美国消费者财务状况 - 2019年第二季度，41%的美国人FICO®分数低于700分，代表超9000万消费者[16] - 近期调查显示，59%的美国人“月光族”，仅38%的人有应急资金[16] 公司业务服务规模 - 公司23年运营历史中服务超260亿美元消费贷款[17] - 截至2019年12月31日，CAR业务为35个州、哥伦比亚特区和两个美国领地的超600家经销商提供服务[28] 逾期与核销政策 - 信用卡账户持卡人未支付最低金额（如3% - 10%或1%未支付）视为逾期[40] - 贷款、应收利息和费用逾期90天以上停止计息，逾期180天以上核销[39] - 重新调整账户状态可使逾期和核销率变化分别低于10%和5%[41] 公司人员情况 - 截至2019年12月31日，公司有319名员工，其中5名为兼职[52] 公司基本信息 - 公司总部位于佐治亚州亚特兰大，电话(770) 828 - 2000，网站www.Atlanticus.com[54] 公司竞争情况 - 公司面临金融服务公司的激烈竞争，部分竞争对手规模和资金成本更具优势[50] - 汽车金融业务竞争广泛且分散，主要与部分全国和地区性公司竞争[51] 公司监管情况 - 公司受美国联邦和州的消费者保护、隐私和数据安全等法律法规监管[45][49] - 公司所处行业监管严格，监管变化可能导致业务实践改变、收款困难、面临罚款和诉讼等风险[70][71][72] 公司催收策略 - 公司采用多种催收工具和策略，以降低逾期和核销率[36][37] 公司投资风险 - 公司投资应收款的可收回性受多种因素影响，可能影响财务表现[56] - 公司投资的应收账款主要来自次级信用消费者，依赖次级应收账款对业绩产生负面影响[57] 经济环境对公司影响 - 经济放缓会增加公司的信用损失，公司在经济放缓或衰退期间的违约率和信用损失频率及严重程度可能高于传统消费信贷提供商[58] 公司收入估计风险 - 公司报告收入的很大一部分基于管理层对应收账款未来表现的估计，实际与预期表现的差异会导致净收入波动[59] 公司信用评估风险 - 公司对互联网消费者的信用评估能力可能不足，管理预期违约和损失可能遇到困难[60] 公司融资风险 - 公司主要依赖借款资金购买应收账款，融资成本和可用性受多种因素影响，未来可能难以获得可接受的融资[61][62] - 2008 - 2009年全球资本市场不稳定，类似情况若重演，公司可能需寻找替代市场获取资金，否则业务将受重大不利影响[63][64] 新冠疫情对公司影响 - 新冠疫情对全球商业活动和金融市场产生不利影响，给公司业绩和财务结果带来重大不确定性和风险[65] 公司应收账款投资情况 - 截至2019年12月31日，公司在销售点金融和直接面向消费者应收账款的投资从2018年的4.533亿美元增长至9.084亿美元，但未来增长情况不确定[68] 公司零售合作伙伴依赖风险 - 截至2019年12月31日，公司五大零售合作伙伴占未偿还销售点应收账款的比例超过50%，依赖少数大型零售商可能对业务产生不利影响[69] 公司NOL情况 - 2019年12月31日，公司有8560万美元的美国联邦净运营亏损（NOL）结转，递延税资产未被估值备抵抵销；其中1810万美元的NOL将于2029年到期，1780万美元的NOL将于2030年到期[97] - 若公司经历“所有权变更”，根据《国内税收法》第382条，使用NOL的能力可能受限；“所有权变更”指至少持有公司5%股份的一个或多个股东或股东群体，在连续三年期间内持股比例较最低持股比例增加超过50个百分点[97] 公司合作关系风险 - 若公司与银行的合作关系出现重大中断或变化，将无法获取新的应收账款或开发某些其他信贷产品，对业务产生重大不利影响[78] 第三方贷款指导意见影响 - 若FDIC拟议的第三方贷款指导意见最终通过，参与第三方贷款计划的机构将至少每年接受一次检查，并需满足第三方贷款风险管理计划和政策的最低要求[82] 汽车贷款业务风险 - 汽车贷款业务资金获取可能变得困难且成本高昂，若无法续期或替换相关融资安排，汽车金融部门可能面临重大限制，资产价值下降[87] - 汽车贷款组合的财务表现部分取决于收回汽车的清算情况，拍卖收益不足可能导致信用损失，二手车价格下跌会增加信用损失[89] 