和1.15%[191] - 2022年9月30日，不良贷款为230万美元，低于2021年12月31日的320万美元；非应计贷款分别为44.2万美元和16.6万美元[193] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司均无其他不动产（OREO）[194] - 2022年9月30日和2021年12月31日，不良资产分别为225.1万美元和320万美元，不良贷款与总贷款的比例分别为0.14%和0.24%，不良资产与总资产的比例分别为0.11%和0.19%，贷款损失准备金与不良贷款的比例分别为816%和504%[196] 存款及借款相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，存款总额分别为18.16811亿美元和15.34066亿美元，其中非利息活期存款占比分别为43.7%和50.5%[198] - 截至2022年9月30日，大额定期存款（超过25万美元）和小额定期存款（25万美元及以下）的到期情况分别为：三个月内到期7617.4万美元和5181.8万美元，三到六个月到期1536.2万美元和3928.7万美元，六到十二个月到期1.82947亿美元和1.22022亿美元，十二个月后到期330.2万美元和635.7万美元[198] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为5.329亿美元和4.176亿美元；2022年9月30日有1000万美元借款，2021年12月31日无借款[198] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，存款分别为18.17亿美元和15.34亿美元，占总负债比例分别为97.7%和98.2%[200] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，净贷款分别为15.99亿美元和12.98亿美元，存贷比分别为88.0%和84.6%[200] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1.799亿美元和1.416亿美元，对应抵押品分别为2.594亿美元和2.406亿美元[201] - 截至2022年9月30日，公司在FHLB有4.065亿美元的额外借款额度[202] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司流动资产分别为2.937亿美元和2.659亿美元[202] - 截至2022年9月30日，公司短期和长期重大现金需求总计18.48亿美元[203] 生息资产及净利息收入相关数据关键指标变化 - 三个月内，2022年总生息资产平均余额为18.74516亿美元，利息和费用为2.3234亿美元，收益率为4.92%；2021年平均余额为15.6605亿美元，利息和费用为1.7355亿美元，收益率为4.40%[123] - 三个月内，2022年净利息收入为2.0344亿美元，利率差为3.71%；2021年净利息收入为1.6589亿美元，利率差为4.00%[123] - 九个月内，2022年总生息资产平均余额为17.97468亿美元，利息和费用为6.1326亿美元，收益率为4.56%；2021年平均余额为14.65206亿美元，利息和费用为4.6336亿美元，收益率为4.23%[124] - 九个月内，2022年净利息收入为5.6713亿美元，利率差为3.85%；2021年净利息收入为4.393亿美元，利率差为3.79%[124] - 三个月内，生息资产因利率变化使利息收入增加6898万美元，因规模变化使利息收入减少1019万美元，总计增加5879万美元[126] - 三个月内，付息负债因利率变化使利息支出增加1650万美元，因规模变化使利息支出增加474万美元，总计增加2124万美元[126] - 三个月内，净利息收入因利率变化增加5248万美元，因规模变化减少1493万美元，总计增加3755万美元[126] 公司资本相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，合并总资本为2.059亿美元，比率为13.10%；银行总资本为2.039亿美元，比率为12.97%[207] - 截至2021年12月31日，合并总资本为1.824亿美元，比率为13.66%；银行总资本为1.799亿美元，比率为13.47%[207] 公司利率风险相关数据关键指标变化 - 公司将利率风险视为主要市场风险，通过净利息收入模拟模型评估利率风险[208][214] - 公司董事会资产负债委员会和管理层资产负债委员会分别制定利率风险政策和运营指南[210] - 2022年9月30日，利率上升400个基点时净利息敏感度为1.13%，经济价值敏感度为-52.12%[217] - 2022年9月30日，利率上升300个基点时净利息敏感度为1.63%，经济价值敏感度为-34.22%[217] - 2022年9月30日，利率上升200个基点时净利息敏感度为2.10%，经济价值敏感度为-18.84%[217] - 2022年9月30日，利率上升100个基点时净利息敏感度为1.28%，经济价值敏感度为-7.60%[217] - 2022年9月30日，利率下降100个基点时净利息敏感度为-1.64%，经济价值敏感度为-3.66%[217] - 2022年9月30日，利率下降200个基点时净利息敏感度为-4.30%，经济价值敏感度为-12.17%[217] - 2022年9月30日，利率下降300个基点时净利息敏感度为-8.56%，经济价值敏感度为-25.13%[217] - 2021年12月31日，利率上升400个基点时净利息敏感度为26.96%，经济价值敏感度为-8.18%[217] - 2021年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为21.44%，经济价值敏感度为0.62%[217] - 2021年12月31日

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产19.34亿美元，较2021年6月30日的16.00亿美元增加3.324亿美元，增幅20.7%[104] - 截至2022年6月30日，公司总贷款14.85亿美元，较2021年6月30日的12.50亿美元增加2.389亿美元，增幅19.2%[104] - 截至2022年6月30日，公司总存款17.42亿美元，较2021年6月30日的14.30亿美元增加3.075亿美元，增幅21.4%[104] - 截至2022年6月30日，公司股东权益1.695亿美元，较2021年6月30日的1.520亿美元增加1750万美元，增幅11.5%[104] - 2022年第二季度，公司净收入850万美元，较2021年同期的640万美元增加210万美元，增幅32.9%[104] - 2022年上半年，公司净收入1660万美元，较2021年同期的1150万美元增加520万美元，增幅45.2%[104] - 2022年第二季度，公司净利息收入1910万美元，较2021年同期的1460万美元增加450万美元，增幅30.8%[104] - 2022年上半年，公司净利息收入3640万美元，较2021年同期的2730万美元增加900万美元，增幅33.0%[104] - 截至6月30日的六个月，公司2022年净收入为1.6632亿美元，2021年为1.1456亿美元，增长5176万美元[116] - 截至6月30日的三个月，2022年总生息资产平均余额为18.17157亿美元，利息和费用为2.0148亿美元，收益率4.44%；2021年平均余额为14.69163亿美元，利息和费用为1.5349亿美元，收益率4.19%[120] - 截至6月30日的六个月，2022年总生息资产平均余额为17.58305亿美元，利息和费用为3.8092亿美元，收益率4.36%；2021年平均余额为14.13948亿美元，利息和费用为2.8981亿美元，收益率4.13%[121] - 截至6月30日的三个月，2022年净利息收入为1.9079亿美元，利率差3.94%，净利息收益率4.21%；2021年净利息收入为1.4586亿美元，利率差3.77%，净利息收益率3.98%[120] - 截至6月30日的六个月，2022年净利息收入为3.6369亿美元，利率差3.94%，净利息收益率4.16%；2021年净利息收入为2.7341亿美元，利率差3.67%，净利息收益率3.90%[121] - 截至6月30日的三个月，2022年存款成本为0.25%，资金成本为0.25%；2021年存款成本为0.23%，资金成本为0.23%[120] - 截至6月30日的六个月，2022年存款成本为0.21%，资金成本为0.21%；2021年存款成本为0.26%，资金成本为0.25%[121] - 截至6月30日的三个月，与2021年相比，生息资产因规模变化增加2128万美元，因利率变化增加2671万美元，总计增加4799万美元[123] - 截至6月30日的三个月，与2021年相比，付息负债因规模变化增加125万美元，因利率变化增加181万美元，总计增加306万美元[123] - 截至6月30日的三个月，与2021年相比，净利息收入因规模变化增加2003万美元，因利率变化增加2490万美元，总计增加4493万美元[123] - 2022年第二季度净利息收入增至1910万美元，较2021年同期增加450万美元，增幅30.8%；上半年增至3640万美元，较2021年同期增加900万美元，增幅33.0%[126][131] - 2022年第二季度，其他银行有息存款平均收益率升至0.98%，较2021年同期增加88个基点；上半年升至0.57%，较2021年同期增加47个基点[127][132] - 