核心观点 - Arrow Financial预计在2025年第一季度营收增长但每股收益同比下降，实际业绩与预期的对比可能影响其短期股价 [1] - 公司盈利意外预测指标显示其不太可能超出市场盈利预期，但投资者也应关注其他因素 [16] 财务业绩预期 - 预计季度每股收益为0.44美元，同比下降2.2% [3] - 预计季度营收为3953万美元，同比增长15.2% [3] - 过去30天内，季度每股收益共识预期被上调了1.54% [4] 盈利意外预测分析 - 最准确估计与共识估计一致，导致盈利ESP为0% [10][11] - 公司当前Zacks排名为第3级（持有）[11] - 盈利ESP为0%与Zacks排名第3级的组合，难以确定公司将超出盈利预期 [11] 历史盈利表现 - 上一报告季度实际每股收益为0.47美元，低于预期的0.59美元，意外幅度为-20.34% [12] - 公司在过去四个季度均未超出共识每股收益预期 [13] 同行业公司比较 - 同属Zacks东北地区银行行业的CB Financial Services预计季度每股收益为0.43美元，同比下降30.7% [17] - CB Financial Services预计季度营收为1250万美元，同比下降7.5% [17] - CB Financial Services的盈利ESP为-1.18%，Zacks排名为第3级，且在过去四个季度中有两次超出盈利预期 [18]

公司分析 - Arrow Financial公司近期盈利预测被上调，显示分析师对其短期和长期前景更为乐观 [3] - 当前季度每股收益预测从0.61美元上调至0.62美元 [4] - 当前年度每股收益预测从2.65美元上调至2.69美元 [4] - 公司获得Zacks Rank 2（买入）评级 [4] 行业分析 - 公司所属的东北地区银行行业Zacks行业排名为71，在超过250个行业中位列前茅 [2] - 该行业排名表明其前景优于许多其他行业板块 [2] - 行业整体趋势可能惠及板块内所有公司 [2] 投资逻辑 - 公司处于强势行业，且自身盈利预测被上调，是值得关注的投资选择 [1][5] - 其所属行业目前处于排名前三分之一的位置 [5]

股价表现与技术形态 - Arrow Financial (AROW) 股价近期表现疲软，在过去一周下跌9.5% [1] - 在最近一个交易日形成锤头线图表形态，表明股价可能寻得支撑，多头力量开始抵消空头影响 [1] - 锤头线形态是技术指标，预示下跌趋势可能见底，卖压可能衰竭 [2] - 锤头线形态出现在下跌趋势底部时，表明空头可能失去对价格的控制，预示潜在趋势反转 [5] 基本面改善因素 - 华尔街分析师对该银行控股公司未来盈利的乐观情绪日益增强，是支撑股价趋势反转的坚实基本面因素 [2] - 近期盈利预测修正呈现上升趋势，这可被视为基本面的看涨指标 [7] - 过去30天内，市场对该公司当前年度的一致每股收益（EPS）预期上调了1.5% [8] 投资评级与表现 - Arrow Financial 目前拥有Zacks排名第2级（买入） [9] - 该排名意味着公司在基于盈利预测修正趋势和EPS惊喜的4000多只股票中位列前20% [9] - 拥有Zacks排名第1或第2级的股票通常表现优于市场 [9]

整体财务数据关键指标变化 - 2024年净收入为2970万美元，低于2023年的3010万美元；摊薄后每股收益为1.77美元，与2023年持平；净资产收益率和资产收益率分别为7.72%和0.70%，低于2023年的8.29%和0.74%[145] - 2024年所得税拨备为760万美元，高于2023年的740万美元；有效所得税税率分别为20.5%和19.8%[150] - 截至2024年12月31日，总资产为43亿美元，较2023年增加1.365亿美元，增幅3.3%，主要因贷款增长[150] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为4.009亿美元，较2023年12月31日增加2110万美元，增幅5.6%[156] - 2024年非利息收入为28074千美元，较2023年的29117千美元减少1043千美元，降幅3.6%[196] - 2024年非利息费用为9730万美元，较2023年增加420万美元，增幅4.5%，效率比率为67.68% [200][201] - 2024年所得税拨备为760万美元，2023年为740万美元，2022年为1410万美元，2024年有效税率为20.5% [204] - 2024年12月31日，股东权益总额为4.009亿美元，较2023年12月31日增加0.211亿美元，增幅5.6%[255] 净利息相关数据关键指标变化 - 2024年净利息收入为1.117亿美元，较上一年增加690万美元，增幅6.6%；利息和贷款费用为1.713亿美元，较2023年的1.42亿美元增长20.6%；利息支出为8330万美元，较上一年增加2550万美元，增幅44.2%[146] - 