公司资产交易风险 - 公司日常考虑收购、投资、出售资产和业务组合，但收购可能高估资产价值，出售可能低估资产价值，影响未来业绩[91] 公司现金流与偿债能力 - 公司是控股公司，现金流和偿债能力依赖子公司分配，子公司的资金分配受法定和合同限制，取决于其现金流、收益及业务和债务契约考虑[95] 公司诉讼风险 - 公司面临诉讼，不利结果或和解可能需支付损害赔偿、改变业务做法，对业务产生不利影响[96] 公司外包风险 - 公司外包账户处理功能，若外包关系中断或终止，可能无法及时以有利条件与替代提供商达成类似安排，损害业务[98] 公司A类可转换优先股情况 - 2019年12月公司发行400,000股A类可转换优先股，持有者有权获得每年6%清算优先权（每股100美元）的股息，股息累积且非复利，在支付普通股股息前支付[121] - A类可转换优先股持有者在公司清算时有权获得每股100美元的清算优先权及任何应计但未支付的股息[122] - 自2024年1月1日起，A类可转换优先股持有者有权要求公司以每股100美元加任何应计但未支付的股息回购股票，可能使公司面临流动性风险[123] - A类可转换优先股的反稀释保护条款若触发，可能导致现有普通股股东大幅稀释股权，影响公司股价[125] 公司普通股情况 - 公司暂无计划在可预见的未来支付普通股现金股息，普通股市场价格上涨可能是投资收益的唯一来源[126] - 公司普通股价格可能大幅波动，受经营业绩、财务预期、融资环境等众多因素影响[118] - 未来在公开市场出售普通股或股权相关证券，可能影响普通股交易价格和公司融资能力[120] 公司数据安全风险 - 公司面临数据安全风险，可能导致诉讼、罚款、声誉受损等后果，且隐私和数据安全法规可能增加成本[103][108] 公司系统风险 - 系统中断或故障会损害公司业务和声誉，减少收入和利润，公司业务中断保险可能不足以弥补损失[111][112] 公司贷款公允价值估计风险 - 公司采用公允价值选项确定贷款公允价值，若估计错误可能需减记资产价值，影响经营业绩[114] 公司股权控制风险 - 公司高管、董事及其关联方持有大量普通股，可能控制需股东批准的事项，影响公司控制权变更及股价[130] 公司可转换优先票据情况 - 公司可转换优先票据的受偿权低于现有和未来有担保债权人，破产等情况下可能无法足额受偿[131] - 截至2019年12月31日，公司有7.453亿美元有担保债务，其受偿权优先于可转换优先票据；有4520万美元高级无担保债务，与可转换优先票据受偿权平等；无次级债务[132] - 公司可转换优先票据在结构上次级于子公司现有和未来债权人的债权[133] - 截至2019年12月31日，子公司总负债约7.923亿美元（含上述7.453亿美元高级有担保债务），不包括公司间债务[133] 公司风险因素影响 - 公司面临的风险因素可能影响业务、财务状况和经营成果，导致股价下跌[134] 公司报告相关情况 - 作为“较小报告公司”，无需提供市场风险的定量和定性披露信息[243] - 公司在会计和财务披露方面无变更和分歧[243] 公司员工评论事项 - 未解决的员工评论事项为无[136]

消费者信用情况 - 2018年4月，41.7%的消费者FICO®分数在700及以下，代表超9000万消费者群体[147] 公司业务经验 - 公司23年运营历史中服务超250亿美元消费贷款，经验和基础设施用于支持贷款机构[148] 财务关键指标变化（按季度和九个月统计） - 截至2019年9月30日的三个月，总利息收入7.0581亿美元，较2018年增加2.8629亿美元；净收入1.302亿美元，2018年为亏损1.617亿美元[159] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息收入17.624亿美元，较2018年增加6.0778亿美元；净收入2.3857亿美元，2018年为亏损1.5314亿美元[160] - 2019年第三和九个月，公司有效所得税费用率分别为21.1%和20.0%，2018年第三和九个月分别为 - 0.8%和23.6% [174] - 