2022年第二季度，可供出售债务证券平均收益率升至1.70%，较2021年同期增加90个基点；上半年升至1.53%，较2021年同期增加63个基点[127][132] - 2022年第二季度，平均贷款收益率升至4.91%，较2021年同期增加8个基点；上半年升至4.88%，较2021年同期增加15个基点[128][133] - 2022年第二季度，有息存款平均成本升至0.50%，较2021年同期增加8个基点；上半年降至0.42%，较2021年同期减少4个基点[129][134] - 2022年第二季度净息差升至4.21%，较2021年同期增加23个基点；上半年升至4.16%，较2021年同期增加26个基点[130][135] - 2022年第二季度贷款损失拨备为99.6万美元，较2021年同期增加210万美元；上半年为130万美元，较2021年同期增加180万美元[136] - 2022年第二季度非利息收入增至540万美元，较2021年同期增加310万美元，增幅141.4%；上半年增至960万美元，较2021年同期增加440万美元，增幅84.6%[140][143] - 2022年第二季度非利息支出增至1150万美元，较2021年同期增加270万美元，增幅30.9%[145] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.19%，2021年12月31日为1.23%[137] - 2022年上半年非利息费用为2120万美元，较2021年同期的1680万美元增加440万美元，增幅26.3%[149] - 2022年上半年薪资和员工福利费用为1280万美元，较2021年同期的1000万美元增加280万美元，增幅28.1%[150] - 2022年上半年占用和设备费用为290万美元，较2021年同期的250万美元增加39.8万美元，增幅16.1%[151] - 2022年上半年基金会捐赠和其他捐款为170万美元，较2021年同期的110万美元增加52万美元，增幅45.3%[152] - 2022年第二季度所得税费用为350万美元，较2021年同期的280万美元增加，有效税率分别为29.0%和30.1%[153] - 截至2022年6月30日，可供出售证券增至1.748亿美元，较2021年12月31日的1.504亿美元增加2440万美元，增幅16.2%[157] - 截至2022年6月30日，总贷款增至14.85亿美元，较2021年12月31日的13.14亿美元增加1.707亿美元，增幅13.0%[163] - 2022年上半年新增贷款2.72亿美元，购买住房抵押贷款1.38亿美元，贷款还款和偿还1.439亿美元，出售SBA贷款8980万美元[163] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为1770.2万美元，较2021年12月31日的1612.3万美元增加[163] - 截至2022年6月30日，公司总贷款为14.84718亿美元，2021年12月31日为13.14019亿美元；89.9%的总贷款由不动产担保，2021年12月31日为83.3%[164] - 2022年6月30日和2021年6月30日，净（回收）冲销与平均总贷款的比率分别为 - 0.01%和0.01%，贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.19%和1.18%[180] - 2022年6月30日和2021年12月31日，不良贷款分别为2200000美元和3200000美元，不良资产分别为2177000美元和3200000美元[183][186] - 2022年6月30日和2021年12月31日，不良贷款与总贷款的比率分别为0.15%和0.24%，不良资产与总资产的比率分别为0.11%和0.19%[186] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，非应计贷款分别为2172000美元和3000000美元[186] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，存款总额分别为1741623000美元和1534066000美元，非利息活期存款占比分别为47.1%和50.5%[188] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，存款分别为17.41623亿美元和15.34066亿美元，占总负债比例分别为98.7%和98.2%[191] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，净贷款分别为14.67016亿美元和12.97896亿美元，存贷比分别为84.2%和84.6%[191] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司流动资产分别为3.07511亿美元和2.65903亿美元[194] - 截至2022年6月30日，公司短期和长期重大现金需求总计17.58139亿美元[194] - 截至2022年6月30日，合并层面总资本为1.97993亿美元，比率为13.51%；银行层面总资本为1.95748亿美元，比率为13.36%[198] - 截至2021年12月31日，合并层面总资本为1.82439亿美元，比率为13.66%；银行层面总资本为1.79882亿美元，比率为13.47%[198] COVID - 19与PPP项目相关数据 - 截至2022年6月30日，COVID - 19贷款延期未偿还余额45.4万美元，占总贷款组合的0.03%，低于2021年12月31日的0.4%[107] - 自PPP项目启动至2022年6月30日，公司已发放贷款1.545亿美元，符合条件的PPP贷款已获得1.513亿美元本金减免[108] 公司收购相关情况 - 2021年5月24日，公司完成收购Hana贷款组合，支付约9760万美元[162] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2022年6月30日商业房地产贷款总额为7.768亿美元，2021年12月31日为7.015亿美元；2022年上半年发放1.118亿美元；约75.9%为固定利率贷款；平均贷款价值比为59%[166] - 截至2022年6月30日，SBA贷款组合总额为2.474亿美元，含810万美元SBA PPP贷款，2021年12月31日为2.759亿美元，含4060万美元SBA PPP贷款；2022年上半年发放9250万美元；2022年和2021年上半年分别出售SBA贷款9040万美元（平均溢价8.43%）和3300万美元（平均溢价10.82%）[168] - 2022年6月30日商业和工业贷款总额为1.286亿美元，2021年12月31日为1.625亿美元；2022年上半年发放1460万美元[169] - 2022年6月30日住房抵押贷款总额为3.314亿美元，2021年12月31日为1.733亿美元；2022年上半年发放5310万美元，从第三方购买1.38亿美元[170] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司分别为他人服务6.864亿美元和6.67亿美元的SBA贷款[171] 贷款损失准备金与拨备相关情况 - 2022年第二季度贷款损失拨备为99.6万美元，2021年同期为转回贷款损失110万美元；2022年上半年贷款损失拨备为130万美元，2021年同期为转回贷款损失49.2万美元[177] - 确定贷款损失准备金和拨备时考虑三个主要因素：对受损贷款的估值准备金、基于历史损失经验和定性因素的贷款组合分配、购买贷款的信贷折扣审查[178] - 管理层认为贷款损失准备金充足，但加州经济和房地产市场疲软可能导致不良贷款和贷款损失增加，影响未来增长和盈利能力[179] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，贷款损失准备金总额分别为17702000美元和14687000美元，贷款损失拨备分别为996000美元和 - 625000美元[180] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款损失准备金占比分别为43.7%和50.5%，金额分别为7743000美元和8150000美元[181] 公司流动性相关情况 - 截至2022年6月30日，超过250000美元的定期存款在三个月内到期的金额为118765000美元，250000美元及以下的定期存款在三个月内到期的金额为41015000美元[189] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为482000000美元

