收入和利润（同比） - 净收入为140万美元，相比2024年同期的63.3万美元[151] - 2025年第三季度净利润为140万美元，较2024年同期的63.3万美元增加75.9万美元[171] 净利息收入与息差（同比） - 公司净息差在2025年9月30日止的三个月中为2.64%，较2024年同期的1.93%有所提高[149] - 净利息收入增至620万美元，相比2024年同期的480万美元[149] - 净利息收入增加140万美元（28.3%），至2025年第三季度的620万美元，净息差增长70个基点至2.97%[172] - 净利差从2024年第三季度的1.93%扩大至2025年同期的2.64%[206] - 净利息收入从2024年第三季度的482.1万美元增至2025年同期的618.3万美元[206] 利息收入（同比） - 利息收入增加17.9万美元（1.6%），至2025年第三季度的1110万美元，贷款平均收益率上升19个基点至6.02%[173] - 贷款利息收入因利率上升增加1195百万美元，但被贷款量下降1185百万美元部分抵消，净增10百万美元[209] - 证券利息收入因利率上升增加86百万美元，但被证券量下降5百万美元部分抵消，净增81百万美元[209] - 总生息资产利息收入因利率上升增加1311百万美元，但被资产量下降1132百万美元部分抵消，净增179百万美元[209] 利息支出（同比） - 利息支出减少120万美元（19.4%），至2025年第三季度的490万美元，计息负债平均成本下降[174] - 大额存单利息支出因利率下降减少540百万美元，但被存款量增加70百万美元部分抵消，净减470百万美元[209] - 货币市场账户利息支出因利率下降减少130百万美元，但被存款量下降56百万美元部分抵消，净减186百万美元[209] - 总计息存款利息支出因利率下降减少683百万美元，但被存款量增加28百万美元部分抵消，净减655百万美元[209] - 联邦住房贷款银行借款等利息支出因利率下降减少238百万美元，但被借款量下降290百万美元部分抵消，净减528百万美元[209] - 总计息负债利息支出因利率下降减少921百万美元，但被负债量下降262百万美元部分抵消，净减1183百万美元[209] 净利息收入驱动因素分析 - 净利息收入因利率正面影响增加2232百万美元，但被量负面变化870百万美元部分抵消，净增1362百万美元[209] 信贷损失拨备（同比） - 公司2025年第三季度录得信贷损失拨备回拨4.2万美元，而2024年同期为计提拨备38.2万美元[177] - 贷款信用损失拨备金减少13.6万美元（2.1%），至2025年9月30日的650万美元，占贷款总额的1.04%[178][187] 非利息收入与支出（同比） - 非利息收入减少26.6万美元（18.9%），至2025年第三季度的110万美元[179] - 非利息支出增加46.7万美元（9.3%），至2025年第三季度的550万美元，其中薪酬福利支出增加31.2万美元（10.2%）[180] 资产变化 - 总资产减少2530万美元（-2.9%）至8.623亿美元[161] - 净贷款应收款减少1430万美元（-2.3%）至6.193亿美元[162] - 投资证券增加210万美元（+1.1%）至1.898亿美元[164] - 贷款平均余额从2024年第三季度的6.49753亿美元降至2025年同期的6.30066亿美元[205] 负债变化 - 存款减少4100万美元（-5.7%）至6.803亿美元[167] - 无息活期存款账户减少6920万美元（-66.3%）至3520万美元[167] - 来自联邦住房贷款银行的借款增加1500万美元至6910万美元[167] - 2025年9月30日一年内到期的存单总额为2.844亿美元，占总存款的41.8%[195] 股东权益变化 - 股东权益总额增加270万美元（3.3%），至2025年9月30日的8450万美元，主要由于累计其他综合收益增加180万美元及净利润140万美元[169] 流动性 - 截至2025年9月30日，公司流动性比率平均为总资产的25.0%[190] - 2025年9月30日现金及现金等价物为800万美元，计息定期存款为25万美元[192] - 公司可从FHLB芝加哥额外借款5210万美元，从CIBC银行获得1400万美元，从美联储获得3380万美元[196] 