行业趋势与挑战 - 随着在线商务向自动化程度更高、人工参与更少的方向发展，在线身份验证问题以及自动化欺诈风险对商户的重要性日益凸显[1] - 未来的市场环境增加了合成身份欺诈的风险[1] 合成身份欺诈概述 - 合成身份欺诈指犯罪分子窃取或购买个人身份信息碎片，并将其拼凑起来构建虚假身份以实施欺诈[2] - 根据反欺诈软件公司FiVerity 2024年的报告，合成欺诈每年给发卡机构造成350亿美元的损失，平均每个账户损失3000美元[2] Bolt Financial的新解决方案 - 金融科技公司Bolt Financial推出名为Bolt ID的新型网络身份系统[3] - 该公司网络拥有约8400万购物者的数据[3] - 其庞大的网络使公司能够观察到欺诈者在不同零售商间组装数据以形成合成资料时，原本看似无关的信号[3] Bolt ID系统的运作机制 - 当系统发现潜在欺诈交易时，会使用一次性密码来确认购买者是否能够访问与已知电子邮件地址关联的设备[4] - 该机制基于一个理念：欺诈者可能拥有个人数据，但合法消费者通常控制着自己的手机、笔记本电脑或平板电脑[4] - 系统可通过电子邮件或短信就交易联系消费者进行验证[4] 合成身份欺诈的实施方式 - 欺诈者可能通过数据泄露或公开信息，逐渐获取消费者的电子邮件地址、收货信息和支付信息[5] - 这些信息足以构成一个身份，使一般的欺诈预防系统将其识别为可接受的交易[5] Bolt ID产品的差异化优势 - Bolt的立场是，如果公司拥有已知良好的联系方式，则应提醒消费者其部分数据正被用于交易[6] - 这种方法允许消费者自行判断交易是否合理，例如确认是否为亲属地址，或否认非本人进行的交易[6]