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产18.6亿美元，较2021年的14.6亿美元增加4.086亿美元，增幅7.9%[108][109] - 截至2022年3月31日，公司总贷款14.3亿美元，较2021年的11.6亿美元增加2.725亿美元，增幅23.6%[108][109] - 截至2022年3月31日，公司总存款16.7亿美元，较2021年的12.9亿美元增加3.866亿美元，增幅30.1%[108][109] - 截至2022年3月31日，公司股东权益1.66亿美元，较2021年的1.47亿美元增加0.19亿美元，增幅12.9%[108][109] - 2022年第一季度净收入820万美元，较2021年同期的510万美元增加310万美元，增幅60.6%[108][109] - 2022年第一季度净利息收入1730万美元，较2021年同期的1280万美元增加450万美元，增幅35.6%[109] - 2022年第一季度平均资产回报率为1.85%，2021年同期为1.44%；平均股权回报率为19.54%，2021年同期为14.02%[110] - 2022年第一季度净利息收益率为4.12%，2021年同期为3.80%；效率比率为44.93%，2021年同期为50.67%[110] - 2022年第一季度净利息收入为1729万美元，利率差为3.94%，净息差为4.12%，存款成本为0.17%，资金成本为0.17%；2021年同期分别为1275.5万美元、3.56%、3.80%、0.29%、0.28%[121] - 2022年第一季度贷款损失拨备为34.1万美元，较2021年同期的62万美元减少27.9万美元，降幅45.0%[125] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.17%，截至2021年12月31日为1.23%[126] - 2022年第一季度非利息收入为421.6万美元，较2021年同期的296.6万美元增加125万美元，增幅42.1%，主要因贷款出售收益增加140万美元[128] - 2022年第一季度贷款出售总收益为320万美元，较2021年同期的190万美元增加140万美元，增幅72.1%；2022年第一季度出售3180万美元SBA贷款，平均溢价11.0%，2021年同期出售2240万美元，平均溢价10.5%[129] - 2022年第一季度非利息支出为966.2万美元，较2021年同期的796.6万美元增加169.6万美元，增幅21.3%[130] - 2022年第一季度薪资和员工福利支出为570万美元，较2021年同期的470万美元增加100万美元，增幅21.3%[130] - 2022年第一季度所得税费用为340万美元，较2021年同期的210万美元增加，有效税率分别为29.1%和28.8%[133] - 截至2022年3月31日，可供出售证券增至1.612亿美元，较2021年12月31日的1.504亿美元增加1070万美元，增幅7.1%[137] - 2022年第一季度可供出售证券购买额为2900万美元，本金偿还额为940万美元，未实现损失增加860万美元[137] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为17.1519亿美元，公允价值为16.1182亿美元，未实现损失为1.0337亿美元；截至2021年12月31日，摊余成本为15.2143亿美元，公允价值为15.0444亿美元，未实现损失为0.1699亿美元[138] - 截至2022年3月31日，总贷款为14.2841亿美元，较2021年12月31日的13.14019亿美元增加1.144亿美元，增幅为8.7%[145][146] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款服务权的期末余额分别为1234.1万美元和749.2万美元[153] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为1670万美元和1610万美元[159] - 2022年第一季度和2021年同期，贷款损失拨备分别为34.1万美元和62万美元[159] - 2022年3月31日和2021年3月31日，不良贷款分别为280万美元和320万美元[167] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款分别为89.9万美元和16.6万美元，均为清算中的SBA贷款担保部分[167] - 2022年3月31日和2021年12月31日，无其他不动产（OREO）[168] - 2022年3月31日和2021年12月31日，总存款分别为16.72亿美元和15.34亿美元[172] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为594%和504%[170] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为4.579亿美元和4.176亿美元，且两个时间点均无借款[174] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，存款分别为1,672,003千美元和1,534,066千美元，占总负债的比例分别为98.5%和98.2%；贷款净额分别为1,411,738千美元和1,297,896千美元，贷存比分别为84.4%和84.6%[176] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司有无担保联邦基金额度1亿美元且无预付款项；从美联储贴现窗口的信贷额度分别为1.725亿美元和1.416亿美元，分别以价值2.439亿美元和2.406亿美元的商业房地产贷款及工商业贷款组合作为抵押，且两个时间点均无未偿还借款[177] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司的流动资产分别为291,158千美元和265,903千美元，其中现金及现金等价物分别为129,976千美元和115,459千美元，可供出售债务证券分别为161,182千美元和150,444千美元[179] - 截至2022年3月31日，公司的总合同义务为1,689,355千美元，其中存款为1,672,003千美元，经营租赁承诺为12,908千美元，低收入住房税收抵免投资承诺为4,444千美元[179] - 截至2022年3月31日，合并层面总资本为189,697千美元，比率为13.29%；银行层面总资本为187,282千美元，比率为13.12%，监管资本比率要求为8.00%，被视为“资本充足”的最低比率为10.00%，包含完全分期的资本保护缓冲的监管资本比率要求为10.50%[185] - 截至2021年12月31日，合并层面总资本为182,439千美元，比率为13.66%；银行层面总资本为179,882千美元，比率为13.47%，监管资本比率要求为8.00%，被视为“资本充足”的最低比率为10.00%，包含完全分期的资本保护缓冲的监管资本比率要求为10.50%[186] COVID - 19贷款与PPP项目相关数据 - 截至2022年3月31日，COVID - 19贷款延期未偿还余额为500万美元，占总投资组合的0.3%，低于2021年12月31日的0.4%[111] - 自PPP项目启动至2022年3月31日，公司已提供资金1.545亿美元，符合条件的PPP贷款已获得1.37亿美元本金减免[112] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款为7.30841亿美元，占总贷款的51.1%；SBA贷款为2.531亿美元，占比17.7%；商业和工业贷款为1.76934亿美元，占比12.4%；住房抵押贷款为2.66465亿美元，占比18.7%；消费者贷款为110.6万美元，占比0.1%[145][150][151][152] - 2022年第一季度，公司发放商业房地产贷款4990万美元，高于2021年第四季度的3550万美元；发放SBA贷款3740万美元，低于2021年第四季度的6550万美元[148][150] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款中约71.1%为固定利率贷款，平均贷款价值比为53%[148] - 截至2022年3月31日，SBA贷款组合为2.531亿美元，其中SBA PPP贷款为2210万美元；2021年12月31日，SBA贷款组合为2.759亿美元，其中SBA PPP贷款为4060万美元[150] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款为1.76934亿美元，较2021年12月31日的1.62543亿美元增加1440万美元，增幅为8.9%[151] - 截至2022年3月31日，住房抵押贷款为2.66465亿美元，较2021年12月31日的1.73303亿美元增加9320万美元，增幅为53.8%，主要因2022年第一季度从第三方抵押贷款机构购买了8160万美元的贷款[152] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为6.592亿美元和6.67亿美元[153] 定期存款相关数据 - 截至2022年3月31日，定期存款总额为366,582千美元，其中超过25万美元的定期存款为192,849千美元，25万美元及以下的定期存款为173,733千美元[173] 美国政府机构或赞助机构证券相关数据 - 截至2022年3月31日，美国政府机构或赞助机构证券中，一年以内到期的摊余成本为0，一年至五年到期的摊余成本为99.1万美元，加权平均收益率为1.92%，五年至十年到期的摊余成本为365.3万美元，加权平均收益率为1.91%，十年以上到期的摊余成本为1.66875亿美元，加权平均收益率为1.27%[141] 公司收购相关数据 - 2021年5月24日，公司完成收购Hana贷款组合，支付约9763.1万美元，包括公允价值为1亿美元的贷款、609.7万美元的服务资产和39.8万美元的应计利息应收款[143] 公司利率风险相关数据 - 公司已确定利率风险是其主要的市场风险来源[187] - 公司董事会资产负债委员会（ALM）制定利率风险的广泛政策限制，管理层资产负债委员会（ALCO）在ALM政策参数内制定具体运营指南[189] - 公司ALCO每季度监测利率风险敏感度，确保符合ALM批准的风险限制[189] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[191] - 利率风险测量至少每季度计算并报告给ALCO和ALM，包含期末结果等信息[192] - 公司使用净利息收入模拟模型，通过EAR和EVE两种方法评估利率风险[193] - 模拟模型包含利率变化时间、收益率曲线变动等多种假设[194] - 2022年3月31日和2021年12月31日计算假设收益率曲线立即平行下移100个基点和上移100、200、300、400个基点的净利息收入潜在变化[195] - 2022年3月31日收益率曲线+400个基点时净利息敏感度为18.17%，2021年12月31日为26.96%[196] - 2022年3月31日收益率曲线+300个基点时净利息敏感度为15.07%，2021年12月31日为21.44%[196] - 2022年3月31日收益率曲线+200个基点时净利息敏感度为10.94%，2021年12月31日为15.15%[196]