现金流量 - 2025年第三季度经营活动所用现金净额为53.9万美元，而2024年同期为提供220万美元[193] - 2025年第三季度投资活动提供现金净额1540万美元，融资活动所用现金净额为2700万美元[193] 资本充足率 - 公司社区银行杠杆率在2025年9月30日为10.2%，高于9%的“资本充足”最低要求[202][203] 资产质量 - 不良贷款总额为100万美元，占总贷款的0.2%[150] 利率风险 - 截至2025年9月30日，公司利率风险与2025财年年报披露相比无重大变化[210] 应计项目变化 - 应计应付利息减少4.9万美元（2.6%），至2025年9月30日的180万美元，而2025年6月30日为190万美元[168]

并购交易核心条款 - IF Bancorp Inc (NASDAQ: IROQ) 将被 ServBanc Holdco Inc 收购，交易条款为每股IF Bancorp普通股股东将获得27.20美元现金 [1] 法律事务所背景 - Monteverde & Associates PC 是一家全国性的证券集体诉讼律师事务所，在2024年ISS证券集体诉讼服务报告中被评为前50强律所 [1] - 该律所总部位于纽约市帝国大厦，在审判和上诉法院（包括美国最高法院）拥有成功的诉讼记录 [2] - 该律所已为股东追回数百万美元 [1]

净利润增长 - 2025财年第一季度净利润为140万美元，较2024年同期的63.3万美元增长120%[2] 净利息收入与支出 - 净利息收入增至618万美元，较2024年同期的482万美元增长28%[4][9] - 利息收入为1109万美元，利息支出为490万美元，分别较2024年同期增长1.7%和下降19.4%[4][9] - 净息差为2.97%，较上年同期的2.47%上升50个基点[10] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备录得4.2万美元收益，而2024年同期为38.2万美元支出[4][9] 非利息收入与支出 - 非利息收入降至114万美元，非利息支出增至546万美元，分别较2024年同期变化-18.9%和+9.3%[4][9] 资产回报率与权益回报率 - 年化平均资产回报率为0.64%，年化平均权益回报率为6.69%，分别较上年同期的0.49%和5.52%有所提升[10]

核心财务表现 - 2026财年第一季度未经审计净利润为140万美元 较2024年同期的63.3万美元增长120% [1] - 每股基本和稀释收益为0.43美元 较2024年同期的0.20美元增长115% [1] - 净利息收入增至618万美元 较2024年同期的482万美元增长28% [3] - 利息收入从1091万美元增至1109万美元 利息支出从609万美元降至491万美元 [3] - 信贷损失拨备录得4.2万美元贷项 而2024年同期为38.2万美元拨备费用 [3] 盈利能力指标 - 平均资产回报率为0.64% 高于上年同期的0.49% [8] - 平均股本回报率为6.69% 高于上年同期的5.52% [8] - 平均生息资产净息差为2.97% 较上年同期的2.47%扩大50个基点 [8] 资产负债表变动 - 总资产从6月30日的8.877亿美元降至9月30日的8.623亿美元 [4] - 现金及现金等价物从2010万美元降至803万美元 投资证券从1.878亿美元增至1.898亿美元 [4] - 净贷款应收款从6.336亿美元降至6.193亿美元 存款从7.213亿美元降至6.803亿美元 [4] - 存款减少主要因公共实体约5930万美元房地产税存款在税款分发期间被提取 [4] - 总借款从7290万美元增至8720万美元 股东权益从8180万美元增至8450万美元 [4] 资产质量与资本状况 - 不良资产从21.1万美元增至105.7万美元 不良资产与总资产比率从0.02%升至0.12% [9] - 信贷损失准备金为649万美元 贷款损失准备金与总贷款比率保持1.04% [9] - 每股账面价值从24.42美元增至25.22美元 平均股东权益与平均总资产比率从8.83%升至9.56% [9] 战略发展与管理层评论 - 公司与ServBank达成战略联盟 并于昨日宣布合并协议 [2][12] - 管理层表示贷款组合重新定价和资金结构优化在当前利率环境下促进盈利改善 [2] - 公司宣布每股0.20美元现金股息 将于2025年10月17日支付 [14]

