资产负债表调整 - 2023年第四季度，公司重新调整资产负债表，出售账面价值8370万美元的投资证券，税后实现损失910万美元[67] 存款保险评估率 - 存款保险基础评估率历史范围为12至45个基点，新系统下银行按资产减有形股权的2.5至32个基点支付评估费[82] 经济环境对盈利能力影响 - 当地经济衰退，如失业率上升、企业盈利能力下降、房地产价值下跌或利率上升，会影响公司和银行盈利能力[64][65] - 利率变化会影响银行资产和负债的收入、费用水平及公允价值，公司和银行盈利能力可能下降[66][67] - 美国经济和运营市场的不利条件会影响公司业务，导致信贷表现下降和额外减记[73] 信用风险管理风险 - 公司业务依赖成功管理信用风险，若管理不善，可能导致贷款违约、止赎和额外冲销，影响净收入[70] 资产质量与贷款风险 - 公司盈利能力取决于银行资产质量和贷款风险，非performing资产水平可能上升，影响公司和银行运营及财务状况[71] 信贷损失拨备 - 银行可能需增加信贷损失拨备，监管机构审查也可能要求增加，影响公司财务前景[72] 小商业借款人风险 - 小商业借款人财务资源少，还款能力可能受损，影响公司或银行经营[75] 金融机构问题影响 - 其他金融机构的问题会影响公司常规融资交易，导致市场流动性问题和损失[76] 额外资本需求风险 - 公司未来可能需寻求额外资本，但资本届时可能无法获取，且发行普通股或可转换证券会稀释股东权益[83] 公司面临的业务风险 - 公司面临借款人无法还款、抵押物价值下降、贷款组合质量降低、客户需求减少等风险[84] 银行业竞争风险 - 银行在贷款、存款和金融服务方面竞争激烈，对手包括商业银行、储蓄银行等，且竞争可能加剧[85] 收购风险 - 公司收购银行和企业会面临潜在负债、整合困难、业务中断等风险[87][89] 声誉风险 - 公司声誉受损会对业务和经营业绩产生重大不利影响，可能源于员工失误或不当行为[91] - 欺诈活动、信息安全漏洞或网络安全事件会损害公司声誉、扰乱业务、增加成本和造成损失[92] 关键高管离职风险 - 公司成功依赖高管努力，关键高管离职会对公司产生重大不利影响[93] 财务报告内部控制风险 - 若无法维持有效的财务报告内部控制系统，会影响公司业务、股价和吸引存款的能力[94] 外部事件影响 - 恶劣天气、自然灾害、疫情等外部事件会影响公司业务，包括存款稳定性、借款人还款能力等[95][96] 法律法规影响 - 法律法规变化会影响公司业务，包括盈利能力、业务实践和合规成本等[99][101] - 不遵守相关法律法规可能导致罚款、制裁，限制扩张机会[106] - 隐私、网络安全等相关法规可能增加公司成本，限制业务机会[107][108] - 不遵守消费者保护法可能导致多种制裁，影响公司业务和财务状况[111] - 公司受多种法律法规约束，不遵守或法规变化可能产生不利影响[112] 技术相关风险 - 技术使用带来安全和运营风险，可能损害公司声誉和业务[113][114] - 业务电子化增加网络安全风险，遭受攻击可能导致重大成本和负面后果[117][118] - 技术变革迅速，公司可能无法跟上，影响业务和财务状况[119][120] 第三方供应商风险 - 公司依赖第三方供应商，其出现问题可能影响公司运营[121] 普通股价格风险 - 公司普通股价格可能大幅波动，交易量低，出售大量股份可能压低股价[122][125] 网络安全管理 - 公司的网络安全和信息技术风险管理计划基于NIST网络安全框架和FFIEC的网络安全评估工具[130] - 审计委员会至少每季度与首席风险官、内部审计经理和其他管理层成员会面，评估网络威胁或风险[131] 公司设施情况 - 公司的设施包括多个地点，如8127 East 171st Street, Belton, MO，面积13,000平方英尺，账面价值2,112,000美元[140] 公司执行官员 - 公司的执行官员包括Brent M. Giles（57岁，首席执行官兼董事）、Gregg A. Bexten（57岁，总裁兼董事）等[144] 股票回购情况 - 2024年10 - 11月公司未购买普通股，12月购买98股，平均价格32.01美元，可购买的最大金额为3,894,221美元[152] - 截至2024年12月31日，公司2019年股票回购计划下还有390万美元可用于股票回购[153] 利率冲击情景模型 - 截至2024年12月31日，公司利率冲击情景模型显示，若利率在一年内从当前水平上升或下降200个基点，年度净利息收入可能分别变化-2.75%或-0.38%[161] 公司控制程序评估 - 截至2024年12月31日，公司管理层评估认为公司的披露控制和程序有效[165] - 截至2024年12月31日，公司管理层评估认为公司的财务报告内部控制有效[166] - 独立注册会计师事务所Forvis Mazars, LLP审计认为，截至2024年12月31日，公司在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制[170] 财务报表审计意见 - 2025年3月17日，独立注册会计师事务所对公司截至2024年12月31日的合并财务报表发表了无保留意见[171] 交易安排情况 - 在截至2024年12月31日的三个月内，公司没有董事或高管采用或终止“规则10b - 5 - 1交易安排”或“非规则10b - 5 - 1交易安排”[178] 公司政策准则 - 公司已采用适用于董事、高管和员工的商业行为和道德准则，该准则发布在公司网站上[180] - 公司已采用内幕交易政策，该政策副本作为附件19与本10 - K年度报告一起提交[181][182] 股权补偿计划信息 - 有关股权补偿计划的信息包含在公司2024年年报“第二部分 - 第8项. 