贷款组合结构 - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中CRE贷款为7.015亿美元，占总贷款的53.3%；SBA贷款为2.759亿美元，占21.0%；住房抵押贷款为1.733亿美元，占13.2%；商业和工业贷款为1.625亿美元，占12.4%[1] 借款人贷款集中度 - 截至2021年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为2.163亿美元（占总贷款的16.5%）和3.82亿美元（占总贷款的29.1%）[30] 单一借款人贷款限额 - 截至2021年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为4500万美元，无担保贷款为2700万美元[36] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[123] 商业房地产贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款组合总计7.015亿美元，无不良商业房地产贷款，约68.8%为固定利率贷款[38][39] - 截至2021年12月31日，银行商业房地产贷款为风险资本的295%，且在过去三年中增长了42%[143] SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[41] - SBA 504贷款通常用于购买自有商业房地产或长期资本设备，期限最长20年，银行占50%第一信托契约，CDC占40%第二信托契约，借款人出资10%[43] - 截至2021年12月31日，公司SBA贷款组合总计2.759亿美元，其中包括4060万美元的SBA PPP贷款，不良SBA贷款为180万美元[49] 特定法案贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司根据《CARES法案》和《PPP / HCEA法案》发放了2930笔贷款，贷款余额总计1.545亿美元[46][47] 商业和工业贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司商业和工业贷款组合总计1.625亿美元，不良商业和工业贷款为31.3万美元[53] 抵押贷款仓库信贷额度 - 公司为非银行第三方抵押贷款发起人提供抵押贷款仓库信贷额度，用于为1 - 4单元住宅物业的抵押贷款提供资金[55] 单户住宅房地产贷款情况 - 截至2021年12月31日，单户住宅房地产贷款组合总额为1.733亿美元，不良贷款为100万美元[60] - 单户住宅房地产贷款发放金额一般不超过评估价值的70%[57] - 公司单户住宅房地产贷款期限最长30年，但通常还款期远短于此[59] 消费贷款情况 - 截至2021年12月31日，消费贷款组合总额为86.5万美元，无不良消费贷款[62] - 公司消费贷款期限最长7年，且无担保，风险高于住宅房地产贷款[61] 投资组合证券占比限制 - 除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或类别的证券在投资组合中的占比不超过40%[65] 投资交易批准流程 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准，超过1000万美元但不超过3000万美元需资产负债管理委员会批准，超过3000万美元需资产负债管理董事会委员会预先批准[67] 市场排名情况 - 在南加州主要市场的八家韩美银行中，公司按总资产排名第七[71] 员工情况 - 截至2021年12月31日，公司约有193名全职等效员工，其中男性占36%，女性占64%，高管团队由4名女性和2名男性组成[87] 名称使用协议 - 公司与Open Bank S.A.签订共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称，但有一定限制且协议无终止日期[82] 资本要求 - 公司和银行需满足资本要求，普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，且需维持至少2.5%的保护缓冲[98] - 资产少于150亿美元（截至2009年12月31日）的控股公司可将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，上限为其他一级资本的25%[99] 证券收购控制规定 - 联邦法律规定收购25%及以上银行或银行控股公司的有表决权证券被认定为控制，5% - 24.99%在特定情况下也可能构成控制[107] - 加州金融法典规定收购银行25%及以上有表决权证券被认定为控制，收购10%及以上有表决权证券会产生可反驳的控制推定[108] 合并收购批准要求 - 银行控股公司进行涉及自身的合并、收购超过5%的非关联银行或银行控股公司的有表决权证券类别、收购银行或银行控股公司全部或大部分资产需获得美联储事先批准[105] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，需按要求提交运营报告并作为银行的财务实力来源[103] - 公司也是加州金融法典意义上的银行控股公司，需接受DFPI检查并可能需提交报告[104] 金融控股公司选择情况 - 公司未选择成为金融控股公司，若选择需公司和银行资本充足、管理良好且有令人满意的CRA评级[111][112] 监管机构执法权 - 联邦银行监管机构有广泛执法权，包括终止存款保险、处以罚款、任命接管人等[101] - DFPI对公司有广泛执法权，包括下达命令、罢免高管和董事、处以罚款等[101] 股息支付规定 - 公司支付股息需维持2.5%的一级普通股资本保护缓冲[117][129] - 银行在无需DFPI或股东同意时，股息支付不超银行留存收益或过去三个财年净收入减前期分配金额中的较低者[128] - 银行经DFPI事先批准，股息支付不超银行留存收益、上一财年净收入或本财年净收入中的最高者[128] - 银行经DFPI和股东事先批准，可在减资时支付股息[128] 经纪存款情况 - 截至2021年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[122] FDIC存款保险相关 - FDIC存款保险总基础评估率范围为1.5个基点至40个基点[124] - 《多德 - 弗兰克法案》将DIF的最低指定储备比率提高至2020年9月30日估计总保险存款的1.35%[125] - 2021年12月31日止年度，银行支付FDIC存款保险费总计37.6万美元[125] 监管评估费 - 2021年12月31日止年度，银行向DFPI支付监管评估费总计12.4万美元[126] CRA评级情况 - 银行最近一次监管检查的CRA评级为“满意”[138] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》规定，若贷款不符合还款能力标准，贷款机构出售贷款时需保留5%的信用风险经济利益[149] - 《多德 - 弗兰克法案》规定，服务5000笔或更少自有或关联方发起的抵押贷款的“小型服务机构”可免除大部分服务规则要求[151] 金融机构检查执法权 - CFPB对资产超过100亿美元的金融机构有检查和执法权，银行资产100亿美元或以下，由联邦银行监管机构检查[146] 隐私法案情况 - 《加州消费者隐私法案》于2020年1月1日生效，《加州隐私权利法案》将于2023年1月1日生效[154] 主要市场风险来源 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[463] 合规政策和程序 - 反洗钱和外国资产控制办公室相关法律禁止金融机构进行特定金融交易，银行已制定合规政策和程序[140][142] 激励薪酬指导 - 联邦银行监管机构发布激励薪酬指导，旨在确保银行激励薪酬政策不鼓励过度冒险[152] 网络安全管理 - 联邦银行监管机构通过指导、检查和法规加强对网络安全的关注，银行采用分层防御方法管理网络安全[155][158] 利率风险政策制定 - 董事会资产负债委员会（ALM）制定利率风险的广泛政策限制，管理层资产负债委员会（ALCO）在ALM政策参数内制定具体运营指南[465] 利率风险监测 - ALCO每季度监测利率风险敏感度，确保符合ALM批准的风险限制[465] 资产负债敏感头寸定义 - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[467] 利率风险测量与报告 - 利率风险测量至少每季度计算并报告给ALCO和ALM，包含期末结果等信息[468] 利率风险评估方法 - 公司使用净利息收入模拟模型，通过EAR和EVE两种方法评估利率风险[469] 模拟模型假设与应用 - 模拟模型包含利率变化时间等多种假设，结果用于资产负债管理策略[470] 利率敏感度数据 - 2021年12月31日，利率上升400个基点时净利息收入敏感度为26.96%，经济价值敏感度为 - 8.18%[472] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时净利息收入敏感度为30.27%，经济价值敏感度为10.14%[472] - 2019年12月31日，利率上升400个基点时净利息收入敏感度为18.23%，经济价值敏感度为 - 3.61%[472] - 2021年12月31日，利率下降100个基点时净利息收入敏感度为 - 1.86%，经济价值敏感度为 - 23.05%[472]