2019年第三和九个月，所得税相关净利息和罚款分别为0和30万美元[176] 销售点和直接面向消费者业务数据变化 - 销售点和直接面向消费者的应收账款从2018年9月30日的3.956亿美元增至2019年9月30日的7.69亿美元[161] - 销售点和直接面向消费者业务的应付票据从2018年9月30日的2.668亿美元增至2019年9月30日的5.662亿美元[163] - 2019年，直接面向消费者的费用收入预计增加，信用卡应收账款和应付票据的公允价值变动预计未来逐渐减少[165] - 2019年9月30日和2018年9月30日，销售点和直接面向消费者的应收款从3.956亿美元增至7.69亿美元，历史信用卡组合应收款从1050万美元降至710万美元[171] - 公司预计2019年营销和招揽成本同比将增加，因直接面向消费者和零售销售点业务增长[171] - 2018年9月30日至2019年9月30日，公司净应收款增长超3.734亿美元，其中销售点应收款增长1.268亿美元，直销业务收购增长2.467亿美元[189] - 公司在销售点业务中增加大型零售合作伙伴和持续购买现有零售合作伙伴的应收款，推动销售点应收款增长[189] - 公司预计2019年至2020年管理应收款余额将持续季度增长，但未来增长取决于新零售合作伙伴的加入和直销业务的营销时机[189] - 销售点和直接面向消费者的应收账款增长导致冲销率高于历史水平，预计未来几个季度仍将维持高位[196] - 销售点业务应收账款平均 APR 为 9.99% - 36.0%，直接面向消费者的应收账款平均 APR 为 19.99% - 36.0%，2020 年预计保持稳定[197] - 预计销售点和直接面向消费者的应收账款收购量将增加，后者波动较大[198] 公司业务计划 - 2019年，公司计划评估并开展多种活动，包括投资金融资产、回购可转换优先票据等[157] - 公司密切监控和管理费用，为拓展业务维持基础设施并承担增加的成本[155] - 公司未来季度将聚焦控制成本、拓展零售合作伙伴、增加直接面向消费者的信用卡应收账款及获取资金[211] 汽车金融部门业务情况 - 公司汽车金融部门主要为独立汽车经销商和汽车金融公司提供服务，包括购买和服务汽车贷款、提供库存融资等[154] - 截至 2019 年 9 月 30 日，汽车金融部门在 34 个州、哥伦比亚特区和两个美国属地为超 600 家经销商提供服务[200] - 2019 年各期汽车金融部门管理应收账款水平较 2018 年同期增加，预计 2020 年继续适度增长[203] - 2019 年 9 月 30 日，汽车金融部门期末管理应收账款为 89,451 千美元，30 天以上逾期率为 14.5%，60 天以上逾期率为 5.9%，90 天以上逾期率为 3.1%[203] - 汽车金融部门总收益率比率近期有适度波动，预计与当前水平一致，会有适度波动[204] - 2019 年汽车金融部门综合毛冲销率略有上升，预计未来会小幅攀升，回收率会季度间适度波动[205][206] 其他收入及相关费用情况 - 2019年第三和九个月其他收入中，与某投资组合应计费用减少相关的金额分别为2670万美元和6810万美元，截至2019年9月30日，应付账款和应计费用中与该负债相关的应计金额约为3600万美元，其中约2600万美元从不受限制的现金及现金等价物重分类而来[167] 公司业务预期情况 - 公司预计附属和交换收入全年将增长，因新信用卡产品和相关应收账款增长[167] - 公司预计权益法投资对经营业绩的影响将逐渐下降，因权益法被投资公司信用卡应收账款组合持续清算[168] - 公司预计贷款、利息和应收费用按公允价值计量的冲销将呈下降趋势，因历史信用卡应收账款持续清算[169] 贷款、利息和费用应收款情况 - 2019年9月30日贷款、利息和费用应收款总额为7070千美元，公允价值调整为 - 2545千美元，公允价值为4525千美元[184] 管理应收款相关指标情况 - 2019年9月30日期末管理应收款为776102美元，30天以上逾期比例为12.9%，60天以上逾期比例为9.2%，90天以上逾期比例为6.1%，平均管理应收款为693116美元，总收益率为49.7%，综合毛冲销率为17.6%[186] - 