财务报表和补充数据 - 附注13 - 股份支付 - 基于股权的补偿计划”中[184] 股东大会委托书声明 - 公司将提交2025年股东大会最终委托书声明，涉及高管薪酬、关联方交易等信息[187][188] 财务报表引用 - 公司2024年年报中合并财务报表及独立注册会计师事务所报告被引用[189] 审计机构信息 - 审计机构为Forvis Mazars, LLP，位于堪萨斯城，事务所ID为686[190] 财务报表内容 - 包含截至2024年和2023年12月31日的合并资产负债表[190] - 包含2024年、2023年和2022年的合并损益表、综合收益表、股东权益变动表和现金流量表[191][192][193] 普通股面值 - 公司普通股面值为1.00美元[194] 报告签署与认证 - 报告日期为2025年3月17日，由Brent M. Giles等多人代表公司签署[202][205] - 公司首席执行官和首席财务官进行相关认证[195] 附件情况 - 包含多项附件，如公司章程、细则、证券描述等[194][195] 财务报表附表情况 - 财务报表附表因无需、不适用或等效信息已包含而省略[194]

净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为460万美元，每股摊薄收益为0.66美元[1][4] - 2024年全年净利润为1830万美元，每股摊薄收益为2.61美元，较2023年增长1730万美元[1][4][6] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入为1530万美元，净利息收益率为3.55%，较上一季度有所提升[9] - 2024年全年净利息收入为5860万美元，净利息收益率为3.41%[8] - 2024年第四季度净利息收益率为3.55%，高于上一季度的3.36%和2023年同期的3.48%[29] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入为350万美元，较2023年同期增长63.7%[13] - 2024年全年非利息收入为1430万美元，较2023年增长90.0%[12] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出为1290万美元，较2023年同期下降11.4%[15] - 2024年全年非利息支出为4950万美元，较2023年下降5.4%[14] 贷款与存款 - 2024年第四季度贷款总额为14.66亿美元，较2023年同期下降4.7%[17] - 2024年第四季度存款总额为15.33亿美元，较2023年同期下降2.4%[23] 资产回报率与股东权益 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.00%，与上一季度持平，但较2023年同期的-1.57%显著改善[29] - 2024年第四季度平均普通股回报率为12.49%，略低于上一季度的12.87%，但远高于2023年同期的-24.54%[29] - 2024年第四季度平均股东权益占总资产的比例为8.03%，高于上一季度的7.80%和2023年同期的6.38%[29] 效率比率 - 2024年第四季度效率比率为68.48%，较上一季度的66.23%有所上升，但低于2023年同期的81.06%[29] 不良贷款与资产 - 2024年第四季度不良贷款为274.7万美元，较上一季度的406.6万美元和2023年同期的641.3万美元显著下降[29] - 2024年第四季度不良资产为419.3万美元，较上一季度的845.1万美元和2023年同期的815.7万美元大幅减少[29] 净冲销率 - 2024年第四季度净冲销率为0.00%，低于上一季度的0.04%和2023年同期的0.02%[29] 风险资本比率 - 2024年第四季度总风险资本比率为14.79%，略低于上一季度的14.91%，但高于2023年同期的13.99%[29] - 2024年第四季度一级风险资本比率为13.54%，略低于上一季度的13.66%，但高于2023年同期的12.59%[29]