整体财务关键指标变化 - 2021年第三季度净收入830万美元，每股摊薄收益0.54美元，同比增加470万美元，增幅129%[118] - 非公认会计准则（Non - GAAP）的拨备前净收入为1060万美元，同比增加420万美元，增幅64%[118] - 2021年第三季度净收入为830万美元，摊薄后每股收益0.54美元，较2020年第三季度增加470万美元，增幅129.5% [141] - 2021年前九个月净收入为1970万美元，摊薄后每股收益1.29美元，较2020年同期增加1040万美元，增幅111.7% [142] - 平均股本回报率为21.30%，平均资产回报率为2.03%，分别从10.22%和1.11%提升[118] - 总资产16.8亿美元，同比增加3.401亿美元，增幅25%；总贷款13.3亿美元，同比增加2.121亿美元，增幅19%；总存款15亿美元，同比增加3.262亿美元，增幅28%[118] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入1660万美元，同比增加520万美元，增幅45%；净息差4.21%，上升55个基点[118] - 2021年第三季度净利息收入为1658.9万美元，利率差为4.00%，净利息收益率为4.21%；2020年同期分别为1141.9万美元、3.24%、3.66% [145] - 2021年前三季度净利息收入增至4390万美元，较2020年同期增加1070万美元，增幅32.4%[157] - 2021年第三季度净利息收入增至1660万美元，较2020年同期增加520万美元，增幅45.3% [151] - 2021年第三季度，利息收入为17,355千美元，利息支出为766千美元，净利息收入为16,589千美元[246] - 2021年前三季度，利息收入为46,336千美元，利息支出为2,406千美元，净利息收入为43,930千美元[246] - 截至2021年9月30日的三个月，调整后净利息收入为1453.2万美元，调整后平均生息资产为14.79987亿美元，调整后净息差为3.91%；九个月调整后净利息收入为4101.4万美元，调整后平均生息资产为14.23293亿美元，调整后净息差为3.86%[247] 贷款相关指标变化 - 贷款损失准备金减少230万美元[118] - 贷款损失准备金为1410万美元，较之前减少3万美元[118] - 截至2021年9月30日，仍处于延期还款状态的贷款余额为670万美元，占总贷款组合的0.5%，低于2020年12月31日的2.7%[134] - 截至2021年9月30日，排除住房抵押贷款和消费贷款后，贷款组合总额为1209943000美元，其中房地产出租商贷款余额407290000美元，占比33.7% [135] - 截至2021年9月30日，排除住房抵押贷款和消费贷款后，贷款延期账户共4个，延期贷款余额6748000美元，占贷款总额的0.6% [136] - 自薪资保护计划启动至2021年9月30日，公司已提供资金1.545亿美元，符合条件的贷款本金减免达8880万美元 [139] - 2021年前三季度贷款利息和费用达4520万美元，较2020年同期增加640万美元，增幅16.4%，平均贷款增至12.4亿美元，增幅19.7%，平均收益率降至4.87% [158] - 2021年第三季度贷款利息和费用达1690万美元，较2020年同期增加430万美元，增幅34.5%，平均贷款增至13.1亿美元，增幅23.2%，平均收益率增至5.13% [152] - 截至2021年9月30日，总贷款较2020年12月31日增加1.321亿美元，即12.0%，达到12.3亿美元[191] - 2021年5月24日，公司完成对Hana贷款组合的收购，支付约9763.1万美元，包括公允价值折扣886.7万美元的1亿美元贷款、609.7万美元的服务资产和39.8万美元的应计利息[192] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款为6.8843亿美元，占总贷款的56%；SBA房地产贷款为2.18491亿美元，占比18%；SBA非房地产贷款为8513.4万美元，占比7%等[193] - 截至2021年9月30日，83.0%的总贷款由不动产担保，而在2020年12月31日这一比例为83.3%[195] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款组合中约67.7%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为53%，贷款总额为6.884亿美元，而在2020年12月31日为6.517亿美元[197] - 截至2021年9月30日，SBA投资组合总计3.036亿美元，较2020年12月31日的2.114亿美元增加9230万美元，增幅43.6%[199] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，待售贷款分别为9450万美元和2670万美元[200] - 2021年9月30日，商业和工业贷款总计1.234亿美元，2020年12月31日为1.073亿美元[201] - 2021年9月30日，住房抵押贷款总计1.153亿美元，较2020年12月31日的1.282亿美元减少1300万美元，降幅10.1%[203] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为6.466亿美元和3.888亿美元[204] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1410万美元，占总贷款的1.15%，2020年12月31日和2020年9月30日分别为1540万美元（占比1.40%）和1420万美元（占比1.32%）[209] - 2021年第三季度，商业房地产贷款损失准备金从845.6万美元降至821.5万美元，SBA房地产贷款损失准备金从199.7万美元增至209.6万美元[212] - 2021年第三季度，SBA非房地产贷款损失准备金从228万美元降至196万美元，商业和工业贷款损失准备金从228.6万美元降至195.4万美元[212] - 2021年第三季度，住房抵押贷款损失准备金从170.4万美元降至165.8万美元，消费者贷款损失准备金从16万美元降至15万美元[212] - 2021年第三季度和2020年第三季度，净冲销与平均总贷款的比率均为0.00%，贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.15%和1.32%[212] - 截至2021年9月30日，总贷款损失准备金为1.4134亿美元，较2020年末的1.5352亿美元有所减少；总毛贷款为12.31821亿美元，平均毛贷款为11.89491亿美元；净冲销（回收）与平均毛贷款比率为0.01%，贷款损失准备金与毛贷款比率为1.15%[214] - 截至2021年9月30日，不良贷款为110万美元，较2020年末的98.5万美元减少6.7万美元；受批评贷款较2021年12月31日减少570万美元，降幅72.0%，降至220万美元[218][219] - 截至2021年9月30日，调整后总贷款为10.84222亿美元，调整后贷款应计利息为33.33万美元，调整后总贷款和应计利息为10.87555亿美元，调整后贷款损失准备为145.99万美元，调整后贷款损失准备与总贷款比率为1.34%[249] 非利息收入与支出指标变化 - 非利息收入350万美元，同比增加52.1万美元，增幅17%[118] - 非利息支出950万美元，同比增加150万美元，增幅19%；效率比率从55.31%改善至47.28%[118] - 2021年第三季度非利息收入较2020年同期增加52.1万美元，即17.2%，达到350万美元[168] - 2021年前九个月非利息收入较2020年同期增加130万美元，即18.3%，达到870万美元[170] - 2021年第三季度非利息支出为950万美元，2020年同期为800万美元，增加150万美元，即19.2%[174] - 2021年前九个月非利息支出为2630万美元，2020年同期为2350万美元，增加270万美元，即11.7%[177] 生息资产与负债相关指标变化 - 2021年第三季度，联邦基金出售及其他投资平均余额为148350000美元，利息及费用为164000美元，收益率0.44%；2020年同期平均余额93827000美元，利息及费用116000美元，收益率0.49% [145] - 2021年第三季度，房地产贷款平均余额678642000美元，利息及费用7680000美元，收益率4.49%；2020年同期平均余额630255000美元，利息及费用7461000美元，收益率4.71% [145] - 2021年第三季度，货币市场存款及其他平均余额368507000美元，利息及费用299000美元，利率0.32%；2020年同期平均余额298942000美元，利息及费用394000美元，利率0.52% [145] - 