并购交易公告 - ServBanc Holdco Inc及其子公司Servbank与IF Bancorp Inc及其子公司Iroquois Federal签订最终收购协议[1] - 交易结构为控股公司层面ServBanc Holdco收购IF Bancorp 银行层面Servbank收购Iroquois Federal[1] - IF Bancorp为纳斯达克上市公司 股票代码为IROQ[1]

公司概况 - IF Bancorp是Iroquois Federal Savings and Loan Association的控股公司 在纳斯达克上市 股票代码为IROQ [1] - 公司总部位于伊利诺伊州 是一家小型地方银行 [1] - 公司在伊利诺伊州设有7家分行 并拥有一个贷款生产办公室 [1] 投资服务 - European Small Cap Ideas投资小组专注于提供独特的欧洲小型股投资研究 [1] - 服务重点在于高质量的小型股投资理念 强调资本增值和股息收入以实现持续现金流 [1] - 服务内容包括两个模型投资组合 即欧洲小型股投资组合和欧洲房地产投资信托基金投资组合 [1] - 提供每周更新 关于欧洲投资机会的教育内容 以及活跃的聊天室用于讨论投资组合的最新动态 [1]

财务数据关键指标变化 - 截至2025年6月30日，公司合并存款为7.213亿美元，较2024年的7.272亿美元下降0.8%[16] - 截至2025年6月30日，公司合并权益为8180万美元，较2024年的7390万美元增长10.7%[16] - 截至2025年6月30日，商业贷款参与金额为5580万美元，较2024年的5180万美元增长7.7%[31] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为663万美元，较2024年的750万美元减少11.6%[35] - 2025年6月30日不良贷款总额4.6万美元，较2024年17.3万美元下降73%[78] - 非应计贷款从2024年15万美元降至2025年1.7万美元，全部为消费贷款[78] - 逾期90天以上仍计息贷款从2024年2.3万美元增至2025年2.9万美元[78] - 逾期贷款总额从2024年41.1万美元增至2025年90.2万美元，增幅119%[83] - 截至2025年6月30日，次级类资产为743.7万美元，较2024年同期的316.5万美元增长135%[89] - 2025年6月30日关注类资产为22.6万美元，较2024年同期的7.2万美元增长214%[89] - 2025年6月30日受批评资产总额为766.3万美元，较2024年同期的323.7万美元增长137%[89] - 2025财年信贷损失准备金减少87.2万美元至662.7万美元，降幅11.6%[112] - 信贷损失准备金占总贷款比例从2024年6月30日的1.16%下降至2025年6月30日的1.04%[112] - 2025财年净冲销额为19.4万美元，而2024财年为净回收21万美元[111] - 非应计贷款从2024年6月30日的17.3万美元下降至2025年6月30日的4.6万美元，降幅73%[111] - 信贷损失准备金覆盖率从2024年的4329.57%大幅提升至2025年的14406.52%[109] 贷款组合构成 - 截至2025年6月30日，贷款组合总额为6.399亿美元，其中一至四户住宅抵押贷款占比27.97%，商业房地产贷款占比31.50%[35] - 公司总贷款组合为6.40573亿美元，其中固定利率贷款占2.53859亿美元，可调整利率贷款占1.54714亿美元[38] - 一到四户住宅抵押贷款占贷款组合的28.0%，达1.79亿美元[38] - 一到四户住宅抵押贷款中固定利率贷款占53.1%（9510万美元），可调整利率贷款占46.9%（8390万美元）[39] - 超大额贷款（jumbo loans）占一到四户住宅贷款的16.1%，达2880万美元[40] - 商业房地产贷款占贷款组合的31.5%，达2.016亿美元[49] - 多户住宅房地产贷款占贷款组合的19.7%，达1.261亿美元[49] - 商业房地产贷款中24.3%（4900万美元）为可调整利率贷款[51] - 