信托优先证券发行情况 - 2004年二季度公司成立Colony Bankcorp Statutory Trust III，发行450万美元信托优先证券[20] - 2006年二季度公司成立Colony Bankcorp Capital Trust I，发行500万美元信托优先证券[21] - 2007年一季度公司成立Colony Bankcorp Capital Trust II，发行900万美元信托优先证券，所得用于偿还2002年3月26日发行的证券[22] - 2007年三季度公司成立Colony Bankcorp Capital Trust III，发行500万美元信托优先证券，所得用于偿还2002年12月19日发行的证券[23] 公司收购情况 - 2019年5月1日银行完成收购Planters First Bank的抵押业务部门PFB Mortgage，并于3月在佐治亚州拉格兰奇设立新的抵押贷款发起办公室[24] - 2019年5月1日公司完成对LBC Bancshares, Inc.的收购，LBC股东可选择每股23.50美元现金或1.3239股公司普通股，55%股份获股票对价，45%获现金对价，公司发行1053875股普通股，支付1530万美元现金[25] 公司员工情况 - 2019年12月31日公司共有370名员工，其中360名为全职等效员工[30] 收购审批相关规定 - 银行控股公司收购银行需获美联储事先批准，收购超过5%投票股份等情况需审批，美联储会考虑多方面因素[40] - 个人或团体收购公司10%或以上流通普通股需提前通知美联储[41] 激励薪酬规则 - 多德 - 弗兰克法案要求资产超10亿美元金融机构建立激励薪酬规则，截至2019年12月31日相关规则未实施，公司确保激励薪酬计划不鼓励不当风险[45] 银行资本要求 - 银行需维持最低资本水平，最低杠杆比率为4%，自2019年1月1日起需有2.5%的资本保护缓冲[51][52] - 银行要达到资本充足，CET1与风险加权资产比率至少为6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少为8%，总资本与风险加权资产比率至少为10%，杠杆比率至少为5%，截至2019年12月31日，银行监管资本比率高于标准并满足缓冲要求[55] - 2018年经济增长法案将适用美联储小银行控股公司政策声明的资产门槛提高至30亿美元，公司不再需遵守银行风险资本规则[56] - 2019年10月29日，资产低于100亿美元且选择社区银行杠杆比率框架的合格银行和控股公司，CBLR大于9%将被视为资本充足[57] CECL生效时间 - 对于有较小报告公司指定且财年结束于12月31日的SEC报告公司，CECL将于2023年第一季度生效[58] 银行股息支付规定 - 佐治亚州银行支付现金股息，若一级资本与调整后总资产比率低于6%、当年股息总额超过上一年税后净利润的50%、最新监管检查中分类资产超过一级资本加贷款和租赁损失准备金的80%，需获佐治亚州银行和金融部批准[60] 银行关联交易限制 - 银行与公司或非银行关联方的交易，单项限于银行资本和盈余的10%，所有此类交易合计限于20%[67] 存款准备金规定 - 2019年，1630万美元以下的存款余额免缴准备金，1630万 - 1.242亿美元的余额需缴纳3%的准备金，超过1.242亿美元的余额需缴纳270万美元加上超出部分的10% [68] 薪酬投票规定 - 多德 - 弗兰克法案要求上市公司至少每三年让股东对薪酬提案投票，至少每六年对投票频率投票[46] 公司监管情况 - 公司及其子公司受SEC、FINRA、PCAOB、纳斯达克证券市场和各州证券监管机构监督，不时收到各州监管机构信息请求[47] 存款保险情况 - 公司存款由FDIC的DIF保险，每位储户每家参保银行每个账户所有权类别的保险限额为25万美元[69] 反洗钱相关规定 - 违反反洗钱法案的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[77] - 《美国爱国者法案》要求金融机构建立反洗钱计划，包括制定内部政策等[73][74] 客户身份识别规定 - 2018年5月11日起，受涵盖的金融机构需识别和验证法人实体客户受益所有人身份[76] 商业房地产贷款集中度触发条件 - 商业房地产贷款集中度触发条件为：建设、土地开发等土地贷款总额达到银行总风险资本的100%或以上；多户和非农场非住宅物业担保贷款及建设、土地开发等土地贷款总额达到银行总风险资本的300%或以上[79] 合格抵押贷款及资产支持证券规定 - 合格抵押贷款要求借款人总债务收入比小于等于43%[85] - 资产支持证券的证券化机构必须保留不低于5%的资产信用风险，除非符合特定豁免条件[85] CRA评估评级情况 - 公司最近一次CRA评估评级为“满意”[81] 联邦存款保险法案相关规定 - 联邦存款保险法案要求联邦银行监管机构为参保存款机构制定运营和管理标准[71] OFAC相关规定 - OFAC负责确保美国实体不与特定禁止方交易，发现交易涉及OFAC名单需采取行动并通知当局[78]