2021年第三季度，定期存款平均余额383503000美元，利息及费用467000美元，利率0.48%；2020年同期平均余额364928000美元，利息及费用1203000美元，利率1.31% [145] - 2021年前三季度平均生息资产增至14.6亿美元，较2020年同期增加2.72亿美元，增幅22.8%，平均收益率降至4.23% [159] - 2021年第三季度平均生息资产增至15.7亿美元，较2020年同期增加3.248亿美元，增幅26.2%，平均收益率增至4.40% [153] - 2021年前三季度利息支出降至240万美元，较2020年同期减少470万美元，降幅66.1% [160] - 2021年第三季度利息支出降至76.6万美元，较2020年同期减少83.1万美元，降幅52.0% [154] - 2021年第三季度平均计息负债成本降至0.40%，较2020年同期降低54个基点，平均无息存款增至6.968亿美元，增幅51.2%，平均计息负债增至7520万美元，增幅11.6% [155] - 截至2021年9月30日的前九个月，生息负债平均成本从2020年同期的1.33%降至0.44%，下降89个基点[161] - 截至2021年9月30日的前九个月，平均无息存款较2020年同期增加2.47亿美元，即66.3%，达到6.194亿美元[161] 证券相关指标变化 - 截至2021年9月30日，可供出售证券较2020年12月31日增加1070万美元，即11.7%，达到1.025亿美元[185] - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券的摊销成本为1.02565亿美元，公允价值为1.02535亿美元，未实现损失为3万美元；而在2020年12月31日，摊销成本为9059.9万美元，公允价值为9179.1万美元，未实现收益为119.2万美元[186] - 截至2021年9月30日，可供出售证券的净未实现损失为3万美元，较120万美元的净未实现收益有所下降；总未实现损失为71.8万美元，而在2020年12月31日为5.7万美元[186] - 截至2021年9月30日，投资证券中，一年内到期的可供出售债务证券摊销成本为73.2万美元；1 - 5年到期的摊销成本为399万美元，加权平均收益率为1.83%；5 - 10年到期的摊销成本为9784.3万美元，加权平均收益率为1.09%[189] 存款相关指标变化 - 截至2021年9月30日，总存款达15.0亿美元，较2020年末的12.0亿美元增加2.963亿美元，增幅24.7%；非利息存款为7.131亿美元，占总存款的47.6%，高于2020年末的43.6%[223] - 截至2021年9月30日，大额定期存款（超过25万美元）为2.09091亿美元，小额定期存款（25万美元及以下）为2.22988亿美元，总计4.32079亿美元；2020年12月31日，大额定期存款为2.0021亿美元，小额定期存款为1.48803亿美元，总计3.49013亿美元[224] 借款与资本相关指标变化 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为3.962亿美元和3.94亿美元；2021年9月30日无FHLB借款，2020年12月31日为500万美元[225] - 截至2021年9月30日，公司的毛贷款与存款比率为82.3%，低于2020年12月31日的91.6%[228] - 截至2021年9月30日，公司在FHLB的可用借款能力

财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度净收入为640万美元，或每股摊薄收益0.42美元，增长400万美元，增幅164%[118] - 2021年第二季度非公认会计准则预拨备净收入为800万美元，增长260万美元，增幅49%[118] - 2021年第二季度净利息收入为1460万美元，增长390万美元，增幅37%；净息差为3.98%，上升43个基点[118] - 2021年第二季度贷款损失拨备减少310万美元[118] - 2021年第二季度非利息收入为220万美元，增长15.8万美元，增幅8%[118] - 2021年第二季度非利息支出为880万美元，增长150万美元，增幅20%；效率比率从57.70%改善至52.30%[118] - 2021年第二季度平均股本回报率为17.10%，平均资产回报率为1.68%，分别从6.97%和0.77%提升[118] - 截至2021年6月30日，总资产为16亿美元，增长3.134亿美元，增幅24%；贷款总额为13.1亿美元，增长2.62亿美元，增幅25%[118] - 2021年第二季度净收入为640万美元，合摊薄后每股0.42美元，较2020年同期增加400万美元，增幅164.0% [140] - 2021年第二季度净利息收入为1460万美元，较2020年同期增加390万美元，增幅37.0% [146] - 2021年第二季度末，平均生息资产余额为1468623000美元，平均收益率为4.19%；平均付息负债余额为736550000美元，平均利率为0.42% [143] - 2021年第二季度，净利息收益率为3.98%，较2020年同期的3.55%有所提高 [143] - 2021年第二季度，存款总成本率为0.23%，较2020年同期的0.83%大幅下降 [143] - 2021年第二季度，净利息收入增加主要归因于平均贷款余额增加和平均存款成本降低 [146] - 2021年第二季度贷款利息和费用为1500万美元，较2020年同期的1250万美元增加240万美元，增幅19.3%[147] - 2021年第二季度平均贷款较2020年同期增加1.971亿美元，增幅18.9%，达到12.4亿美元[147] - 2021年第二季度平均生息资产较2020年同期增加2.631亿美元，增幅21.8%，达到14.7亿美元[148] - 2021年第二季度利息支出为76.3万美元，较2020年同期的230万美元减少150万美元，降幅66.4%[149] - 2021年第二季度贷款损失拨备转回110万美元，较2020年同期的200万美元减少310万美元，降幅155.9%[153] - 2021年第二季度非利息收入为220万美元，较2020年同期的210万美元增加15.8万美元，增幅7.7%[155] - 2021年第二季度非利息支出为880万美元，较2020年同期的730万美元增加150万美元，增幅19.9%[159] - 2021年第二季度所得税费用为280万美元，2020年同期为97.2万美元，有效所得税税率从28.7%升至30.1%[162] - 2021年上半年净收入为1150万美元，或摊薄后每股0.75美元，较2020年同期增加570万美元，增幅100.5%[164] - 2021年上半年净利息收入为2734.1万美元，利率差为3.67%，净息差为3.90%；2020年同期分别为2176.4万美元、3.18%、3.74%[166] - 2021年上半年净利息收入增加560万美元，即25.6%，达到2730万美元[170] - 2021年上半年贷款利息和费用为2830万美元，较2020年同期增加200万美元，即7.7%，平均贷款增加1.823亿美元，即17.8%，达到12亿美元[171] - 2021年上半年平均生息资产增加2.451亿美元，即21.0%，达到14.1亿美元，平均收益率下降56个基点至4.13%[172] - 2021年上半年利息支出为160万美元，较2020年同期减少390万美元，即70.2%[173] - 2021年上半年平均计息负债成本下降105个基点至0.46%，平均无息存款增加2.525亿美元，即77.1%，达到5801万美元，平均计息负债减少1210万美元，即1.7%，降至7202万美元[174] - 2021年上半年公司贷款损失拨备转回49.2万美元，较2020年同期减少320万美元，即118.0%[176] - 2021年上半年非利息收入增加82.8万美元，即19.0%，达到520万美元，主要因贷款出售收益增加[177] - 2021年上半年非利息支出为1680万美元，较2020年同期增加120万美元，即7.8%，主要归因于基金会捐赠和其他捐款以及工资和员工福利增加[179] - 2021年上半年所得税费用为480万美元，有效所得税税率升至29.6%，2020年同期为210万美元和27.2%[183] - 截至2021年6月30日，公司总资产增加2.346亿美元，即17.2%，达到16亿美元，主要因贷款、现金及现金等价物和可供出售证券增加[184] - 2021年第二季度，公司调整后平均贷款收益率为4.70%，净利息收益率为3.85%；2020年同期分别为4.83%和3.55%[249] - 2021年上半年，公司调整后平均贷款收益率为4.66%，净利息收益率为3.83%；2020年同期分别为5.16%和3.74%[249] - 2021年第二季度，公司利息收入为15,349千美元，利息支出为763千美元，净利息收入为14,586千美元[250] - 2021年上半年，公司利息收入为28,981千美元，利息支出为1,640千美元，净利息收入为27,341千美元[250] - 2021年第二季度，公司非利息收入为2,220千美元，非利息支出为8,789千美元，拨备前净收入为8,017千美元[250] - 