多户住宅贷款中25.9%（3270万美元）为可调整利率贷款[52] - 房屋净值信贷额度占贷款组合的1.6%，达1050万美元[56] - 商业贷款占贷款组合的14.7%，达9400万美元[58] - 截至2025年6月30日，消费贷款总额为590万美元，占贷款组合总额的0.9%[67] - 公司总贷款组合中商业房地产贷款为2.016亿美元占31.5%[189] - 多户住宅贷款为1.261亿美元占19.71%[189] - 商业贷款为9400万美元占14.7%[189] - 贷款参与总额为5580万美元占贷款总额8.7%[191] 贷款到期与风险分布 - 2025年6月30日贷款组合中，2026年到期的金额为2.313亿美元，占总组合的36.2%[36] - 2025年6月30日商业贷款参与总额为5580万美元，其中3890万美元位于主要市场区域外[69] - 2025年6月30日次级类资产包括：商业贷款550万美元、商业房地产贷款130万美元、多户贷款22.5万美元[89] - 5年以上期限或重新定价贷款占比1.9%[210] 存款与借款能力 - 存款总额6.838亿美元，其中大额存单占比46.63%，平均利率4.12%[130] - 未保险存款总额3.132亿美元，未保险大额存单5537万美元[130] - 未保险大额存单期限分布：3个月内1795万美元，3-6个月872万美元，6-12个月2766万美元[133] - 公司可从FHLB-Chicago获得6270万美元额外借款能力[133] - 经纪存单规模2970万美元，无通过互联网挂牌服务的非经纪存单[127] - 1年内到期或重新定价存款凭证占比87.1%[210] 投资与资产配置 - 公司持有170万美元市政证券，占资本比例不超过10%[119] - 公司持有520万美元FHLB-Chicago普通股，对应5410万美元借款活动[120] - 银行持有寿险投资达1530万美元，占一级资本加信用损失准备金的15.6%[121] - 投资组合总规模2.109亿美元，加权平均收益率2.40%[124] 监管与资本要求 - 截至2025年6月30日Iroquois Federal资本充足率超过所有监管要求[151] - Iroquois Federal选择社区银行杠杆率框架要求维持大于9.0%的杠杆率[150] - 单一借款人贷款限额为未受损资本和盈余的15%另可增加10%（需有适销抵押品）[151] - 合格储蓄贷款机构测试要求投资组合资产中合格储蓄投资占比至少65%[154] - 截至2025年6月30日Iroquois Federal合格储蓄投资占比达70.64%[154] - 资本缓冲要求为风险加权资产的2.5%[149] - 风险资本标准要求普通股一级资本/一级资本/总资本最低比例为4.5%/6%/8%[147] - 总资产不超过100亿美元的机构可选用社区银行杠杆率框架[150] - 2017年12月31日总合并资产≤200亿美元的联邦储蓄协会可选举国家银行权力[145] - 贷款损失准备金计入二级资本上限为风险加权资产的1.25%[147] - FDIC对低于100亿美元资产机构的评估区间为2.5至32个基点[169] - 公司符合FHLB-Chicago的持股要求截至2025年6月30日[173] - 控股公司不受合并资本要求约束因合并资产低于30亿美元[182] - 公司未选择金融控股公司 status截至2025年6月30日[179] - 联邦储备委员会自2020年3月26日起将准备金要求降至零[174] 地区与市场份额表现 - 截至2024年6月30日，公司存款市场份额在Iroquois县为21.47%排名第二，在Vermilion县为26.87%排名第一[29] - 2024年7月Iroquois县人口2.6万，较2010年减少12.3%；Champaign县人口21.2万，较2010年增长5.6%[25] 贷款销售与信用风险 - 截至2024年6月30日，售予联邦住房贷款银行的贷款余额约为1.343亿美元[32] - 2025财年向FHLB-Chicago出售1530万美元贷款，2024财年为1350万美元[70] - MPF原始计划项下最大潜在信用风险约为230万美元，截至2025年6月30日实际损失仅17.6万美元[91] 贷款审批与修改 - 