文章核心观点 公司宣布2024年将继续赞助位于长岛的Sunrise Day Camp，该营地为患癌儿童及其兄弟姐妹提供支持 [1] 公司概况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，该银行是一家纽约州特许信托公司 [2] - 公司资产超136亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [2] 投资者关系 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy [3] - 联系电话为718 - 782 - 6200分机5909，邮箱是avinash.reddy@dime.com [3]

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文章核心观点 公司宣布将继续参与FHLBNY小企业复苏赠款计划，以支持受经济状况影响的纽约合格小企业和非营利组织 [1] 公司概况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，该银行是一家纽约州特许信托公司 [2] - 公司资产超136亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [2] 投资者关系 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy [3] - 联系电话为718 - 782 - 6200分机5909，邮箱为avinash.reddy@dime.com [3]

净收入和利息收入 - Dime Community Bancshares, Inc. 2023年净收入为9610万美元，较2022年的1.526亿美元和2021年的1.04亿美元有所下降[180] - 2023年净利息收入减少6,330万美元，非利息支出增加1,240万美元，非利息收入减少2,000万美元，减少18,600万美元的所得税支出和减少2,600万美元的信贷损失准备金部分抵消了这一下降[180] - 2022年净利息收入增加2,230万美元，信贷损失减少80万美元，非利息支出减少4,460万美元，非利息收入减少390万美元，所得税支出增加1,520万美元[180] - 2023年公司的净利息收入为3.166亿美元，2022年为3.799亿美元，2021年为3.576亿美元[184] - 2023年公司的利息收入为6.094亿美元，2022年为4.392亿美元，2021年为3.846亿美元[185] - 2023年公司的利息支出为2.928亿美元，2022年为5940万美元，2021年为2700万美元[186] 资产和负债 - 资产总额于2023年底为136.4亿美元，较2022年底增加4.461亿美元[193] - 2023年末持有的投资净贷款总额为107亿美元，较2022年末增加2.184亿美元[196] - 总证券于2023年末减少5.55亿美元，至148亿美元[197] - 负债总额于2023年末增加3.894亿美元，至124.1亿美元[198] - 股东权益于2023年末增加5.66亿美元，至12.3亿美元[199] 贷款情况 - 2023年房地产贷款增加2.067亿美元，C&I贷款减少470万美元[201] - 2023年末不应计息贷款总额为2910万美元[212] - 公司在2022年度对12笔贷款进行了符合TDR标准的修改[217] 风险管理 - 公司通过计算EVE来衡量对利率变化的敏感性[269] - 公司的估值模型考虑了贷款本金偿还和存款衰减率[270] - 公司在2023年12月31日的EVE在不同利率冲击情景下有所变化[271] - 公司在2023年12月31日的EVE在不同利率冲击情景下有所下降[272] - 公司通过净利息收入模拟模型监测利率变化对净利息收入的影响[273] - 公司估计了在不同时间段内净利息收入的变化[274] 资金流动性 - 公司董事会批准了一项每年至少审查和更新一次的流动性政策，资产负债委员会负责监督和战略实施该政策[239] - 2023年，总存款（包括抵押存款）较2022年增加2.762亿美元，主要是由于货币市场存款的增加[244] - 存款中，核心存款（即非CD）较2022年减少2.161亿美元，CD较2022年增加4.923亿美元，其中经纪CD增加3.599亿美元[245] - 2023年，银行的FHLBNY贷款增加1.82亿美元，较2022年增加11.1亿美元[247] 其他 - 公司和银行在2023年12月31日符合所有适用的监管资本要求，银行被认为在所有监管目的上是“充足资本”[253] - 控股公司在2023年回购了36,813股普通股，2022年回购了1,431,241股普通股[254] - 控股公司在2023年支付了730万美元的优先股现金股息，2022年支付了同样金额的现金股息[255]

文章核心观点 公司将连续第三年与长岛领先的饥饿救济组织Island Harvest合作 [1] 公司概况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，该银行是一家纽约州特许信托公司 [2] - 公司资产超136亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [2] 投资者关系 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy [3] - 联系电话为718 - 782 - 6200，分机5909，邮箱为avinash.reddy@dime.com [3]