文章核心观点 公司2024年第四季度和全年业绩表现良好，体现了提升核心运营效率和收入的成果，还获批开设新银行中心，在战略需求方面取得显著进展 [1][4] 2024年第四季度业绩 - 净利润460万美元，摊薄后每股收益0.66美元，与上一季度持平，较2023年第四季度增加1200万美元，增幅161.8% [1][8] - 净利息收入1530万美元，较上一季度增加100万美元，较2023年第四季度减少50万美元；净息差（FTE）为3.55%，高于上一季度的3.36%和2023年第四季度的3.48% [10] - 非利息收入350万美元，较上一季度减少30万美元，降幅6.9%，较2023年第四季度增加140万美元，增幅63.7% [14] - 非利息支出1290万美元，较上一季度增加90万美元，增幅7.7%，较2023年第四季度减少170万美元，降幅11.4% [16] - 投资增加1480万美元，增幅7.1%，至2.238亿美元 [19] - 存款增加2970万美元，增幅2.0%，至15亿美元 [25] - 不良资产占总贷款比例降至0.29%，不良资产总额降至420万美元 [20] - 净贷款冲销为4万美元，占平均贷款的0.00% [22] - 计提贷款和未承诺信贷损失拨备30万美元 [23] 2024年全年业绩 - 净利润1830万美元，摊薄后每股收益2.61美元，较2023年增加1730万美元，每股增加2.47美元 [1][6] - 净利息收入5860万美元，净息差（FTE）为3.41% [9] - 非利息收入1430万美元，较2023年增加680万美元，增幅90.0% [13] - 非利息支出4950万美元，较2023年减少280万美元，降幅5.4% [15] - 贷款减少7300万美元，降幅4.7% [18] - 投资增加2880万美元，增幅14.7% [19] - 存款减少3770万美元，降幅2.4% [25] - 净贷款冲销为270万美元，占平均贷款的0.18% [21] - 计提贷款和未承诺信贷损失拨备100万美元 [22] 其他信息 - 公司获批于2025年2月在堪萨斯州欧弗兰帕克开设银行中心 [4] - 公司维持“资本充足”的监管资本状况，2024年12月31日，总风险资本比率为14.79% [26] - 2024年公司根据回购计划回购56692股普通股，截至2024年12月31日，仍有390万美元可用于股份回购 [27] - 2025年1月22日，公司董事会批准每股0.19美元的季度现金股息，将于2025年4月1日支付给3月15日收盘时登记在册的股东 [28]

资产相关 - 2024年第三季度末资产为18亿美元[137] - 2024年第三季度末现金及现金等价物为5420万美元较2023年末减少3920万美元较2023年第三季度末增加2640万美元[153] - 截至2024年9月30日投资性贷款持有量为14.7亿美元相比2023年12月31日减少7240万美元相比2023年9月30日减少9020万美元[154] - 截至2024年9月30日总存款为15亿美元相比2023年12月31日减少6730万美元相比2023年9月30日减少7690万美元[158] - 截至2024年9月30日联邦住房贷款银行预付款和其他借款为9650万美元相比2023年12月31日减少1050万美元相比2023年9月30日减少1550万美元[159] - 2024年9月30日公司未质押证券约118.4百万美元2023年12月31日为99.5百万美元[220] - 2024年9月30日核心存款为14.05718亿美元占公司总存款93.5%[221] - 2024年9月30日估计未保险存款为325.2百万美元2023年12月31日为387.1百万美元[222] - 2024年9月30日公司向FHLB借款96.4百万美元[225] - 2024年9月30日和2023年12月31日公司现金及现金等价物分别为1380万美元和680万美元[234] - 截至2024年9月30日公司有3.35亿美元未使用贷款承诺和备用信用证且资金需求可能性低[233] 收入相关 - 2024年第三季度净利息收入1432.7万美元较2023年同期减少80万美元净利息利润率为3.36%较2023年同期上升[149] - 2024年前九个月净利息收入4324.6万美元较2023年同期减少10万美元净利息利润率为3.36%较2023年同期上升[150] - 2024年第三季度非利息收入378.3万美元2023年同期为60.6万美元主要源于银行自有寿险收益和其他房地产销售收益[151] - 2024年9月30日止九个月净利息收入（FTE）为43827美元2023年同期为44171美元[163] - 2024年9月30日止九个月总利息收入资产平均余额为1742672美元[163] - 2024年9月30日止九个月总利息负债平均余额为1290496美元[163] - 2024年9月30日止九个月净利息差（FTE）为2.60%2023年同期为2.58%[163] - 2024年9月30日止九个月净利息边际（FTE）为3.36%2023年同期为3.23%[163] - 2024年三个月和九个月期总利息收入（按FTE计算）分别为2400万美元和7200万美元[169] - 2024年三个月和九个月期总利息支出分别为950万美元和2820万美元[175] - 