净利息收入与收益率 - 公司2019年第三季度的净利息收入为1264.8万美元，同比增长25.2%[269] - 2019年前九个月的净利息收入为3483万美元，同比增长14.6%[269] - 2019年前九个月的净利息收益率为3.54%，与去年同期持平[269] - 2019年前9个月净利息收入同比增长454万美元，增幅14.91%，主要得益于2019年第二季度收购LBC Bancshares, Inc.[286] - 2019年前9个月贷款平均余额增加1.0127亿美元，贷款平均收益率上升37个基点[287] - 2019年前9个月净利差为3.33%，较去年同期下降8个基点[290] 净收入 - 公司2019年第三季度的净收入为252万美元，同比下降6.7%[275] - 2019年前九个月的净收入为746万美元，同比下降16.6%[275] 贷款与存款 - 公司2019年前九个月的贷款平均余额增加1.0127亿美元，同比增长37个基点[287] - 2019年前九个月的投资证券平均余额增加3353万美元，同比增长20个基点[287] - 公司2019年前九个月的平均存款余额增加1.6809亿美元，其中计息存款增加1.2916亿美元[288] - 公司2019年前九个月的平均计息存款占总存款的比例为82.48%，同比下降0.93个百分点[289] - 2019年前9个月存款平均余额增加1.6809亿美元，其中计息存款增加1.2916亿美元[288] - 2019年前9个月平均计息存款占总存款比例为82.48%，较去年同期下降0.93个百分点[289] - 平均存款从2018年9月30日的10.3亿美元增加到2019年9月30日的12亿美元，增长了1.6809亿美元[346] - 无息活期存款增加了3893万美元，增长率为22.84%[346] - 有息活期和储蓄存款增加了8929万美元，增长率为16.76%[346] - 定期存款增加了3988万美元，增长率为12.31%[346] - 2019年9月30日的平均存款为12亿美元，较2018年同期的10.3亿美元增长16.76%[346] - 2019年9月30日的贷款与存款比率为76.62%，相比2018年12月31日的72.07%有所增加[361] - 2019年9月30日的贷款与存款比率为76.62%，较2018年12月31日的72.07%有所上升[361] 费用与收入 - 存款账户服务费增加，2019年前九个月同比增长2.85%，主要由于透支费用增加148千美元[296] - 其他费用、佣金和费用增加，2019年前九个月同比增长28.83%，主要由于借记卡交换费和外汇费用增加731千美元[297] - 抵押贷款费用收入大幅增加，2019年前九个月同比增长282.84%，主要由于2019年5月收购PFB Mortgage部门以及2019年3月在LaGrange开设新抵押贷款地点[297] - 其他收入增加，2019年前九个月同比增长116.74%，主要由于2019年第二季度出售其他房地产获得约100万美元的收益[298] - 2019年软件和数据处理成本增加478千美元，ATM费用增加292千美元，法律和专业费用增加270千美元，营销费用增加336千美元[304] - 2019年前9个月非利息收入同比增长3210万美元，增幅44.81%，主要得益于抵押贷款费用收入增长282.84%[296] - 2019年前9个月软件和数据处理成本增加47.8万美元，ATM费用增加29.2万美元，法律和专业费用增加27万美元，营销费用增加33.6万美元[304] 投资组合与收益率 - 投资组合的平均收益率从2018年的2.21%增加到2019年的2.41%，主要由于购买了收益率更高的新证券[308] - 截至2019年9月30日，公司投资组合平均收益率为2.41%，较2018年同期上升20个基点[308] 贷款组合 - 商业和农业贷款增加，2019年9月30日相比2018年12月31日增长9.63%，达到7255万美元[318] - 商业和住宅建筑贷款增加，2019年9月30日相比2018年12月31日增长34.85%，达到7936万美元[319] - 其他贷款大幅增加，2019年9月30日相比2018年12月31日增长289.72%，达到1959万美元，主要由于向一个地方政府机构融资约1150万美元[320] - 公司贷款组合中约85%集中在房地产贷款，管理团队持续监控这些集中风险并在贷款损失准备分析中考虑这些因素[321] - 截至2019年9月30日，公司商业和农业贷款余额为7255万美元，较2018年底增长9.63%[318] - 商业和住宅建筑遗留贷款在2019年9月30日增加了2051万美元，增幅为34.85%，达到7936万美元，而2018年12月31日为5885万美元[319] - 其他遗留贷款在2019年9月30日增加了289.72%，达到1959万美元，而2018年12月31日为503万美元[320] - 公司贷款组合中约85%集中在房地产担保贷款，这可能导致信用风险[321] - 公司贷款组合中约24.24%为可调整利率贷款，随基准利率变化重新定价，其余大部分贷款在3年内到期[285] 