2024年净利息收益率为2.72%（全额应计制为2.74%），高于2023年的2.65%（全额应计制为2.67%）[147] - 2024年净利息收入为1.117亿美元，较2023年的1.048亿美元增加690万美元，增幅6.6%[171] - 2024年利息和股息收入为1.94993亿美元，较2023年增加3242.9万美元，增幅19.9%[171] - 2024年利息支出为8326.1万美元，较2023年增加2552.9万美元，增幅44.2%[171] - 2024年总生息资产平均余额4102954千美元，净利息收入194993千美元，收益率4.75%；2023年平均余额3948708千美元，净利息收入162564千美元，收益率4.12%；2022年平均余额3902077千美元，净利息收入129651千美元，收益率3.32%[173] - 2024年总付息负债平均余额3126495千美元，利息支出83261千美元，成本率2.66%；2023年平均余额2903925千美元，利息支出57732千美元，成本率1.99%；2022年平均余额2834266千美元，利息支出11308千美元，成本率0.40%[174] - 2024年净利息收入111732千美元，净利息利差2.09%，净利息收益率2.72%；2023年净利息收入104832千美元，净利息利差2.13%，净利息收益率2.65%；2022年净利息收入118343千美元，净利息利差2.92%，净利息收益率3.03%[174] - 2024年与2023年相比，净利息收入因规模变动增加4735千美元，因利率变动增加2165千美元，总计增加6900千美元；2023年与2022年相比，净利息收入因规模变动增加4552千美元，因利率变动减少18063千美元，总计减少13511千美元[175] - 2024年生息资产收益率4.75%，付息负债成本率2.66%；2023年生息资产收益率4.12%，付息负债成本率1.99%；2022年生息资产收益率3.32%，付息负债成本率0.40%[178] 信贷损失拨备相关数据关键指标变化 - 2024年信贷损失拨备为520万美元，高于上一年的340万美元[147] - 2024年末，信贷损失拨备为3360万美元，占未偿贷款的0.99%，较2023年末的0.97%有所上升[153] - 2024年信用损失拨备为520万美元，2023年为340万美元[180] - 2024年信贷损失拨备费用为5180千美元，2023年为3381千美元；2024年末信贷损失拨备余额为33598千美元，2023年为31265千美元[182] - 2024年净冲销与平均贷款比率为0.09%，2023年为0.07%；2024年信贷损失拨备与平均贷款比率为0.16%，2023年为0.11%[182] - 2024年末信贷损失拨备占贷款的0.99%，2023年末为0.97%；2024年末信贷损失拨备与不良贷款比率为159.69%，2023年为147.82%[182] 投资相关数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总投资为5.708亿美元，较2023年减少6540万美元，降幅10.3%，主要因还款和到期[151] - 2024年12月20日，公司出售约7500万美元低收益可供出售投资，确认税前损失约300万美元；收益重新投资于高收益投资，预计2025年起净利息收入增加约270万美元[152] - 2024年可供出售证券公允价值较2023年减少3465.8万美元，主要因管理层将到期投资收益用于贷款增长 [206] - 2024年持有至到期证券公允价值较2023年减少3225.1万美元 [206] - 2024年权益证券公允价值较2023年增加313万美元 [206] - 截至2024年12月31日，可供出售证券加权平均收益率为2.9%，持有至到期证券为3.0% [208] - 2024年12月31日，公司确定3660万美元的未实现损失主要归因于利率变化，而非投资证券的信用质量 [212] - 2024和2023年12月31日，可供出售投资组合中债务证券加权平均期限分别为4.2年和3.4年[213] - 2024和2023年12月31日，持有至到期投资组合中债务证券加权平均期限分别为1.1年和1.5年[217] - 2024和2023年12月31日，持有至到期证券组合账面价值分别为98261千美元和131395千美元[215] - 2024和2023年12月31日，权益证券公允价值分别为5055千美元和1925千美元[218] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总贷款余额达34亿美元，全年贷款增长1.85亿美元，增幅5.8%[153] - 2024年非执行贷款为2100万美元，较2023年末减少10万美元，降幅0.5%；占期末贷款的比例为0.62%，低于2023年末的0.66%[160] - 2024年贷款平均余额3300346千美元，利息收入171342千美元，收益率5.19%；2023年平均余额3074261千美元，利息收入142016千美元，收益率4.62%；2022年平均余额2827518千美元，利息收入112982千美元，收益率4.00%[173] - 