文章核心观点 公司董事会宣布对A系列5.50%固定利率非累积永续优先股每股派发0.34375美元的季度现金股息 [1] 公司信息 - 公司是Dime Community Bank的控股公司 [1] - 公司是一家纽约州特许信托公司，资产超136亿美元 [1] - 公司在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [1] 股息信息 - 股息为每股0.34375美元，针对A系列5.50%固定利率非累积永续优先股 [1] - 股息支付日期为2024年2月15日，记录日期为2024年2月8日 [1] 投资者关系 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy [2] - 联系电话为718 - 782 - 6200，分机5909 [2] - 电子邮箱为avinash.reddy@dime.com [2]

财务数据和关键指标变化 - 2023年第四季度的核心每股收益约为0.45美元,扣除特殊FDIC评估费用和假设正常税率27%后 [24] - 净息差压缩速度继续放缓,第四季度仅下降5个基点,而上一季度下降16个基点 [25] - 非计息存款占平均总存款的29%,这是公司相比其他社区银行的一大优势 [26] - 2023年全年现金非利息费用(不含FDIC特殊评估费、无形资产摊销和遣散费)约为2.02亿美元,低于公司2023年指引范围2.06亿美元至2.09亿美元 [27] - 第四季度计提3.7百万美元的拨备 [28] - 贷款损失准备率维持在67个基点 [28] 各条业务线数据和关键指标变化 - 投资性商业房地产(不含多户家庭贷款)的集中度仅为总资本的258% [29] - 公司正在努力增加商业贷款占比,目前商业贷款占比约21%,未来2-3年内计划将其提高至30%,同时将多户家庭贷款降至25%-30%的范围 [15][16] - 2023年第四季度新增商业贷款管线约7.8亿美元,其中70%为商业贷款,平均利率为8.43% [16] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司正在积极招聘新的存款团队,2023年第二季度成功引进6个团队,截至2023年12月31日,这些团队的存款组合达到约3.5亿美元,其中约50%为活期存款 [9][10][11] - 公司的私人和商业银行存款组合目前总计约15亿美元 [12] - 公司正在积极拓展医疗保健行业贷款业务,截至目前该领域贷款管线已超过1亿美元,平均利率约9% [13] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司未来2-3年内计划将商业贷款占比提高至30%,同时将多户家庭贷款降至25%-30%的范围,以实现资产负债表的多元化 [15][16] - 公司将继续专注于发展私人和商业银行存款业务,这将有助于增加活期存款余额,并降低贷款存款比率至90%-95%的中期目标范围 [17] - 公司预计2025年和2026年资产端将有大量到期重定价,届时净息差有望恢复至1.10%-1.25%的目标水平 [18] - 公司将保持谨慎的信贷政策,资产质量保持稳定,包括公司45亿美元的多户家庭贷款组合中无逾期贷款 [19] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2023年是非常特殊的一年,美联储将利率大幅上升,同时出现3家区域性银行倒闭,流动性和存款受到关注 [7] - 但公司的业务模式保持弹性,2023年存款和贷款均实现同比增长 [8] - 公司正在采取一系列战略性措施,包括积极招聘存款团队、拓展医疗保健贷款业务等,为未来几年的增长奠定基础 [9][13] - 公司有信心在利率正常化后将净息差恢复至历史水平的低到中3%区间,甚至更高 [32] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Stephen Moss 提问** 询问公司在2025年资产重定价的具体情况 [41][42][43] **Avinash Reddy 回答** 2025年公司有约9亿美元的资产到期重定价,2026年则有约14亿美元 [43] 问题2 **Mark Fitzgibbon 提问** 询问公司是否考虑进行并购 [61][62][63] **Stuart Lubow 回答** 公司将审慎考虑适当的并购机会,未来几年内并购活动有望增加 [61][62][63] 问题3 **Christopher O'Connell 提问** 询问公司在利率下降时净息差扩张的预期节奏和幅度 [74][75][76][77] **Avinash Reddy 回答** 公司将积极主动降低存款成本,同时资产端的重定价将逐步推动净息差扩张,预计可以在2-3年内恢复至历史水平 [74][75][76][77]