2024年第三季度与2023年同期相比净利息收入（按FTE计算）减少90万美元降幅5.7%九个月期减少30万美元降幅0.8%[166] - 2024年第三季度平均生息资产较2023年同期减少1.046亿美元降幅5.7%为17.2亿美元[167] - 2024年第三季度平均计息负债较2023年同期减少4830万美元降幅3.6%为12.7亿美元[167] - 2024年九个月期平均生息资产较2023年同期减少8510万美元降幅4.7%为17.4亿美元[168] - 2024年九个月期平均计息负债较2023年同期减少3530万美元降幅2.7%为12.9亿美元[168] - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期增加320万美元或524.3%达到380万美元[182] - 2024年第三季度银行自有寿险收益较2023年同期增加至50万美元[183] - 2024年第一季度公司购买3500万美元银行自有寿险保单[184] - 2024年第三季度房地产服务净费用较2023年同期降至8万美元[185] - 2024年第三季度抵押贷款销售收益较2023年同期降至10万美元[186] - 2024年第三季度其他自有房地产收益较2023年同期扭亏为盈达30万美元[187] 支出相关 - 2024年第三季度非利息支出1199.4万美元2023年同期为1256.9万美元主要源于统一公司文化专注核心业务提高运营效率[152] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期减少60万美元或4.6%降至1200万美元[188] - 2024年第三季度薪资较2023年同期减少60万美元或10.6%降至510万美元[189] - 2024年第三季度法律等专业费用较2023年同期减少10万美元或24.2%降至40万美元[191] - 2024年第三季度广告和促销费用较2023年同期减少20万美元或47.2%降至20万美元[192] 利润相关 - 2024年第三季度末综合净收入460万美元每股摊薄收益0.66美元较2023年同期增长200万美元或77.4%[146] - 2024年前九个月综合净收入较2023年同期增长530万美元或62.6%[147] - 2024年前九个月向股东支付现金股息约370万美元2023年同期约350万美元[234] - 2024年前九个月银行向公司宣布股息1500万美元2023年同期900万美元[234] - 2024年前九个月按回购计划回购56692股普通股共110万美元剩余390万美元可用于回购[236] 贷款相关 - 2024年9月30日不良资产占总贷款比例为0.58%不良资产总额为850万美元[155] - 2024年第三季度净贷款冲销为60万美元占平均贷款0.04%[156] - 2024年9月30日信贷损失准备金为2190万美元占未偿贷款1.50%[157] - 2024年9月30日止三个月信贷损失拨备为50万美元2023年同期为11万美元[208] - 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备为72.6万美元2023年同期为79万美元[208] - 2024年9月30日总不良资产为845.1万美元占总贷款的0.58% 2023年12月31日为815.7万美元占0.53%[203] - 2024年9月30日商业金融和农业类信贷损失拨备分配为163万美元占贷款总额13.8% 2023年12月31日为320.8万美元占14.7%[207] - 2024年三季度净贷款冲销额为0.6百万美元2023年同期为0.1百万美元九个月数据分别为2.7百万美元和0.03百万美元[212] - 2024年9月30日贷款持有待售账面金额为0.3百万美元2023年12月31日为3.9百万美元[213] - 2024年九个月公司向投资者出售约45.0百万美元贷款2023年同期为84.4百万美元[214] - 2024年9月30日多家庭类商业房地产非业主自用贷款金额为198237000美元占比31.9% 2023年12月31日为144254000美元占比22.4%[198] - 2024年9月30日总非应计贷款较2023年12月31日减少260万美元降幅41.4%[204] - 2024年9月30日90天以上逾期且仍在计息的贷款为40万美元2023年12月31日为10万美元[205] - 2024年9月30日其他房地产和收回资产为440万美元2023年12月31日为170万美元[205] - 2024年9月30日信贷损失准备金为2193.7万美元占未偿还贷款的1.50% 2023年12月31日为2374.4万美元占1.54%[207] - 2024年第三季度平均未偿还贷款较2023年同期减少6900万美元降幅4.4%为14.9亿美元[171] - 2024年九个月期平均未偿还贷款较2023年同期减少3640万美元降幅2.4%为15.1亿美元[172] 资本与监管相关 - 2024年9月30日资本比率总风险加权资本对风险加权资产为14.91%[159] - 公司和银行需满足监管资本要求管理层认为截至2024年9月30日已满足[240] - 截至2024年9月30日公司各项资本比率超过监管定义的资本充足水平[241] - 2024年9月30日和2023年12月31日公司满足巴塞尔III资本规则下所有资本充足要求[244] 利率风险相关 - 利率波动对净利息收入影响计算使用多种假设实际结果可能不同[252] - 管理层认为2024年9月30日前利率变动导致的净利息收入变化处于可接受风险水平[251] 公司运营相关 - 公司继续专注银行核心业务积极拓展产品和服务同时控制运营成本[148]