不良资产与贷款损失 - 截至2019年9月30日，公司不良资产总额为10,919百万美元，较2018年12月31日的11,323百万美元有所下降[325] - 2019年9月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为1.06%，较2018年12月31日的1.21%有所改善[325] - 2019年9月30日，公司贷款损失准备金为6,600百万美元，占总贷款的0.69%，较2018年12月31日的0.93%有所下降[325] - 2019年前九个月，公司净冲销额为1,201百万美元，年化净冲销率为0.18%，较2018年同期的0.08%有所上升[342] - 2019年9月30日，公司商业和农业贷款的准备金为443百万美元，占总准备金的8%，较2018年12月31日的7%有所上升[338] - 2019年9月30日，公司房地产贷款的准备金为3,290百万美元，占总准备金的47%，较2018年12月31日的48%有所下降[338] - 2019年9月30日，公司消费贷款的准备金为99百万美元，占总准备金的2%，与2018年12月31日持平[338] - 2019年前九个月，公司贷款损失拨备为524百万美元，较2018年同期的131百万美元大幅增加[342] - 2019年9月30日，公司不良资产占总资产的比例为0.74%，较2018年12月31日的0.90%有所下降[325] - 2019年9月30日，公司不良贷款占贷款损失准备金的比例为65.07%，较2018年12月31日的76.74%有所改善[325] - 2019年9月30日，非生息资产总额为10919万美元，较2018年12月31日的11323万美元有所下降[325] - 非生息资产占总贷款和止赎资产的比例从2018年12月31日的1.44%下降到2019年9月30日的1.14%[325] - 贷款损失准备金在2019年9月30日为6600万美元，占总贷款的0.69%，较2018年12月31日的7277万美元有所下降[325] - 商业和农业贷款的准备金在2019年9月30日为443万美元，占总准备金的8%，而2018年12月31日为370万美元[338] - 房地产贷款的准备金在2019年9月30日为3290万美元，占总准备金的47%，而2018年12月31日为4549万美元[338] - 住宅贷款的准备金在2019年9月30日为957万美元，占总准备金的21%，而2018年12月31日为1181万美元[338] - 消费者和其他贷款的准备金在2019年9月30日为99万美元，占总准备金的2%，而2018年12月31日为86万美元[338] - 2019年净冲销额为1,201百万美元，较2018年的484百万美元增长148.14%[342] - 2019年贷款损失拨备为524百万美元，较2018年的131百万美元增长300%[342] 股东权益与资本 - 2019年9月30日的股东权益总额为1.2965亿美元，相比2018年12月31日的9569万美元有所增加[353] - 2019年9月30日的Tier 1资本比率为12.54%，总Tier 1和2风险资本比率为13.16%[356] - 2019年9月30日的股东权益为129.65百万美元，较2018年12月31日的95.69百万美元增长35.49%[353] - 2019年9月30日的Tier 1资本比率为12.54%，总Tier 1和2风险资本比率为13.16%，均超过监管最低要求[356] - 2019年9月30日的平均资本为112.70百万美元，占年度平均资产的8.12%，较2018年同期的7.48%有所增长[357] 其他财务指标 - 2019年9月30日的可用出售债券组合总额为3.6887亿美元，相比2018年12月31日的3.5307亿美元有所增加[360] - 2019年9月30日的ICS存款和CDARS存款总额为9487万美元，占总存款的7.58%[364] - 2019年9月30日的互联网存款总额为600万美元，占总存款的0.48%[364] - 2019年9月30日的可用出售债券组合为368.87百万美元，较2018年12月31日的353.07百万美元增长4.47%[360] - 2019年9月30日的平均总资产回报率为0.72%，较2018年同期的1.00%有所下降[372]

业绩总结 - 截至2019年6月30日，公司资产总额为15亿美元[12] - 2019年第二季度每股摊薄收益为0.23美元，较2018年第二季度的0.36美元下降了36.1%[20] - 2019年第二季度的非公认会计原则每股收益为0.34美元，较2018年第二季度的0.36美元下降了5.6%[20] - 2019年第二季度的净利差为3.57%[20] - 2019年第二季度的效率比率为82.28%，较2018年第二季度的69.39%显著上升[20] - 2019年第二季度的平均资产回报率为0.60%[20] - 2019年第二季度的普通股权益回报率为7.43%[20] 用户数据 - 截至2019年6月30日，公司总存款为13亿美元，存款成本为0.86%[24] - 截至2019年6月30日，贷款组合中房地产贷款占比为86%[25] 股东回报 - 2019年第二季度公司恢复现金分红，每股分红为0.075美元，年化收益率为1.8%[22]