2024年末贷款为3394541千美元，2023年为3212908千美元；2024年平均贷款为3300346千美元，2023年为3074261千美元[182] - 2024年末非应计贷款总计20621千美元，2023年为20645千美元；2024年末不良贷款总计21039千美元，2023年为21151千美元[182] - 2024年贷款冲销总计5895千美元，2023年为5177千美元；2024年先前冲销贷款的回收总计3048千美元，2023年为3109千美元[182] - 2024和2023年12月31日，总贷款分别为3394541千美元和3212908千美元，净贷款分别为3360943千美元和3181643千美元[219] - 2024年12月31日，备用信用证或有负债总额为430万美元，未偿还未使用贷款承诺总额约为44950万美元，2023年为44430万美元[227] - 2024和2023年12月31日，30 - 89天逾期仍计利息贷款分别为2050万美元（占比0.60%）和2430万美元（占比0.76%）[229] - 2024和2023年12月31日，潜在问题商业贷款分别为33笔（总计2100万美元）和45笔（总计4680万美元）[232] 存款相关数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总存款余额为38亿美元，较上一年增加1.404亿美元，增幅3.8%[154] - 2024年利息付息支票账户平均余额812634千美元，利息支出7442千美元，利率0.92%；2023年平均余额855931千美元，利息支出3663千美元，利率0.43%；2022年平均余额1038751千美元，利息支出973千美元，利率0.09%[174] - 2024年储蓄存款平均余额1507227千美元，利息支出42850千美元，利率2.84%；2023年平均余额1498749千美元，利息支出34343千美元，利率2.29%；2022年平均余额1549278千美元，利息支出7879千美元，利率0.51%[174] - 2024年25万美元及以上定期存款平均余额176844千美元，利息支出7460千美元，利率4.22%；2023年平均余额137974千美元，利息支出4966千美元，利率3.60%；2022年平均余额55690千美元，利息支出369千美元，利率0.66%[174] - 2024年平均总存款余额增加2.165亿美元，增幅6.2%，存款成本全年上升，联邦基金利率在2024年两次下调[240][242] - 2024年12月31日，互惠存款余额为6.485亿美元，2023年为6.003亿美元[241] - 2024年12月31日，25万美元及以上定期存款到期情况为：三个月内到期7.0151亿美元，三到十二个月到期1.15899亿美元，2026年到期0.05562亿美元，2029年到期0.0035亿美元，总计1.91962亿美元[243] 非利息收入各业务线数据关键指标变化 - 2024年信托活动收入为9952千美元，较2023年增加508千美元，增幅5.4%；2024年客户其他服务费用为10892千美元，较2023年增加94千美元，增幅0.9%[196] - 2024年保险佣金为7147千美元，较2023年增加649千美元，增幅10.0%；2024年证券净损失为2907千美元，2023年为92千美元[196] - 2024年贷款销售净收益为209千美元，较2023年增加177千美元，增幅553.1%；2024年其他营业收入为2781千美元，较2023年增加344千美元，增幅14.1%[196] 非利息支出各业务线数据关键指标变化 - 2024年非利息支出为9730万美元，较2023年的9300万美元增加420万美元，增幅4.5%；其中员工薪资和福利为5270万美元，较上一年增加500万美元，增幅10.6%[148] - 2024年薪资和员工福利费用增加500万美元，增幅10.6%，主要因员工数量增加、通胀驱动的工资上涨和福利成本上升 [200][201] - 2024年技术和设备费用增加180万美元，增幅10.0%，源于对创新和基础设施的持续投资 [200][202] - 2024年其他运营费用减少400万美元，降幅21.0%，主要与2023年额外的法律和专业费用有关 [200][203] 其他房地产和收回资产相关数据关键指标变化 - 2024、2023和2022年12月31日，其他房地产和收回资产总额分别为458千美元、312千美元和593千美元[235] - 2024年通过止赎获得2处其他房地产，年末余额为76千美元；2023年获得1处，出售后年末无余额[237] 流动性相关数据关键指标变化 - 2024年末，可出售证券投资组合为4.631亿美元，较2023年末减少0.347亿美元；计息现金余额为1.271亿美元，2023年末为1.058亿美元[246] - 2024年末，公司与联邦住房贷款银行纽约分行的未使用借款额度约为6.