文章核心观点 公司2024年第三季度财务表现良好，净利润、每股收益等指标有显著提升，战略目标推进取得进展，虽部分业务如贷款和存款规模有所下降，但投资增加，资产质量总体稳定，资本状况良好 [1][2]。 各部分总结 财务整体情况 - 2024年第三季度净利润460万美元，摊薄后每股收益（EPS）0.66美元，较2023年第三季度净利润增加200万美元，增幅77%，EPS增加0.3美元，增幅83% [1][2] - 2024年前九个月净利润1370万美元，摊薄后每股收益1.95美元，较2023年前九个月增加530万美元 [5] 净利息收入与净息差 - 2024年第三季度净利息收入1430万美元，较上一季度增加20万美元，较2023年第三季度减少82万美元；前九个月净利息收入4320万美元，较2023年前九个月减少10万美元 [5] - 2024年第三季度净息差（FTE）为3.36%，上一季度为3.33%，2023年第三季度为3.35% [2][6] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入380万美元，较上一季度减少20万美元，降幅5.3%，较2023年第三季度增加320万美元，增幅524.3%；前九个月非利息收入1080万美元，较2023年前九个月增加540万美元 [9] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出1200万美元，较上一季度减少4万美元，降幅0.3%，较2023年第三季度减少60万美元，降幅4.6%；前九个月非利息支出3660万美元，较2023年前九个月减少120万美元 [12] 贷款情况 - 截至2024年9月30日，用于投资的贷款较6月30日减少3180万美元，降幅2.1%，较2023年9月30日减少9020万美元，降幅5.8% [14] 投资情况 - 截至2024年9月30日，投资较6月30日增加1790万美元，增幅9.3%，较2023年9月30日减少3150万美元，降幅13.1% [15] 资产质量 - 2024年9月30日，不良资产占总贷款比例为0.58%，6月30日为0.54%，2023年9月30日为0.48%；不良资产总额为850万美元，6月30日为810万美元，2023年9月30日为740万美元 [16] - 2024年第三季度净贷款冲销为60万美元，占平均贷款的0.04%，上一季度为200万美元，占比0.13%，2023年第三季度为10万美元，占比0.00% [17] 存款情况 - 截至2024年9月30日，总存款为15亿美元，较6月30日减少4670万美元，降幅3.0%，较2023年9月30日减少7690万美元，降幅4.9% [20] 资本情况 - 截至2024年9月30日，公司保持“资本充足”的监管资本状况，总风险加权资本比率为14.91%，一级资本与风险加权资产比率为13.66%，一级杠杆率为11.33%，普通股权益与资产比率为8.09% [21] 股份回购与分红 - 2024年前九个月，公司根据回购计划回购56692股普通股，平均成本为每股19.51美元，总计110万美元；截至9月30日，计划下还有390万美元可用于股份回购 [22] - 2024年第四季度，公司董事会批准每股0.19美元的季度现金股息，将于2025年1月1日支付给2024年12月15日收盘时登记在册的股东 [23]

净收入相关数据变化 - 2024年第三季度净收入为460万美元，较上一季度减少10万美元（1.2%），较去年同期增加200万美元（77.4%）[1][4] - 2024年前三季度净收入为1370万美元，较2023年前三季度增加530万美元[5] - 2024年9月30日当季净收入为457.4万美元，基本和摊薄每股收益均为0.66美元；2023年同期净收入为257.9万美元，基本和摊薄每股收益均为0.36美元[25] - 2024年前九个月净收入为1365.9万美元，基本和摊薄每股收益均为1.95美元；2023年同期净收入为839.9万美元，基本和摊薄每股收益均为1.19美元[25] 净利息收入相关数据变化 - 2024年第三季度净利息收入为1430万美元，较上一季度增加20万美元，较去年同期减少82万美元[6] 非利息收入相关数据变化 - 2024年第三季度非利息收入为380万美元，较上一季度减少20万美元（5.3%），较去年同期增加320万美元（524.3%）[10] 非利息支出相关数据变化 - 2024年第三季度非利息支出为1200万美元，较上一季度减少4万美元（0.3%），较去年同期减少60万美元（4.6%）[13] 