收购相关费用 - 2019年第二季度公司因收购LBC Bancshares和PFB Mortgage产生193万美元收购相关费用[264] - 2019年收购LBC Bancshares产生约108万美元合同买断费用[294] - 2019年收购LBC Bancshares, Inc.产生的最大费用约为108万美元，用于买断Calumet的数据处理系统合同[294] 净利息收入相关 - 2019年第二季度末净利息收入占总收入的77.79%，去年同期为81.01%[269] - 2019年上半年末净利息收入较去年同期增加196万美元，增幅9.66%[278] - 2019年6月30日止六个月，应税等效净利息收入增加196万美元，增幅9.66%[278] 生息资产与贷款、投资、存款变化 - 2019年上半年末平均生息资产较去年同期增加1.2494亿美元，主要源于贷款、投资和其他银行有息存款的增长[278] - 2019年上半年末贷款平均余额较去年同期增加6260万美元，平均收益率提高35个基点[279] - 2019年上半年末投资证券平均余额较去年同期增加2404万美元，平均收益率提高25个基点[279] - 2019年上半年末存款平均余额较去年同期增加1.2146亿美元，其中有息存款增加8813万美元[279] 净息差与净利息利差 - 2019年上半年末净息差为3.52%，去年同期为3.56%[277] - 2019年上半年末净利息利差为3.29%，去年同期为3.42%[282] - 2019年上半年净息差为3.29%，去年同期为3.42%[282] 利率情况 - 目前优惠利率为5.50%，2019年上半年保持不变，2018年上调四次；联邦基金利率为2.50%，预计2019年不会进一步加息[271] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，应税等价调整分别为9美元和7美元，联邦税率为21%[285] 非利息收入与服务收费 - 非利息收入2019年上半年为6334万美元，2018年同期为4758万美元，增长33.12%[288] - 2019年上半年服务收费较2018年同期减少98万美元，降幅4.60%，主要因透支费用减少8.4万美元[288] - 2019年上半年非利息收入总计6334美元，较2018年同期的4758美元增长33.12%[288] 软件和数据处理成本 - 2019年上半年软件和数据处理成本从2018年的67.1万美元增至89.2万美元，增加22.1万美元[296] - 2019年上半年软件和数据处理成本从2018年的67.1万美元增至89.2万美元，增加22.1万美元[296] 投资证券组合 - 截至2019年6月30日，投资证券组合平均收益率为2.45%，2018年同期为2.20%[300] - 截至2019年6月30日，投资证券组合总金额为309840美元，平均收益率为2.45%，2018年同期为2.20%[299][300] 购买贷款组合 - 截至2019年6月30日，购买贷款组合净额为1.39226亿美元，较2018年12月31日的1838.7万美元增长657.20%[303] - 截至2019年6月30日，购买贷款组合净额为139226美元，较2018年12月31日的18387美元增长657.20%[303] 遗留贷款情况 - 2019年6月30日商业和农业遗留贷款较2018年12月31日减少6.12%，降至6212万美元[309] - 2019年6月30日商业和住宅建设遗留贷款较2018年12月31日增加1529万美元，增幅25.98%，达7414万美元[310] - 2019年6月30日其他遗留贷款较2018年12月31日增长263.28%，增至1826万美元[311] - 2019年6月30日，商业和农业遗留贷款较2018年12月31日减少6.12%，至6212万美元[309] - 2019年6月30日，商业和住宅建设遗留贷款较2018年12月31日增加25.98%，至7414万美元[310] 贷款组合结构 - 截至2019年6月30日，约86%的贷款组合集中于房地产担保贷款[312] - 截至2019年6月30日，约86%的贷款组合集中于房地产担保贷款[312] - 固定利率贷款总额为697,958美元，浮动利率贷款总额为237,313美元，贷款总计935,271美元[315] 不良资产情况 - 2019年6月30日，不良资产总额为1.074亿美元，较2018年12月31日的1.1323亿美元下降5.15%[316][317] - 2019年6月30日，不良资产占总贷款和止赎资产的比例为1.15%，占总资产的比例为0.71%；不良贷款占总贷款的比例为1.04%[316] - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，不良资产总额分别为10,740美元、11,323美元和9,227美元[316] - 