贷款审批权限：普通职员可批准10万美元住宅抵押贷款，管理层可批准37.5万美元担保贷款[72] - 2025财年贷款修改相关应收利息收入3.8万美元，2024财年为2.9万美元[81] 资产质量与不良资产 - 2025年6月30日止赎资产16.5万美元（独栋住宅），2024年同期为零[78][84] - 不良资产总额为21.1万美元[193] - 贷款损失准备金占总贷款比例1.04%[195] 宏观经济与风险环境 - 通胀率持续超过美联储2.0%长期目标[214] - 2024年上半年通胀保持高位[214] - 2024年下半年起通胀开始缓和[214] - 网络安全风险因技术普及和网络攻击增加而上升[202] - 移动钓鱼成为针对金融机构客户的新兴威胁[202] - 公司董事会成员每年接受网络安全培训[209] - 小型企业更易受高通胀影响[214] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司合并资产为8.877亿美元，与2024年持平[16] - 公司拥有102名全职员工和5名兼职员工[134]

收入和利润（同比环比） - 2025财年净利润430万美元，相比2024财年180万美元增长140.4%[1][2] - 2025财年净利息收入2080万美元，相比2024财年1770万美元增长17.3%[2][8] 成本和费用（同比环比） - 2025财年利息支出2260万美元，相比2024财年2330万美元下降3.0%[2][8] 利息收入（同比环比） - 2025财年利息收入4340万美元，相比2024财年4100万美元增长5.9%[2][8] 股东权益和现金变化 - 现金及等价物从2024年960万美元增至2025年2010万美元，增幅109.7%[3][10] - 股东权益从2024年7390万美元增至2025年8180万美元，增幅10.7%[3][10] - 每股账面价值从2024年22.04美元增至2025年24.42美元[3][10] 股息派发 - 2025年第四季度每股股息0.20美元，将于2025年10月17日派发[4] 盈利能力比率 - 平均资产回报率从2024年0.20%提升至2025年0.49%[9] - 净息差从2024年2.10%提升至2025年2.47%[9]

公司股权与融资情况 - 2011年7月7日公司完成首次公开发行，出售449.65万股普通股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2025年3月31日回购167.4479万股[149] 净息差与净利息收入变化 - 2025年和2024年截至3月31日的九个月，净息差分别为2.06%和1.80%，净利息收入从1320万美元增至1510万美元[154] - 2025年3月31日止九个月，公司净利息收入从2024年同期的1320万美元增加180万美元，即13.8%，达到1510万美元[175] - 2025年3月31日止三个月，公司净利息收入从2024年同期的430万美元增加96.5万美元，达到520万美元[187] - 2025年第一季度，净利息收入5,224千美元，利率差2.20%，净息差2.49%，净生息资产85,876千美元，平均生息资产与付息负债比率为111%；2024年同期净利息收入4,259千美元，利率差1.65%，净息差1.96%，净生息资产81,113千美元，平均生息资产与付息负债比率为110%[225] - 2025年前九个月，净利息收入15,062千美元，利率差2.06%，净息差2.38%，净生息资产86,410千美元，平均生息资产与付息负债比率为111%；2024年同期净利息收入13,230千美元，利率差1.80%，净息差2.10%，净生息资产82,894千美元，平均生息资产与付息负债比率为111%[228] - 截至2025年3月31日的三个月，净利息收入增加96.5万美元，其中因规模减少75.1万美元，因利率增加171.6万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，净利息收入增加183.2万美元，其中因规模增加12.7万美元，因利率增加170.5万美元[232] 不良贷款与不良资产情况 - 2025年3月31日和2024年6月30日，不良贷款分别为33.7万美元和17.3万美元，均占总贷款不到0.1%；不良资产分别为37.7万美元和17.3万美元，均占总资产不到0.1%[155] 