2019年9月30日零售业务期末管理应收款为365652美元，30天以上逾期比例为11.6%，60天以上逾期比例为8.2%，90天以上逾期比例为5.6%，期间购买应收款平均年利率为22.5%，购买应收款为133528美元[188] - 2019年9月30日直销业务期末管理应收款为403380美元，30天以上逾期比例为14.2%，60天以上逾期比例为10.3%，90天以上逾期比例为6.7%，平均年利率为28.2%，期间购买应收款为174026美元[188] 总收益率排除影响情况 - 公司2019年第三、二、一季度总收益率分别排除2670万、2600万和1540万美元的影响，2018年第四季度排除3620万美元的影响，2017年第四季度排除210万美元的影响[192] 冲销规则情况 - 公司对信用和其他投资部门的应收款在逾期180天以上或客户破产、死亡通知确认后30天内进行冲销[194] 公司融资及债务情况 - 2019年6月，公司出售2亿美元资产支持证券，加权平均利率固定为5.37%[218] - 2019年9月，公司将循环信贷安排到期日延长至2021年11月1日，10月将借款额度扩大至5500万美元[219] - 截至2019年9月30日，公司各项信贷安排和贷款总计8770万美元[217] - 2019年9月30日，2017年2月设立的项目中，信托发行的可变资金票据未偿还金额为5850万美元，利率12.0% - 14.0%，2022年2月8日到期[213] - 2018年6月和11月，公司通过子公司扩大项目，额外出售最多1亿美元票据，总计2亿美元，截至2019年9月30日，未偿还金额为6300万美元，票据利率分别基于商业票据利率加4.25%和伦敦银行同业拆借利率加4.5%[214] - 2018年11月，公司出售1.673亿美元资产支持证券，加权平均利率为5.76%[216] - 2014年11月26日公司及子公司与Dove Ventures签订最高4000万美元的高级有担保定期贷款协议，截至2019年9月30日已全额提取[237] - 2018年11月协议修订，定期贷款到期日延至2019年11月21日，其他条款不变[237] - 贷款年利率为9%，按月支付，本金于2019年11月21日一次性偿还[237] 公司现金流情况 - 2019年前九个月，公司经营活动产生现金流量7020万美元，2018年同期使用170万美元[222] - 2019年前九个月，公司投资活动使用现金2.898亿美元，2018年同期使用7530万美元[222] - 2019年前九个月，公司融资活动产生现金1.903亿美元，2018年同期为6520万美元[222] 股票回购情况 - 根据2018年5月10日董事会授权的股票回购计划，公司有权回购最多500万股普通股，截至2019年9月30日，剩余可回购股份为4475851股[223] 公司现金持有情况 - 截至2019年9月30日，公司各业务子公司持有4260万美元无限制现金[222] 税务和解及支付情况 - 2018年6月，公司接受美国国税局上诉部门的和解提议，将740万美元的未付所得税评估降至370万美元，2018年7月支付540万美元，2018年第三季度国税局退还50万美元，2019年3月又支付20万美元利息负债，仍在争取减免90万美元未支付罚款[177] 贷款减值净回收情况 - 2018年第三季度和截至2018年6月30日的三个月，公司在贷款、利息和应收费用按公允价值计量的减值净回收项目中，因某投资组合收到的报销款分别约为40万美元和170万美元[183] 前瞻性陈述相关情况 - 报告中包含关于预期收入、收益、应收账款等的前瞻性陈述，这些陈述不保证未来表现[238] - 公司明确表示除法律要求外，无义务更新或修订前瞻性陈述[241] 公司面临风险情况 - 公司面临诸多风险和不确定性，如融资可用性、政府监管、诉讼等[239] - 这些因素可能影响公司未来财务状况和经营成果，使实际结果与预期有重大差异[239][240] 报告披露豁免情况 - 作为“较小报告公司”，无需提供关于市场风险的定量和定性披露信息[242]