文章核心观点 - Arrow Financial Corporation上季度收益未达分析师预期，分析师降低贷款增长和收益预期 [1]

文章核心观点 - 投资者看重投资回报，收益型投资者更关注现金流，股息是现金流重要来源，Arrow Financial是有吸引力的投资机会 [1][2][7] 投资收益与股息 - 投资者希望投资组合获高回报，收益型投资者主要关注流动资产产生稳定现金流 [1] - 现金流可来自债券利息、其他投资利息和股息，股息是公司向股东分配收益，股息收益率是衡量指标，学术研究表明股息在长期回报中占比显著 [2] Arrow Financial公司情况 基本信息 - Arrow Financial总部位于Glens Falls，属金融行业，年初至今股价变化为 -6.06% [3] 股息情况 - 公司目前每股派息0.28美元，股息收益率4.15%，高于银行 - 东北行业的2.51%和标准普尔500指数的1.53% [3] - 公司当前年化股息1.12美元，较去年增长2.8%，过去5年每年同比提高股息，年均增幅4.19%，未来股息增长取决于盈利增长和派息率，当前派息率57% [4] 盈利情况 - 本财年Arrow Financial盈利增长态势良好，Zacks共识预测2025年每股收益2.65美元，预计较上年同期增长29.27% [5] 股息投资建议 - 投资者因税收优势、降低投资组合风险和提高股票投资利润等原因喜欢股息，但并非所有公司都按季度派息 [6] - 高增长公司或科技初创公司很少派息，大型成熟公司是较好股息选择，收益型投资者需注意高收益股票在利率上升期间表现不佳，Arrow Financial是有吸引力的投资机会，不仅股息表现好，目前Zacks评级为3（持有） [6][7]

净收入与每股收益情况 - 2024年第四季度净收入450万美元，每股收益0.27美元；2024年全年净收入2970万美元，每股收益1.77美元，分别低于2023年同期的770万美元和3010万美元[2] - 2024年第四季度核心净收入780万美元，每股收益0.47美元；全年核心净收入3440万美元，每股收益2.05美元[7] - 2024年第四季度净利润为447万美元，2023年同期为772.3万美元；全年为2970.9万美元，2023年为3007.5万美元[21] - 2024年12月31日净利润为4470千美元，较9月30日的8975千美元下降[1][28] - 2024年12月31日基本每股收益为0.27美元，稀释每股收益为0.27美元[1] 股息情况 - 董事会宣布2025年第一季度每股现金股息为0.28美元，较之前增长3.7%[2][7] 净利息收入与净息差情况 - 2024年全年净利息收入1.117亿美元，较上一年增加690万美元，增幅6.6%；第四季度净利息收入2970万美元，较第三季度增加120万美元[9] - 2024年全年净息差为2.72%（FTE为2.74%），高于2023年的2.65%（FTE为2.67%）；第四季度净息差为2.83%（FTE为2.85%）[9] - 2024年第四季度净利息收入为2.9687亿美元，2023年同期为2.5613亿美元；全年为11.1732亿美元，2023年为10.4832亿美元[21] - 2024年12月31日净利息收入为29687千美元，较9月30日的28438千美元增加[1] - 2024年第四季度净利息收入为29,687（千美元），净利息差为2.21%，净利息收益率为2.83%[32] - 2024年全年净利息收入为111,732（千美元），净利息差为2.09%，净利息收益率为2.72%[37] 贷款情况 - 2024年贷款增长1.85亿美元，增幅5.8%；第四季度贷款增长5900万美元，年化增长率7.0%，贷款余额达到34亿美元[7][12] - 2024年12月31日贷款为3354463千美元，较9月30日的3329873千美元增加[1] - 截至2024年12月31日，总贷款为3394541美元，2023年同期为3212908美元[40] 非利息收入与支出情况 - 2024年非利息收入2810万美元，较2023年减少3.6%；第四季度非利息收入420万美元，低于上一季度的810万美元[12] - 2024年非利息支出9730万美元，较2023年增加420万美元，增幅4.5%，其中员工薪资和福利支出5270万美元，较上一年增加500万美元，增幅10.6%[12] 资产与负债情况 - 2024年12月31日总资产43亿美元，较2023年12月31日增加1.365亿美元，增幅3.3%；较2024年9月30日减少1.051亿美元，降幅2.4%[12] - 2024年12月31日投资总额5.708亿美元，较2023年12月31日减少6540万美元，降幅10.3%[12] - 截至2024年12月31日，总存款余额为38亿美元，较上年增加1.404亿美元，增幅3.8%，第四季度减少950万美元[17] - 