投资贷款相关数据变化 - 截至2024年9月30日，投资贷款较6月30日减少3180万美元（2.1%），较2023年9月30日减少9020万美元（5.8%）[15] 投资相关数据变化 - 截至2024年9月30日，投资较6月30日增加1790万美元（9.3%），较2023年9月30日减少3150万美元（13.1%）[16] 存款相关数据变化 - 截至2024年9月30日，存款较6月30日减少4670万美元（3.0%），较2023年9月30日减少7690万美元（4.9%）[21] 净贷款冲销相关数据变化 - 2024年第三季度公司净贷款冲销为60万美元（占平均贷款的0.04%），上一季度为200万美元（0.13%），去年同期为10万美元（0.00%）[18] 股息相关信息 - 2024年第四季度，公司董事会批准每股0.19美元的季度现金股息，将于2025年1月1日支付给2024年12月15日收盘时登记在册的股东[24] 关键财务比率相关数据变化 - 2024年9月30日当季平均资产回报率为1.00%，2024年6月30日为1.02%，2023年9月30日为0.54%[27] - 2024年9月30日当季平均普通股权益回报率为12.87%，2024年6月30日为13.75%，2023年9月30日为8.05%[27] - 2024年9月30日当季净利息收益率（FTE）为3.36%，2024年6月30日为3.33%，2023年9月30日为3.35%[27] - 2024年9月30日当季效率比率为66.23%，2024年6月30日为66.24%，2023年9月30日为79.79%[27] - 2024年9月30日信贷损失拨备与总贷款比率为1.50%，2024年6月30日为1.47%，2023年9月30日为1.44%[27] - 2024年9月30日不良贷款与总贷款比率为0.28%，2024年6月30日为0.30%，2023年9月30日为0.25%[27] - 2024年9月30日平均股东权益与平均总资产比率（QTR）为7.80%，2024年6月30日为7.40%，2023年9月30日为6.73%[27] - 2024年9月30日期末股东权益与期末资产比率为8.09%，2024年6月30日为7.48%，2023年9月30日为6.30%[27]

文章核心观点 Bob Regnier将加入Hawthorn Bank及其母公司Hawthorn Bancshares董事会担任顾问成员 ，其经验和专业知识将助力银行在堪萨斯城都会区发展 ，体现银行对该地区提供创新银行解决方案的承诺 [1][2][4] 分组1：Bob Regnier加入情况 - Bob Regnier将加入Hawthorn Bank及其母公司Hawthorn Bancshares董事会担任顾问成员 [1] - Regnier将在董事会贡献力量 ，为银行提供战略建议 ，拓展银行影响力和社区银行模式 [2] - 银行CEO Brent Giles对Regnier加入表示欢迎 ，二人长期相互尊重 ，此前领导的银行发展轨迹相似且都在2019年出售 [3] - Regnier称与Giles理念相似 ，很高兴加入Hawthorn Bank团队 [4] 分组2：Hawthorn Bank发展动态 - 上个月Hawthorn Bank宣布在克莱县开设新银行中心服务堪萨斯城北区 [5] 分组3：公司信息 - Hawthorn Bancshares是金融银行控股公司 ，为Hawthorn Bank母公司 ，总部位于密苏里州杰斐逊城 ，银行在密苏里州多地有业务 ，资产近20亿美元 ，提供个人和商业银行业务超150年 [6]

公司概况 - 公司资产规模达到18亿美元[196] - 公司主要收入来源为净利息收入，主要业务包括商业贷款、商业房地产开发和住房抵押贷款[197] - 公司的财务表现还取决于其管理各类投资组合的能力以及成功推出新的金融产品和服务的能力[198] 财务表现 - 公司第二季度净收入为4.629百万美元，每股0.66美元，同比增长81.6%[206] - 公司上半年净收入为9.085百万美元，每股1.29美元，同比增长56.1%[207] - 第二季度净息差为3.33%，上半年为3.36%，同比均有所提升[209][210] - 第二季度非利息收入为3.996百万美元，上半年为7.015百万美元，同比大幅增加[211] - 第二季度非利息支出为12.034百万美元，上半年为24.609百万美元，同比有所下降[212] - 公司的资本充足率指标均保持在较高水平[203] 资产负债情况 - 现金及现金等价物减少1760万美元至7580万美元，较2023年12月31日的9340万美元减少，较2023年6月30日的2460万美元增加5120万美元[213] - 贷款持有待售减少4060万美元至15亿美元，较2023年12月31日的15.4亿美元减少，较2023年6月30日的15.6亿美元减少6470万美元[214] - 不良贷款总额为440万美元，较2023年12月31日的640万美元减少，较2023年6月30日的380万美元增加[215] - 