2021年上半年，公司非利息收入为5,186千美元，非利息支出为16,755千美元，拨备前净收入为15,772千美元[250] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度分别为15.65%和30.27%[261] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升300个基点时，净利息收入敏感度分别为13.00%和23.87%[261] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入敏感度分别为9.57%和16.85%[261] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入敏感度分别为5.35%和8.99%[261] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，贷款延期状态的未偿还余额为1570万美元，占总投资组合的1.2%，低于2020年12月31日的2.7%[132] - 截至2021年6月30日，贷款组合总额为1193791000美元，其中房地产出租商贷款余额395194000美元，占比33.1% [133] - 截至2021年6月30日，贷款延期总额为15679000美元，其中房地产贷款延期余额13491000美元，占比86.0% [136] - 自薪资保护计划启动至2021年6月30日，公司已发放贷款1.545亿美元，其中5270万美元的合格贷款本金已获豁免 [138] - 2021年第二季度，贷款延期账户共9个，余额为15679000美元，占贷款总额的1.2% [136] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款6.84082亿美元，占比55%；SBA贷款3.388亿美元，占比27%；商业和工业贷款1.02562亿美元，占比8%；住房抵押贷款1.19319亿美元，占比10%；消费者贷款115.2万美元，占比<1%[197] - 截至2021年6月30日，81.9%的总贷款由不动产担保，低于2020年12月31日的83.3%[200] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款中约66%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为53%，贷款总额较2020年12月31日增加至6.841亿美元[202] - 截至2021年6月30日，SBA贷款组合总额较2020年12月31日增加1.274亿美元，即60.3%，达到3.388亿美元，主要因Hana贷款购买[204] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，待售贷款分别为6840万美元和2670万美元，均为SBA贷款[205] - 截至2021年6月30日，商业和工业贷款总额较2020年12月31日减少至1.026亿美元[206] - 截至2021年6月30日，住房抵押贷款总额较2020年12月31日减少890万美元，即6.9%，降至1.193亿美元[208] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为6.589亿美元和3.888亿美元[209] - 2021年第二季度和上半年贷款服务权活动中，2021年6月30日结束的三个月末余额为1.2903亿美元，较2020年增加593.1万美元；六个月末余额同样为1.2903亿美元，较2020年增加593.1万美元[209] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1470万美元，占总贷款的1.18%；2020年12月31日为1540万美元，占比1.40%；2020年6月30日为1280万美元，占比1.22%[214] - 排除相关影响后，2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日调整后的贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.46%、1.54%和1.30%[214] - 2021年第二季度，商业房地产贷款损失准备金期初余额859.4万美元，期末余额845.6万美元；SBA房地产贷款期初203万美元，期末199.7万美元等[217] - 2021年第二季度总贷款损失准备金期初1533.9万美元，期末1468.7万美元，净冲销（回收）与平均总贷款比率为0.01%，贷款损失准备金与总贷款比率为1.18%[217] - 2021年上半年，商业房地产贷款损失准备金期初余额850.5万美元，期末余额845.6万美元；SBA房地产贷款期初180.2万美元，期末199.7万美元等[219] - 2021年上半年总贷款损失准备金期初1535.2万美元，期末1468.7万美元，净冲销（回收）与平均总贷款比率为0.00%，贷款损失准备金与总贷款比率为1.18%[219] - 2021年第二季度排除无法收回的应计利息应收账款准备金转回48.7万美元；上半年排除14.9万美元，2020年对应期间无此项[217][220] - 2021年上半年贷款损失准备金减少主要因经济环境改善，较2020年6月30日增加主要因贷款组合增长和2020年下半年经济恶化[214] - 2021年6月30日贷款损失准备金总额为1468.7万美元，2020年12月31日为1535.2万美元，其中商业房地产贷款损失准备金占比分别为58%和55%[221] - 2021年6月30日不良贷款为75.7万美元，较2020年12月31日的98.5万美元减少22.8万美元；不良贷款与总贷款之比从0.09%降至0.06%[223][225] - 2021年6月30日分类贷款为720万美元，较2020年12月31日的730万美元减少17.5万美元[224] - 2021年6月30日总存款达14.3亿美元，较2020年12月31日的12亿美元增加2.34亿美元，增幅19.5%；非计息存款占比从43.6%升至46.6%[227] - 2021年6月30日定期存款总额为37924.7万美元，2020年12月31日为34901.3万美元[228] - 2021年6月30日公司无联邦住房贷款银行（FHLB）借款，2020年12月31日为500万美元；FHLB最大借款能力从3.94亿美元增至4.004亿美元[229] - 2021年6月30日贷款与存款比率为86.9%，2020年12月31日为91.6%[232] - 2021年6月30日公司在FHLB的可用借款能力为2.968亿美元，在美联储（FRB）为1.308亿美元，与代理行的无担保联邦基金信贷额度为

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产14.6亿美元，较三个月前增长6.5%；总贷款11.6亿美元，增长5.1%；总存款12.9亿美元，增长7.1%；股东权益1.47亿美元，增长2.5%[110][115] - 2021年第一季度净收入510万美元，摊薄后每股收益0.33美元，较2020年同期的330万美元和0.21美元分别增长180万美元和53.9%[110][115][125] - 截至2021年3月31日，公司总资产增至14.6亿美元，较2020年12月31日增加8850万美元，增幅6.5%[150] - 2021年第一季度总存款增加8530万美元，增幅7.1%，为资产增长提供资金[150] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加8530万美元，即7.1%，达到12.9亿美元[195] - 截至2021年3月31日，无息存款较2020年12月31日增加4920万美元，即9.4%，达到5.72亿美元，占总存款的44.5%[195] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总存款分别为12.43091亿美元和10.21427亿美元，加权平均利率分别为0.29%和1.27%[196] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总定期存款分别为3.59257亿美元和3.49013亿美元[196][197] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总贷款与存款比率分别为89.9%和91.6%[201] - 截至2021年3月31日，公司总合同义务为13.01066亿美元，其中一年内到期的为12.8417亿美元[209] - 截至2020年12月31日，公司总合同义务为12.16467亿美元，其中一年内到期的为11.97482亿美元[209] 公司利息相关财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净利息收入1280万美元，较2020年同期的1110万美元增长14.7%[115] - 2021年第一季度非利息收入296.6万美元，较2020年同期的229.6万美元增加67万美元[116][125] - 2021年第一季度所得税费用205.8万美元，较2020年同期的116.3万美元增加89.5万美元[116][125] - 2021年第一季度总利息收入降至1360万美元，较2020年同期减少71.3万美元，降幅5.0%[132] - 2021年第一季度贷款利息和费用降至1330万美元，较2020年同期减少41万美元，降幅3.0%，平均贷款余额增至11.7亿美元，增幅16.7%[133] - 2021年第一季度总投资利息收入降至34.8万美元，较2020年同期减少30.3万美元，其中证券投资组合利息收入降至23.6万美元，降幅26.0%，联邦基金及其他投资利息收入降至11.2万美元，降幅66.3%[132][134] - 2021年第一季度生息资产平均收益率降至4.07%，较2020年同期下降103个基点，平均生息资产增至13.6亿美元，增幅20.0%[135] - 