2024年非利息存款减少5540万美元，降幅7.3%，年末占总存款的18.4%，上年为20.6%[17] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为4.009亿美元，较2023年12月31日增加2110万美元，增幅5.6%，第四季度增加760万美元[17] - 截至2024年12月31日，总资产为43.06348亿美元，2023年为41.69868亿美元；总负债为39.05447亿美元，2023年为37.90096亿美元[23] - 2024年12月31日计息银行存款为233469千美元，较9月30日的154937千美元增加[1] 资本比率情况 - 截至2024年12月31日，普通股一级资本比率为12.71%，总风险资本比率为14.47%，资本比率远超“资本充足”监管标准[17] - 截至2024年12月31日，总风险加权资产为3,126,362，普通股一级资本为397,285，普通股一级资本比率为12.71%[30] - 2024年12月31日一级杠杆比率为9.60%，较9月30日的9.78%下降[1] - 2024年12月31日的CET1比率（12.71%）超过了所需的最低CET1比率加上完全实施的资本保护缓冲（7.00%）[30] 收益与付息率情况 - 2024年第四季度利息和股息总收入为5.0901亿美元，2023年同期为4.4324亿美元；全年为19.4993亿美元，2023年为16.2564亿美元[21] - 2024年第四季度利息总支出为2.1214亿美元，2023年同期为1.8711亿美元；全年为8.3261亿美元，2023年为5.7732亿美元[21] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为4,167,039（千美元），利息收入为50,901（千美元），收益率为4.86%[32] - 截至2024年12月31日，总付息负债平均余额为3,185,215（千美元），利息支出为21,214（千美元），付息率为2.65%[32] - 与2023年12月31日相比，2024年12月31日总生息资产平均余额从4,019,432（千美元）增至4,167,039（千美元），利息收入从44,324（千美元）增至50,901（千美元）[32] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日总付息负债平均余额从3,085,066（千美元）增至3,185,215（千美元），利息支出从21,005（千美元）增至21,214（千美元）[35] - 2024年全年总生息资产平均余额为4,102,954（千美元），利息收入为194,993（千美元），收益率为4.75%[37] - 2024年全年总付息负债平均余额为3,126,495（千美元），利息支出为83,261（千美元），付息率为2.66%[37] 其他指标情况 - 2024年12月31日年化平均资产回报率为0.41%，较9月30日的0.84%下降[1] - 2024年12月31日年化平均股权回报率为4.52%，较9月30日的9.20%下降[1] - 2024年12月31日效率比率为69.39%，较9月30日的65.59%上升[1] - 2024年12月31日信托管理及投资管理下的资产为2036393千美元，较9月30日的1944239千美元增加[1] 信贷相关比率情况 - 截至2024年12月31日，季度末信贷损失拨备为33598美元，2023年同期为31265美元[40] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为20621美元，2023年同期为20645美元[40] - 截至2024年12月31日，净贷款冲销与平均贷款的季度比率为0.06%，2023年同期为0.05%[40] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备与平均贷款的季度比率为0.34%，2023年同期为0.07%[40] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备与期末贷款的比率为0.99%，2023年同期为0.97%[40] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备与期末不良贷款的比率为159.69%，2023年同期为147.82%[40] - 截至2024年12月31日，不良贷款与期末贷款的比率为0.62%，2023年同期为0.66%[40] - 截至2024年12月31日，不良资产与期末资产的比率为0.50%，2023年同期为0.51%[40] - 截至2024年12月31日的12个月，净贷款冲销与平均贷款的比率为0.09%，2023年同期为0.07%[40] 公司荣誉情况 - 2024年公司入选Piper Sandler Sm - All Stars 2024榜单，是全国30家表现最佳的小盘银行和储蓄机构之一[17]