消费者信用情况 - 2018年4月，41.7%的消费者FICO®分数在700及以下，代表超9000万消费者群体[137] 公司业务经验 - 公司22年运营历史中服务超250亿美元消费贷款，经验和基础设施用于支持贷款机构[138] 总利息收入变化 - 2019年Q2总利息收入5520万美元，2018年同期为3778.4万美元，增加1741.6万美元[150] - 2019年上半年总利息收入1.05659亿美元，2018年同期为7351万美元，增加3214.9万美元[151] 净收入变化 - 2019年Q2净收入518.2万美元，2018年同期为557.5万美元，减少39.3万美元[150] - 2019年上半年净收入1083.7万美元，2018年同期为85.6万美元，增加998.1万美元[152] 应收款变化 - 2018年6月30日，销售点和直接面向消费者的应收款为3.575亿美元，2019年6月30日增至6.023亿美元[152] - 2018年6月30日和2019年6月30日，销售点和直接面向消费者应收款从3.575亿美元增至6.023亿美元，历史信用卡组合应收款从1380万美元降至780万美元[162] - 2018年9月30日至2019年6月30日，公司的销售点和直接面向消费者产品的应收账款净增长超2.448亿美元，其中销售点应收账款增长8450万美元，直接面向消费者的收购增长1.603亿美元[181] 利息支出变化 - 2019年Q2利息支出1201.4万美元，2018年同期为880.7万美元，增加320.7万美元[150] - 2019年上半年利息支出2316万美元，2018年同期为1696万美元，增加620万美元[151] 信贷产品费用变化 - 2019年Q2信贷产品费用为1430.8万美元，2018年同期为549.8万美元，增加881万美元[150] 应付票据未偿还余额变化 - 销售点和直接面向消费者业务的应付票据未偿还余额从2018年6月30日的2.407亿美元增至2019年6月30日的4.692亿美元[154] 其他收入及负债情况 - 2019年3月和6月其他收入分别为2600万美元和4140万美元，截至2019年6月30日，应付账款和应计费用中约有6400万美元与一项负债相关[158] 损失准备变化 - 2019年3月和6月30日止三个月及六个月，贷款、利息和费用应收款按可变现净值计量的损失准备较2018年同期增加，主要受销售点和直接面向消费者金融应收款规模影响[161] 有效所得税费用率变化 - 2019年3月和6月30日止三个月及六个月，公司有效所得税费用率分别为30.3%和18.7%，2018年同期分别为 - 866.2%和121.4%[166] 净所得税相关利息和罚款 - 2019年3月和6月30日止三个月及六个月，净所得税相关利息和罚款分别为20万美元和30万美元[168] 所得税评估及支付情况 - 2018年6月，公司接受美国国税局和解提议，将740万美元净未付所得税评估降至370万美元，2018年7月支付540万美元，2018年9月收到退款50万美元，2019年3月又支付20万美元利息负债，仍在争取减免90万美元未支付罚款[169] 信用和其他投资部门收入构成 - 公司信用和其他投资部门的收入主要包括财务费用、费用以及销售点应收款的折扣增值或直接面向消费者应收款的年费[170] 应收款组合投资方式 - 公司通过子公司实体投资应收款组合，若控制实体则合并其运营，若有重大影响但不控制则按权益法记录净经营成果[172] 管理应收款数据范围 - 公司管理应收款数据仅包括合并子公司应收款的表现，不包括权益法投资对象持有的应收款，平均管理应收款按季末余额计算[173] 各季度管理应收账款及逾期率情况 - 2018年9月30日至2019年6月30日期间，各季度末管理应收账款金额在3.0308亿至6.10129亿美元之间波动，30天及以上逾期率在11.5% - 13.7%之间，60天及以上逾期率在8.2% - 10.3%之间，90天及以上逾期率在5.5% - 7.5%之间[178] - 2018年9月30日至2019年6月30日，销售点业务各季度末管理应收账款在1.93403亿至3.08382亿美元之间，30天及以上逾期率在10.4% - 