总存款减少2060万美元至15.5亿美元，较2023年12月31日的15.7亿美元减少，较2023年6月30日的15.4亿美元增加700万美元[216] - 联邦住房贷款银行贷款及其他借款减少790万美元至9910万美元，较2023年12月31日的10.7亿美元减少，较2023年6月30日的16.43亿美元减少6520万美元[217] 资本充足性 - 公司维持"资本充足"的监管资本水平，总风险加权资本充足率为14.30%，一级资本充足率为12.94%，一级杠杆比率为10.94%，普通股权资本与资产比率为7.48%[218] 利息收支情况 - 贷款利息收入为2.16亿美元，较2023年同期的2.02亿美元增加[220] - 存款利息支出为7570万美元，较2023年同期的5980万美元增加[220] - 净利差为2.57%，较2023年同期的2.54%有所提高[221] - 净利差率为3.33%，较2023年同期的3.19%有所提高[221] 贷款和投资情况 - 公司总贷款规模为15.18亿美元，其中商业贷款占22.1%、房地产建筑贷款占8.4%、房地产抵押贷款占76.5%[223] - 总投资证券规模为1.83亿美元，其中州政府和政治分支机构债券占56.5%、抵押支持证券占27.6%[223] - 存款总额为15.31亿美元，其中活期存款占27.1%、定期存款占23.6%、货币市场存款占15.8%[223] - 总借款规模为1.57亿美元，其中联邦住房贷款银行贷款占68.5%、次级债券占31.5%[223] 收支变动分析 - 净利息收入同比增加5.34%，主要由于贷款和投资证券收益率的提高[227] - 存款利息支出同比增加43.1%，主要由于存款利率上升导致[227] - 借款利息支出同比增加24.1%，主要由于借款规模和利率上升导致[227] - 净利差同比提高5个基点至2.61%，净利差率同比提高19个基点至3.36%[223] 非利息收入变动 - 公司第二季度和上半年的非利息收入分别增加了150.4%和46.8%，主要由于银行自有生命保险收益增加以及出售其他房地产的收益[249] - 公司第二季度和上半年的银行自有生命保险收益分别增加至50.5万美元和64.1万美元，主要由于公司在2024年第一季度购买了3500万美元的银行自有生命保险政策[250,251] - 公司在2024年1月31日出售了贷款服务组合，并于2024年4月30日完成了剩余贷款的转移，第二季度和上半年的房地产服务费用净额分别为-5.1万美元和-4.8万美元[252] - 公司第二季度和上半年的抵押贷款销售收益分别下降至39.8万美元和67.5万美元，销售金额分别为2170万美元和3800万美元[253] 资产负债变动分析 - 公司第二季度和上半年的平均贷款余额分别下降2.7%和1.3%，但贷款平均收益率分别上升至5.75%[235,236] - 公司第二季度和上半年的平均有息存款余额分别下降2.1%和2.3%，但存款平均成本分别上升至2.69%和2.65%[242,243] - 公司第二季度和上半年的平均有息负债余额分别下降2.8%和2.2%[231,232] - 公司第二季度和上半年的净息差(以FTE计算)分别上升至3.33%和3.36%[230] - 公司第二季度和上半年的平均生息资产余额分别下降4.9%和4.1%[231,232] - 公司第二季度和上半年的利息收入(以FTE计算)分别增加7.2%和10.3%[233] 非利息支出变动 - 总非利息支出减少69.1万美元或5.4%至1,203.4万美元[256] - 工资减少16.8万美元或3.0%至539.2万美元[257] - 法律、检查和专业费用增加6.9万美元或15.6%至51.2万美元[258] 资产质量 - 非应计贷款占总贷款的0.23%[272]

文章核心观点 2024年第二季度Hawthorn Bancshares公司净收入增长，财务状况有所改善，业务聚焦核心，同时注重产品服务拓展与费用管理 [25][26] 各部分总结 收益情况 - 本季度净收入460万美元，较上季度增加20万美元（3.9%），较去年同期增加210万美元（81.6%）；每股收益0.66美元，上季度为0.63美元，去年同期为0.36美元 [13] - 上半年净收入910万美元，摊薄后每股收益1.29美元，较去年同期增加330万美元 [27] 净利息收入与净息差 - 二季度净利息收入1420万美元，较上季度减少60万美元，较去年同期减少3万美元；上半年净利息收入2890万美元，较去年同期增加70万美元 [14] - 二季度平均贷款投资收益率为5.75%（FTE基础），与上季度持平，高于去年同期的5.23% [15] - 本季度净息差（FTE）为3.33%，上季度为3.39%，去年同期为3.19% [28] 非利息收入 - 二季度非利息收入400万美元，较上季度增加100万美元（32.3%），较去年同期增加240万美元（150.3%）；上半年非利息收入700万美元，较去年同期增加220万美元 [16] 非利息支出 - 