文章核心观点 - 2024年11月5日起Arrow Financial Corporation任命James M. Dawsey、Dr. Kristine D. Duffy、Philip Morris和Daniel J. White为董事会成员，他们的多元化背景和专业知识将增强董事会能力，助力公司发展 [1][6] 新任命董事情况 - James M. Dawsey是MLB Construction Services, LLC总裁，有超45年建筑管理和运营监督经验，擅长财务报表审查、成本控制和损益监督，还在多家公司董事会任职 [2] - Dr. Kristine D. Duffy是SUNY Adirondack校长，有超35年纽约州高等教育经验，在人事、战略规划、资本筹集和董事会治理方面有专长，也在多家董事会任职 [3] - Philip Morris是Proctors Collaborative的CEO，有近50年文化设施翻新经验，翻新超20座建筑并筹集超2亿美元资金，在筹款、战略规划和利益相关者合作方面成功经验丰富，活跃于社区并在多家董事会任职 [4] - Daniel J. White是注册会计师，曾任KPMG LLP的奥尔巴尼和北部办事处管理合伙人，有37年社区银行审计和会计经验，最近在Proctors Theater和Capital District Center for Economic Growth董事会任职 [5] 公司简介 - Arrow Financial Corporation是多银行控股公司，总部位于纽约州格伦斯福尔斯，为纽约州东北部提供金融服务，旗下有Glens Falls National Bank and Trust Company、Saratoga National Bank and Trust Company等子公司 [6]

文章核心观点 Arrow Financial Corporation旗下银行子公司加入Allpoint ATM Network，为客户提供便捷ATM服务[1] 合作情况 - 银行子公司Glens Falls National Bank and Trust Company和Saratoga National Bank and Trust Company加入Allpoint ATM Network [1] - 客户可在美国及国际超50,000台ATM便捷取款 [1] 合作优势 - 客户无需仅依赖银行分行ATM免费取款，可在购物处及旅行时更便捷获取现金 [2] - 客户无需额外注册即可使用ATM，在Allpoint ATM取款免附加费，部分ATM可存现金最高200美元 [3] 查找方式 - 客户可访问allpointnetwork.com按邮政编码搜索最近的Allpoint ATM [4] 公司信息 - Arrow Family of Companies包括Glens Falls National Bank and Trust Company、Saratoga National Bank and Trust Company和Upstate Agency, LLC [4] - 它们均属Arrow Financial Corporation，是总部位于纽约格伦斯福尔斯的多银行控股公司，服务纽约东北部金融需求 [4]

公司概况 - 公司是一家总部位于纽约格伦斯福尔斯的银行控股公司，拥有两家银行子公司GFNB和SNB[142] 合并计划 - 公司计划于2024年12月31日前完成合并[142] 风险因素 - 公司面临多种风险，包括市场条件、高通胀、行业竞争、技术变革、信息安全等[144] 财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标，如税等值净利息收入、净利息收益率、效率比率和有形账面价值每股[147][148][149][150] - 公司可能会调整某些收入或费用项目，以提供更清晰的财务表现比较[151] - 公司采用税等值净利息收入（Tax-Equivalent Net Interest Income）和净利息收益率（Net Interest Margin）来比较不同金融机构的净利息收入，并分析其趋势[148] - 公司使用效率比率（Efficiency Ratio）作为费用控制的衡量指标，通常定义为非利息费用与净利息收入和非利息收入的比率[149] - 公司计算有形每股账面价值（Tangible Book Value per Share）时，排除无形资产，认为这比GAAP下的每股账面价值更具比较意义[150] - 公司可能会调整某些收入或费用项目，以提供非GAAP财务指标，帮助投资者更好地理解公司的运营结果[152] 2024年第三季度财务表现 - 2024年第三季度净利润为8,975千美元，同比增长4.3%[154] - 2024年第三季度每股基本收益为0.54美元，同比增长3.8%[154] - 2024年第三季度总资产为4,245,597千美元，同比增长3.3%[154] - 2024年第三季度净利息收入为28,438千美元，同比增长4.7%[154] - 2024年第三季度净利息收入税等值为28,587千美元，同比增长4.7%[154] - 2024年第三季度净利息收益率年化为2.78%，同比增长0.11个百分点[154] - 2024年第三季度非利息费用为24,100千美元，同比增长3.4%[154] - 