14.0%之间，60天及以上逾期率在7.3% - 10.1%之间，90天及以上逾期率在5.0% - 7.2%之间[180] - 2018年9月30日至2019年6月30日，直接面向消费者业务各季度末管理应收账款在9149.7万至2.93944亿美元之间，30天及以上逾期率在8.3% - 15.1%之间，60天及以上逾期率在5.0% - 11.2%之间[180] 各季度平均管理应收账款及收益率、冲销率情况 - 2018年9月30日至2019年6月30日，各季度平均管理应收账款在2.85359亿至5.45529亿美元之间，总收益率在36.5% - 47.0%之间，综合总冲销率在18.2% - 23.8%之间[178] 各业务应收账款购买金额情况 - 2018年第三季度至2019年第二季度，销售点业务应收账款购买金额在5929.3万至1.23533亿美元之间，直接面向消费者业务应收账款购买金额在3374.7万至1.23776亿美元之间[180] 贷款、利息和应收费用净减值回收税前收入福利 - 2018年9月30日、2018年6月30日和2017年9月30日三个月，公司在合并运营报表中按公允价值记录的贷款、利息和应收费用的净减值回收中的税前收入福利分别约为40万美元、170万美元和290万美元[175] 总收益率影响因素 - 2019年第二和第一季度总收益率分别排除了与一个投资组合准备金减少相关的2600万和1540万美元的影响，2018年第四季度总收益率排除了3620万美元诉讼和解的影响，2017年第四季度总收益率排除了210万美元对消费金融技术平台先前投资账面价值减记的影响[186] 应收账款冲销规则 - 公司对信用和其他投资部门的应收账款在逾期超过180天或客户破产、死亡通知并确认后30天内进行冲销，但在某些死亡情况下，若有有责任的存活者或足够偿还债务的遗产则不冲销[188] 管理应收账款余额增长预期 - 公司预计管理应收账款余额在2019年将持续季度增长，但未来增长很大程度取决于销售点业务新零售合作伙伴的加入以及直接面向消费者业务的营销时机，现有零售合作伙伴关系的流失可能会对新贷款收购水平产生不利影响[181][182] 冲销率预期 - 销售点和直接面向消费者的应收账款增长导致冲销率高于历史水平，预计未来几个季度冲销率仍将维持在高位[189][190] 应收账款平均年利率情况 - 销售点业务应收账款平均年利率范围为9.99% - 36.0%，直接面向消费者的应收账款平均年利率范围为19.99% - 36.0%，预计2019年平均年利率与过去几个季度保持一致[191] 汽车金融部门服务情况 - 截至2019年6月30日，汽车金融部门在33个州、哥伦比亚特区和两个美国海外领地为超580家经销商提供服务[194] 汽车金融部门应收账款及逾期率、收益率、冲销率情况 - 2019年6月30日，汽车金融部门期末管理应收账款为89490千美元，平均管理应收账款为89849千美元[197] - 2019年6月30日，汽车金融部门30天及以上逾期率为13.3%，60天及以上逾期率为5.4%，90天及以上逾期率为2.6%[197] - 2019年6月30日，汽车金融部门总收益率为36.7%，综合毛冲销率为4.9%，回收率为1.8%[197] 汽车金融部门应收账款水平及逾期率、收益率、冲销率预期 - 预计2019年管理应收账款水平将实现适度增长，主要因CAR在现有地区扩张及服务区域拓展计划[197] - 预计2019年逾期率将有所上升，但适度波动不会对经营业绩产生重大影响[198] - 预计总收益率将与当前水平保持一致，会因平均管理应收账款的相对增长或下降而出现适度波动[199] - 预计冲销率将略有上升，回收率将因收回汽车的销售时间而出现季度间的适度波动[201][203] 可变资金票据出售情况 - 2017年2月公司设立项目，信托向第三方出售最高9000万美元可变资金票据，截至2019年6月30日未偿还金额为5850万美元，利率为12.0% - 14.0%[208] - 2018年6月和11月公司两次扩大项目，额外出售最高2亿美元票据，截至2019年6月30日未偿还金额为0美元，利率分别基于商业票据利率加4.25%和LIBOR加4.5%[209] 