二季度非利息支出1200万美元，较上季度减少50万美元（4.3%），较去年同期减少70万美元（5.4%）；上半年非利息支出2460万美元，较去年同期减少60万美元 [31] 贷款情况 - 截至2024年6月30日，用于投资的贷款较3月31日减少2030万美元（1.3%），至15亿美元；较2023年6月30日减少6470万美元（4.1%） [32] - 二季度净贷款冲销200万美元，上季度为10万美元，去年同期为净收回10万美元 [8] 资产质量 - 2024年6月30日，信用损失准备金为2200万美元，占未偿还贷款的1.47%，为不良贷款的495.38% [6] - 6月30日不良贷款总额440万美元，低于3月31日的850万美元，高于2023年6月30日的380万美元；不良贷款占总贷款的0.30% [18] 存款情况 - 截至2024年6月30日，总存款16亿美元，较3月31日增加2240万美元（1.5%），较2023年6月30日增加700万美元（0.5%） [19] 资本情况 - 2024年前六个月按回购计划回购51692股普通股，平均成本每股19.46美元，总计100万美元；截至6月30日，计划下还有400万美元可用于股票回购 [20] - 2024年第三季度，董事会批准每股0.19美元的季度现金股息，10月1日支付给9月15日收盘时登记在册的股东 [21] - 截至2024年6月30日，资本比率如下：总风险资本与风险加权资产之比14.30%；一级资本与风险加权资产之比12.94%；一级杠杆率10.94%；普通股权益与资产之比7.48% [36]

文章核心观点 2024年第二季度Hawthorn Bancshares公司财务表现良好，净收入、每股收益等指标有所提升，资产质量保持稳定，资本状况良好，公司持续聚焦核心业务并致力于拓展产品和服务 [8][22]。 各部分总结 财务业绩 - 2024年第二季度净收入460万美元，较上一季度增加20万美元，增幅3.9%，较2023年第二季度增加210万美元，增幅81.6%；摊薄后每股收益0.66美元，上一季度为0.63美元，2023年第二季度为0.36美元 [8][22] - 2024年上半年净收入910万美元，摊薄后每股收益1.29美元，较2023年上半年增加330万美元 [15] 净利息收入与净息差 - 2024年第二季度净利息收入1420万美元，较上一季度减少60万美元，较2023年同期减少3万美元；上半年净利息收入2890万美元，较2023年上半年增加70万美元 [16] - 2024年第二季度完全应税等效净息差3.33%，上一季度为3.39%，2023年同期为3.19% [17] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入400万美元，较上一季度增加100万美元，增幅32.3%，较2023年同期增加240万美元，增幅150.3%；上半年非利息收入700万美元，较2023年上半年增加220万美元 [10] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出1200万美元，较上一季度减少50万美元，降幅4.3%，较2023年同期减少70万美元，降幅5.4%；上半年非利息支出2460万美元，较2023年上半年减少60万美元 [19] 贷款情况 - 截至2024年6月30日，用于投资的贷款较3月31日减少2030万美元，降幅1.3%，较2023年6月30日减少6470万美元，降幅4.1% [26] - 2024年第二季度贷款和未使用承诺的信贷损失拨备为50万美元，上一季度为释放20万美元，2023年同期为70万美元 [21] 存款情况 - 截至2024年6月30日，存款总额16亿美元，较3月31日增加2240万美元，增幅1.5%，较2023年6月30日增加700万美元，增幅0.5% [11] - 2024年第二季度存款平均成本2.69%，上一季度为2.61%，2023年同期为2.07% [1] 投资情况 - 截至2024年6月30日，投资较3月31日增加140万美元，增幅0.7%，较2023年6月30日减少6960万美元，降幅26.7% [27] 资产质量 - 截至2024年6月30日，不良贷款总额440万美元，低于3月31日的850万美元，高于2023年6月30日的380万美元；不良贷款占总贷款比例0.30%，3月31日为0.56%，2023年6月30日为0.25% [34] - 截至2024年6月30日，信贷损失拨备2200万美元，占未偿还贷款的1.47%，是不良贷款的495.38% [2] 资本情况 - 2024年前六个月公司根据回购计划回购51692股普通股，平均成本每股19.46美元，总计100万美元；截至6月30日，计划下还有400万美元可用于股票回购 [29] - 截至2024年6月30日，公司保持“资本充足”的监管资本状况，总风险资本与风险加权资产比率14.30%；一级资本与风险加权资产比率12.94%；一级杠杆率10.94%；普通股权益与资产比率7.48% [37] 其他信息 - 2024年第三季度公司董事会批准每股0.19美元的季度现金股息，将于10月1日支付给9月15日收盘时登记在册的股东 [38]