2021年第一季度总利息支出降至87.7万美元，较2020年同期减少240万美元，降幅72.8%[136] - 2021年第一季度计息负债平均成本降至0.51%，较2020年同期下降127个基点，平均计息负债降至7.036亿美元，降幅3.5%[137] - 2021年第一季度净利息收入增至1280万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅14.7%，净息差和净利息收益率分别为3.56%和3.80%[138] - 2021年第一季度贷款损失拨备为62万美元，较2020年同期的74.3万美元有所减少[140] - 2021年第一季度非利息收入增至300万美元，较2020年同期增加67万美元，增幅29.2%[142] - 2021年第一季度SBA贷款销售收益增至188.2万美元，较2020年同期增加72.7万美元，贷款服务手续费增至53.1万美元，较2020年同期增加13.9万美元[142] - 2021年第一季度服务收费减少，其他收入因CRA合格共同基金未实现持有损失6.6万美元而减少，2020年同期为未实现持有收益5.8万美元[144] - 2021年第一季度非利息费用为800万美元，较2020年同期的820万美元减少24.1万美元，降幅2.9%[145] - 2021年第一季度薪资和员工福利费用降至470万美元，较2020年同期减少40.9万美元，降幅8.1%，主要因递延贷款发起成本增加[146] - 2021年第一季度董事费用和基于股票的薪酬费用降至11.6万美元，较2020年同期减少11.7万美元，降幅50.2%[147] - 2021年第一季度基金会捐赠和其他贡献费用增至50.7万美元，较2020年同期增加17.7万美元，增幅53.6%[148] - 2021年第一季度所得税费用为210万美元，有效所得税税率升至28.8%，2020年同期为120万美元，税率26.1%[149] 公司贷款相关财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，不良贷款114.8万美元，不良资产114.8万美元，不良资产与总贷款加其他不动产的比率为0.10%[117] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率为1337%，与净贷款的比率为1.33%[117] - 截至2021年3月31日，总风险资本比率为15.04%，一级风险资本比率为13.79%，普通股一级资本比率为13.79%，杠杆率为10.38%[117] - 截至2021年3月31日，除住房抵押贷款和消费贷款外，酒店/汽车旅馆行业贷款余额1.50375亿美元，占比14.1%[120] - 截至2021年3月31日，贷款延期总额1899万美元，占总贷款的1.6%[122] - 截至2021年3月31日，总贷款增至11.6亿美元，较2020年12月31日增加5610万美元，增幅5.1%[161] - 截至2021年3月31日，公司总贷款为11.56亿美元，2020年12月31日为10.99亿美元；其中商业房地产贷款为6.62亿美元，2020年12月31日为6.52亿美元；SBA贷款组合为2.63亿美元，2020年12月31日为2.11亿美元，增长5180万美元，增幅24.5%；工商业贷款为1.04亿美元，2020年12月31日为1.07亿美元；住房抵押贷款为1.25亿美元，2020年12月31日为1.28亿美元，减少290万美元，降幅2.3%[163][165][167][169][170] - 2021年3月31日，公司80.2%的总贷款由不动产担保，2020年12月31日为83.3%[163] - 2021年3月31日，商业房地产贷款组合中约66%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为53%，政策最大贷款价值比为70%[165] - 2021年第一季度，公司发放1.05亿美元SBA贷款，其中7420万美元为SBA PPP贷款；2020年同期为2570万美元；2021年和2020年第一季度分别出售2240万美元和1750万美元SBA贷款[167] - 2021年3月31日，待售贷款为2860万美元，2020年12月31日为2670万美元[168] - 2021年第一季度，公司发放1160万美元住房抵押贷款，出售430万美元；还款和提前还款分别为910万美元和110万美元；2020年同期发放930万美元，出售190万美元，还款和提前还款分别为690万美元和190万美元[170] - 因疫情，公司为未逾期30天的商业和消费者借款人提供最长12个月的贷款还款延期；截至2021年3月31日，已处理185个贷款账户，总贷款余额2.37亿美元[171] - 截至2021年3月31日，171笔贷款（总余额2.18亿美元，含64笔住房抵押贷款，总余额2740万美元）已恢复正常还款[172] - 截至2021年3月31日，除住房抵押和消费贷款外，酒店/汽车旅馆、批发、食品服务/餐厅等行业贷款账户占比和余额占比不同，如酒店/汽车旅馆账户占7.5%，余额占14.1%[173] - 截至2021年3月31日，除住房抵押和消费贷款外，酒店/汽车旅馆等行业贷款延期账户和余额占比不同，如酒店/汽车旅馆延期账户占66.7%，延期余额占93.6%[174] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为4.011亿美元和3.888亿美元[176] - 2021年3月31日和2020年3月31日贷款服务权期末余额分别为749.2万美元和696.3万美元，增加了52.9万美元[176] - 2021年3月31日和2020年12月31日贷款损失准备金分别为1530万美元和1540万美元，占总贷款比例分别为1.33%和1.40%[182] - 2021年第一季度净冲销与平均总贷款比率为0.00%，2020年同期为0.02%；贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.33%和1.08%[186] - 2021年3月31日和2020年12月31日，不良贷款分别为110万美元和98.5万美元，增加了16.3万美元[190] - 2021年3月31日和2020年12月31日，分类贷款分别为660万美元和730万美元，减少了73.9万美元[191] - 2021年3月31日，不良贷款与总贷款比率为0.10%，不良资产与总资产比率为0.08%，贷款损失准备金与不良贷款比率为1337%[193] 公司资本与风险相关财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，合并报表中总资本与风险加权资产比率为15.04%，一级资本与风险加权资产比率为13.79%，CET1资本与风险加权资产比率为13.79%，一级资本与平均资产比率为10.38%[207] - 截至2020年12月31日，合并报表中总资本与风险加权资产比率为14.81%，一级资本与风险加权资产比率为13.56%，CET1资本与风险加权资产比率为13.56%，一级资本与平均资产比率为10.55%[208] - 截至2021年3月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.77%，最低要求为8%，“资本充足”要求为10%，含资本保护缓冲要求为10.5%[207] - 截至2020年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.52%，最低要求为8%，“资本充足”要求为10%，含资本保护缓冲要求为10.5%[208] 公司授信与信用证相关财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司承诺授信为1.08887亿美元，备用信用证为858.6万美元，其他商业信用证为98.1万美元，总计1.18454亿美元[214] - 截至2020年12月31日，公司承诺授信为7574万美元，备用信用证为921.2万美元，其他商业信用证为155.2万美元，总计8650.4万美元[214] 公司利率风险相关财务数据关键指标变化 - 2021年3月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度为15.59%，经济价值敏感度为 - 9.02%[224] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度为30.27%，经济价值敏感度为10.14%[224] - 2021年3月31日，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度为 - 0.66%，经济价值敏感度为 - 19.07%[224] - 2020年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度无数据，经济价值敏感度为 - 20.87%[224] - 利率上升400个基点时，2021年3月31日净利息收入敏感度为15.59%，2020年12月31日为30.27%[224] - 利率上升400个基点时，2021年3月31日股权经济价值敏感度为 -9.02%，2020年12月31日为10.14%[224] - 利率上升300个基点时，2021年3月31日净利息收入敏感度为12.96%，2020年12月31日为23.87%[224] - 利率上升300个基点时，2021年3月31日股权经济价值敏感度为 -4.13%，2020年12月31日为12.73%[224] - 利率上升200个基点时，2021年3月31日净利息收入敏感度为9.62%，2020年12月31日为16.85%[224] - 利率上升200个基点时，2021年3月31