资产支持证券出售情况 - 2018年11月公司出售1.673亿美元资产支持证券，加权平均利率为5.76%[209] - 2019年6月公司出售2亿美元资产支持证券，加权平均利率固定为5.37%[212][213] 公司现金持有及流量情况 - 截至2019年6月30日，公司各业务子公司持有6320万美元无限制现金[217] - 2019年上半年公司经营活动产生现金流量3970万美元，2018年同期为1070万美元[217] - 2019年上半年公司投资活动使用现金1.416亿美元，2018年同期为4450万美元[217] - 2019年上半年公司融资活动产生现金1.055亿美元，2018年同期为4130万美元[217] 公司股票回购情况 - 董事会授权公司在2020年6月30日前回购最多500万股普通股，截至2019年6月30日，剩余可回购股份为467.665万股[218] 公司租金收入情况 - 2007年6月公司与HBR Capital签订转租协议，2018年和2017年分别收到租金18089美元和26629美元，2019年1月1日至2022年5月到期的总租金为58154美元[232] 公司租赁员工费用报销情况 - 2019年和2018年截至6月30日的六个月内，公司从HBR获得的租赁员工费用报销分别为136,226美元和137,397美元[233] 公司贷款协议情况 - 2014年11月26日，公司及部分子公司与Dove Ventures签订贷款和担保协议，提供最高4000万美元的高级有担保定期贷款，截至2019年6月30日已全额提取[234] - 2018年11月，贷款协议修订，将定期贷款到期日延长至2019年11月21日，其他条款不变[234] - 贷款年利率为9.0%，每月后付利息，本金于2019年11月21日一次性偿还[234]

Table of Contents SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q For the quarterly period ended March 31, 2019 of ATLANTICUS HOLDINGS CORPORATION a Georgia Corporation IRS Employer Identification No. 58-2336689 SEC File Number 0-53717 Five Concourse Parkway, Suite 300 Atlanta, Georgia 30328 (770) 828-2000 Atlanticus' common stock, no par value per share, is registered pursuant to Section 12(b) of the Securities Exchange Act of 1934 (the "Act") and is listed on the NASDAQ Global Select M ...

Table of Contents SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-K For the year ended December 31, 2018 of ATLANTICUS HOLDINGS CORPORATION a Georgia Corporation IRS Employer Identification No. 58-2336689 SEC File Number 0-53717 Five Concourse Parkway, Suite 300 Atlanta, Georgia 30328 (770) 828-2000 Atlanticus' common stock, no par value per share, is registered pursuant to Section 12(b) of the Securities Exchange Act of 1934 (the "Act") and is listed on the NASDAQ Global Select Market. At ...