2019年6月30日，不良资产占总贷款和被止赎资产的比例为1.15%，占总资产的比例为0.71%，不良贷款占总贷款的比例为1.04%[316] - 2019年6月30日，不良资产较2018年12月31日减少5.15%[317] 问题债务重组与逾期贷款 - 2019年6月30日，问题债务重组贷款合规金额为1.3583亿美元，逾期30 - 89天的金额为859万美元[316] - 2019年6月30日，应计逾期贷款总额为3991万美元，其中30 - 89天逾期的为3989万美元，90天及以上逾期的为2万美元[316] 贷款损失准备金 - 2019年6月30日，贷款损失准备金为6789万美元，占总贷款的0.73%，占不良贷款的69.61%[316] - 2019年上半年净冲销额为798万美元，贷款损失拨备为310万美元，期末贷款损失准备金为6789万美元[332] - 2019年上半年年化净冲销额与平均贷款的比率为0.19%[332] - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，贷款损失准备金分别为6,789美元、7,277美元和7,159美元[316] - 2019年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.73%，占不良贷款的比例为69.61%[316] - 2019年上半年净冲销额为798美元，2018年上半年为419美元[332] - 2019年上半年贷款损失拨备为310美元，2018年上半年为70美元[332] - 2019年上半年年化净冲销额与平均贷款的比率为0.19%，2018年上半年为0.11%[332] - 2019年6月30日和2018年12月31日，商业和农业贷款的贷款损失准备金分别为383美元和370美元，占比均为7%[329] 存款情况 - 截至2019年6月30日，平均存款从2018年6月30日的10.3亿美元增至11.6亿美元，增加了1.2146亿美元[336] - 非利息活期存款增加3333万美元，增幅19.53%；有息活期和储蓄存款增加6110万美元，增幅11.42%；定期存款增加2703万美元，增幅8.22%[336] - 2019年上半年平均非利息存款占总平均存款的比例为17.64%，而2018年同期为16.50%；总存款平均成本增加32个基点[336] - 截至2019年6月30日，平均存款从2018年6月30日的10.3亿美元增至11.6亿美元，增加了1214.6万美元[336] - 非利息活期存款增加3333万美元，增幅19.53%；有息活期和储蓄存款增加6110万美元，增幅11.42%；定期存款增加2703万美元，增幅8.22%[336] 贷款承诺与信用证 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款承诺分别为146,481美元和98,736美元，信用证分别为1,627美元和1,525美元[339] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款承诺合同金额分别为14648.1万美元和9873.6万美元，信用证金额分别为162.7万美元和152.5万美元[339] - 截至2019年6月30日，FHLB开具的1800万美元信用证用于担保银行与公共基金存款余额相关的履约情况[342] 股东权益与资本比率 - 2019年6月30日，股东权益总计1.2651亿美元，2018年12月31日为9569万美元；2019年上半年发行1,054,029股普通股，公允价值1871万美元，净收入494万美元，宣布普通股股息127万美元[343] - 2019年6月30日，一级资本比率为12.70%，一级和二级风险资本总额比率为13.37%，普通股一级资本比率为10.41%，一级杠杆比率为9.34%[346] - 截至2019年6月30日，平均资本为1.0484亿美元，占全年平均资产的7.85%，2018年6月为7.46%；2018年每季度支付普通股股息0.05美元/股，2019年第一、二季度为0.075美元/股[347] - 截至2019年6月30日，股东权益总计1.2651亿美元，高于2018年12月31日的9569万美元[343] - 2019年6月30日，一级资本比率为12.70%，一级和二级风险资本总额比率为13.37%，普通股一级资本比率为10.41%，一级杠杆比率为9.34%[346] - 截至2019年6月30日，平均资本为1.0484亿美元，占全年平均资产的7.85%，高于2018年6月的7.46%[347] 可供出售债券投资组合 - 截至2019年6月30日，可供出售债券投资组合总计4.0984亿美元，2018年12月31日为3.5307亿美元[350] 贷款与存款比率 - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款与存款比率均为72.07%；2019年6月30日和2018年12月31日，贷款与所有资金来源（不包括次级债券）比率分别为69.92%和69.26%[351] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款与存款比率均为72.07%；贷款与所有资金来源（不包括次级债券）比率分别为69.92%和69.26%[351] 特定存款占比 - 截至2019年6月30日，公司在ICS存款和CDARS存款中有1.0964亿美元，占总存款的8.45%；互联网存单有675万美元，占总存款的0.52%[354] - 截至2019年6月30日，公司在ICS和CDARS存款中有1.0964亿美元，占总存款的8.45%；通过存款列表服务获得的互联网存单有675万美元，占总存款的0.52%[354] 资产与股本回报率 - 2019年第二季度末六个月，平均资产回报率为0.74%，平均总股本回报率为9.42%，平均总股本与平均资产比率为7.85%；2018年同期分别为1.04%、14.00%、7.46%[362] - 2019年第二季度和2018年同期相比，平均资产回报率分别为0.60%和1.03%，平均总权益回报率分别为7.43%和13.82%[362] - 2019年上半年和2018年同期相比，平均资产回报率分别为0.74%和1.04%，平均总权益回报率分别为9.42%和14.00%[362]

净利润与每股收益 - 2019年第一季度归属于普通股股东的净利润为284万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2018年同期分别为319万美元和0.37美元[250] 净利息收入相关 - 2019年第一季度应税等效净利息收入为1.0409亿美元，较2018年同期增加26.4万美元，增幅2.60%[251][262] - 2019年第一季度净利息收入为1.0357亿美元，较2018年同期增加22.8万美元，增幅2.25%[251] - 与2018年3月31日至2019年3月31日相比，应税等效净利息收入增加26.4万美元，增幅2.60%；平均生息资产增加6016万美元[260][262] 净利息收益率与利率差 - 2019年第一季度净利息收益率为3.46%，2018年同期为3.55%[246] - 2019年第一季度利率差为3.25%，2018年同期为3.43%[246] - 2019年第一季度净息差为3.25%，去年同期为3.43%，未来净息差和净利息收益率将受利率和竞争环境影响[266] - 2019年3月31日止三个月，公司净息差为3.46%，去年同期为3.55%；净利息利差为3.25%，去年同期为3.43%[261][266] 贷款损失准备金 - 2019年第一季度贷款损失准备金为13.1万美元，2018年同期为2.6万美元，增幅403.85%[251] - 2019年3月31日贷款损失准备金为6589美元，2018年12月31日为7277美元，各贷款类别占比基本稳定[309] - 2019年净冲销额为819美元，2018年为67美元；贷款损失拨备2019年为131美元，2018年为26美元；2019年年化净冲销与平均贷款比率为0.42%，2018年为0.04%[312] - 贷款损失准备金是管理层对现有贷款组合中可能发生损失的最佳估计，包括特定贷款和其他类似风险特征贷款的估值准备金[302] - 特定贷款的估值准备金是对未偿还余额25万美元以上的次级贷款进行季度审查的结果[303] - 其余贷款组合的准备金基于历史损失因素，并根据某些定性因素进行调整[305] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金为6589美元，低于2018年12月31日的7277美元[309] - 2019年净冲销额为819美元，2018年为67美元；2019年贷款损失拨备为131美元，2018年为26美元；2019年末贷款损失准备金为6589美元，2018年末为7467美元；2019年净冲销与平均贷款的年化比率为0.42%，2018年为0.04%[312] 非利息收入与支出 - 2019年第一季度非利息收入为233.4万美元，较2018年同期减少10万美元，降幅4.11%[251] - 2019年第一季度非利息支出为902.6万美元，较2018年同期增加49万美元，增幅5.74%[251] - 2019年第一季度非利息收入为2334万美元，较去年同期减少100万美元，降幅4.11%；非利息支出为9026万美元，较去年同期增加490万美元，增幅5.74%[272][274] - 2019年第一季度非利息收入为2334万美元，较去年同期减少100万美元，降幅4.11%[272] - 2019年第一季度非利息支出为9026万美元，较去年同期增加490万美元，增幅5.74%[274] 生息资产与贷款、投资、存款情况 - 2019年3月31日止三个月平均生息资产较上年同期增加6016万美元，增长主要来自贷款和其他银行的有息存款[262] - 