财务数据和关键指标变化 - 第二季度发生一次性债券提前赎回费用370万美元，对税后每股收益影响约为0.57美元 [3] - 第二季度发生与墨西哥业务相关的离散税收费用130万美元，对税后每股收益影响约为0.26美元 [4] - 新客户增长导致第二季度末准备金增加约500万美元，对税后每股收益影响约为0.78美元 [4][5] - 三项特殊事件对季度税后每股收益总影响约为1.61美元 [5][14] - 长期激励薪酬费用本季度约为580万美元，与去年同期相比净增加约2390万美元 [5][6] - 长期激励费用预计第三季度将保持在580万美元左右，第四季度及随后两个季度将减少约200万美元 [6] - 第二季度末投资组合名义上同比增长5.5%，投资组合较去年同期增长1.5% [9] - 年初至今已回购公司9.1%的股份，价值约8000万美元 [10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第二季度末新客户贷款发放量同比增长约40% [6] - 年初至今新客户贷款发放量增长35%，恢复至疫情前水平 [7] - 新客户首次付款违约率与2019和2020财年的新客户贷款表现一致 [8] - 包括回头客在内的所有非再融资贷款发放量在第二季度同比增长15%，为有记录以来第二季度最高 volume [8] - 本财年上半年贷款量比去年同期高14%，为有记录以来上半年最高 volume [9] - 投资组合收益率同比提高超过130个基点 [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 本季度回购并注销了剩余的1.7亿美元债券，并建立了1.75亿美元的仓库融资设施 [9] - 完成了新的信贷协议，将承诺金额提高至6.4亿美元，并允许股票回购额度高达净收入的100%，以及额外的1亿美元前期回购额度 [10] - 公司采取了测试学习的方法，将招揽模型内部化，降低了新客户的获客成本 [24][25] - 本财年对前客户的营销方式进行了重大改变，以增加重复业务，并大幅降低了获客成本 [26] - 公司目标投资组合实现中低个位数增长，客户基数实现中高个位数增长 [26] - 公司主动多次收紧对新客户的信贷标准，但总体批准率或批准量没有实质性变化 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司跟踪消费者在其他贷款上的表现，并观察到与媒体报道类似的疲软情况，尤其是在汽车贷款方面，但尚未发现任何会严重影响当前投资组合的重大疲软迹象 [21][22] - 公司看到客户需求和应用量普遍增加，这可能有助于降低获客成本 [27] - 管理层对当前投资组合及其轨迹感到兴奋，包括客户群大幅扩张、贷款强劲增长、在保持信贷质量的同时提高贷款批准率、稳定且改善的拖欠率、降低的获客成本、提高的收益率、减少的流通股数以及通过强劲的每股收益增长为股东带来增值回报 [10] 其他重要信息 - 季度末流通股数约为480万股，稀释通常取决于股价和其他因素，大约在10万至20万股之间 [17] - 公司预计未来业务或财务不会受到先前墨西哥业务的任何额外项目影响 [4] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于三项离散项目的澄清 - 三项离散项目包括墨西哥业务的0.26美元影响、债券提前赎回的0.57美元影响以及新客户增长导致准备金增加的0.78美元影响，总计1.61美元 [14] 问题: 关于未来运营费用的理解 - 人员费用同比净增加约690万美元，预计下一季度将降至580万美元，再下一季度降至380万美元，之后降至180万美元 [16] 问题: 关于稀释后股数 - 季度末股数约为480万股，稀释通常为10万至20万股，具体取决于股价等因素 [17] 问题: 关于潜在消费者的健康状况 - 公司观察到与其他报道类似的消费者疲软，尤其是在汽车贷款方面，但已主动多次收紧对新客户的信贷标准，并未发现对当前投资组合产生重大影响的迹象 [21][22] 问题: 关于营销努力和竞争环境 - 公司在营销方面采取了多项措施，包括将招揽模型内部化，降低了新客户预批准活动的获客成本，并对前客户的营销方式进行了重大改变，降低了重复业务的获客成本，公司目标投资组合实现中低个位数增长，并看到客户需求和应用量增加 [24][25][26][27]