财务数据和关键指标变化 - 2022年第二季度总营收3650万美元，同比增长19.1%，环比增长26.2% [15] - 租赁收入3050万美元，同比下降0.6%，环比增长9.7% [15] - 贷款收入610万美元，去年同期仅2.6万美元，环比增长超400% [15] - 毛利润同比增加650万美元，增幅58.2%，环比增长87.2% [15] - 运营费用同比增加260万美元 [16] - 调整后EBITDA为640万美元，同比增加425万美元，环比增加650万美元 [18] - 2022年第二季度净利润1440万美元，去年同期为94.2万美元；剔除税收优惠后，净利润为190万美元，是去年同期的两倍，环比增加420万美元 [18] 各条业务线数据和关键指标变化 租赁业务 - Q2批准率较去年同期降低38% [25] - 租赁美元发起量同比从上个季度下降18%转为持平，环比增长超20% [25] - 合作租赁业务同比增长超55%，环比增长22% [25] - 市场租赁业务量同比下降，但市场租赁美元交易量环比增长21% [26] - 转化率同比显著提高，平均订单价值比去年高25% [28] 贷款业务 - Q2贷款发起量为1290万美元，Q1为500万美元 [31] 各个市场数据和关键指标变化 - 实体零售商可触达市场显著增加，预计年底门店数量增加1600家，从年初的1250家增至约3000家活跃门店；到2023年第一季度末，将再增加500多家门店 [20][21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司战略为实现盈利增长，同时严格把控信用风险，通过多元化业务线实现未来增长 [34] - 新的贷款业务是现有租赁业务的自然补充，扩大了可触达市场规模 [14] - 零售销售业务通过与制造商和经销商直接合作，以批发价采购商品并以零售价销售，增加零售利润率 [35] - 行业竞争方面，大型实体零售商市场竞争激烈，销售周期长 [19] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 美国经济进入增长放缓阶段，伴随显著通胀压力，对非优质消费者产生影响，导致公司和竞争对手增加坏账准备金 [9][10] - 公司虽处于不确定经济环境，但通过调整可控因素，如收紧承销标准、采用新技术和控制SG&A等，仍能实现增长和盈利 [11][13] - 公司看好未来机遇，认为多元化业务线将为公司和股东创造价值 [39] 其他重要信息 - 公司在电话会议中提供的部分财务信息为非GAAP财务指标，应与GAAP结果结合阅读，相关调整信息可在公司网站投资者关系板块的财报中查看 [5] - 公司与一家技术合作伙伴建立独家关系，使其能够服务单店零售商和800家门店的合作伙伴 [20] 问答环节所有提问和回答 问题1: 请再次说明门店数量现状及年底预期 - 公司年初有1250家门店，预计增加约1600家，年底达到约3000家活跃门店；到2023年第一季度末，通过贷款项目与现有合作伙伴的拓展，将再增加500家门店 [40] 问题2: 如何看待每家新增门店的经济价值 - 活跃门店每周至少产生1笔租赁业务，每家门店每月至少带来5000美元的租赁业务 [42] 问题3: 贷款产品的长期增长机会如何，如何控制增长 - 从Q1到Q2贷款发起量增长显著，但未来不会保持相同增速，将随门店数量增加而增长；公司会结合经济环境，谨慎扩张，密切关注早期贷款结果 [44][45] 问题4: 在当前环境下，调整贷款和租赁产品承销标准的速度如何 - 技术上公司能够灵活制定新的信贷政策，决策科学团队可利用最新数据快速重建统计工具和信用模型；但对宏观经济环境变化会保持谨慎，持续监测信贷表现；由于产品期限较短，政策调整能较快影响整体投资组合表现 [47][48] 问题5: 目前承销标准与疫情前及上次重大宏观经济压力时期相比如何 - 公司未经历过类似衰退，难以与上次重大宏观经济压力时期对比；目前承销标准比疫情前严格，几乎与2020年第二季度疫情初期一样严格 [50][51] 问题6: 如何定义零售业务，是否涵盖现有消费电子产品 - 零售业务主要指通过与批发合作伙伴合作，以批发价采购新产品（如家具、珠宝等）并以零售价销售，获取零售利润；现有电子零售业务与合作伙伴合作良好，将继续发展 [54][57] 问题7: 新业务的利润率是否更高 - 测试表明未来市场零售利润率有望提高，但作为新业务，目前无法确定具体增幅 [58]