文章核心观点 - 2023年第四季度Dime Community营收和每股收益同比下降，与华尔街预期有差异，部分关键指标表现不同，近一个月股价表现不佳且被Zacks评为卖出 [1][2][5] 财务数据 - 2023年第四季度营收8299万美元，同比下降21.9% [1] - 2023年第四季度每股收益0.39美元，去年同期为0.99美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期2.45%，每股收益低于共识预期18.75% [2] 关键指标表现 - 效率比率为65%，高于两位分析师平均估计的62.9% [5] - 净息差为2.3%，高于两位分析师平均估计的2.2% [5] - 平均总生息资产余额为128.3亿美元，低于两位分析师平均估计的128.9亿美元 [5] - 总非利息收入为887万美元，高于两位分析师平均估计的869万美元 [5] - 净利息收入为7412万美元，高于两位分析师平均估计的7234万美元 [5] 股价表现与评级 - 过去一个月Dime Community股价回报率为 -8.5%，同期Zacks标准普尔500指数变化为 +3.1% [5] - 该股目前Zacks排名为4（卖出），短期内可能跑输大盘 [5]

文章核心观点 - 华尔街分析师预测Dime Community即将发布的季度报告中，每股收益和营收同比下降，过去30天每股收益共识预期下调，分析关键指标预测可更全面评估公司表现，过去一个月公司股价表现不佳且可能在未来跑输市场 [1][2][10] 盈利预测 - 预计季度每股收益0.48美元，同比下降51.5% [1] - 预计营收8101万美元，同比下降23.8% [1] - 过去30天季度每股收益共识预期下调5.5% [2] 关键指标预测 - 净息差预计达2.2%，去年同期为3.2% [6] - 平均生息资产余额预计为128.9亿美元，去年同期为122亿美元 [7] - 非利息总收入预计为869万美元，去年同期为947万美元 [8] - 净利息收入预计达7234万美元，去年同期为9680万美元 [9] 股价表现与展望 - 过去一个月公司股票回报率为 -4.4%，同期Zacks标准普尔500指数变化为 +2.1% [10] - 基于Zacks排名 4（卖出），公司可能在未来跑输整体市场 [10]

其他综合收益 - 公司在2023年9月30日的累计其他综合收益为-106,913千美元，较2022年9月30日的-93,036千美元有所下降[23] 收入和利润 - 公司在2023年9月30日的基本每股收益为0.34美元，较2022年同期的0.98美元有所下降[25] - 公司在2023年9月30日的净收入为13,163千美元，较2022年同期的37,659千美元有所下降[25] 证券投资 - 公司持有的可供出售证券总额为869,879千美元[30] - 公司持有的到期持有至到期证券总额为495,986千美元[30] - 公司持有的可供出售证券按合同到期性质显示，总额为1,007,670千美元[34] 贷款情况 - 公司在2023年9月30日的房地产贷款总额为72563千美元，较2022年同期的81935千美元有所下降[43] - 公司在2023年9月30日的逾期贷款总额为58331千美元，较2022年同期的58496千美元略有下降[44] - 公司在2023年9月30日对于不计提准备金的逾期贷款总额为3809千美元，较2022年同期的6075千美元有所下降[45] 贷款重组 - 公司在2023年9月30日对于贷款重组的贷款总额为34024千美元，较2022年同期的37747千美元有所下降[47] 贷款风险分类 - 公司根据借款人偿还债务的能力将贷款分为不同风险类别，包括特别提及、次级和可疑等级[51] 商业贷款 - 公司在2023年9月底的商业贷款总额为10844344千美元，其中通过的商业贷款为10425752千美元[52] 利率风险管理 - 公司主要通过利率互换来管理利率风险，目的是稳定利息支出和管理利率波动风险[55] - 公司使用现金流量套期保值来对冲与现有或预测的短期借款发行相关的变动现金流量[56] 股权激励计划 - 公司于2021年5月获得股东批准了2021年股权激励计划，截至2023年9月30日，该计划下有635,622股股票用于发行[92] 税务情况 - 公司在2023年9月30日的合并有效税率为28.5%，较2022年同期的28.2%有所增加，主要是由于期间内不可抵扣的离职费用[98]