净收入变化 - 2025年和2024年截至3月31日的九个月，净收入分别为290万美元和140万美元[156] - 2025年3月31日止九个月，公司净收入从2024年同期的140万美元增加150万美元，达到290万美元[174] - 2025年3月31日止三个月，公司净收入从2024年同期的70.8万美元增加30.3万美元，达到100万美元[186] 资产项目变化 - 2025年3月31日，总资产从8.877亿美元降至8.791亿美元，减少860万美元，降幅1.0%[165] - 2025年3月31日，净贷款应收款从6.393亿美元降至6.382亿美元，减少110万美元，降幅0.2%[166] - 2025年3月31日，投资证券从1.905亿美元降至1.846亿美元，减少590万美元，降幅3.0%[167] 负债项目变化 - 2025年3月31日，存款从7.272亿美元降至6.840亿美元，减少4320万美元，降幅5.9%[171] - 2025年3月31日，联邦住房贷款银行借款从3300万美元增至8600万美元，增加5300万美元[171] 银行持有的人寿保险投资变化 - 2025年3月31日，银行持有的人寿保险投资从1.49亿美元增至1.52亿美元，增加34万美元，监管限制为2.43亿美元[170] 总股本变化 - 截至2025年3月31日，公司总股本从2024年6月30日的7390万美元增加500万美元，即6.8%，达到7890万美元[173] 利息和股息收入变化 - 2025年3月31日止九个月，公司利息和股息收入从2024年同期的3030万美元增加220万美元，即7.4%，达到3260万美元[176] 利息支出变化 - 2025年3月31日止九个月，公司利息支出从2024年同期的1710万美元增加41.3万美元，即2.4%，达到1750万美元[178] - 2025年3月31日止三个月，公司利息支出从2024年同期的650万美元减少110万美元，即17.2%，达到540万美元[190] 非利息收入变化 - 2025年3月31日止九个月，公司非利息收入从2024年同期的320万美元增加65.8万美元，即20.7%，达到380万美元[183] - 2025年第一季度非利息收入增至120万美元，较2024年同期增加3.6万美元，增幅3.2%；保险佣金增加11.5万美元，房贷银行业务净收入减少6.8万美元，贷款销售收益减少2.1万美元[194] 非利息支出变化 - 2025年3月31日止九个月，公司非利息支出从2024年同期的1440万美元增加91.6万美元，即6.4%，达到1530万美元[184] - 2025年第一季度非利息支出增至530万美元，较2024年同期增加43.3万美元，增幅9.0%；薪酬和福利增加36.6万美元，增幅11.9%，专业服务增加3.6万美元，联邦存款保险减少1.7万美元，降幅12.6%[195] 信贷损失拨备与净回收情况 - 2025年第一季度信贷损失拨备总额为26.2万美元，2024年同期为39万美元；2025年第一季度净回收3000美元，2024年同期为16.8万美元[193] 所得税拨备与有效税率情况 - 2025年第一季度所得税拨备为38万美元，2024年同期为24.3万美元，有效税率分别为27.3%和25.6%[197] 非应计贷款、逾期贷款、次级贷款与关注资产情况 - 截至2025年3月31日，非应计贷款为1.8万美元；90天以上逾期仍计利息的贷款包括一笔4.2万美元的单户至四户家庭贷款、一笔25万美元的商业房地产贷款和一笔2.7万美元的商业企业贷款[198] - 截至2025年3月31日，次级贷款为990万美元；关注资产为19.3万美元，包括5.6万美元的单户至四户家庭贷款和13.7万美元的商业房地产贷款[199][200] 贷款修改情况 - 2025年3月31日止九个月公司未对财务困难借款人进行贷款修改，2024年6月30日止年度有两笔，分别为25.2万美元的商业房地产贷款和13.3万美元的商业企业贷款[201] 信贷损失准备金余额变化 - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金余额降至710万美元，较2024年6月30日减少40.5万美元[205] 流动性比率与现金等价物情况 - 