2024年第三季度总股东权益为387,904千美元，同比增长2.6%[154] - 2024年第三季度平均资产回报率为0.84%，同比增长0.02个百分点[154] - 2024年第三季度平均有形股本回报率为9.79%，同比增长0.05个百分点[156] - 2024年第三季度净利润为900万美元，环比增长4.7%，同比增长16.9%[164] - 2024年第三季度净利息收入为2840万美元，环比增长4.7%，同比增长12.2%[164] - 2024年第三季度总利息和股息收入为4940万美元，环比增长3.1%，同比增长17.3%[164] - 2024年第三季度净利息收益率为2.79%，环比增长0.10个百分点，同比增长0.24个百分点[164] - 2024年第三季度信贷损失准备金为90万美元，环比增长12.5%，同比增长125%[164] - 2024年第三季度非利息收入为810万美元，环比增长2.5%，与去年同期持平[164] - 2024年第三季度非利息支出为2410万美元，环比增长3.4%，同比增长2.6%[164] - 2024年第三季度总资产为44亿美元，环比增长3.9%，同比增长3.2%[164] - 2024年第三季度总贷款为33亿美元，环比增长0.7%，同比增长6.5%[164] - 2024年第三季度股东权益为3.933亿美元，环比增长3.6%，同比增长3.6%[165] - 2024年第三季度净冲销额为0.7百万美元，相比2023年同期的0.4百万美元有所增加[166] - 2024年第三季度净冲销与平均贷款比率为0.08%，相比2023年同期的0.05%有所增加[166] - 2024年第三季度信贷损失准备金为93.4万美元，非表内信贷暴露的估计信贷损失费用为23.4万美元[166] - 2024年9月30日的信贷损失准备金为3130万美元，占未偿还贷款的0.94%，相比2023年同期的0.99%有所下降[166] - 2024年9月30日的非应计贷款为2190万美元，占期末贷款的0.66%，相比2023年同期的0.20%有所增加[166] - 2024年9月30日的非应计资产为2230万美元，占期末资产的0.51%，相比2023年同期的0.16%有所增加[166] - 2024年第三季度信托和投资管理资产为1,944,239千美元，同比增长5.2%[154] - 2024年第三季度有形账面价值为21.95美元，同比增长1.8%[156] - 2024年第三季度有形股本回报率为9.79%，同比增长0.5%[156] - 2024年第三季度平均资产回报率为0.84%，同比增长2.4%[154] - 2024年第三季度平均股本回报率为9.20%，同比增长0.5%[154] 2024年9月30日财务表现 - 公司2024年9月30日的净利息收入为284.38亿美元，同比增长11.4%[159] - 2024年9月30日的净利息收入税等值为285.87亿美元，同比增长11.4%[157] - 2024年9月30日的平均盈利资产为4,075.16亿美元，同比增长2.6%[157] - 2024年9月30日的净利息收益率（非GAAP）为2.79%，同比增长0.24个百分点[157] - 2024年9月30日的总风险加权资产为3,110.18亿美元，同比增长4.1%[158] - 2024年9月30日的普通股权一级资本为397.12亿美元，同比增长0.9%[158] - 2024年9月30日的普通股权一级资本比率为12.77%，同比下降0.41个百分点[158] - 2024年9月30日的总资产为4,245.59亿美元，同比增长3.3%[159] - 2024年9月30日的总负债为3,857.69亿美元，同比增长3.0%[159] - 2024年9月30日的股东权益为387.90亿美元，同比增长7.0%[159] - 2024年9月30日的总利息收入为494.43亿美元，同比增长17.4%[159] - 2024年9月30日的总利息支出为210.05亿美元，同比增长25.3%[159] - 2024年9月30日的净利息收入为284.38亿美元，同比增长12.2%[159] - 2024年9月30日，贷款余额为33.4亿美元，比2023年9月30日增长6.4%[199] - 2024年9月30日，总资产为44.1亿美元，比2023年9月30日增长3.2%[199] - 2024年第三季度，信用损失准备金为3126.2万美元，比2024年6月30日减少0.8%[199] - 2024年第三季度，非应计贷款为2104.7万美元，比2023年9月30日增长249.4%[199] - 2024年9月30日，非应计贷款占总贷款的0.66%，比2023年9月30日增长230%[199] - 2024年9月30日，非应计资产占总资产的0.51%，比2023年9月30日增长218.8%[199] - 2024年9月30日，30至89天逾期且计息的贷款总额为2017.6万美元，比2023年9月30日减少41.7%[203] - 2024年9月30日，30至89天逾期且计息的贷款占总贷款的0.60%，比2023年9月30日减少45.5%[203] - 