2019年第一季度平均贷款额增加1852万美元，平均贷款收益率增加27个基点；平均投资证券额增加450万美元，平均收益率增加24个基点；平均存款额增加4869万美元，其中计息存款增加3088万美元[263] - 2019年3月31日止三个月，贷款平均额增加1852万美元，平均收益率增加27个基点；投资证券平均额增加450万美元，平均收益率增加24个基点；存款平均额增加4869万美元，付息存款增加3088万美元[263] 投资证券与抵押贷款支持证券 - 截至2019年3月31日，投资证券和抵押贷款支持证券总额为3.57889亿美元，较去年12月31日的3.53066亿美元有所增加；证券投资组合平均收益率为2.43%，去年同期为2.19%[278][279] - 截至2019年3月31日，投资证券和抵押支持证券总额为357,889美元，较2018年12月31日的353,066美元有所增加[278] - 2019年第一季度证券投资组合平均收益率为2.43%，高于2018年同期的2.19%，主要归因于购买了更高收益率的新证券[279] 贷款分类与结构 - 2019年3月31日，商业和住宅建设贷款较去年12月31日减少110万美元，降幅1.82%；商业房地产贷款减少27.1万美元，降幅0.07%；其他贷款增加1282万美元，增幅255.10%[289][290] - 截至2019年3月31日，约87%的贷款组合集中在房地产担保贷款上[291] - 2019年3月31日，固定利率贷款总额为5.93061亿美元，浮动利率贷款总额为1.8693亿美元，贷款总额为7.79991亿美元[295] - 2019年3月31日，商业和住宅建设贷款较2018年12月31日减少110万美元，降幅1.82%；商业房地产贷款减少27.1万美元，降幅0.07%[289] - 2019年3月31日，其他贷款较2018年12月31日增长255.10%，达到1785万美元，主要是向一个地方政府当局提供了约1150万美元的融资[290] - 截至2019年3月31日，约87%的公司贷款组合集中在房地产担保贷款上[291] - 2019年3月31日，固定利率贷款总额为593,061美元，浮动利率贷款总额为186,930美元，贷款总额为779,991美元[295] 贷款相关定义 - 贷款通常在本金或利息逾期90天、管理层认为本金或利息收回存疑或监管要求时进入非应计状态[298] - 问题债务重组贷款是指因借款人财务状况恶化，原条款被修改或本金、利息被豁免的贷款[299] 贷款决策与管理模式 - 公司采用分散式银行模式，贷款决策在银行层面做出，利用贷款委员会辅助决策和承销，每季度由第三方进行贷款审查和信用风险评估[282][286] 存款情况 - 2019年3月31日平均存款达10.91亿美元，较2018年3月31日的10.42亿美元增加4869万美元；无息活期存款增加1781万美元，增幅10.51%；有息活期和储蓄存款增加2675万美元，增幅4.98%；定期存款增加414万美元，增幅1.23%[315][316] - 2019年3月31日平均无息存款占总平均存款比例为17.16%，2018年同期为16.26%；总存款平均成本较去年同期增加32个基点[316] - 截至2019年3月31日，平均存款从2018年同期的10.4亿美元增至10.9亿美元，增加4869万美元；非利息活期存款增加1781万美元，增幅10.51%；有息活期和储蓄存款增加2675万美元，增幅4.98%；定期存款增加414万美元，增幅1.23%；总存款平均成本较上年同期增加32个基点[316] 贷款承诺与信用证 - 2019年3月31日贷款承诺额为120676美元，2018年12月31日为98736美元；信用证2019年为1521美元，2018年为1525美元[320] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款承诺分别为120676美元和98736美元，信用证分别为1521美元和1525美元[320] 股东权益与综合收益 - 2019年3月31日股东权益总计1.0107亿美元，2018年12月31日为9569万美元；2019年第一季度净收入284万美元，宣布普通股股息63.3万美元[322] - 2019年3月31日累计其他综合收益（损失）为 - 503万美元，2018年12月31日为 - 819万美元[322] - 截至2019年3月31日，股东权益总计1.0107亿美元，较2018年12月31日的9569万美元有所增加；2019年第一季度净收入284万美元，宣布普通股股息63.3万美元；累计其他综合收益（损失）从2018年末的 - 819万美元变为2019年3月31日的 - 503万美元[322] 资本比率 - 2019年3月31日一级资本比率为15.31%，一级和二级风险加权资本总额比率为16.09%，普通股一级资本比率为12.52%，一级杠杆比率为10.18%，均超监管最低要求[325] - 截至2019年3月31日，一级资本比率为15.31%，一级和二级风险加权资本总额比率为16.09%，普通股一级资本比率为12.52%，一级杠杆比率为10.18%，均高于监管最低要求[325] 可供出售债券投资组合 - 2019年3月31日可供出售债券投资组合总计3.5789亿美元，2018年12月31日为3.5307亿美元[330] - 截至2019年3月31日，可供出售债券投资组合总计3.5789亿美元，2018年12月31日为3.5307亿美元[330] 流动性管理 - 公司通过多种方式进行流动性管理，确保现金流满足存款提取、信贷承诺和借款偿还需求[328] 存贷比与相关比率 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司存贷比分别为70.16%和72.07%；贷款与所有资金来源（不包括次级债券）的比率分别为67.79%和69.26%[331] - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款与存款比率分别为70.16%和72.07%；贷款与所有资金来源（不包括次级债券）比率分别为67.79%和69.26%[331] 大额存单与其他存款 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司25万美元及以上大额存单分别为5380万美元和5388万美元，分别占总存款的4.84%和4.97%[332] - 截至2019年3月31日，公司在CDARS的存款为9462万美元，占总存款的8.51%；通过存款列表服务获得的互联网存单为685万美元，占总存款的0.62%[333] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，25万美元及以上大额存单分别为5380万美元和5388万美元，分别占总存款的4.84%和4.97%[332] - 截至2019年3月31日，CDARS存款为9462万美元，占总存款的8.51%；通过存款列表服务获得的互联网存单为685万美元，占总存款的0.62%[333] 资产回报率与权益回报率 - 2019年第一季度和2018年同期，公司平均资产回报率分别为0.90%和1.06%，平均总股本回报率分别为11.76%和14.18%，平均总股本与平均资产比率分别为7.66%和7.47%[342] - 2019年第一季度平均资产回报率为0.90%，2018年同期为1.06%；平均总权益回报率为11.76%，2018年同期为14.18%；平均总权益与平均资产比率为7.66%，2018年同期为7.47%[342] 利率与净息差预期 - 公司预计2019年不会进一步加息，净息差将受到竞争环境的影响[255][261] 贷款组合利率与期限特征 - 公司约23.97%的贷款组合为随优惠利率变化而重新定价的浮动利率贷款，大部分其他贷款在3年内到期；用于为资产提供资金的负债主要是一年内到期的短期存单[261]

贷款业务风险 - 公司大部分收入来自贷款业务，需承担信用风险并维持贷款损失准备金[141] - 2018年12月31日，商业房地产、商业房地产建设和商业企业贷款总额达4.78792789亿美元，占贷款总额的61.22%，高于2017年的58.08%和2016年的56.54%[144] - 2018年12月31日，不良商业房地产、商业房地产建设和商业企业贷款金额为406.5472万美元，占不良贷款总额的42.88%[144] 借记卡交换费收入风险 - 2018年公司借记卡交易的交换费收入为277.3714万美元，商家试图协商降低交换费率，可能减少公司交换费收入[153] 技术与竞争力风险 - 金融服务市场技术变革迅速，公司需大量投资技术和信息系统以保持竞争力，部分竞争对手资源更丰富[161] 网络与信息安全风险 - 公司面临网络攻击和信息安全漏洞风险，可能导致声誉受损、客户流失、诉讼和监管审查[165][166] 人力资源风险 - 公司招聘和留住高素质员工面临竞争，激励性薪酬政策受监管限制，可能处于竞争劣势[170] 声誉风险 - 公司声誉对业务成功至关重要，若声誉受损，业务和经营业绩可能受到重大不利影响[171][172] 第三方供应商风险 - 公司依赖第三方供应商提供关键业务组件，供应商问题可能影响公司运营和声誉[173] 自然灾害风险 - 公司市场区域位于美国东南部，易受自然灾害影响，可能导致区域经济下滑、贷款风险增加和业务受损[176] 交易对手信用风险 - 公司与金融服务行业多方有业务往来，面临交易对手违约的信用风险[177] 监管风险 - 金融服务行业监管持续变化，新法规可能增加公司经营成本、损害竞争地位[178] - 《多德 - 弗兰克法案》对金融服务行业监管多方面进行重大改革[179] - 合格抵押贷款规则限制公司发放特定类型或给特定借款人的贷款，可能影响增长和盈利[182][183] 股东价值与股息风险 - 公司管理团队采取行动提升股东价值，但可能无法达成目标，股息发放受限制[188] 股价波动风险 - 2018年公司普通股日均交易量约32笔，股价可能因交易量有限而波动[189] - 公司股价受市场和行业因素影响波动大，投资价值可能下降[192] 诉讼与保险风险 - 诉讼、调查等事项可能影响公司业务、经营结果和财务状况，保险问题也带来风险[190][191]