2025年第一季度、2025年3月31日止九个月和2024年6月30日止年度，公司流动性比率分别为总资产的24.0%、24.1%和25.9%；截至2025年3月31日，现金及现金等价物为890万美元，有息定期存款为25万美元[209][211] 定期存款与借款情况 - 截至2025年3月31日，一年内到期的定期存款为2.806亿美元，占总存款的41.0%；联邦住房贷款银行预付款为8600万美元，公司还可从联邦住房贷款银行、CIBC银行和美联储分别额外借款5870万美元、1400万美元和3090万美元[215][216] 社区银行杠杆率情况 - 社区银行杠杆率目前设定为9%，协会于2020年选择采用该比率[220] - 截至2025年3月31日，协会被归类为资本充足，其社区银行杠杆率为9.79%，2024年6月30日为9.23%，资本充足最低要求为9.00%[221][222] 贷款与总生息资产平均余额、利息收入及收益率情况 - 2025年第一季度，总贷款平均余额646,476千美元，利息收入9,214千美元，收益率5.70%；2024年同期平均余额661,492千美元，利息收入9,273千美元，收益率5.61%[224] - 2025年第一季度，总生息资产平均余额840,451千美元，利息收入10,645千美元，收益率5.07%；2024年同期平均余额868,035千美元，利息收入10,803千美元，收益率4.98%[224] - 2025年前九个月，贷款平均余额649,273千美元，利息收入28,253千美元，收益率5.80%；2024年同期平均余额636,955千美元，利息收入25,708千美元，收益率5.38%[227] - 2025年前九个月，总生息资产平均余额845,225千美元，利息收入32,568千美元，收益率5.14%；2024年同期平均余额841,922千美元，利息收入30,323千美元，收益率4.80%[228] 生息资产与付息负债规模和利率影响情况 - 截至2025年3月31日的三个月，贷款利息收益资产减少5.9万美元，其中因规模减少73.2万美元，因利率增加67.3万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，贷款利息收益资产增加254.5万美元，其中因规模增加50.5万美元，因利率增加204万美元[232] - 截至2025年3月31日的三个月，总生息资产减少15.8万美元，其中因规模减少88.2万美元，因利率增加72.4万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，总生息资产增加224.5万美元，其中因规模增加28.5万美元，因利率增加196万美元[232] - 截至2025年3月31日的三个月，总付息负债减少112.3万美元，其中因规模减少13.1万美元，因利率减少99.2万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，总付息负债增加41.3万美元，其中因规模增加15.8万美元，因利率增加25.5万美元[232] 利率风险分析情况 - 公司至少每季度进行一次内部利率风险分析，评估收益风险、资本风险和价值风险[233] - 截至2025年3月31日，利率风险与2024财年6月30日提交给美国证券交易委员会的10 - K表格披露的分析相比无重大变化[233]

净利润和每股收益增长 - 2025财年第三季度净利润为101万美元，同比增长42.7%（去年同期71万美元）[2][9] - 每股收益从0.22美元增至0.31美元，增幅40.9%[2][9] 净利息收入和支出变化 - 净利息收入从430万美元增至520万美元，增幅22.6%[3][9] - 利息支出从654万美元降至542万美元，降幅17.1%[3][9] 非利息支出变化 - 非利息支出从483万美元增至527万美元，增幅9.0%[3][9] 资产和负债变化 - 总资产从8.877亿美元降至8.791亿美元，降幅1.0%[5][11] - 存款从7.272亿美元降至6.840亿美元，降幅5.9%（主要因6,270万美元政府税款资金流出）[5][11] - 借款从7,602万美元增至1.049亿美元，增幅38.0%[5][11] 盈利能力指标提升 - 净资产收益率从2.54%提升至4.94%[10] - 净息差从2.10%提升至2.38%[10]