公司截至2024年9月30日的普通股股东权益为3.933亿美元，较2023年12月31日的3.798亿美元增长了1350万美元，增幅为3.6%[209] - 公司及其子银行在2024年9月30日的资本充足率均远超监管最低要求，包括CET1比率为12.77%，Tier 1风险资本比率为13.41%，总风险资本比率为14.46%，Tier 1杠杆比率为9.78%[208] - 公司子银行在2024年9月30日的资本充足率均符合“资本充足”的最高分类标准，包括CET1比率为12.97%，Tier 1风险资本比率为12.97%，总风险资本比率为13.94%，Tier 1杠杆比率为8.75%[208] - 公司2024年9月30日的可售证券组合为4.371亿美元，较2023年底减少了6070万美元[215] - 公司2024年9月30日的利息收入现金余额为2.861亿美元，较2023年底的1.058亿美元有所增加[215] - 公司2024年9月30日的未使用借款能力在联邦住房贷款银行约为5.57亿美元[215] - 公司2024年9月30日的经纪存款为1.75亿美元[215] - 公司2024年9月30日的基本流动性比率为11.0%，远高于内部政策限制的5%[215] - 公司2024年9月30日的总基本流动性为4.83亿美元，包括3.4亿美元的未受限现金和1.43亿美元的未受限证券[215] - 公司2024年9月30日的每股现金股息为0.27美元，稀释每股收益为0.53美元，股息支付率为50.94%[213] - 第三季度净利润为900万美元，同比增长15.9%[217] - 第三季度每股收益为0.53美元，同比增长15.2%[217] - 第三季度净利息收入为2843.8万美元，同比增长12.2%[218] - 第三季度平均资产收益率为0.84%，同比增长0.09个百分点[217] - 第三季度平均权益收益率为9.20%，同比增长0.73个百分点[217] - 第三季度非利息收入为813.3万美元，同比增长1.0%[220] - 第三季度非利息支出为2410万美元，同比增长2.6%[221] - 第三季度所得税费用为256.2万美元，同比增长40.2%[222] - 前三季度净利润为2523.9万美元，同比增长12.9%[224] - 前三季度每股收益为1.50美元，同比增长14.5%[224] - 2024年前九个月净利息收入增加282.6万美元，增长3.6%[225] - 2024年前九个月非利息收入增加221.4万美元，增长10.2%[227] - 2024年前九个月非利息费用增加157.2万美元，增长2.3%[228] - 2024年前九个月所得税费用增加111.1万美元，增长19.2%[229] - 2024年9月30日总贷款增加2.013亿美元[225] - 2024年9月30日投资减少1.17亿美元[225] - 2024年9月30日存款余额为38亿美元，较2023年9月30日减少1.71亿美元，下降4.7%[225] - 2024年前九个月净利息收益率下降1个基点至2.69%[225] - 2024年前九个月平均盈利资产收益率提高69个基点[225] - 2024年前九个月利息负担负债成本增加86个基点[225] 贷款组合 - 截至2024年9月30日，总贷款增长了1.27亿美元，或4.0%，相比2023年12月31日的余额[167] - 住宅房地产贷款组合增加了9390万美元，或7.8%，是增长最大的部分[167] - 消费者贷款增加了860万美元，或0.8%，主要由汽车贷款组成[167] - 商业和商业房地产贷款增加了2460万美元，或2.7%[167] - 2024年9月30日的商业和商业房地产贷款占总贷款组合的27.7%，消费者贷款（主要是汽车贷款）占33.6%，住宅房地产贷款占38.7%[168] - 公司贷款总额在2024年第三季度达到3,329,873千美元，同比增长7.5%[186] - 商业贷款在总贷款中的占比从2023年第三季度的4.8%增长至2024年第三季度的5.0%[187] - 贷款组合的平均收益率在2024年第三季度为5.27%，比2023年第三季度上升57个基点[188] - 2024年9月30日，贷款总额为3,339,937千美元，其中固定利率贷款为2,297,991千美元，浮动利率贷款为677,445千美元[189] - 消费者贷款在2024年9月30日占总贷款的约三分之一[191] - 住宅房地产贷款需求强劲，尽管利率上升，公司仍继续出售部分贷款到二级市场[193] 存款情况 - 2024年9月30日的总存款为38.37亿美元，相比2023年同期的36.66亿美元有所增加[176] - 存款总额在2024年第三季度达到3,672,128千美元，同比增长5.2%[195] - 非利息存款占总存款的比例从2023年第三季度的22.3%下降至2024年第三季度的19.6%[196] - 存款成本在2024年第三季度为2.12%，比2023年第三季度上升48个基点[197] - 2024年第一季度，公司增加了175百万美元的经纪存单，存款向更高